Centrální banky jsou znepokojeny globální poptávkou po kryptoměnách a tvrdí, že digitální měny mohou podkopat jejich měnovou politiku. Na rozdíl od fiat měn, které jsou podporovány měnovou politikou a statutem zákonného platidla, je hodnota kryptoměn jednoduše založena na předpokladu, že by si jich lidé vážili a využívali je. v důsledku toho byla cenová volatilita závažná, vzhledem k tomu, že hodnota krypto aktiv většinou závisí na neověřených konceptech.

V reakci na nebezpečí kryptoměn pro přežití bankovního systému ve finančním průmyslu byl bankovní systém vynalézavý. Tváří v tvář obrovské rivalitě se však nespokojili. Místo toho zavedené finanční instituce začaly nasazovat digitální měny centrální banky (CBDC) nebo digitální fiat peníze. Jedná se o snahu centrálních bank udržet si konkurenceschopnost v roztříštěné ekonomice a udržet si svůj status ekonomických gigantů finančního sektoru.

Centrální banka Baham (CBOB) je jednou z takových bank, která vyvinula vlastní digitální měnu. 20. října 2020 přijme písečný dolar a stane se první zemí na světě, která zavede celostátní CBDC. CBDC pomáhají centrálním bankám zůstat relevantní tím, že nabízejí důvěryhodnější a stabilnější účetní jednotky než kryptoaktiva. Díky nim jsou peníze centrální banky také atraktivní jako platební metoda v digitální ekonomice.

Tento článek vysvětlí digitální měnu bahamské centrální banky (CBDC), písečný dolar, jeho účely a proč byl vytvořen.

Bahamský písečný dolar: co to je?

Písečný dolar je centralizovaná, kontrolovaná, stabilní, soukromá a bezpečná účetní jednotka a prostředek směny vydávaný centrální bankou Baham. Písečný dolar je závazek centrální banky přímo krytý devizovými rezervami. Kryptoměny jsou naproti tomu soukromě vydávány nebo raženy. Mohou nebo nemusí být kryty jakýmkoli podkladovým aktivem nebo představovat závazek jakékoli vlády nebo ústředního orgánu.

Sand Dollar je digitální replika bahamského dolaru, legálních peněz Baham. Jako CBDC podléhá přísným pravidlům a je kryta devizovými rezervami, což zajišťuje její stabilitu a hodnotu. To znamená, že spotřebitelé si mohou být jisti, že si Sand Dollar podrží svou hodnotu v průběhu času a může být použit pro transakce podobné hotovosti.

Kryptoměny nevydává žádný ústřední orgán ani vláda a nepodléhají žádným pravidlům. Mohou je podporovat jiná aktiva nebo měny, ale jejich hodnota není zaručena a může dramaticky kolísat. V důsledku toho jsou méně důvěryhodné jako prostředek obchodu a uchovatel hodnoty ve srovnání s CBDC, jako je Sand Dollar.

Pozadí iniciativy Sand Dollar

Iniciativa Sand Dollar byla založena na Bahamské iniciativě pro modernizaci platebního systému (PSMI), která začala na počátku 21. století. Cílem tohoto úsilí je zlepšit finanční začlenění a spravedlivý přístup k finančním službám zlepšením efektivity domácího platebního systému.

Ostrov Exuma byl prvním, kdo zavedl bahamský písečný dolar (B$) v roce 2019, následovaný Abaco v únoru 2020. Písečný dolar byl zaveden v reakci na cílené základní hodnocení finančního začlenění a přístupu, které bylo pro Exumu provedeno v létě 2019. Podle průzkumu mají obyvatelé Bahamy vysokou míru používání mobilních telefonů a velkou touhu využívat digitální finanční služby.

Kromě toho, po devastaci Abaco hurikánem Dorian v září 2019, byl pilotní program rozšířen, aby prozkoumal životaschopnost nouzových bezdrátových komunikačních schopností pro obnovu finančních služeb.

Iniciativa Sand Dollar je důležitým krokem k modernizaci odvětví finančních služeb na Bahamách. Písečný dolar, centralizovaná, kontrolovaná, stabilní, soukromá a bezpečná účetní jednotka a prostředek obchodu, má různé výhody oproti konvenčním formám peněz. Bahamským občanům například usnadňuje a inkluzivnější je zapojit se do oficiálního finančního systému, zejména v místech, kde nejsou dostupné běžné bankovní služby.

Vlastnosti bahamského písečného dolaru

Projekt Sand Dollar si klade za cíl zlepšit přístup k finančním službám se zaměřením na inkluzivitu, pohodlí a bezpečnost. Zde jsou některé klíčové vlastnosti bahamského písečného dolaru:

• Transakce: Transakce budou ověřeny téměř okamžitě, což zajistí zpracování transakcí v reálném čase. Tato funkce zkrátí dobu transakce a poskytne zákazníkům rychlejší a efektivnější platební systém.

• Sand Dollar podporuje offline funkcionalitu: Podniky přijímající platby budou podporovány prostřednictvím řešení šitých na míru fintech, která jim umožní zpracovávat platby pomocí moderních kreditních a debetních karet nebo aplikací pro mobilní telefony. Tato funkce umožní podnikům poskytovat zákazníkům pohodlné a bezpečné platby.

• Transakce budou plně kontrolovatelné: Každá transakce bude zaznamenána a dohledatelná. Sledování transakcí bude i nadále chránit důvěrnost uživatelů a bude se řídit přísnými regulačními standardy týkajícími se přístupu. Tato funkce zvýší transparentnost a odpovědnost v platebním systému.

• Zabezpečení: Detekce podvodů bude monitorována, což systému umožní detekovat a předcházet podvodným transakcím. Tato funkce zvýší bezpečnost platebního systému a ochranu proti podvodům.

• Digitální měna bude omezena pouze na domácí použití, což zakáže přijímání zahraničních příjemců. Držitelé peněženek však budou mít prostřednictvím AFI stále možnost integrovat bankovní účty pro elektronické nákupy deviz, což umožní použití jejich účtů v mezinárodním měřítku. Tato funkce bude chránit integritu bahamského CBDC.

• K dokončení některých platebních transakcí jsou uživatelé povinni poskytnout vícefaktorové ověření. Tato funkce zvýší bezpečnost platebního systému tím, že vyžaduje, aby uživatelé zadali dva náhodně vygenerované přístupové kódy pro dokončení platebních transakcí.

• Návrh systému bude zahrnovat řešení digitálního ID využívající KYC a prvky identity. Toto řešení lze otestovat v sektoru finančních služeb a poskytuje bezpečný a spolehlivý identifikační systém.

Jak se na Bahamách používá písečný dolar?

Ve spolupráci s NZIA Limited a Norton Rose Fulbright vytvořila Bahamská centrální banka měnu Sand, digitální protějšek bahamské měny. Tato digitální měna centrální banky (CBDC) využívá hybridní technologické řešení, které kombinuje špičkové technologické platformy s právními, rizikovými a politickými odbornými znalostmi.

Cortex, centralizovaný program velení a řízení, spravuje všechny části procesu vydávání CBDC, včetně pohybu, dodržování předpisů, zapojení do ekosystému, řízení rizik, používání a dostupnosti pro koncového uživatele. Bahamští občané mají k dispozici předplacené karty Mastercard a dva druhy elektronických peněženek, Tier I a II.

Elektronické peněženky Tier I mají limit držení 500 $ a měsíční transakční limit 1 500 $, zatímco elektronické peněženky Tier II mají limit držení 8 000 $ a měsíční limit transakcí 10 000 $. Uživatelé eWallet I. úrovně nejsou povinni procházet žádnými procesy hloubkové kontroly spotřebitele, ale elektronické peněženky Tier II potřebují kontroly identity založené na riziku.

Kromě toho jsou peněženky Tier III bez omezení transakcí přístupné podnikům, charitativním organizacím a dalším firemním organizacím. Transakce mezi elektronickými peněženkami plátců a příjemců lze provádět okamžitě, protože předplacené karty nebo digitální peněženky přenášejí peníze centrální banky založené na technologii distribuované knihy.

Iniciativa Sand Dollar je důležitým krokem k modernizaci bahamského finančního systému a poskytuje spotřebitelům a společnostem bezpečný, efektivní a dostupný systém CBDC.

Výhody bahamského písečného dolaru

Zde jsou některé z výhod Sand Dollar:

• Finanční zahrnutí: Sand Dollar poskytuje řešení digitálních plateb lidem s omezeným přístupem k tradičním bankovním službám. S Sand Dollar mohou uživatelé provádět transakce pomocí mobilní aplikace bez nutnosti bankovního účtu. To je výhodné zejména pro lidi žijící v odlehlých oblastech Baham, kteří nemusí mít snadný přístup k fyzickým bankovním službám.

• Nákladově efektivní: Použití Sand Dollar eliminuje potřebu fyzické hotovosti, snižuje náklady na tisk a správu hotovosti. Navíc poskytuje levnější a rychlejší alternativu k tradičním bankovním metodám, jako jsou bankovní převody, které mohou být drahé a pomalé.

• Zvýšená bezpečnost: Sand Dollar je postaven na platformě založené na blockchainu, která poskytuje neměnný záznam všech transakcí. To podvodníkům ztěžuje provádění podvodných činností, jako je padělání nebo dvojí utrácení. Navíc díky digitální povaze Sand Dollar je méně náchylný ke krádeži nebo ztrátě, k níž může dojít u fyzické hotovosti.

• Posílená monetární politika: Písečný dolar dává centrální bance Baham větší kontrolu nad měnovou politikou země. Centrální banka může sledovat používání měny a upravovat její nabídku tak, aby kontrolovala inflaci a udržovala její stabilitu.

• Vylepšená efektivita: Sand Dollar nabízí rychlejší a efektivnější způsob platby než tradiční bankovní systémy. Transakce mohou být zpracovávány v reálném čase, což zkracuje dobu vypořádání a eliminuje potřebu zprostředkovatelů.

Slibná budoucnost písečného dolaru

Centrální banka Baham (CBOB) učinila důležitý krok ke zvýšení finančního začlenění a přístupu k finančním službám na Bahamách vývojem řešení digitální měny centrální banky (CBDC) založeného na blockchainu, které splňuje požadavky bahamského lidu. Sand Dollar si za méně než rok získal široké přijetí mezi společnostmi, finančními institucemi a spotřebiteli.

Navzdory rychlému přijetí se podle London School of Economics Research vyšplhaly zůstatky písečného dolaru mezi lednem 2021 a červnem 2022 o méně než 300 000 USD. Naproti tomu hodnota bankovek vyšplhala o 42 milionů USD, což naznačuje, že písečný dolar stále není příliš široký. přijat jako způsob platby. To zdůrazňuje potřebu vzdělávacích a osvětových programů, které by zlepšily znalosti Bahamských občanů o výhodách a využití digitálních plateb.

Přijetí nové technologie není vždy optimální pro tvorbu politik nebo komerční investice, dokud není provedena objektivní analýza alternativ. Digitální měna Sand Dollar je stále v rané fázi. Než bude moci být široce přijat jako CBDC, bude potřebovat neustálé zlepšování bahamské platební a bankovní infrastruktury.

CBOB vytvořila řešení CBDC v reakci na potřebu většího finančního začlenění na Bahamách, kde mnoho občanů nemělo bankovní účet nebo bankovnictví. Písečný dolar byl vytvořen jako digitální replika bahamského dolaru, což umožňuje rychlejší, levnější a bezpečnější transakce a zároveň rozšiřuje přístup k finančním službám. Pomocí technologie blockchain poskytuje Sand Dollar transparentnost, bezpečnost a neměnnost, čímž zvyšuje důvěru ve finanční systém.

Rychlé přijetí Sand Dollar mezi společnostmi, finančními institucemi a spotřebiteli za méně než rok dokazuje jeho úspěch. Mnoho společností a prodejců na Bahamách, včetně maloobchodů, čerpacích stanic a restaurací, to uvítalo a přijalo písečné dolary jako platbu. Platby Sand Dollar byly také začleněny do služeb finančních organizací, jako jsou banky a družstevní záložny, což klientům usnadňuje přístup a transakce s jejich hotovostí.

Zpožděné přijetí písečných dolarů jako platební metody mezi Bahamy však zdůrazňuje potřebu vzdělávacích a osvětových iniciativ na podporu výhod a používání digitálních plateb. CBOB reagovala zahájením veřejného vzdělávacího úsilí s cílem zvýšit povědomí o výhodách a využití písečného dolaru. Program zahrnuje dosah do oblastí s nedostatečnými a nebankovními službami a podporuje jednoduchost a bezpečnost digitálních plateb.

Závěr

Písečný dolar je digitální měna vydaná centrální bankou Baham, díky čemuž je první zemí na světě, která používá CBDC. Písečný dolar je podporován přímo zahraničními rezervami, což zajišťuje jeho stabilitu a hodnotu. Jedná se o digitální protějšek bahamského dolaru, který je přísně regulován, což mu dává důvěryhodnější a stabilnější účetní jednotku než kryptoměny.

S kritickými funkcemi, jako je zpracování transakcí v reálném čase, offline funkce, auditovatelné transakce, detekce podvodů a bezpečnostní opatření, jako je vícefaktorová autentizace, si projekt Sand Dollar klade za cíl zlepšit přístup k finančním službám se zaměřením na inkluzivitu, pohodlí a bezpečnost.

Digitální peníze jsou k dispozici pouze pro domácí použití a uživatelé musí získat KYC a ověření identifikace. Je k dispozici podnikům a spotřebitelům prostřednictvím řešení šitých na míru fintech, jako jsou terminály kreditních a debetních karet a aplikace pro mobilní telefony.

Iniciativa Sand Dollar je důležitým krokem k modernizaci odvětví finančních služeb na Bahamách, zvýšení finančního začlenění a přístupu k finančním službám i v místech, kde nemusí být běžné bankovní služby dostupné.