souhrn
S půjčováním kryptoměn uživatelé platí poplatek za půjčení kryptoměny nebo za půjčení, aby získali úrok. Stačí poskytnout vhodné zajištění, abyste získali půjčku a mohli začít investovat. Peníze si můžete půjčit prostřednictvím DApp nebo platformy pro obchodování s kryptoměnami pro půjčování decentralizovaných financí (DeFi). Pokud je zajištění nižší než určitá hodnota, uživatelé se mohou vyhnout nucené likvidaci dobitím na požadovanou hodnotu. Jakmile je půjčka a poplatky splaceny, prostředky se odblokují.
Kromě toho mohou uživatelé získat „flash půjčky“ bez zajištění, ale musí být splaceny jednorázově. Pokud to není možné, bude úvěrová transakce před dokončením stažena. Díky půjčování kryptoměn je půjčování a půjčování pohodlné a celý proces je automatizován pomocí chytrých smluv. Pro mnoho lidí to usnadňuje získání roční procentní míry návratnosti (APY) nebo získání úvěru s nízkým úrokem tím, že drží kryptoměnová aktiva po dlouhou dobu.
Jako každý projekt, inteligentní smlouva nebo investice do blockchainu však půjčování kryptoměn zahrnuje finanční rizika. Pokud například jako zajištění použijete volatilní token, může být vaše pozice zlikvidována přes noc. Inteligentní smlouvy mohou být také hacknuty, se zlými úmysly napadeny nebo zneužity, což často vede k obrovským ztrátám.
Před výpůjčkou musí uživatelé pochopit, že během výpůjční doby ztratí svá práva na úschovu tokenů. Tokeny jsou odstraněny z osobní kontroly a likvidita aktiva se snižuje. Věnujte pozornost všem podmínkám půjčování, abyste zjistili, kdy budou finanční prostředky uvolněny a dostupné a zda jsou s tím spojeny nějaké poplatky. Okamžitě přejděte na stránku půjček do zástavy a začněte půjčovat pomocí svého osobního účtu Binance.
Úvod
Když mluvíme o ziscích a ztrátách kryptoměn, okamžitě si vybavíme nestálé ceny a vyhrocené podmínky na trhu. Ale to není jediný způsob, jak vydělat peníze na blockchainu. Služby půjčování kryptoměn jsou snadno dostupné a umožňují uživatelům půjčovat finanční prostředky s menším rizikem. Na druhou stranu si digitální aktiva lze půjčit rychle a za nízké úrokové sazby. Půjčky v kryptoměnách jsou obecně přímočařejší, efektivnější a dostupnější pro půjčování a vydávání, což z nich činí možnost, kterou stojí za to prozkoumat jak pro dlužníky, tak pro věřitele.
Co je to půjčování kryptoměn?
Půjčování kryptoměn funguje tak, že jeden uživatel vezme svou kryptoměnu a nabídne ji jinému uživateli výměnou za poplatek. Přesný způsob správy vaší půjčky se liší platformu od platformy. Uživatelé mohou najít služby půjčování kryptoměn na centralizovaných i decentralizovaných platformách a základní principy obou zůstávají nezměněny.
Uživatelé nemusí být dlužníky, ale mohou také uzamknout své kryptoměny ve fondu fondů a fond fondů spravuje prostředky, aby získal pasivní příjem a úrok. Výběrem chytré smlouvy s vysokou spolehlivostí je riziko ztráty osobních prostředků obvykle minimální. Je to hlavně proto, že dlužníci poskytují zajištění nebo mají půjčky spravované platformami centralizovaného financování (CeFi), jako je Binance.
Jak funguje půjčování nebo půjčování kryptoměn proti zástavě?
Půjčování kryptoměn obecně zahrnuje tři strany: věřitele, dlužníka a platformu decentralizovaných financí (DeFi) neboli platformu pro obchodování s kryptoměnami. Ve většině případů jsou věřitelé povinni před půjčením kryptoměn složit kolaterál. Nebo použijte bleskovou půjčku, která nevyžaduje žádné zajištění (více o tom níže). Věřitelé si mohou vybrat chytré smlouvy, které razí stablecoiny, nebo jiné platformy, kde uživatelé půjčují finanční prostředky. Věřitel přidá kryptoměnu do fondu a poté řídí celý proces a převádí část úroku.
Typy půjček v kryptoměnách (zastavené půjčky)
blesková půjčka
Flash půjčky vám umožní půjčit finanční prostředky bez zajištění. Název pochází ze skutečnosti, že k získání a splacení úvěru dochází v rámci jednoho bloku. Pokud nelze částku půjčky a úrok splatit, transakce bude před ověřením blokování zrušena. To znamená, že půjčka nebyla nikdy potvrzena a nebyla přidána do řetězce. Chytré smlouvy řídí celý proces bez lidské interakce.
Chcete-li využít bleskové půjčky, musíte jednat rychle. To vyžaduje, aby se chytré smlouvy znovu dostaly do hry. Pomocí logiky inteligentních smluv mohou uživatelé vytvářet transakce nejvyšší úrovně, které obsahují dílčí transakce. Pokud dílčí transakce selže, transakce nejvyšší úrovně neprojde.
Podívejme se na příklad. Předpokládejme, že token v hodnotě 1,00 USD v likviditním fondu A lze prodat za 1,10 USD v likviditním fondu B, ale uživatel nemá prostředky na to, aby nejprve nakoupil tokeny v prvním fondu a poté je prodal do druhého fondu. Pokud se pak uživatelé pokusí využít flash půjčky, budou mít možnost tuto arbitrážní transakci realizovat v bloku. Předpokládejme například, že nejprve získáme bleskovou půjčku ve výši 1 000 BUSD od platformy DeFi a později ji prostřednictvím platformy splatíme. Tuto půjčku můžeme rozdělit na menší dílčí transakce:
1. Převeďte vypůjčené prostředky do své osobní peněženky.
2. Nakupte kryptoměnu v hodnotě 1 000 USD, tj. 1 000 tokenů, z fondu likvidity A.
3. Prodejte 1 000 tokenů za jednotkovou cenu 1,10 USD a získejte 1 100 USD.
4. Převeďte vzniklé poplatky z půjček a půjček do smart kontraktu flash půjčky.
Pokud nelze provést některou z výše uvedených dílčích transakcí, věřitel zruší půjčku dříve, než k ní dojde. Tímto způsobem mohou uživatelé profitovat z bleskových půjček bez jakéhokoli rizika pro fyzické osoby nebo zajištění. Použití bleskových půjček nabízí skvělé příležitosti včetně swapů kolaterálu a cenové arbitráže. Prostředky flash půjčky však lze použít pouze v řetězci a převod prostředků do jiných řetězců poruší pravidlo jediné transakce.
zástavní půjčka
Vzhledem k tomu, že dlužník poskytuje zajištění, mohou být hypoteční prostředky použity po delší dobu. MakerDAO je příkladem, kde mohou uživatelé získat půjčky poskytnutím různých kryptoměn. Vzhledem k vysoké volatilitě kryptoměn bude poměr úvěru k hodnotě (LTV) relativně nízký, například asi 50 %. Tato hodnota znamená, že půjčka je pouze poloviční oproti hodnotě zástavy. Tento rozdíl poskytuje prostor pro změny hodnoty kolaterálu, pokud jeho hodnota klesá. Když zajištění klesne pod hodnotu úvěru nebo jinou danou hodnotu, finanční prostředky budou prodány nebo převedeny na věřitele.
Například pro půjčku BUSD v hodnotě 10 000 USD s poměrem půjčky k hodnotě (LTV) 50 % musí uživatelé vložit jako zástavu Ethereum (ETH) v hodnotě 20 000 USD. Pokud hodnota tokenu klesne pod 20 000 $, uživatelé budou muset přidat další prostředky. Pokud klesne pod 12 000 USD, uživatelé čelí nucené likvidaci a věřitelé si vezmou své prostředky zpět.
Půjčka, kterou dlužník obdrží, je obvykle nově vyražený stablecoin, jako je DAI, nebo kryptoměna zapůjčená někým jiným. Věřitelé vkládají aktiva do inteligentních smluv, které uzamknou finanční prostředky na určitou dobu. Jakmile dlužník peníze dostane, může si s nimi dělat, co chce. Dlužník však musí dobíjet podle rozpětí zajištění, aby se zajistilo, že pozice nebude nucena likvidovat.
Pokud je váš poměr úvěru k hodnotě (LTV) příliš vysoký, můžete čelit sankcím. Chytré smlouvy řídí celý proces a zajišťují jeho transparentnost a efektivitu. Po splacení úvěru a úroků se zástava vrací původnímu majiteli.
Výhody a nevýhody půjček na kryptoměny (zastavené mince)
Půjčky v kryptoměnách jsou v oblasti decentralizovaných financí (DeFi) již léta běžnou součástí. Přestože je mezi uživateli populární, má některé nevýhody. Než se rozhodnete půjčku vyzkoušet, zvažte všechna pro a proti:
výhoda
1. Snadný přístup k finančním prostředkům. Kdokoli může získat půjčku v kryptoměně, pokud poskytne zajištění nebo vrátí finanční prostředky prostřednictvím bleskových půjček. Půjčky tohoto charakteru je snazší získat než půjčky od tradičních finančních institucí a nevyžadují kontrolu kreditu.
2. Chytré smlouvy spravují půjčky. Chytré smlouvy implementují automatizovanou správu v průběhu celého procesu, díky čemuž jsou půjčky efektivnější a škálovatelnější.
3. Získejte pasivní příjem snadno. Držitelé mohou začít vydělávat roční procentní výnos (APY) investováním své kryptoměny do fondu výnosů, aniž by museli půjčku osobně spravovat.
nedostatek
1. Zajištění čelí vysokému riziku nucené likvidace. I když je zajištění úvěru nadhodnoceno, jakýkoli náhlý pokles cen kryptoměn bude mít za následek nucenou likvidaci.
2. Inteligentní smlouvy jsou zranitelné vůči útokům. Špatně napsaný kód a útoky typu backdoor mohou vést ke ztrátě úvěrových prostředků nebo zajištění.
3. Půjčování zvyšuje riziko osobního investičního portfolia. Diverzifikace vašeho investičního portfolia je dobrý nápad, ale používání úvěrových operací přidává další riziko.
Co je třeba zvážit před výběrem půjčky v kryptoměně (zajištěná půjčka)
Získejte půjčku v kryptoměně hladce pomocí důvěryhodné platformy pro půjčování a výběrem stabilních aktiv jako zajištění. Než se ukvapeně rozhodnete půjčit si peníze, zvažte následující:
1. Pochopit rizika předání osobní úschovy kryptoměny. Jakmile tokeny opustí osobní peněženku, musí jim důvěřovat někdo jiný nebo inteligentní smlouva. Tyto projekty mohou být cílem hackerů a podvodníků. V některých případech nemusí být osobní tokeny odebrány okamžitě.
2. Před půjčením kryptoměny pečlivě zvažte tržní podmínky. Tokeny musí být na určitou dobu uzamčeny, což znemožňuje pohotově reagovat na pokles na trhu s kryptoměnami. Půjčování prostřednictvím nových platforem s sebou nese také rizika. Před přijetím opatření je nejlepší počkat, až si platforma vybuduje dostatečnou důvěru.
3. Přečtěte si podmínky půjčky. Existuje mnoho kanálů, jak získat půjčky, a uživatelé by si měli vybrat lepší úrokové sazby a výhodnější podmínky.
Slavný projekt půjčování kryptoměn
Duch
Aave je protokol DeFi založený na Ethereu, který nabízí různé půjčky v kryptoměnách. Uživatelé si mohou půjčovat peníze, přistupovat k fondům likvidity a získávat další služby DeFi. Nejznámějším dílem Aave je pravděpodobně spuštění flashových půjček. Uživatelé vkládají tokeny do Aave, získávají aTokeny a poté půjčují prostředky. Tyto aTokeny fungují jako účtenky a úrok, který jednotlivec získá, je určen půjčenou kryptoměnou.
Abrakadabra
Abracadabra je víceřetězcový projekt DeFi, který uživatelům umožňuje vkládat úročené tokeny jako kolaterál. Uživatelé mohou získat úročené tokeny vložením prostředků do úvěrového fondu nebo optimalizátoru příjmu. Majitelé tokenů vlastní původní vklad a získané úroky.
Uživatelé mohou dále odemknout svou hodnotu používáním úročených tokenů jako kolaterálu pro půjčky stablecoinů Magic Internet Money (MIM). Jednou ze strategií je vložit stablecoiny do chytrého kontraktu na těžbu likvidity a poté nechat úročené tokeny generovat MIM. Dokud nebude stablecoin kolísat, pravděpodobnost nucené likvidace bude velmi nízká.
Binance
Kromě obchodních služeb nabízí Binance také řadu dalších finančních produktů v oblasti kryptoměn, které mohou uživatelé půjčovat, půjčovat si a získávat pasivní příjem. Pokud nechcete přistupovat k DApps a spravovat svou vlastní peněženku DeFi, bude pohodlnější použít možnost centralizovaného financování (CeFi). Binance nabízí pohodlné půjčky kryté kryptoměnami napříč různými tokeny, včetně bitcoinů (BTC), etherea (ETH) a Binance Coin (BNB). Tyto půjčky jsou financovány uživateli Binance, kteří chtějí získat úrok ze svých dlouhodobých držených kryptoměn.
Jak získat půjčku prostřednictvím „Pedged Coin Loan“ platformy Binance?
Je snadné si půjčovat a půjčovat kryptoměny přímo prostřednictvím vašeho osobního účtu Binance. Nejprve se přihlaste a přejděte na stránku výpůjčky zástavy.
1. Zadejte měnu kryptoměny a částku půjčky.
2. Vyberte aktiva, která lze použít jako zajištění. Na základě počáteční sazby zástavy zobrazené na pravém panelu se v tomto poli zobrazí částka, kterou je třeba poskytnout.
3. Vyberte dobu trvání úvěrového aktiva.
4. Po potvrzení podrobností o výpůjčce klikněte na [Start Borrowing Now].
Shrnout
Platformy pro půjčování kryptoměn mohou být cenné jak pro dlužníky, tak pro věřitele, pokud jsou prováděny zodpovědně. Držitelé mají nyní další možnost vydělávat pasivní příjem a investoři mohou uvolnit potenciál svých prostředků tím, že je použijí jako zajištění. Ať už si vyberete půjčku na řízení projektu DeFi nebo CeFi, měli byste rozumět podmínkám a upřednostňovat důvěryhodné platformy. Technologie blockchain umožňuje uživatelům, kteří se zajímají o nabídku a poptávku po úvěrech, užívat si nebývalého pohodlí a půjčky na kryptoměny se pro ně staly mocným nástrojem.