souhrn
Kontroly KYC vyžadují, aby poskytovatelé finančních služeb identifikovali a ověřili totožnost svých zákazníků. To spadá do úsilí v rámci závazku proti praní špinavých peněz/boji proti financování terorismu (AML/CFT) bojovat proti finanční kriminalitě a zajistit hloubkovou kontrolu zákazníků.
Ověřování identity proaktivně bojuje proti trestné činnosti tím, že shromažďuje a ověřuje informace o zákaznících. Tyto kontroly zvyšují důvěru v oboru a pomáhají poskytovatelům finančních služeb řídit jejich rizika. Ověřování identity se stalo běžnou praxí na platformách digitálních měn. Někteří kritici však tvrdí, že to okrádá kryptoměnový prostor o anonymitu a decentralizaci, kterou jsou kryptoměny známé.
představení se
Ověření identity je běžný regulační požadavek, který musí poskytovatelé finančních služeb splňovat. Kontroly ověřování totožnosti bojují především proti financování nelegální činnosti a následnému praní špinavých peněz. Ověření identity je jedním ze základních postupů v předpisech proti praní špinavých peněz, což z něj činí důležité bezpečnostní opatření zejména pro digitální měny. Finanční instituce a poskytovatelé služeb, jako je Binance, stále více zavádějí přísná opatření pro ověřování identity, aby chránili své klienty a majetek.
Co je ověření identity?
Pokud jste si vytvořili účet na platformě pro obchodování s kryptoměnami, pravděpodobně budete muset provést kontrolu ověření identity. Ověření identity vyžaduje, aby poskytovatelé finančních služeb shromažďovali informace, které prokazují totožnost zákazníků. To lze provést například prostřednictvím oficiálního dokladu totožnosti nebo výpisu z účtu. Stejně jako předpisy proti praní špinavých peněz i zásady ověřování identity pomáhají bojovat proti praní špinavých peněz, financování teroristických aktivit, podvodům a nezákonným převodům finančních prostředků.
Ověřování identity je proaktivní, nikoli reaktivní přístup. Většina poskytovatelů finančních služeb získává podrobné údaje o zákaznících během procesu připojení, než jim umožní provádět finanční transakce. V některých případech lze účty vytvořit bez ověření identity, ale jejich funkčnost je omezená. Binance například umožňuje uživatelům otevřít si účet, ale omezuje obchodování, dokud není dokončeno ověření identity.
Po dokončení ověření identity můžete být požádáni o poskytnutí:
Vládní doklad totožnosti
Řidičský prúkaz
Cestovní povolení
Kromě ověření identity zákazníka je důležité potvrdit jeho polohu a adresu. Doklady totožnosti poskytují základní informace, jako je vaše jméno a datum narození, ale například k potvrzení vaší daňové adresy jsou vyžadovány některé další údaje. Pravděpodobně budete muset dokončit více než jednu fázi ověření identity. Poskytovatelé finančních služeb často potřebují pravidelně znovu ověřovat identitu svých zákazníků.
Kdo upravuje povinnost ověření totožnosti?
Předpisy pro ověřování totožnosti se v jednotlivých zemích liší, ale na základních požadovaných informacích existuje mezinárodní spolupráce. Ve Spojených státech byly uzákoněny Zákon o bankovním tajemství a Patriotský zákon z roku 2001, které zahrnovaly většinu dnes nám známých procesů proti praní špinavých peněz a ověřování identity. Evropská unie a země Asie a Tichomoří zavedly své vlastní předpisy, které se však do značné míry překrývají s předpisy Spojených států. Směrnice EU proti praní špinavých peněz (AMLD) a směrnice o platebních službách 2 (PSD2) jsou hlavním rámcem pro země EU. Na globální úrovni koordinuje mezinárodní spolupráci v oblasti regulace Finanční akční skupina (FATF).
Proč potřebujeme boj proti praní špinavých peněz v kryptoměnovém prostoru?
Vzhledem k povaze digitálních měn zašifrované identitou je zločinci používají k praní nezákonných peněz a vyhýbání se placení daní. Zlepšení regulace digitálních měn zlepšuje jejich pověst a zajišťuje, že daně budou zaplaceny v době splatnosti. Existují tři hlavní důvody, proč potřebujeme ověření identity v kryptoměnovém prostoru:
1. Blockchainové transakce jsou nevratné. Neexistuje žádná správa, která by vám mohla pomoci, když dojde k chybě, což znamená, že vaše peníze mohou být odcizeny nebo převedeny a v tomto případě je nelze získat zpět.
2. Kryptoměny jsou anonymní (tj. nesou pseudonym). K otevření kryptoměnové peněženky nemusíte poskytovat žádné osobní údaje.
3. Regulační pravidla jsou v mnoha zemích ohledně daní a kryptoměnových zákonů stále nejasná.
I když ověření identity prodlužuje dobu potřebnou k vytvoření účtu, má zjevné výhody. Běžný uživatel si těchto výhod nutně nevšimne, ale ověření identity má významný vliv na bezpečnost vašich peněz a boj proti kriminalitě.
Jaké jsou nejdůležitější výhody ověřování identity?
Výhody ověření identity nejsou všechny zřejmé. Ověření identity však daleko přesahuje jen boj proti podvodům a může zlepšit výkon finančního systému jako celku:
1. Věřitelé mohou snadno posoudit svá rizika při potvrzování identity a finanční historie zákazníka. Tento proces vede k zodpovědnějšímu poskytování úvěrů a řízení rizik.
2. Ověřování identity bojuje proti krádeži identity a dalším typům finančních podvodů.
3. Ověřování identity proaktivně snižuje riziko praní špinavých peněz dříve, než k němu vůbec dojde.
4. Ověřování identity zvyšuje důvěru, bezpečnost a odpovědnost poskytovatelů finančních služeb. Toto zlepšení reputace má důsledky pro finanční sektor jako celek a může povzbudit investice.
Ověřování identity a decentralizace
Od začátku se kryptoměny zaměřovaly na decentralizaci a osvobození od zprostředkovatelů. Jak již bylo zmíněno, kdokoli si může vytvořit peněženku a držet kryptoměny, aniž by o sobě musel poskytovat jakákoli data. Ale právě z těchto důvodů se digitální měny staly oblíbeným prostředkem k praní špinavých peněz.
Vlády a regulační orgány obvykle požadují, aby obchodní platformy provedly ověření identity svých klientů. Zatímco u kryptoměnových peněženek je velmi obtížné implementovat ověření identity, pro tento účel jsou vhodnější služby, které směňují místní měny na digitální měny. Někteří investoři se zajímají o spekulace v digitálních měnách, zatímco jiní se více zajímají o jejich základní hodnoty a užitečnost.
Kritiky ověřování identity
Ověření identity má jasné výhody, ale zůstává kontroverzní a kritizované. Kritika ověřování identity je ve světě digitálních měn rozšířenější kvůli jejich historii a pozadí. Tyto kritiky obvykle pramení z problémů týkajících se soukromí a nákladů:
1. Praktiky ověřování identity mají dodatečné náklady, které zákazník často platí ve formě poplatků.
2. Někteří jednotlivci nemají požadované identifikační doklady k ověření své totožnosti nebo nemají stálou adresu. To jim ztěžuje využívání některých finančních služeb.
3. Nezodpovědní poskytovatelé finančních služeb mohou zanedbávat zabezpečení dat a hackerské operace mohou vést ke krádeži vašich osobních údajů.
4. Někteří tvrdí, že ověřování identity je proti decentralizaci kryptoměn.
Závěrečné myšlenky
Procesy ověřování identity jsou standardem pro odvětví finančních služeb a platformy pro obchodování s kryptoměnami. Jde o jedno z nejdůležitějších opatření v boji proti praní špinavých peněz a jiné trestné činnosti. Někoho mohou tyto kontroly rozčilovat, ale výrazně zvyšují bezpečnost. V rámci širších praktik proti praní špinavých peněz vám ověřování identity umožňuje obchodovat s kryptoměnami na platformách jako Binance s větší jistotou a bezpečností.