Zprávy nám říkají, že New York Community Bank (NYCB) mluvila s nebankovními hráči, kteří měli zájem o koupi některých jejich půjček. Také nás škádlí novou obchodní strategií, která má příští měsíc spadnout, říká nový šéf. Mezitím opět snížili své příjmy a nechají utéct, že jejich úspory klesly o 7 %, takže se příliš nevzrušujme. Jejich akcie minulý čtvrtek vzrostly o 7 %, i když věci byly v poslední době dost nestabilní, takže všichni očekávali krach.

Joseph Otting, čerstvě po svém vystoupení jako kontrolor měny za Trumpa, se ujal řízení jako generální ředitel. Tento krok přichází těsně po skvělé 1 miliardě dolarů vhozené do banku NYCB některými investory, se Stevenem Mnuchinem, bývalým ministrem financí, v mixu. Otting, spolu s nevýkonným předsedou Alessandrem DiNellom, slibují, že na obzoru je nový zářný obchodní plán. Tvrdí, že byli po krk v účetních knihách banky a pečlivě se dívali, kam peníze tečou.

Otting má z finanční situace banky docela dobrý pocit, navzdory kamenným mořím, kterými se plaví. Pro banky to byl těžký rok od chvíle, kdy se Silicon Valley Bank a Signature Bank ponořily do nosu, což vyvolalo paniku ohledně zdraví bankovního sektoru. Zatímco někteří lidé tleskají za nové fondy a nové vedení, jiní zatím šampaňské nepraskají a obávají se, že NYCB má před sebou dlouhou cestu k oživení.

Analytici nepějí chválu, někteří vyvracejí svá očekávání ohledně oznámení po prodeji akcií. Dohoda byla pro NYCB záchranou, ale za cenu, kdy investoři sháněli akcie a preferované akcie za ceny, které současní akcionáři vyhráli.

Na druhou stranu se NYCB snaží dostat ze složitého trhu s komerčními nemovitostmi, který byl minovým polem potenciálních špatných úvěrů, zejména s prázdnými kancelářskými prostory a vysokými výpůjčními náklady po pandemii. Mnuchin v chatu s CNBC zmínil, že banku nějakou dobu sledoval, i když zvažoval fúzi zpět, když byl předsedou OneWest Bank.

Špičkoví představitelé NYCB však mlčeli o tom, které části svého portfolia by mohli prodat, aby zmírnili bolesti hlavy v oblasti komerčních nemovitostí a přinesli nějaké peníze navíc. Nedávná překvapivá ztráta banky a snížení její dividendy o 70 % v lednu nepomohlo jejich akciím, které minulý týden znovu zasáhly poté, co přiznaly některé vážné problémy s vnitřní kontrolou.

Pokud jde o hotovost v bance, NYCB oznámila, že počátkem března měla kočička 77,2 miliardy dolarů, což je pokles z 83 miliard dolarů o měsíc dříve, přičemž část z toho byly nepojištěné vklady. Ale ujišťují nás, že mají likviditu, aby podpořili své sliby pojištění vkladů.

Někteří lidé byli nervózní a začali se seřazovat, aby vytáhli své peníze poté, co se objevily fámy o tom, že NYCB hledá hotovost, ale banka říká, že se věci urovnaly poté, co vydali tiskovou zprávu. Také snížili svou čtvrtletní dividendu na pouhý cent na akcii, což je prudký pokles z 5 centů oznámených v lednu.

Otting, nyní třetí generální ředitel v krátkém období, má za sebou historii obratu v problémových bankách. Někteří si však myslí, že jeho vazby na Úřad měnové kontroly (OCC), který zeleně rozzářil nákupní horečku NYCB, nemusí být tak čestným odznakem, jak se zdá.

Nedávné akvizice NYCB navýšily její aktiva o více než 100 miliard dolarů, což je podrobilo přísnější kontrole. OCC podpořilo jejich dohodu s Flagstar, i když si ostatní regulátoři kousali nehty.

Regulátoři mezitím bijí na poplach, že počet problémových bank v USA vyskočil, přičemž potíže NYCB zdůrazňují přetrvávající obavy v bankovním sektoru. FDIC zaznamenala nárůst v ošemetných amerických bankách a zaznamenala rostoucí delikvence v úvěrech na kreditní karty a komerční nemovitosti.

NYCB však dokázala udržet hlavu nad vodou a akcie rostly poté, co se její nové vedení zavázalo k diverzifikaci od rizikových úvěrů. Otting a Mnuchin mají zkušenosti s řešením problémových věřitelů, kteří předtím vzkřísili IndyMac.

Nedávné navýšení kapitálu, i když snížilo hodnotu pro současné akcionáře, poskytlo NYCB trochu prostoru na dýchání. Vzhledem k tomu, že akcie letos stále výrazně klesají, cesta ke stabilitě se zdá dlouhá a plná překážek.

FDIC, aniž by jmenoval jména, naznačuje, že malí a středně velcí věřitelé pociťují horko, přičemž celková aktiva problémových bank na konci loňského roku byla pouhou kapkou v bankovním sektoru.

Nedávné potíže NYCB a značné ztráty vkladů vyvolaly obavy, ale odborníci jako Sheila Bair, bývalá předsedkyně FDIC, ujišťují, že nedávný příliv kapitálu stáhl banku zpět z propasti.

Krachy bank byly v poslední době hodně ve zprávách poté, co banky Silicon Valley a Signature Bank přestaly fungovat. To vyvolalo v lidech obavy, že při zhoršování ekonomiky může zkrachovat více bank. Úředníci a odborníci v této oblasti však zdůrazňují, že většina úspor je bezpečná, protože jsou kryty pojištěním FDIC. Zákazníkům a malým společnostem také říkají, aby zůstali vzdělaní a byli opatrní.