TL;DR
Pomocí kryptopůjčování uživatelé žádají a nabízejí půjčky na kryptoměny s úrokem nebo dodatečným poplatkem. Půjčku můžete získat okamžitě a začít investovat poskytnutím několika záruk (záruky). Proces se provádí prostřednictvím půjčování DeFi DApp nebo směnárny kryptoměn. Pokud je hodnota vašeho zajištění nižší než určitá částka, musíte přidat další zůstatek, dokud nedosáhnete úrovně nutné k zamezení likvidace. Splacením půjčky a zaplacením dodatečného poplatku se odemkne váš kapitál.
Můžete také získat nezajištěné půjčky, známé jako bleskové půjčky, které musí být splaceny ve stejné transakci. V opačném případě bude úvěrová transakce před dokončením stornována. Krypto půjčování obecně zjednodušuje půjčování a proces je plně automatizován inteligentními smlouvami. Pro mnohé je to snadný způsob, jak získat roční procentuální výnos (APY) z uložených kryptoaktiv (HODL) nebo získat přístup k levnému úvěru.
Nicméně, stejně jako každý blockchainový projekt, chytrá smlouva nebo investice, i půjčování kryptoměn zahrnuje finanční rizika. Pokud například jako zajištění použijete volatilní měnu, můžete být přes noc zlikvidováni. Chytré smlouvy mohou být také hacknuty, napadeny nebo jinak zneužity, což často vede k velkým ztrátám.
Než požádáte o půjčku nebo ji nabídnete, uvědomte si, že ztratíte úschovu svých mincí. Tento proces je zbavuje vaší kontroly a snižuje vaši likviditu. Sepište si všechny podmínky půjčky, abyste věděli, kdy budete mít přístup ke svým prostředkům, a porozuměli souvisejícím poplatkům. Dnes si můžete půjčit ze svého účtu Binance. Stačí přejít na stránku Krypto půjčky.
Úvod
Když mluvíme o ziscích a ztrátách v kryptoměnách, většinou máme na mysli volatilní ceny a velmi rušné trhy. Ale to není jediný způsob, jak vydělat peníze pomocí blockchainu. Půjčování kryptoměn je snadno dostupná služba, kde si můžete půjčit své prostředky s relativně nízkým rizikem. Na druhou stranu je také možné rychle získat přístup k vypůjčeným digitálním aktivům a přitom platit nízké úrokové sazby. Proces žádosti o úvěr nebo jeho nabízení je u kryptoměn obecně jednodušší, efektivnější a levnější. Je to možnost, která stojí za prozkoumání jak pro věřitele, tak pro dlužníky.
Co je to kryptopůjčka?
Kryptopůjčka převádí kryptoměny od jednoho uživatele k druhému s připočtením poplatku. Přesný způsob správy úvěru se liší podle platformy. Služby půjčování kryptoměn najdete na centralizovaných i decentralizovaných platformách, ale základní principy jsou stejné.
Navíc nemusíte být nutně věřitelem. Můžete vydělávat pasivní příjem a úroky tím, že své kryptoměny uzamknete ve fondu, který spravuje vaše prostředky. V závislosti na spolehlivosti použité chytré smlouvy jsou rizika ztráty finančních prostředků obecně nízká. Nízké riziko může být spojeno s vysokou hodnotou zajištění na straně dlužníka nebo se správnou správou platformy CeFi (centralizované finance), jako je Binance.
Jak kryptopůjčky fungují?
Půjčka na kryptoměny obvykle zahrnuje tři strany: věřitele, dlužníka a platformu DeFi (decentralizované finance) nebo burzu kryptoměn. Ve většině případů musí dlužník před přijetím kryptoměn zajistit zástavu. Je zde také možnost sjednání nezajištěných půjček (flash půjčky). Více o tom v dalších tématech tohoto článku. Na druhé straně procesu půjčování je obvykle chytrý kontrakt, který vydává stablecoiny nebo platforma, která si půjčuje prostředky od jiných uživatelů. Věřitelé přidávají své kryptoměny do fondu, který řídí celý proces a převádí jim část úroku.
Typy půjček v kryptoměnách
Flash půjčky
Flash půjčky vám umožní žádat o půjčky bez nutnosti zajištění. Název odkazuje na skutečnost, že půjčka je poskytnuta a splacena rychle, v jednom bloku. Pokud nebude půjčka a další úroky zaplaceny, transakce bude zrušena ještě před tím, než bude blokována. V tomto případě k půjčce v podstatě nikdy nedošlo, protože transakce nebyla potvrzena a přidána do blockchainu. Inteligentní smlouva řídí celý proces, takže není vyžadována žádná lidská interakce.
U bleskové půjčky musíte jednat rychle. Kvůli tomuto požadavku se používají chytré smlouvy. S logikou inteligentní smlouvy můžete vytvořit hlavní transakci, která obsahuje dílčí transakce. Pokud dílčí transakce selže, hlavní transakce se nedokončí.
Podívejme se na příklad. Předpokládejme, že se token obchoduje za 1,00 USD v likviditním fondu A a 1,10 USD v likviditním fondu B. Nemáte však prostředky na nákup tokenů z prvního fondu a prodej v druhém. Proto si můžete udělat bleskovou půjčku a využít této arbitrážní příležitosti v jediném bloku. Například: Představte si, že naše hlavní transakce obdrží flash půjčku 1 000 BUSD od platformy DeFi a splatí ji později. Můžeme to rozdělit na menší dílčí transakce:
1. Půjčené prostředky jsou převedeny do vaší peněženky.
2. Nakoupíte kryptoměny v hodnotě 1 000 USD z fondu likvidity A (1 000 tokenů).
3. Prodáte 1 000 tokenů za 1,10 USD v fondu likvidity B a získáte 1 100 USD.
4. Částku půjčky plus další poplatek převedete na smart smlouvu flash půjčky.
Pokud některou z těchto dílčích transakcí nelze provést, věřitel zruší půjčku dříve, než k ní dojde. Prostřednictvím této metody je možné profitovat z tohoto typu okamžité půjčky (flash půjčka), a to bez jakéhokoli rizika pro vás a bez nutnosti zajištění. Mezi nejčastější příležitosti pro bleskové půjčky patří kolaterál swapy a cenová arbitráž. Svou flash půjčku však můžete použít pouze na odpovídající blockchain (on-chain). Převod prostředků na jiný blockchain by porušil pravidlo jednoho bloku transakcí.
Půjčky se zástavou (zárukou)
Zajištěná půjčka poskytuje dlužníkovi více času na využití svých prostředků. K tomu nabízí hodnotu známou jako kolaterál. MakerDAO je příkladem, kdy uživatelé mohou zastavit různé kryptoměny jako zástavu svých půjček. S volatilitou kryptoměn budete mít pravděpodobně nízký poměr úvěru k hodnotě (LTV), například 50 %. Jinými slovy, hodnota vaší půjčky bude pouze poloviční než částka nabízená jako zástava. Tento rozdíl poskytuje marži pro hodnotu kolaterálu, pokud klesá. Pokud hodnota zajištění klesne a bude nižší než výše úvěru (nebo nějaká jiná stanovená hodnota), prostředky budou prodány nebo převedeny na věřitele.
Například půjčka ve výši 10 000 USD v BUSD s 50% LTV po vás bude vyžadovat složení 20 000 USD (USD) v etheru (ETH) jako zástavu. Pokud hodnota klesne pod 20 000 $, budete muset přidat další prostředky. Pokud hodnota klesne pod 12 000 $, budete vypořádáni a věřitel dostane své prostředky zpět.
Když si vezmete půjčku, dostáváte především nově vydané stablecoiny (např. DAI) nebo kryptoměny vypůjčené od jiného uživatele. Věřitelé vkládají svá aktiva do inteligentní smlouvy, která pravděpodobně zablokuje prostředky na určitou dobu. Jakmile finanční prostředky obdržíte, můžete si s nimi dělat, co chcete. Musíte však doplnit svou hodnotu zajištění, jak se ceny mění, a zajistit, aby nedošlo k likvidaci.
Pokud se poměr LTV stane příliš vysokým, můžete také platit pokuty. Chytrá smlouva řídí celý proces, činí jej transparentním a efektivním. Až bude vaše půjčka splacena, plus případné další úroky, dostanete své zajištění zpět.
Výhody a nevýhody půjčování kryptoměn
Půjčky v kryptoměnách jsou již léta široce využívaným nástrojem v sektoru DeFi. Ale i přes jeho popularitu existují určité nevýhody. Před nabídkou nebo žádostí o půjčky se ujistěte, že jste každý případ velmi pečlivě vyhodnotili:
Výhody
1. Snadno dostupný kapitál. Krypto půjčky jsou poskytovány každému, kdo může poskytnout zajištění nebo vrátit finanční prostředky ve stanoveném časovém rámci v případě bleskové půjčky. Proto jsou krypto půjčky snazší a dostupnější ve srovnání s půjčkami od tradiční finanční instituce. Navíc není třeba dokládat úvěr.
2. Správa půjček prostřednictvím smart kontraktů. Chytrá smlouva celý proces automatizuje a zefektivňuje žádosti o úvěr a nabídky.
3. Snadno získat pasivní příjem s malým úsilím. HODLers mohou nechat své kryptoměny v trezoru a získat výnos (APY), aniž by museli sami spravovat půjčku.
Nevýhody
1. Vysoké vypořádací riziko v závislosti na hodnotě zajištění. I v případě přezajištěných půjček mohou ceny kryptoměn náhle klesnout a způsobit likvidaci uživatele.
2. Inteligentní smlouvy mohou být zranitelné vůči útokům. Špatně vyvinutý kód a zneužití zadních vrátek mohou vést ke ztrátě zajištění nebo vypůjčených prostředků.
3. Žádost/nabízení úvěrů může zvýšit rizika spojená s vaším portfoliem. I když je diverzifikace portfolia dobrý nápad, půjčování si s sebou přináší další rizika.
Důležité faktory, které je třeba zvážit před uzavřením kryptopůjčky
Použitím spolehlivé úvěrové platformy a stabilních aktiv jako kolaterálu máte větší šanci uspět v půjčování kryptoměn. Ale nespěchejte. Než požádáte o půjčku nebo ji nabídnete, zvažte následující tipy:
1. Pochopte rizika vzdání se úschovy vašich kryptoměn. Jakmile jsou mince převedeny z vaší peněženky, důvěřujete jiné osobě/organizaci (nebo chytré smlouvě), že je bude spravovat za vás. Projekty mohou být cílem hackerů a podvodů a v některých případech nebudou vaše mince okamžitě dostupné/k dispozici pro výběr.
2. Než půjčíte své kryptoměny, vyhodnoťte podmínky na trhu. Vaše coiny mohou být na určitou dobu uzamčeny, což znemožní reagovat na propady na trhu s kryptoměnami. Rizikové je také nabízení nebo přijímání půjček na nové platformě. Možná bude lepší počkat, až se ukáže, že je to spolehlivé.
3. Přečtěte si podmínky půjčky. Možností, jak zažádat o půjčku, je celá řada. Hledejte nejlepší úrokové sazby a vyhodnocujte, zda jsou podmínky výhodné.
Známé projekty pro půjčování kryptoměn
Duch
Aave je protokol DeFi založený na Ethereu, který nabízí několik možností půjčování kryptoměn. Můžete žádat nebo nabízet půjčky, stejně jako se připojit k likviditním fondům a přistupovat k dalším službám DeFi. Protokol Aave je snad nejznámější díky své práci při popularizaci flashových půjček. Chcete-li půjčit prostředky, vložíte své tokeny na platformu Aave a získáte tokeny. Fungují jako vaše potvrzení a úrok, který získáte, závisí na uložené kryptoměně.
Abrakadabra
Abracadabra je víceřetězcový projekt DeFi, který uživatelům umožňuje vsadit své úročené tokeny jako záruku. Uživatelé vydělávají tokeny generující úroky tím, že vloží své prostředky do fondu půjček nebo optimalizátoru výnosů. Držením tokenu (držením) má uživatel přístup k původnímu vkladu plus vygenerovaný úrok.
Se svými tokeny můžete vydělat ještě více, když je použijete jako zástavu pro půjčku stablecoinů Magic Internet Money (MIM). Jednou z možných strategií je vložit stablecoiny do smart kontraktu pro hospodaření s výnosy a poté použít úročené tokeny ke generování MIM. Dokud vaše stablecoiny netrpí volatilitou, šance na likvidaci budou nízké.
Binance
Kromě obchodních služeb nabízí Binance uživatelům širokou škálu dalších krypto finančních produktů pro půjčování a generování pasivního příjmu. Pokud nechcete přistupovat k DApps a spravovat peněženku DeFi sami, použití platformy CeFi (centralizované finance) může být nejjednodušší možností. Na Binance má uživatel přístup k krypto-zajištěným půjčkám různých tokenů a měn, včetně bitcoinu (BTC), ETH a BNB. Prostředky na tyto půjčky pocházejí od uživatelů Binance, kteří chtějí zúročit své uložené kryptoměny (HODLing).
Jak požádat o krypto půjčku na Binance?
Požádat o půjčku na kryptoměnu přímo z účtu Binance je velmi snadné. Přihlaste se a přejděte na stránku Krypto půjčky.
1. Vyberte kryptoměnu a požadovanou částku půjčky.
2. Vyberte aktivum, které chcete nabídnout jako zajištění. V tomto poli se zobrazí požadovaný kolaterál podle počáteční LTV zobrazené v pravém panelu.
3. Vyberte požadovanou dobu, po kterou si aktivum vypůjčíte.
4. Až budete spokojeni s podrobnostmi o své půjčce, klikněte na [Použít půjčku nyní].
Závěrečné úvahy
Při zodpovědném používání nabízejí platformy pro půjčování kryptoměn skvělé příležitosti pro dlužníky a věřitele. HODLers nyní mají ještě jednu možnost, jak získat pasivní příjem, a investoři mohou dále využít potenciál svých fondů tím, že je použijí jako kolaterál. Bez ohledu na to, zda si pro správu svých půjček vyberete projekt DeFi nebo CeFi, je důležité, abyste porozuměli podmínkám a upřednostnili používání spolehlivých platforem. Technologie blockchain usnadnila přístup a nabídku úvěrů, díky čemuž se půjčování kryptoměn stalo mocným nástrojem dostupným všem zainteresovaným uživatelům.