Pochopení Ponziho schémat, které jsou stále sofistikovanější, pomůže udržet vaše finanční prostředky v bezpečí.
Ponziho schéma je velmi starý typ podvodu, ve kterém se příliv peněz od nově příchozích vyplatí dřívějším investorům. Funguje to tedy v kruzích a předávají peníze z jednoho účastníka na druhého. Podvod je pojmenován po Charlesi Ponzim, který provedl svůj podvod ve dvacátých letech minulého století, kdy investorům slíbil 40% návratnost za tři měsíce a ukradl asi 20 milionů dolarů od 30 000 účastníků schématu, což odpovídá dnešním 207 milionům dolarů.
Hlavním lákadlem tohoto typu podvodu, stejně jako mnoha jiných, je obvykle příslib obrovských zisků. Mezitím podvodníci vytvářejí zdání ziskovosti, dokud bude pokračovat příliv nových investorů. Jakmile se však zastaví nebo se investoři rozhodnou vybrat své peníze, schéma se zhroutí a většině účastníků nezbude nic.
Vzhledem k tomu, že potenciální investoři mají větší zájem o špičkové technologie, tvůrci Ponziho schémat vždy sledují trendy ve všech odvětvích. Růst kryptotrhu jej činí atraktivním jak pro investory, tak pro ty, kteří je chtějí používat pro škodlivé účely.
Jak vypadají scénáře Ponziho schématu?
Ponziho schémata vždy vypadají v podstatě stejně. Atraktivní nabídka slibuje vysoké výnosy s minimálními riziky, často doprovázené bonusy za doporučení nových investorů. První investoři obvykle dosahují určitého zisku, na rozdíl od těch, kteří se připojí krátce před krachem schématu. Ponziho a pyramidové hry mají mnoho společného, až na to, že ty druhé se soustředí pouze na náborový mechanismus pro nové účastníky, obvykle zahrnující víceúrovňový marketing (MLM). V tomto případě každý účastník vystupuje jako promotér při náboru určitého počtu nových členů, kteří zaplatí poplatek za zapojení se do programu. Poplatky nových účastníků se vyplatí těm dřívějším. Pyramidové schéma se opírá pouze o náborový strom a nenabízí jiné investiční příležitosti.
Zatímco Ponziho schémata mohou také využít princip MLM, hlavním rozdílem je, že vždy zahrnují investiční nabídku. Obvykle zahrnuje automatizované obchodování s kryptoměnami, půjčování některých tokenů nebo nákup nového „slibného“ tokenu, díky čemuž je schéma podvodu složitější a obtížnější jej odhalit. Údajně „unikátní“ příležitosti k generování masivních krypto zisků v krátkém časovém rámci byly lákadlem většiny podvodů, jejichž organizátoři byli v uplynulém roce obžalováni.
Obchodní Coin Club. Podle stížnosti Komise pro cenné papíry (SEC) byli investoři Trade Coin Club přitahováni nepravdivými tvrzeními o zisku 0,35 % za den investováním do obchodního robota. Jejich prostředky byly použity pro osobní účely organizátorů a na zaplacení celosvětové sítě promotérů, kteří angažovali nové investory. Mezitím Trade Coin Club získal více než 82 000 BTC (ekvivalent 295 milionů $ v době operace).
BitConnect. Podle webové stránky Ministerstva spravedlnosti Spojených států získal další globální Ponziho program asi 2,4 miliardy dolarů slibem lukrativního úvěrového programu, který bude vydělávat na technologii obchodování. Obchodování s volatilitou mělo být poháněno „BitConnect Trading Bot“ a „Volatility Software“. BitConnect však právě vyplatil peníze pozdějších investorů dřívějším investorům a program půjček byl po roce náhle ukončen.
GainBitcoin. Jeden z nejznámějších podvodných schémat, které běžely v Indii v roce 2022, GainBitcoin, zahrnoval víceúrovňový marketing, který se zdá být oblíbeným podvodníkem, protože umožňuje rychlejší expanzi investorů s příslibem odměn za přilákání nových investorů. Podle India Today hlavní náboráři v různých částech světa lákali investory do schématu, které zaručovalo měsíční výnos 10 % z 18měsíčního vkladu BTC.
Zakladatelé tohoto Ponziho schématu dokonce zaplatili investorům jistinu a úrok, i když ne v BTC, ale spíše v tokenu MCAP, který založili a jehož hodnota neodpovídala investicím do BTC.
Jedna mince. Na konci roku 2022 se podle webu Ministerstva spravedlnosti USA jeden ze spoluzakladatelů OneCoin, Karl Sebastian Greenwood, přiznal (obžaloba byla podána v roce 2018) k obvinění z podvodu. Příběh slavného kryptografického Ponziho schématu, který fungoval v letech 2014 až 2017, byl tedy přehodnocen. Prostřednictvím globální sítě MLM byl investorům nabídnut podvodný token OneCoin, který měl být těžen na neexistujícím soukromém blockchainu. Ve stejné době byla cena tokenu zmanipulována na falešné krypto burze. Podvodníci získali asi 5 miliard dolarů. Zdálo by se, že takový podvod byl možný pouze v prvních dnech přijetí kryptoměn, kdy ještě investorům nebylo zřejmé, že blockchain by měl být decentralizovaný a transparentní, a přílišná centralizace projektu s sebou nese určitá rizika. Přesto podobné systémy fungují i nadále.
Icom Tech a Forcount. Novějšími příklady jsou IcomTech (aktivní v roce 2018) a Forcount (aktivní v letech 2017 až 2021), jejichž zakladatelé a propagátoři čelili obvinění ze spiknutí za účelem spáchání podvodu. Podle webu amerického ministerstva spravedlnosti obě společnosti slíbily vysoké výnosy výměnou za nákup podvodných investičních produktů. Nabízely záruky zisku za šest měsíců z obchodování a těžby kryptoměn, i když žádná ze společností neměla s těmito aktivitami nic společného, zatímco zakladatelé a propagátoři používali čerstvé investorské fondy, aby zaplatili dřívějším investorům.
FTX. Kolaps centralizované burzy FTX se zdál být jednou z nejdiskutovanějších událostí roku 2022 v kryptoprostoru. Její zakladatel, Samuel Bankman-Fried, byl SEC obviněn z přípravy plánu na oklamání investorů. Žaloba také zahrnovala obvinění z použití Ponziho schématu. I když je ještě brzy říci, zda tomu tak bylo, dokud se nezjistí všechny okolnosti, některé prvky podobné Ponzi mohou být patrné. Stížnost SEC tvrdí, že Bankman-Fried neoznámil investorům FTX převod finančních prostředků zákazníků do Alameda Research LLC, soukromého hedgeového fondu FTX pro kryptoměny, což Alamedě poskytuje prakticky neomezenou „úvěrovou linku“.
Když investoři FTX masivně stáhli své prostředky a požadovali splacení půjčky, sazby se zdvojnásobily, aby přilákaly další investice, což pokračovalo, dokud nebyla vytvořena finanční díra ve výši 8 miliard dolarů a společnost krachla.
Jak rozpoznat Ponziho schéma?
Zde je několik červených vlajek, které signalizují možné Ponziho schéma:
Sliby masivní návratnosti investic (ROI);
Nedostatek jasné a transparentní investiční strategie, která je obvykle udržována jako „důvěrná“;
Příliš složitá platební strategie – nikdy neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte;
příslib vysoké návratnosti investic s minimálním rizikem – investice s vyššími výnosy obvykle zahrnují větší riziko;
Příliš stabilní výnosy – protože tržní podmínky mají tendenci se měnit, výnosy jsou založeny na konkrétních
investiční příležitosti mohou v průběhu času růst a klesat;
Potíže s přijímáním plateb. Organizátoři Ponziho schématu často odkládají slíbené platby tím, že nabízejí vyšší návratnost investic.