souhrn
Kontroly „Know your customer (KYC)“ jsou požadavky na poskytovatele finančních služeb, aby mohli identifikovat a ověřit své zákazníky. Jedná se o součást jejího úsilí o dodržování předpisů v oblasti boje proti praní špinavých peněz/boje proti financování terorismu (AML/CFT) s cílem bojovat proti finanční kriminalitě a zajistit hloubkovou kontrolu zákazníků.
KYC proaktivně bojuje proti trestné činnosti tím, že shromažďuje a ověřuje informace o zákaznících. Tyto kontroly zvyšují důvěru v odvětví a pomáhají poskytovatelům finančních služeb řídit jejich rizika. KYC se mezi kryptoměnovými burzami stalo samozřejmostí. Někteří však tvrdí, že je to v rozporu s anonymitou a decentralizací kryptoměn.
Úvod
KYC je běžný regulační požadavek, který musí splnit poskytovatelé finančních služeb. Tyto kontroly se zaměřují na boj proti financím z nelegálních činností a praní špinavých peněz. KYC je klíčovým opatřením v rámci regulace proti praní peněz, zejména jako důležitá bezpečnostní záruka pro kryptoměny. Finanční instituce a poskytovatelé služeb, jako je Binance, musí zavést komplexnější KYC postupy na ochranu svých klientů a jejich aktiv.
Co je KYC?
Pokud jste si otevřeli účet na kryptoměnové burze, možná budete muset dokončit KYC kontrolu. KYC vyžaduje, aby poskytovatelé finančních služeb shromáždili a ověřili identifikační informace svých klientů. Například to může být provedeno prostřednictvím oficiálního dokladu totožnosti nebo bankovního výpisu. Podobně jako AML regulace, KYC politiky pomáhají v boji proti praní peněz, financování terorismu, podvodu a nelegálním převodům peněz.
KYC je obvykle proaktivní metodou, nikoli pasivní. Většina poskytovatelů finančních služeb získává podrobnosti o klientech během procesu registrace nového uživatele před prováděním finančních transakcí. V některých případech je možné založit účet bez KYC, ale často jsou funkce omezeny. Například Binance umožňuje uživatelům založit účet, ale omezuje obchodování, dokud není KYC dokončeno.
Při dokončení KYC můžete být požádáni o poskytnutí následujících informací:
Doklad totožnosti
Řidičský průkaz
Pas
Kromě ověření identity klienta je také důležité potvrdit jejich polohu a adresu. Váš doklad totožnosti poskytne základní informace, jako je vaše jméno a datum narození, ale například pro určení vašeho daňového bydliště budou potřeba další informace. Možná budete muset projít více než jedním ověřovacím procesem KYC. Poskytovatelé finančních služeb obvykle také potřebují pravidelně znovu ověřovat identitu svých klientů.
Kdo reguluje dodržování KYC?
Pravidla KYC se liší podle země/regionu, ale existuje mezinárodní spolupráce v oblasti požadovaných základních informací. Ve Spojených státech (Zákon o bankovní tajemství) a (Patriot Act) z roku 2001 stanovily většinu dnešních AML a KYC procesů. Evropská unie a země v oblasti Asie a Tichomoří vyvinuly vlastní předpisy, ale existuje mnoho překryvů s USA. Směrnice EU proti praní peněz (AMLD) a předpis PSD2 poskytují hlavní rámec pro země EU. Na globální úrovni koordinuje Finanční akční výbor (FATF) mezinárodní spolupráci v oblasti regulačních podmínek.
Proč je nutné provést ověření identity při obchodování s kryptoměnami?
Vzhledem k anonymitě kryptoměn se často používají k praní špinavých peněz a daňovým únikům. Zlepšení regulace kryptoměn může zvýšit jejich reputaci a zajistit, že budou platit daně, když je to třeba. Hlavní důvody, proč kryptoměnový průmysl potřebuje KYC kontroly, jsou následující tři:
1. Transakce na blockchainu jsou nevratné. Pokud uděláte chybu, neexistuje žádný administrátor, který by mohl pomoci, což znamená, že prostředky mohou být ukradeny nebo převedeny a nelze je získat zpět.
2. Anonymita kryptoměn. Nemusíte poskytovat žádné osobní údaje, abyste vytvořili kryptoměnovou peněženku.
3. V mnoha zemích je regulace týkající se daní a legálnosti kryptoměn stále nejasná.
I když KYC zvyšuje čas potřebný k založení účtu, má zřejmé výhody. Běžní uživatelé si to možná neuvědomují, ale KYC má významný dopad na zajištění bezpečnosti prostředků a boj proti zločinu.
Jaké výhody má KYC?
Výhody KYC nejsou vždy zřejmé. Nicméně, nejenže může bojovat proti podvodům, ale také zlepšit celý finanční systém:
1. Půjčovatelé mohou snadněji hodnotit rizika tím, že vytvoří identitu a finanční historii klienta. Tento proces vede k odpovědnějšímu půjčování a řízení rizik.
2. Boj proti krádeži identity a dalším typům finančního podvodu.
3. Jako proaktivní opatření výrazně snižuje riziko praní špinavých peněz.
4. Zvyšuje důvěryhodnost, bezpečnost a odpovědnost poskytovatelů finančních služeb. Tato důvěra má pozitivní dopad na celý finanční sektor a dále podporuje investice.
KYC a decentralizace
Kryptoměny se od svého vzniku zaměřily na decentralizaci a vyhnutí se prostředníkům. Jak bylo zmíněno, kdokoliv může vytvořit peněženku a držet kryptoměny, aniž by poskytoval podrobnosti o své osobě. To právě umožnilo, aby kryptoměny byly zneužívány zločinci k praní špinavých peněz.
Vlády a regulační orgány obvykle vyžadují, aby burzy prováděly KYC kontroly svých klientů. Zatímco je obtížné vynutit KYC na kryptoměnové peněženky, služby převodu fiat měny na kryptoměny jsou lépe přizpůsobeny pro implementaci KYC. Někteří investoři mají spekulativní zájem o kryptoměny, zatímco jiní je aktivně oceňují za jejich základní hodnotu a užitečnost.
Názory proti KYC
KYC má své zřejmé výhody, ale pro některé kritiky je stále kontroverzní. Diskuse proti KYC je v kryptoměnovém světě častější kvůli jejímu historickému a kontextuálnímu pozadí. Obvykle většina kritik vychází z problémů s ochranou soukromí a náklady:
1. Provádění KYC kontrol vytváří dodatečné náklady, které jsou obvykle přenášeny na klienty.
2. Někteří uživatelé nemají doklady potřebné pro KYC kontrolu, nebo mohou nemít stálou adresu. To jim ztěžuje přístup k některým finančním službám.
3. Neodpovědné burzy nebo poskytovatelé služeb mohou postrádat bezpečnost dat, nebo mohou vést k tomu, že vaše osobní údaje budou ukradeny.
4. Některé názory tvrdí, že to je v rozporu s decentralizací kryptoměn.
Závěr
KYC proces (ověření identity) je průmyslovým standardem pro poskytovatele finančních služeb a kryptoměnové burzy. Je to jedna z nejdůležitějších funkcí v boji proti praní špinavých peněz a jiným kriminálním činnostem. KYC kontroly mohou být nepohodlné, ale nabízejí obrovskou úroveň bezpečnosti. Jako součást širších opatření proti praní peněz, KYC pomáhá provádět obchody s kryptoměnami na burzách jako je Binance bezpečněji a s většími zárukami.