V poslední části série úvodů, jak vydělat peníze ze sektoru Binance NFT, jsme trochu představili „NFT staking“ v „post“ éře NFT a také jsme vám řekli o vsazování série APE a série Sandbox na centralizovaném systému Binance. NFT platforma. Přátelé, které to zajímá, se mohou podívat na připnutý soubor mé sekce článků. Tento článek tedy bude hovořit o nově spuštěném půjčování NFT v sekci Binance NFT! Pojďme si na chvíli vysvětlit současnou základní situaci odvětví půjček NFT a některé poznatky:
Co je půjčování NFT?
Stejně jako tradiční umění a sběratelské předměty se i NFT potýkaly s problémy s nízkou likviditou a schopnosti generování peněžních toků tuto situaci změnily a vlily do pole více likvidity. Zatímco cena NFT klesla spolu s celým trhem s kryptoměnami, užitečnost NFT exploduje – od her až po sociální sítě. Zvýšená užitečnost vedla k poptávce po půjčkách NFT. Koneckonců, NFT jsou v podstatě blockchainové tokeny, které lze půjčit a použít k vypůjčení peněz. Půjčky NFT, které držitelům NFT umožňují používat své držby NFT jako kolaterál k získání půjček v kryptoměnách, je trendem na vzestupu. Většina NFT postrádá dostatečnou likviditu a různé projekty decentralizovaného financování (DeFi) reagovaly na potřebu zvýšit likviditu NFT prostřednictvím půjček.
Půjčky poskytují lidé, kteří chtějí na poskytnutí půjčky získat úrok. Lidé, kteří se účastní půjček založených na NFT, obvykle získají vyšší výnosy než standardní kryptoměny a tradiční půjčky. Stejně jako půjčování kryptoměn, půjčování NFT využívá digitální měnu jako zajištění. Při půjčování NFT však dlužníci zamykají svá aktiva NFT jako zajištění, aby získali půjčky.
Většinu půjček NFT v současnosti nabízejí aplikace DeFi, které využívají chytré smlouvy k diktování podmínek a úrokových sazeb. Prahová hodnota pro nováčky a běžné uživatele je poměrně vysoká: vytváření peněženek na různých řetězcích, zodpovědnost za zabezpečení peněženky, různé únikové projekty v řetězci, různé hackerské útoky, phishing a krádeže Tyto problémy mohou být pro nováčky skličující bez nadsázky lze říci, který průkopník, který „cestuje“ na řetězu, nebyl podveden?
Jak funguje běžné decentralizované (DeFi) půjčování NFT?
Decentralizované platformy půjček NFT umožňují investorům NFT půjčovat si kryptoměny a stanovovat podmínky půjčování a úrokové sazby bez třetí strany. Jako dlužník můžete získat půjčku až do výše 50 % hodnoty vašeho NFT s úrokovými sazbami v rozmezí 20–80 %, v závislosti na ocenění aktiva. Půjčovací protokoly NFT jsou přímější, transparentnější a rychlejší než platformy pro půjčování v reálném světě. Neexistuje žádný prostředník, který by posoudil váš kreditní profil, ověřil vaši identitu a zvažoval dny až týdny, zda vaši žádost schválí nebo zamítne.
Aplikace DeFi využívají chytré smlouvy, aby uživatelům poskytly plnou kontrolu nad jejich aktivy. V podstatě je kolaterál uzamčen v automatizované inteligentní smlouvě. Věřitelé si vybírají „spravedlivou hodnotu“ vyhodnocením minulých transakcí NFT a minimální ceny podobných sbírek. Poté, co se věřitel a dlužník dohodnou na podmínkách, dlužník převede NFT ze své peněženky do systému úschovy a dohoda zpracuje zbytek. Pokud dlužník nesplatí půjčku a úrok ve stanovené lhůtě, bude to mít za následek zabavení NFT.
Půjčovací protokoly jako NFTfi.com a Arcade mají půjčky s pevnou sazbou a pevnou sazbou. Nemají přístup k příslušnému zajištění nebo finančním prostředkům a nelikvidují kolaterál, pokud jeho cena klesne. Jiné protokoly jako JPEG'd však zlikvidují zajištění, pokud poměr úvěru k hodnotě dosáhne 33 % nebo vyšší.
Běžné typy půjček NFT
Půjčky NFT typu peer-to-peer
Peer-to-peer půjčování NFT funguje jako běžné půjčování kryptoměn – transakce probíhají přímo mezi stranami. Například dlužník uvádí NFT na NFTfi jako zajištění půjčky. Dlužníci obdrží zabalený ether (WETH) nebo DAI a zajištění bude uzamčeno v digitálním trezoru za specifických podmínek. Když dlužník splatí svou půjčku plus úrok ve stanovené době, dostanou své NFT zpět a věřitel dostane zpět svou investici plus úrok. NFTfi je příkladem peer-to-peer půjčovací platformy NFT.
výhoda
Podmínky půjčky mohou být znovu sjednány, pokud se obě strany vzájemně dohodnou.
Před datem splatnosti úvěru nedochází k automatické likvidaci, což poskytuje dlužníkovi určitou stabilitu.
nedostatek
Vzhledem k tomu, že nedochází k likvidaci, pokud je minimální cena NFT nižší než částka úvěru, je úroková sazba obvykle vyšší.
Nižší poměr půjčky k hodnotě může způsobit, že podmínky půjčky budou pro dlužníka méně atraktivní.
Trvalé peer-to-peer půjčování
To je něco, s čím přišel Blur. Model trvalého peer-to-peer NFT je systém půjček, který umožňuje přímé půjčky mezi dlužníky a věřiteli bez stanoveného data vypršení platnosti. Model zavedený společností Blur nepoužívá k provedení likvidace cenová orákula, jako model peer-to-peer pool. Místo toho dává věřitelům možnost prodat své půjčky v nizozemské aukci nebo spustit likvidaci, pokud mají pocit, že je jejich jistina ohrožena. Smlouva rovněž zachovává právo dlužníka kdykoli splatit půjčku a úroky.
Myšlenka tohoto modelu zachovává předpoklad, že úvěrové podmínky pro NFT je třeba nastavit individuálně. Klíčovým rozdílem oproti modelu peer-to-peer je však to, že poskytovatelé půjček nabízejí nabídky založené na sbírkách NFT spíše než na bázi případ od případu.
Systém bez dat expirace a nabídek půjček specifických pro inkaso doposud vytvořily efektivnější trh. Ale příběh Blur je dlouhý, takže zde nebudeme plýtvat místem.
výhoda
Protože neexistuje žádné datum vypršení platnosti půjčky, dlužníci a věřitelé mají větší flexibilitu.
Holandské aukční refinancování může dlužníkům pomoci najít nové podmínky půjčky.
nedostatek
Pro věřitele je riziko vyšší, protože musí aktivně sledovat hodnotu NFT.
Proces může být složitější než tradiční peer-to-peer půjčování NFT.
Peer-to-pool NFT půjčování (peer-to-pool)
Peer-to-pool NFT půjčování je složitější transakce, která postrádá určitou flexibilitu, kterou si dlužníci užívají v peer-to-peer NFT půjčkách. Nabízí však zvýšenou likviditu a rychlost. Prostřednictvím platforem, jako je BendDao, si může kdokoli půjčit ETH z fondů poskytovatelů likvidity. Dlužníci mohou obdržet 40 % minimální hodnoty svého kolaterálu NFT.
Půjčky typu peer-to-pool umožňují uživatelům půjčovat si přímo z fondů likvidity namísto čekání na nalezení vhodného dlužníka. Tento fond se skládá z poskytovatelů likvidity, kteří do něj vkládají prostředky přímo, a když dlužníci uvedou svá aktiva jako zajištění, mohou automaticky získat přístup k finančním prostředkům.
Vlastník NFT uvádí aktivum jako kolaterál a vkládá je do systému smart kontraktu. Na oplátku obdrží půjčku, obvykle procento z hodnoty NFT, s úrokovou sazbou, která se mění na základě dlouhodobého využívání fondu.
V tomto protokolu o půjčce dlužník vloží zastavený NFT do smart kontraktu a půjčí si od poolu s úrokovou sazbou vypočítanou smart kontraktem.
K likvidacím dochází, když hodnota NFT použitého jako zajištění klesne a úvěr je nyní pod minimálním poměrem zajištění (také známým jako likvidační práh). Čím vyšší je hodnota MCR, tím bezpečnější jsou vaše prostředky v případě likvidace.
výhoda
Poskytuje hladší zážitek z půjčování s automaticky vypočítanými úrokovými sazbami a částkami půjčky.
Nedostatečná doba splácení poskytuje dlužníkům flexibilitu.
nedostatek
Při splnění podmínek zdravotního faktoru může hrozit likvidace zajištění.
Nemusí být vhodné pro NFT s nestálými minimálními cenami, protože to může vést k předčasné likvidaci.
Model tří herců
Model Triangle je hybridní alternativou k peer-to-peer a peer-to-protocol NFT půjčkám, která zavádí třetí stranu nazývanou stratég pro usnadnění úvěrových transakcí mezi dlužníky a věřiteli. Astaria je první platformou, která implementuje tento model, který zjednodušuje proces uzavření smlouvy.
výhoda
Získejte okamžitou likviditu bez neustálého vyjednávání s věřiteli. Existují možnosti refinancování, když budou k dispozici lepší podmínky.
K likvidaci po datu splatnosti úvěru dochází pouze v případě, že dlužník úvěr nesplatí.
Poskytovatelé likvidity mohou vyhodnotit rizika a výhody různých trezorů a poskytnout tak více možností.
nedostatek
Zapojení stratéga přidává do procesu půjčování další vrstvu.
Úspěch závisí na odbornosti a efektivitě stratéga.
Jako nový model mohou existovat problémy při dosahování úspěchu v širokém používání.
Nezastupitelné dluhové pozice
MakerDAO nabízí kryptopůjčky pomocí půjček zajištěných dluhových pozic – dlužníci si zablokují kolaterál ETH, aby získali půjčku DAI. V pozici nezaměnitelného dluhu dlužníci uzamykají svá aktiva NFT, aby získali syntetické stabilnícoinové půjčky podobné těm v MakerDAO. Na druhé straně věřitelé mohou poskytovat likviditu PUSD nebo vyměnit PUSD za jiné tokeny, čímž generují výnos na protokolech DeFi. Platforma reNFT je platforma půjčování NFT, která tento model poskytuje.
Aktuální hodnocení půjček TVL na DiFiLama:
Úvahy o udržitelnosti půjček NFT
Jako každý mechanismus financování lze půjčky NFT použít k vytváření kapitálu a ekonomické činnosti nebo ke spekulativním investicím. V době, kdy je investiční narativ NFT řízen myšlením vedený obchodníkem, existují obavy, že nižší úrokové sazby podpoří nedostatek spekulací. Ale stejně jako u všech problémů zabalených do strachu a nejistoty musíme pochopit kontext:
Trh NFT je ze své podstaty nelikvidní a obtížně kvantifikovatelný, takže mechanika levného dluhu se liší od jeho likvidnějšího protějšku. Jeho pravděpodobný dopad na poptávku je těžké předvídat. Mnoho známých tvůrců se domnívá, že odvětví NFT se musí odpoutat od pobídek souvisejících s cenovými spekulacemi. Potřebují vytvářet projekty pro nové případy použití, jako jsou média, fyzické zboží a zážitky, hry atd., spíše než provádět neustálou optimalizační práci pro upadající projekt. Tyto inovace přitáhnou účastníky potřebné k nastartování nového cyklu. Pokud ano, pak trh NFT nemusí potřebovat tento typ pákových investic, aby dosáhl své tržní adaptability.
Dobrá, nějaká analýza půjček NFT byla dokončena. Není pochyb o tom, že je pro našeho nováčka na Binance (Jiu Cai) zcela matoucí. Pojďme se tedy podívat na to, jak nám centralizovaný sektor Binance Square NFT vytváří příležitosti, ano?
Binance NFT zahájila půjčování NFT v 19:00 dne 26. května 2023 (držitelé NFT v časovém pásmu východního osmého okresu mohou používat své NFT jako kolaterál k získání půjček ETH, což uživatelům umožňuje získat půjčky ETH bez prodeje potenciálních dlouhých). -dobá hodnota držených NFT je zachována.
Binance NFT půjčování je centralizované peer-to-pool půjčování
Předchozí protokoly peer-to-peer pool na trhu byly všechny decentralizované. Jako držitel NFT proto při používání funkce půjčování musíte čelit vlastní odpovědnosti za zabezpečení peněženky, různé projekty on-chain escape a chytré smlouvy. Chyby zabezpečení, hackeři a další mimořádné události. Když používáme funkci půjčování Binance NFT, nemusíme tyto problémy zvažovat. Každopádně, pokud se něco pokazí, Binance zaplatí.
základní pravidla:
Výše úvěru je určena hodnotou NFT a mírou zajištění. Na základě hodnoty NFT určuje sazba zástavy maximální částku půjčky, kterou může uživatel získat.
Každá půjčka vyžaduje nadměrné zajištění. To znamená, že hodnota NFT kolaterálu dlužníka musí překročit hodnotu kryptoměny přijaté z půjčky Binance NFT.
Binance NFT půjčka je půjčka bez pevně stanoveného termínu. Dokud produkt podporuje zastavená NFT a vypůjčená aktiva a nepřekračuje odpovídající zástavní sazbu (to znamená, že není spuštěna likvidace), mohou dlužníci držet své výpůjční pozice neomezeně dlouho.
Výhody půjčky Binance NFT:
Počínaje 26. květnem 2023 podporuje půjčování Binance NFT půjčování Ethereum (ETH) a jako kolaterál podporuje kolekce Bored Ape Yacht Club (BAYC), Mutant Ape Yacht Club (MAYC), Azuki a Doodles.
Myslím, že největším lákadlem je běžná úroková sazba Binance 11,2% a úroková sazba na DeFi je mezi 20-80%. Aktuální období aktivity je 3,36 %.
Tohle je v podstatě transfuze krve pro blue-chip NFT hráče Přemýšlejte o tom, obrázek nudné opice, kterou si někdo koupil za 1 milion W, byl znovu a znovu rozpůlen a v tuto chvíli ji nikdo nepřevzal. dáte opici do zástavy Binance a půjčíte částku peněz Úroková sazba je pouze 3,6 %! To rozhodně zvýší vaši vlastní likviditu.
Některé poznámky:
Co je míra zástavy? Kolik si mohu půjčit od Binance NFT Lending?
Poměr zástavy představuje poměr úvěru k hodnotě. Představuje poměr vypůjčené částky plus naběhlého úroku (pokud existuje) k hodnotě vašeho zajištění. Poměr zajištění určuje, kolik peněz si můžete půjčit. Různé NFT budou mít různé sazby zástavy.
Poměr zástavy: Poměr maximální výpůjční částky k hodnotě zajištění (minimální cena NFT). Zástavní poměr = hodnota úvěru / hodnota zajištění.
Likvidační práh: Kritická úroveň, kterou musí hodnota zajištění dlužníka (vyjádřená v procentech) překročit, aby nedošlo k likvidaci jeho aktiv. Například hodnota zajištění BAYC musí zůstat nad 80 % výše úvěru, aby se zabránilo likvidaci aktiv.
Částka, kterou si lze vypůjčit na jednu sbírku NFT: Určuje limit na celkové množství etheru (ETH), které si lze vypůjčit za NFT v konkrétní sbírce.
Limit výpůjčky ETH na NFT: Limit maximálního množství etheru (ETH), které si uživatel může vypůjčit na jedno aktivum NFT.
ETH Lending Cap Per User: Omezuje celkové množství Etherea (ETH), které si může uživatel půjčit na Binance NFT Loans ve všech svých NFT.
Jak vypočítat minimální cenu?
Minimální cena NFT se vypočítává na základě Binance oracle a pochází ze 2 zdrojů dat (Chainlink a OpenSea).
Jak se počítá úroková sazba?
Úroková sazba se vypočítává z celkového běžného dluhu (včetně jistiny a dříve naběhlých úroků) jako jistiny, což zajišťuje, že výpočet úroku odráží úrok naběhlý v průběhu času. Úrokové sazby jsou stanoveny na základě interních algoritmů Binance a mohou se měnit na základě tržních a rizikových parametrů. Uživatelé se mohou podívat na stránku půjček NFT pro úrokové sazby.
1. Výpočet denní úrokové sazby:
Úrokové sazby úvěru se počítají denně. Účtovaný úrok bude vypočítán a automaticky přidán k nesplacenému dluhu každý den v 8:00 (času východního osmého obvodu).
Výpůjční úroková sazba se počítá na denní bázi. Jakékoli změny úrokových sazeb se budou vztahovat na současné i budoucí podmínky půjček. Minulé výpůjční podmínky nebudou ovlivněny a poplatky budou účtovány na základě běžné úrokové sazby.
Pokud si například dnes (v úterý) půjčíte peníze s úrokovou sazbou 10 %, denní úroková sazba se vypočítá jako (10 % * vypůjčená částka) / 365 dní. Pokud se zítra úrokové sazby změní na 15 %, nová denní úroková sazba (od středy) bude (15 % * vypůjčená částka) / 365 dní.
2. Vypočítejte úrok na základě aktuálního celkového dluhu jako jistiny:
Úrok se vypočítá tak, že se celkový současný dluh (včetně jistiny a všech dříve naběhlých úroků) považuje za jistinu.
Úrok: Zaokrouhleno na čtyři desetinná místa, bez ohledu na to, jak malá je částka, minimální zohledněný úrok je 0,0001.
Například 0,00000003 výše úroku -> 0,0001
0,00011 - > 0,0002
Pokud je například jistina 4 ETH, dnešní úrok je 0,01 ETH. Zítřejší jistina bude 4,01 ETH (včetně úroku ode dneška) a úrok bude vypočítán na základě této nové jistiny.
Co je to likvidační řízení?
Proces likvidace úvěru NFT se řídí následujícími kroky a je navržen tak, aby zajistil, že věřitelé mohou získat zpět finanční prostředky, pokud dlužník nesplní nebo nesplní podmínky pro půjčku. Následuje úvod do procesu likvidace.
1. Výchozí stav půjčky: Když index zdraví klesne pod 1, spustí se událost likvidace.
2. Zahájení likvidace: Když dojde k likvidační události, Binance NFT může zahájit proces likvidace NFT jako zajištění úvěru.
3. Ocenění NFT: Likvidovaný NFT je oceněn na základě minimální ceny na začátku nizozemské aukce, která je kritická pro prodej s cílem získat zpět nesplacenou vypůjčenou částku.
4. Prodej NFT: Likvidovaný NFT bude prodán za spravedlivou tržní cenu prostřednictvím holandského aukčního procesu. Nizozemská aukce začíná na 125 % aktuální minimální ceny a každých 10 minut se cena lineárně snižuje o 0,5 %, přičemž nejnižší cena je 70 %. Nizozemská aukce potrvá 24 hodin.
5. Vrácení vypůjčené částky: Jakmile je likvidovaný NFT prodán, finanční prostředky získané prodejem budou použity na splacení zbývajícího dluhu.
6. Rozdělení přebytečných výnosů: Pokud likvidovaná prodejní cena NFT přesáhne zůstatek nesplacené půjčky a poplatky, může být čistý přebytek vrácen dlužníkovi.
7. Řešení: Proces likvidace se považuje za dokončený poté, co byl zbývající dluh a související výdaje plně uhrazeny. Pokud výtěžek z prodeje nestačí na splacení úvěru, dlužník nedostane žádný výnos a Binance NFT ponese nedobytný dluh.
8. Převzetí kolaterálu: Pokud se likvidovaný NFT nepodaří prodat během 24hodinové holandské aukce, Binance NFT zabaví kolaterál NFT a převezme vlastnictví a kontrolu nad aktivy NFT.
9. Holandská aukce
Holandská aukce je typ aukce, ve které ceny začínají vysoko (obvykle nad podlahou) a postupně klesají, dokud dražitelé nejsou ochotni koupit za konkrétní cenu. V souvislosti s likvidací půjček NFT je nizozemská aukce proces, který může Binance NFT použít k navrácení finančních prostředků, pokud dlužník nesplácí půjčku NFT.
Když dlužník nesplatí svůj NFT úvěr tak, že zdravotní index úvěru klesne pod 1, Binance NFT zahájí proces likvidace.
Existuje likvidační ochrana?
Aby byla zajištěna bezpečnost držitelů NFT, Binance NFT nastaví 24hodinové nizozemské aukční okno, pokud žádní jiní uživatelé nepožádají o likvidovaný NFT, může dlužník stále splatit nesplacenou půjčku.
Celkový dluh = výpůjční částka + naběhlý úrok + likvidační poplatky (5 % z výpůjční částky plus úrok)
Pokud však splatíte dříve, než jiná osoba nabídne vaši likvidovanou NFT, půjčka, kterou jste získali prostřednictvím hypotéky NFT, nebude zlikvidována. Pokud však zainteresovaný kupující během tohoto období nabídne váš zlikvidovaný NFT, než splatíte půjčku, vlastnictví NFT se převede na nového vlastníka.
Jak mohu zaručit svou NFT, abych získal půjčku?
1. Vstupte na stránku půjčování Binance NFT.
2. Klikněte na [Vypůjčit nyní].
3. Vyberte sbírku NFT pod [My Assets] a klikněte na NFT, který chcete použít jako zajištění.
Upravte procento na posuvníku nebo zadejte částku, kterou si chcete půjčit, pod [Chci si půjčit].
Klikněte na [Půjčit].
4. Dále uvidíte vyskakovací okno potvrzující stránku. Pečlivě zkontrolujte [Částku půjčky] a [Úrokovou sazbu] a kliknutím na [Potvrdit] potvrďte, že jsou správné.
Poznámka: Nezapomeňte proaktivně zkontrolovat zdravotní index vaší půjčky na stránce půjček NFT, abyste snížili riziko likvidace.
Shrnutí půjček Binance NFT a následné příležitosti:
Viděli jsme, že úvěrová funkce sekce NFT společnosti Binance je v podstatě podporou vlastních produktů pro půjčování NFT společností Web3, ačkoli je to v rozporu s konceptem decentralizace, současná bezpečnost v řetězci skutečně není vysoká velké finanční prostředky, Mnoho uživatelů stále ignoruje operaci.
Sekce půjček Binance NFT řeší obavy nováčků z „rozbití“ NFT v jejich rukou a jejich zapůjčení pro zvýšení likvidity jejich aktiv. Zároveň také dosahuje bezprostřednosti půjčování Kromě toho samozřejmě není potřeba platit vysoké poplatky za plyn na ETH (smluvní interakce stojí desítky či stovky dolarů, což je opravdu trápení).
Nejdůležitější věcí je, že úroková sazba Binance NFT ve výši 11,2 % je mnohem nižší než tržní cena a během události byla snížena na 3,36 %. Plný upřímnosti. Vezměte to a připojte se ke mně v soutěži o smlouvu! #合约锦标赛
Myslím, že pokud se budeme bavit o příležitostech do budoucna, pokud nám běžným uživatelům pool umožní vložit jejich ETH a půjčit je ostatním za úrok, tak vysoká úroková sazba je opravdu požehnáním!
Věnujme vždy pozornost příležitostem, jak vydělat peníze v sektoru Binance NFT!
