souhrn
Cryptocurrency Lending umožňuje uživatelům půjčovat si a půjčovat kryptoměny výměnou za poplatky nebo úroky. Můžete získat půjčku a okamžitě začít investovat poskytnutím určité zástavy. K tomu může dojít prostřednictvím aplikace pro půjčování DeFi nebo platformy pro obchodování s kryptoměnami. Když vaše zajištění klesne pod určitou hodnotu, budete jej muset navýšit na požadovanou úroveň, abyste se vyhnuli likvidaci. Když dostanete půjčku zpět plus poplatky, vaše jistina bude uvolněna.
Můžete také získat půjčky bez registru známé jako rychlé půjčky, které musíte vrátit v samotné transakci. Pokud nemůžete, bude výpůjční transakce zrušena dříve, než bude mít šanci ukončit. Půjčky v kryptoměnách zjednodušují procesy půjčování a půjčování a chytré smlouvy řídí proces zcela automaticky. Pro mnohé je to snadný způsob, jak získat roční procentuální výnos ze svých kryptoměnových aktiv nebo získat přístup k levnému úvěru.
Ale půjčování kryptoměn, stejně jako jakýkoli jiný projekt, jako jsou chytré smlouvy nebo blockchainové investování, také zahrnuje finanční rizika. Pokud například jako zajištění použijete volatilní měnu, může být zlikvidována přes noc. Inteligentní smlouvy mohou být také hacknuty, napadeny nebo zneužity, což často vede k velkým ztrátám.
Než si půjčíte nebo půjčíte, musíte pochopit, že ztratíte úschovu svých měn. Což vás zbaví kontroly a omezí vaši likviditu. Věnujte pozornost všem podmínkám půjčky, abyste pochopili, kdy máte přístup ke svým penězům a jaké poplatky mohou být s tímto procesem spojeny. Půjčky můžete začít čerpat prostřednictvím svého účtu Binance na stránce Půjčky kryptoměn.
úvod
Když pomyslíte na zisky a ztráty v kryptoměnách, možná vás napadnou nestálé ceny a chaotické trhy, ale to není jediný způsob, jak na blockchainu vydělat. Půjčování kryptoměn je dostupná služba, kde si můžete půjčit své peníze s relativně nízkým rizikem. Na druhou stranu si také můžete rychle užít přístup k vypůjčeným digitálním aktivům za nízké úrokové sazby. Poskytování a získávání půjček v kryptoměnách je často efektivnější, přímočařejší a méně nákladné, takže je to možnost, kterou stojí za to prozkoumat pro obě strany půjčky.
Co je to půjčování kryptoměn?
K půjčování kryptoměn dochází tak, že vezmete kryptoměny od jednoho uživatele a nabídnete je druhému za poplatek. Samotný způsob správy úvěru se mění z jedné platformy na druhou. Služby půjčování kryptoměn najdete také na centralizovaných a decentralizovaných platformách, ale základní principy jsou stejné.
Nemusíte být nutně jen dlužníkem. Pasivní příjem a úrok můžete získat tím, že budete držet své kryptoměny ve fondu, který spravuje vaše prostředky. Obvykle existuje malé riziko ztráty finančních prostředků v závislosti na tom, jak spolehlivý je chytrý kontrakt, který používáte. To může být způsobeno tím, že dlužník poskytl záložní kolaterál nebo půjčku spravuje platforma centralizovaného financování (CeFi), jako je Binance.
Jak funguje kryptopůjčování nebo kryptopůjčka?
Půjčky kryptoměn obvykle zahrnují tři strany: věřitele, dlužníka a decentralizovanou finanční platformu (DeFi) neboli platformu pro obchodování s kryptoměnami. Ve většině případů bude muset příjemce půjčky před půjčením jakékoli kryptoměny poskytnout nějaké zajištění. Využít můžete i rychlé půjčky bez zástavy (o tom si povíme později). Na druhé straně půjčky můžete mít chytrý kontrakt, který razí stablecoiny, nebo platformu, která půjčuje peníze od jiného uživatele. Věřitelé přidávají své kryptoměny do fondu, který řídí celý proces a posílá jim podíl na úroku.
Typy půjček na kryptoměny
Rychlé půjčky
Rychlé půjčky vám umožní půjčit si peníze bez nutnosti zálohování. Název tohoto typu úvěru je dán tím, že úvěr je poskytnut a splacen v rámci jednoho bloku. Pokud není částka půjčky plus úrok vrácena, transakce je zrušena dříve, než může být auditována v jednom z bloků. To znamená, že k půjčce vůbec nedošlo, protože nebyla potvrzena ani přidána do řetězce. Chytrá smlouva řídí celý proces, takže není potřeba žádná lidská interakce.
Chcete-li využít rychlé půjčky, musíte jednat rychle. Zde opět přichází na řadu chytré kontrakty S logikou chytrých kontraktů můžete vytvořit primární transakci, která zahrnuje dílčí transakce. Pokud některá z dílčích transakcí selže, primární transakce nebude dokončena.
Podívejme se na příklad: Představte si, že se token obchoduje za 1,00 USD (USD) v oblasti likvidity A a 1,10 USD v oblasti likvidity B. Ale nemáte peníze na nákup žetonů z prvního fondu, abyste je prodali ve druhém. Můžete tedy zkusit využít rychlou půjčku k dokončení této vyrovnávací příležitosti v rámci jednoho bloku. Například: Představte si, že naše základní transakce by si vzala bleskovou půjčku ve výši 1 000 BUSD od platformy DeFi a splatila ji. Poté můžeme tuto transakci rozdělit na menší dílčí transakce:
1. Půjčené prostředky jsou převedeny do vaší peněženky.
2. Nakoupíte kryptoměny v hodnotě 1 000 $ z Liquidity Pool A (1 000 tokenů).
3. Prodáte 1 000 žetonů za 1,10 $, čímž získáte 1 100 $.
4. Částku půjčky plus poplatek za převod převedete na smart smlouvu Express Loan.
Pokud některá z těchto dílčích transakcí neproběhne, věřitel zruší půjčku dříve, než se tak stane. Pomocí této metody můžete dosahovat zisků s rychlými půjčkami bez jakéhokoli rizika pro vás a bez poskytnutí záložního zajištění. Tradiční úvěrové příležitosti zahrnují pohotovostní swapy zajištění a arbitráž sazeb. Svou flash půjčku však můžete použít pouze v řetězci, protože přesun prostředků do jiného řetězce poruší pravidlo jedné transakce.
Zajištěné půjčky
Zajištěný úvěr poskytuje dlužníkovi více času na použití svých peněz výměnou za záložní zajištění. Jedním z příkladů je MakerDAO, kde uživatelé mohou nabízet soubor kryptoměn jako rezervu pro své půjčky. Vzhledem k volatilitě kryptoměn bude poměr vaší půjčky k hodnotě (LTV) pravděpodobně nízký, například 50 %. Toto číslo znamená, že hodnota vašeho úvěru bude pouze poloviční než hodnota vámi poskytnutého rezervního zajištění. Tento rozdíl poskytuje prostor pro pohyb hodnoty rezervního kolaterálu, pokud se sníží. Když vaše zajištění klesne pod hodnotu půjčky nebo určitou jinou hodnotu, prostředky jsou prodány nebo převedeny na věřitele.
Například půjčka 10 000 $ BUSD s poměrem LTV 50 % by vyžadovala, abyste jako zástavu vložili 20 000 $ (USD) do Etherea (ETH). Pokud hodnota klesne pod 20 000 $, budete muset přidat další peníze. Pokud klesne pod 12 000 $, bude zlikvidován a věřitel dostane své peníze zpět.
Když si vezmete půjčku, často dostanete nově vyražené stablecoiny (např. DAI) nebo kryptoměny, které vám někdo půjčil. Věřitelé ukládají svá aktiva v inteligentní smlouvě, která může také zadržet jejich finanční prostředky po určitou dobu. Jakmile máte peníze, můžete si s nimi dělat, co chcete. Ale budete muset zvýšit své zajištění, jak se ceny mění, abyste zajistili, že nebudete likvidovat.
Pokud se váš poměr půjčky k hodnotě příliš zvýší, možná budete muset zaplatit pokutu. Inteligentní smlouva bude řídit proces, takže bude probíhat efektivně a transparentně. Když splatíte půjčku plus úrok, který dlužíte, dostanete zpět své záložní zajištění.
Výhody a nevýhody půjček na kryptoměny
Půjčky v kryptoměnách jsou již léta oblíbenými nástroji v prostoru DeFi, ale i přes svou popularitu mají stále některé nevýhody. Než se rozhodnete půjčit nebo půjčit, nezapomeňte je vyváženě zkontrolovat:
Výhody
1. Snadný přístup ke kapitálu. Půjčky na kryptoměny jsou poskytovány každému, kdo může poskytnout záložní zajištění nebo vrátit peníze během bleskových půjček. Tato funkce usnadňuje získat půjčku od tradiční finanční instituce, aniž byste museli žádat o úvěr.
2. Chytré smlouvy spravují půjčky. Chytrá smlouva automatizuje celý proces, díky čemuž je půjčování a půjčování efektivnější a škálovatelnější.
3. Snadné vydělávání pasivního příjmu s malým úsilím. Držitelé kryptoměn je mohou umístit do pokladny a začít vydělávat RPSN, aniž by museli půjčku spravovat sami.
Nevýhody
1. Riziko likvidace je vysoké v závislosti na vašem zajištění rezerv. I u přezajištěných půjček mohou ceny kryptoměn náhle klesnout a vést k likvidaci.
2. Inteligentní smlouvy mohou být náchylné k útoku. Špatný kód a nepřímé zneužití mohou vést ke ztrátě vašich zapůjčených prostředků nebo zajištění.
3. Půjčování a půjčování může zvýšit riziko vašeho portfolia. Ačkoli je diverzifikace vašeho portfolia dobrý nápad, pokud tak učiníte prostřednictvím půjček, přidáte další rizika.
Na co byste měli myslet, než získáte půjčku v kryptoměně
Se spolehlivou úvěrovou platformou a kolaterálem od stabilních aktiv budete mít největší šanci na úspěch kryptopůjček. Než se ale vrhnete do půjčování nebo půjčování, mějte také na paměti následující tipy:
1. Pochopte rizika vzdání se úschovy vašich kryptoměn. Jakmile jsou kryptoměny mimo vaši peněženku, musíte věřit někomu jinému (nebo chytré smlouvě), že je bude spravovat. Projekty mohou být terčem hackerů a podvodů a v některých případech možná nebudete mít okamžitý přístup ke svým kryptoměnám, abyste je mohli stáhnout.
2. Před půjčením svých kryptoměn zvažte tržní podmínky. Vaše coiny mohou být na určitou dobu uzamčeny, což znemožní reagovat na poklesy na trhu s kryptoměnami. Půjčování nebo půjčování na nové platformě může být riskantní, takže může být lepší počkat, až budete mít větší důvěru.
3. Přečtěte si podmínky půjčky. Existuje široká škála možností, jak získat půjčky. Měli byste hledat nejlepší úrokové sazby a podmínky, které preferujete.
Populární projekty půjčování kryptoměn
Duch
Aave je decentralizovaný finanční protokol založený na Ethereu, který nabízí různé krypto půjčky. Můžete si půjčovat a půjčovat a také vstupovat do likviditních fondů a přistupovat k dalším službám DeFi. Aave je pravděpodobně nejznámější pro svou práci na zvyšování popularity flash půjček. Chcete-li půjčit peníze, vložíte své tokeny do Aave a získáte aTokens, což je považováno za potvrzení, a úrok, který získáte, závisí na tokenech, které půjčíte.
Abrakadabra
Abracadabra je cross-chain projekt DeFi, který uživatelům umožňuje ukládat své úročené tokeny jako záložní kolaterál. Uživatelé získávají úrokové tokeny, když vloží své prostředky do úvěrového fondu nebo nástroje pro optimalizaci výnosů. Držením tokenů získáte přístup k původnímu vkladu plus úrok, který jste získali.
Hodnotu svých úročených tokenů můžete také odemknout tím, že je použijete jako zástavu pro půjčku stablecoinů od Magic Internet Money (MIM). Jednou ze strategií je vkládat stablecoiny do chytrých kontraktů za účelem shromažďování výnosů a poté pomocí úročených tokenů generovat MIM. Dokud vaše stablecoiny nezaznamenají volatilitu, šance na likvidaci zůstanou nízké.
Binance
Kromě svých obchodních služeb nabízí Binance také řadu finančních produktů v oblasti kryptoměn pro uživatele, aby si mohli půjčovat, půjčovat si a získávat pasivní příjem. Pokud nechcete přistupovat k decentralizovaným aplikacím a spravovat peněženku DeFi sami, použití možnosti centralizovaného financování (CeFi) může být mnohem jednodušší. Binance nabízí přístup k mikropůjčkám zajištěným kryptoměnami různých tokenů a měn, včetně bitcoinů (BTC), ETH a BNB. Prostředky na tyto půjčky pocházejí od uživatelů Binance, kteří chtějí vydělávat úroky na svých držených kryptoměnách.
Jak si půjčit pomocí kryptopůjček na Binance?
Kryptoměny si můžete snadno půjčit přímo ze svého účtu Binance. Nejprve se přihlaste a poté přejděte na stránku půjček kryptoměn.
1. Zadejte částku a kryptoměny, které si chcete půjčit.
2. Vyberte aktivum, které chcete poskytnout jako záložní záruku. Částka, kterou musíte nabídnout, se objeví v tomto poli na základě počátečního poměru půjčky k hodnotě zobrazené na panelu vpravo.
3. Vyberte dobu, na kterou si chcete aktivum půjčit.
4. Až budete s podrobnostmi o své výpůjčce spokojeni, klikněte na [Start Borrowing Now].
Závěrečné myšlenky
Když se půjčování kryptoměn provádí zodpovědně, platformy půjčování přidávají hodnotu pro věřitele a dlužníka. Držitelé kryptoměn mají další možnost, jak získat pasivní příjem, a investoři mohou využít potenciál svých prostředků tím, že je použijí jako záložní kolaterál. Ať už si pro správu svých půjček vyberete centralizovaný nebo decentralizovaný finanční projekt, musíte porozumět příslušným podmínkám a prioritou je použití spolehlivé platformy. Technologie blockchain usnadnila přístup k úvěru a jeho poskytování snazší než kdy dříve, díky čemuž jsou půjčky na kryptoměny mocným nástrojem pro zájemce.