Nahradí digitální měny centrální banky (CBDC) v budoucnu hotovost a bankovní převody? A budou konečným nástrojem finančního dohledu a kontroly, nebo je možná jiná, vlídnější budoucnost?

David Chaum, tvůrce bitcoinového předchůdce eCash a nově i kryptoměny Elixxir, věří, že demokratický svět může mít verzi CBDC, která chrání soukromí. Spolupracuje se Švýcarskou národní bankou (SNB) na projektu Tourbillon, který je navržen pro peníze centrální banky zaměřené na soukromí.

Projekt bude vyvíjen pod záštitou Innovation Hub Bank of International Settlements (BIS), oznámila tato organizace ve čtvrtek. Projekt rozšíří řadu pilotních projektů CBDC, na kterých již pracuje BIS Innovation Hub, jako jsou projekty Helvetia a Mariana – oba zahrnují také SNB.

Technologie, která je základem projektu Tourbillon, bude kombinovat funkce ochrany soukromí a kvantově odolnou kryptografii vyvinutou Chaumem, uvádí oznámení BIS. Systém bude také škálovatelný, protože bude „využívat architekturu, která je kompatibilní s technologií distribuované účetní knihy, ale nebude na ní založena,“ uvádí tisková zpráva.

Koncept založený na Chaumově slepé technice podpisu byl nastíněn ve společném výzkumném dokumentu samotným Chaumem a Thomasem Moserem, náhradním členem řídící rady SNB.

Podle Mortena Beche, vedoucího švýcarského centra BIS Innovation Hub, projekt umožňuje vyhnout se kompromisům mezi kybernetickou odolností, škálovatelností a soukromím uživatelů. „Projekt Tourbillon postaví a otestuje prototyp, který sladí tyto kompromisy a posune technologickou hranici centrálních bank,“ uvedl Bech v oznámení BIS.

Prototyp má být dokončen do poloviny roku 2023.

Ne jako Čína

Podle samotného Chauma ho SNB poprvé oslovilo v loňském roce ohledně jeho technologie eCash a on to vzal jako šanci dokázat, že CBDC lze navrhnout způsobem chránícím soukromí. V exkluzivním rozhovoru pro CoinDesk poukázal na Čínu jako na příklad všudypřítomného digitálního dohledu ze strany vlády. Čínská centrální banka má jeden z nejpokročilejších projektů CBDC na světě s již dokončenými transakcemi ve výši 100 miliard juanů (13,9 miliardy USD).

USA a Evropa mohou být lepší, věří Chaum. Uznává, že „CBDC jsou v současné době velkým problémem“ ve světě a je si dobře vědom skutečnosti, že mnozí věří, že CBDC budou „koncem soukromí v penězích“.

„Je pro mě neuvěřitelně ironické, že něco, na čem jsem pracoval před 40 lety, se stalo skutečným klíčovým rozdílem mezi Východem a Západem – soukromí v platbách,“ řekl Chaum.

"Skutečně se stává volbou: zda budeme mít druh ochrany, na kterou máme nárok a která nás odlišuje jako demokracii založenou na lidských právech, nebo budeme mít v podstatě totéž jako v Číně," dodal.

Chaum říká, že technologie, kterou vytvořil a popsal v novinách s Moserem od SNB, pojmenovaná eCash 2.0, je „dokonalejší platební systém“ se zabudovanou ochranou soukromí i proti padělání.

Věří, že je důležité ukázat, že CBDC může skutečně chránit soukromí, takže žádná vláda nemůže říct, že je to nemožné a použít to jako záminku k vybudování něčeho podobného čínskému modelu.

V jiném scénáři by vláda mohla být ochotna zachovat soukromí pro své CBDC, ale v určitém okamžiku může zjistit, že zločinci používají tyto funkce ochrany osobních údajů k zakrytí nezákonných aktivit. To se zase může stát důvodem k úplnému opuštění myšlenky soukromí.

Chaum věří, že technologie, kterou vynalezl, může zabránit oběma scénářům, zabránit komukoli sledovat, jak lidé používají své peníze, a zároveň umožnit orgánům činným v trestním řízení sledovat finanční prostředky z trestné činnosti.

Jak to funguje v praxi, není snadné rozbalit.

Odvolatelná anonymita

Model eCash 2.0 má dvě úrovně, pokud jde o vydávání digitálních peněz centrálních bank: centrální banka to provádí prostřednictvím komerčních bank, které na palubě uživatelů. Aby uživatelé dostali nějaké CBDC na své digitální peněženky, musí o něj požádat banky, u kterých již mají účty. Banky provádějí KYC a zašlou centrální bance specifický ověřovací kód, aby mohly být vydány peníze.

Kryptografická mechanika eCash 2.0 umožňuje centrálním bankám vydávat tyto mince uživateli, aniž by věděly, který uživatel přesně vlastní konkrétní mince, říká Mario Yaksetig, kryptograf projektu. Ani jedna nezná komerční banku, která uživatele nalodila, ačkoli jak centrální, tak komerční banka vědí, kolik peněz v CBDC známý uživatel ze systému obdržel.

Centrální banka drží knihu založenou na blockchainu se všemi platnými identifikátory mincí, řekl Yaksetig, takže nikdo nemůže padělat nové mince, ale transakce mezi peněženkami se na blockchainu nezaznamenávají. "Neexistuje žádný záznam o transakcích," řekl Yaksetig v rozhovoru pro CoinDesk.

Uživatelé se však mohou dobrovolně vzdát soukromí svých mincí, pokud chtějí, aby orgány činné v trestním řízení vystopovaly odcizené prostředky. K tomu by uživatel musel odhalit svůj jedinečný kryptografický klíč, řekněme, policii, a ta pak uvidí, kdy jsou tyto ukradené mince utraceny v restauraci, obchodě nebo jiném druhu obchodníka, protože obchodníci, na rozdíl od jednotlivých uživatelé, budou systému známy. Takže policie bude schopna najít, kde ten obchodník je, jít tam a zatknout zloděje, řekl Chaum.

Alternativně, místo toho, aby šel na policii, může okradený nebo podvedený uživatel požádat o opětovné vydání svých peněz pomocí svého jedinečného klíče, řekl Chaum, aby mohl tyto mince utratit dříve, než to udělají zločinci.

Na otázku, zda vláda, která buduje CBDC, může použít to, co vytvořila, k vytvoření sledovatelného a cenzurovatelného systému, čímž se naplní nejhorší obavy kryptoměn o CBDC, Chaum věří, že jeho technologie k tomu není vhodná.

"Neexistuje způsob, jak to použít ke zlu, protože vše, co dělá, je chránit soukromí," řekl. Pokud si přejete, můžete se rozhodnout používat decentralizované kryptoměny, ale „pokud se rozhodnete používat peníze vydané vládou, vláda by neměla vidět, jak je utrácíte,“ dodal.