Náklady na vyřazení z bankovního účtu
Odhady světové populace bez bankovního účtu se pohybují mezi 1,7 miliardami a 2,2 miliardami. Nemít přístup k bankovnictví a finančním službám má vážné a dlouhodobé důsledky, od nucení lidí k používání dražších alternativ k tradičnímu financování a omezení jejich přístupu k úvěrovým linkám až po zabránění v budování nouzových fondů a provádění důležitých plateb včas. Nedostatečný finanční přístup může také omezit schopnost lidí investovat do příležitostí, které se jim naskytnou, a může je donutit používat nestandardní a často složité formy netradičního financování, jako je půjčování si od přátel nebo poskytování svého majetku jako zástavu. pro půjčky s velkým osobním rizikem.
Existuje mnoho důvodů, proč je na světě tolik lidí bez bankovního účtu. Mezi největší faktory současného finančního vyloučení patří vysoké náklady na otevření účtu, přemrštěné poplatky za převod, nedostatek řádné identifikační dokumentace, omezený přístup k fyzickým bankám a život v zemi nebo působení na trzích, které stále z velké části závisí na hotovosti. .
Blockchain, kryptoměny a řešení digitálních plateb
V rozvíjejících se ekonomikách, zejména v Africe, získaly digitální platby značný význam jako bezpečný, rychlý, spolehlivý a nákladově efektivní způsob odesílání a přijímání peněz. Nová digitální platební řešení, poháněná výkonnými a uživatelsky přívětivými mobilními technologiemi, mohou rychle a efektivně oslovit osoby bez bankovního účtu a osoby s nedostatečným bankovním účtem, které byly dlouho vyloučeny z tradičního finančního systému.
Digitální platby v Africe vzrostly za posledních 10 let 11krát a pomohly milionům lidí tím, že prolomily překážky v přístupu k široké škále zboží a služeb. Vzhledem k tomu, že přibližně dvě třetiny dospělých v subsaharské Africe v současnosti nemají bankovní účet, poskytování přístupu k digitálním finančním službám těmto uživatelům může být pro celý kontinent neobyčejně transformační.
Kromě digitálních plateb zaznamenaly platby založené na kryptoměnách také obrovský růst v Africe za posledních několik let, a to o více než 1 000 % od června 2020. Sloučením nedůvěryhodné a bez povolení povahy blockchainu a jeho základní technologie Distributed Ledger Technology (DLT) s mobilním bankovnictvím Díky našim nabídkám můžeme stávající peněžní infrastruktury ještě zefektivnit a zároveň snížit náklady, zvýšit bezpečnost, poskytovat finančně inkluzivní produkty a služby a zjednodušit místní a mezinárodní převody finančních prostředků pro podniky i spotřebitele.
Důležitým předpokladem pro to je přístup k internetu, ale vzhledem k tomu, že mnoho společností, jako je 3air, pracuje na rychlých a nákladově efektivních rozsáhlých řešeních internetového připojení pro miliony v celé Africe, je nyní ideální čas pro digitální přijetí v sektoru finančních služeb. Síť 3air může pomoci dostat lidi online a připojit se ke službám Web3 a může jim dokonce pomoci vstoupit do řad novějších technologií, jako je blockchain a kryptoměny, které slibují alternativu bez povolení k dnešním finančním službám zaměřeným na banky.
Jak fungují mobilní převody peněz a kryptoměny
Mobilní peníze usnadňují převody prostředků mezi SIM kartami mobilních zařízení. Funguje s chytrými telefony i jinými telefony a úspěšně se používá k oslovení milionů lidí v celé Africe; dnes je asi polovina všech uživatelů mobilních peněz na celém světě v Africe.
S mobilními penězi jsou však platby stále zpracovávány prostřednictvím poskytovatelů třetích stran. Pokud osoba A posílá peníze osobě B pomocí určité služby, musí být finanční prostředky přesto uvolněny finanční institucí osoby A a poté přijaty finanční institucí osoby B. Obě instituce mohou mít své poplatky, stejně jako poskytovatel služeb.
DLT lze použít k obejití všech těchto prostředníků. Platební řešení založená na kryptoměnách využívají chytré smlouvy ke správě operací platformy automatizovaným způsobem. Inteligentní smlouvy jsou části počítačového kódu, které mohou automaticky schvalovat nebo odmítat transakce nebo provádět jiné akce na základě toho, zda daný scénář nebo transakce splňují určitá kritéria. Tímto způsobem mohou uživatelé, jako jsou osoby A a B, obejít všechny tradiční prostředníky, aniž by museli platit přemrštěné poplatky za zpracování, a místo toho se spoléhat na spravedlivé a levné zpracování transakčních dat, aby mohli snadno odesílat a přijímat finanční prostředky a využívat služeb jiných typů. V mnoha případech dokážou taková řešení zajistit globální platby v reálném čase během několika sekund – nikoli dnů – čímž se zablokovaný kapitál na trzích destinací stává minulostí.
Případy použití a příležitosti
Technologie plateb kryptoměnami založená na DLT může být použita pro vše od globálních remitencí a plateb pro malé a střední podniky až po výplaty a pokladní toky. V Africe, kde jsou finanční trhy mezi zeměmi nejen složité, ale také vysoce konkurenční, lze krypto a blockchainové technologie použít ve spojení s více než 300 mobilními peněžními systémy, které jsou v současnosti na kontinentu provozovány, aby se otevřely systémy s uzavřenou smyčkou a poskytly finanční přístup širší případy použití.
Například získávání finančních prostředků prostřednictvím počáteční nabídky coinů (ICO), získávání charitativních darů, vyplácení mezd pracovníků, plnění objednávek na nákup/dodávky a provádění regionálních/mezinárodních transakcí, to vše lze provádět pomocí kryptoměn a chytrých smluv založených na blockchainu, které je provozují. Pokud například není splněn parametr nebo požadavek na přepravu, pracovník nedokončí své úkoly včas nebo není dosaženo cíle získávání finančních prostředků, lze všechny transakce bez námahy vrátit zpět – bez poplatků za přečerpání, nedoplatků a pozdních plateb. úrokové poplatky spojené s bankovními platbami v takových scénářích.
Tímto způsobem řešení založená na kryptoměnách nabízejí robustní alternativu k mnoha současným možnostem – včetně mobilních a digitálních řešení – a také k těm, které nabízejí regionální banky a zpracovatelé plateb. Patří sem velcí hráči, jako je Western Union (která v Africe každoročně zpracovává prostředky v hodnotě 5 miliard USD, ale za určité transakce si může účtovat poplatky až 15 %) a nové fintech startupy, jako je PAYDEK, které se zaměřují na malé podniky a nezávislé pracovníky.
Dívat se dopředu
Nyní jsou potřeba lepší právní systémy, systémy dodržování předpisů, KYC a AML, které mohou pomoci rozšířit finanční služby založené na kryptoměnách v celé Africe. Potřebné je také připojení k internetu, na čemž společnosti jako 3air pracují na některých nejlidnatějších, ale nedostatečně obsluhovaných trzích v Africe.
Výše uvedené případy použití poskytnou tradičním poskytovatelům bankovních služeb i nebankovním institucím nové příležitosti, jak obsluhovat nebankovní ve velkém měřítku. Jako takoví jsme v současné době uprostřed finanční revoluce, která je svědkem toho, že tradiční systémy a centralizovaná sila jsou zpochybňovány a rozkládány decentralizovanými alternativami, a jsou to soukromí koncoví uživatelé a spotřebitelé bez bankovních účtů, s nedostatečnými službami a vyloučení. konečně těžit z tohoto střídání stráží.