souhrn
Cílem předpisů proti praní špinavých peněz je omezit nelegální praní špinavých peněz. Vlády různých zemí a nadnárodní organizace (jako je FATF) přijaly legislativní prostředky k boji proti praní špinavých peněz.
Praní špinavých peněz je nezákonná praxe přeměny „špinavých“ peněz na legitimní prostředky zatajováním zdroje finančních prostředků, míšením nelegálních prostředků do legitimních transakcí nebo jejich investováním do legitimních aktiv.
Dnes jsou kryptoměny extrémně soukromé, obtížně se získávají finanční prostředky a mají neadekvátní legislativu, což z nich dělá semeniště pro praní špinavých peněz. Masivní záchyty kryptoměn potvrzují, že zločinci touto metodou často perou peníze.
Binance a mnoho dalších kryptoměnových směnáren sleduje podezřelé chování a hlásí ho orgánům činným v trestním řízení jako součást jejich úsilí o dodržování předpisů proti praní špinavých peněz.
Úvod
Předpisy proti praní špinavých peněz (AML) pomáhají bojovat proti nelegálnímu praní špinavých peněz. Centralizované platformy pro obchodování s kryptoměnami musí přísně dodržovat tato nařízení, aby účinně chránily bezpečnost zákazníků a bojovaly proti finanční kriminalitě. Vzhledem k anonymitě kryptoměn se jejich regulace do značné míry opírá o sledování chování a identity zákazníků.
Co je boj proti praní špinavých peněz (AML)?
AML se skládá z předpisů a zákonů, které zabraňují oběhu nelegálních finančních prostředků a praní špinavých peněz. V roce 1989 byla za účelem prohloubení mezinárodní spolupráce formálně zřízena Financial Action Task Force (FATF), která aktivně vedla globální operace proti praní špinavých peněz. Například operace proti praní špinavých peněz aktivně bojují proti financování terorismu, daňovým podvodům a mezinárodnímu pašování. Konkrétní prostředky se v jednotlivých zemích liší, ale svět pracuje na jednotných standardech.
Jak se technologie neustále vyvíjí, „vyvíjejí se a modernizují“ se i metody praní špinavých peněz. Proto software AML často hlásí podezřelé chování, které může být nezákonné. Související chování zahrnuje rozsáhlé převody finančních prostředků a opakované toky na stejný účet a křížová kontrola uživatelů na seznamu sledovaných je běžným zásahem. AML se neomezuje pouze na kryptoměny. Jakékoli aktivum nebo fiat měna může být sledována a držena v souladu s předpisy AML.
V současné době je regulace kryptoměn neúplná. Jak se technologie blockchainu neustále vyvíjí, postupy proti praní špinavých peněz se pravidelně mění spolu s opatřeními pro dodržování předpisů. To však nemusí být nutně pozitivní znamení. Mnoho nadšenců do kryptoměn oceňuje anonymitu a decentralizaci svých aktiv. Zvýšená regulace a zaznamenávání uživatelských identit je někdy vnímáno jako odporující étosu kryptoměn.
Jaký je rozdíl mezi bojem proti praní špinavých peněz (AML) a ověřováním identity (KYC)?
Jako zákonný požadavek proti praní špinavých peněz jsou kontroly ověření identity (KYC) povinností finančních institucí a poskytovatelů služeb. KYC vyžaduje, aby uživatelé poskytli osobní údaje k ověření své identity. Tento proces vytváří odpovědnost za všechny finanční transakce prováděné uživateli. KYC je proaktivní opatření proti praní špinavých peněz, které spadá pod záštitu hloubkové kontroly zákazníků. To je v příkrém rozporu s jinými AML operacemi, které pasivně vyšetřují podezřelé chování.
Co je to praní špinavých peněz?
Praní špinavých peněz je praktika zločinců, která vydává nezákonné finanční prostředky za legitimní měnu, investice nebo finanční aktiva. Finanční prostředky pocházejí z trestné činnosti, jako je obchod s drogami, terorismus a podvody. Země mají různé zákony a předpisy pro boj proti praní špinavých peněz. Nicméně, mnoho jurisdikcí a Financial Action Task Force (FATF) se potýkaly s harmonizací standardů.
Praní špinavých peněz je rozděleno do tří fází:
Rozvržení: Zavádění „špinavých“ peněz do finančního systému (např. podniky založené na hotovosti).
Vrstvení: Převod nelegálních prostředků ztěžuje sledování. Používání kryptoměn je jedním ze způsobů, jak skrýt zdroj „špinavých“ peněz.
Integrace: Využití legitimních investic a dalších finančních kanálů k opětovnému zavedení „špinavých“ peněz do ekonomiky.
Jak zločinci perou peníze?
Existuje mnoho způsobů, jak dosáhnout výše uvedených tří kroků. Tradiční metodou je vydávání falešných účtenek za hotovostní služby v obchodech, restauracích a dalších podnicích. Jednotlivci nebo organizace využívají tyto podniky k zajištění krytí proti praní špinavých peněz. Zločinci padělají účtenky a platí fyzickými „špinavými“ penězi, čímž je přeměňují na legitimní příjem. Od té doby se budou nezákonné finanční toky mísit se skutečnými transakcemi, takže bude obtížné rozlišovat mezi dobrem a zlem.
Dnes nezákonné prostředky obvykle proudí do digitálních kanálů a postupně se loučí s fyzickými prostředky. Tento rozdíl mění způsoby praní špinavých peněz. V dnešní době existuje ještě více způsobů než kdy jindy, jak skrýt a vyčistit „špinavé“ předměty. Můžete například přeskočit banku a převést peníze přímo. Platební sítě jako Paypal nebo Venmo otevřely nové cesty pro osoby, které perou špinavé peníze, a vytvořily nové výzvy, které musí regulační orgány sledovat.
Anonymní technologie, jako jsou VPN a kryptoměny, také vytvářejí větší výzvy pro boj proti praní špinavých peněz. Je nesmírně obtížné identifikovat osoby zapojené do praní špinavých peněz. Existuje však způsob, jak to vyzkoušet, a to „sledovat“ směr kryptoměn. Sledování „papírové stopy“ blockchainu až po směnu může propojit vyprané prostředky s účtem kryptoměny nebo bankovním účtem na něčí jméno. Pokud však zločinci nakupují kryptoměny prostřednictvím hotovosti nebo peer-to-peer služeb, bude obtížné sledovat pohyb „špinavých“ peněz do az finančního systému.
Zločinci také často využívají webové stránky s online hazardními hrami k vkládání finančních prostředků, které mají být vyprány, na účty pro online hazardní hry, poté uzavírají sázky prostřednictvím zdánlivě legitimních účtů a nakonec prostředky vybírají, aby dosáhli účelu praní špinavých peněz. Tato metoda obvykle používá více účtů k praní špinavých peněz, aby se zabránilo vyvolání podezření. Jediný účet s velkým množstvím peněz může upozornit na kontrolu AML.
Jak fungují opatření proti praní špinavých peněz?
Základní činnosti regulátora nebo platformy pro obchodování s kryptoměnami lze rozdělit do tří hlavních kroků:
1. Automaticky označte nebo nahlaste podezřelou aktivitu, jako je velký příliv nebo odliv finančních prostředků. Stejně problematické je nekonzistentní chování, jako je výrazný nárůst výběrů z účtů s nízkou aktivitou.
2. Uživatelům je zakázáno vkládat a vybírat finanční prostředky během vyšetřování nebo po něm. Tato akce přeruší veškeré probíhající aktivity týkající se praní špinavých peněz. Vyšetřovatelé poté připraví zprávu o podezřelé činnosti (SAR).
3. Pokud se prokáže, že existuje nezákonná činnost, neprodleně uvědomte příslušné orgány a předložte důkazy. Pokud se najdou odcizené finanční prostředky, budou vráceny původním vlastníkům, kdykoli to bude možné.
Platformy pro obchodování s kryptoměnami obecně uplatňují proaktivní přístup k boji proti praní špinavých peněz. Dnes čelí kryptoměnový průmysl obrovskému tlaku na dodržování předpisů. Obchodní platformy jako Binance musí jednat opatrněji a být ostražití. Monitorování transakcí a vylepšená due diligence jsou dva „ostré nástroje“ pro boj s programy proti praní špinavých peněz.
Co je FATF?
FATF je mezinárodní organizace zřízená Skupinou sedmi (G7) pro boj proti financování terorismu a praní špinavých peněz. Zavedením souboru standardů, které vlády po celém světě přísně dodržují, se sníží počet jurisdikcí s mezerami a výrazně se sníží životní prostor pro osoby, které perou špinavé peníze.
Úzká spolupráce mezi vládami navíc optimalizuje sdílení informací a sledování osob, které perou špinavé peníze. V současnosti se k dodržování standardů FATF zavázalo více než 200 jurisdikcí. FATF monitoruje všechny účastníky, aby zajistil dodržování pravidel prostřednictvím pravidelných vzájemných hodnocení.
Proč je v kryptoměnovém prostoru potřeba bojovat proti praní špinavých peněz?
Anonymita kryptoměn vytváří příležitosti pro zločince k praní nezákonných finančních prostředků a vyhýbání se placení daní. Regulace kryptoměn zlepšuje její celkovou pověst a zajišťuje správné zdanění. I když to bude vyžadovat další úsilí a časové investice od všech stran, optimalizace a vylepšení proti praní špinavých peněz budou nakonec přínosem pro uživatele kryptoměn, kteří dodržují zákony.
Podle agentury Reuters zločinci v roce 2020 prostřednictvím kryptoměn vyprali přibližně 1,3 miliardy dolarů ve „špinavých“ penězích. Důvody, proč jsou kryptoměny ohniskem praní špinavých peněz, zahrnují:
1. Transakce jsou nevratné. Po odeslání prostředků prostřednictvím blockchainu nebudou prostředky nikdy vráceny, pokud příjemce peníze aktivně nevrátí. Policie a regulátoři jsou také bezmocní při vymáhání finančních prostředků pro vlastníky.
2. Transakce s kryptoměnami mohou být anonymní Tokeny, jako je Monero, upřednostňují soukromí transakcí. Kromě toho služby Tumbler vrství kryptoměny prostřednictvím různých peněženek, což ztěžuje jejich dohledání.
3. Jeho regulační a daňová politika je nejasná. Efektivní zdanění kryptoměn je i nadále výzvou pro daňové úřady po celém světě a nechává zločincům příležitost využít.
Příklad praní špinavých peněz v kryptoměně
V procesu potírání praní špinavých peněz kryptoměn a sledování a zatýkání zločinců donucovací orgány skutečně dosáhly určitých výsledků. V červenci 2021 britská policie zabavila velké množství kryptoměn používaných k praní špinavých peněz v hodnotě přibližně 250 milionů USD. Jde o dosud největší zabavení kryptoměny ve Spojeném království, které překonalo britský rekord ve výši 158 milionů dolarů stanovený před několika týdny.
Tentýž měsíc brazilské úřady úspěšně zmařily propracovanou operaci praní špinavých peněz a zabavily celkem 33 milionů dolarů. Celkem dvě strany a 17 společností byly zapojeny do nákupu kryptoměny a byly podezřelé ze skrývání nelegálních finančních prostředků. To je také jediným účelem zakládání těchto společností zúčastněnými zločineckými organizacemi. Mnoho platforem pro obchodování s kryptoměnami také porušilo zákon a rozhodlo se spolupracovat se zločineckými organizacemi, čímž porušují správné postupy proti praní špinavých peněz.
Jak Binance podporuje boj proti praní špinavých peněz?
Binance aktivně zavádí řadu opatření proti praní špinavých peněz, aby pomohla v boji proti praní špinavých peněz, včetně zlepšení schopností detekce a analýzy proti praní špinavých peněz. Tyto snahy jsou integrovány do plánu platformy proti praní špinavých peněz. Binance navíc úzce spolupracuje s mezinárodními agenturami, které jí pomáhají odhalovat velké kyberzločinecké organizace.
Například Binance sehrála hlavní roli při likvidaci gangu ransomwaru Cl0p. Mnoho zúčastněných členů bylo postaveno před soud prostřednictvím důkazů poskytnutých Binance. Binance označila četné podezřelé transakce a trestnou činnost za účelem vyšetřování donucovacích orgánů. Na základě těchto zjištění úřady úzce spolupracují s mezinárodními agenturami na identifikaci osob, které perou špinavé peníze při útocích ransomwaru, včetně útoku Petya.
Shrnout
Přestože AML prodlužuje časy transakcí kryptoměn, bezpečnost každého uživatele je klíčem, který nelze ignorovat. Je pravda, že vlády a organizace nemohou vymýtit všechny činnosti spojené s praním špinavých peněz, ale prosazování předpisů může rozhodně omezit kriminální chování. Techniky pro identifikaci potenciálního praní špinavých peněz se zlepšují a platformy pro obchodování s kryptoměnami, které přísně dodržují předpisy, berou svou odpovědnost pomáhat v boji proti zločinu vážně. Technologie a dohled jsou úzce propojeny a zločinci se nakonec nebudou mít jak schovat.