Co jsou nezajištěné půjčky? . Proč se nezajištěné půjčky nazývají ziskovým trhem půjček pro venture kapitalisty? Zjistěte níže!

Přehled Nezajištěné půjčky

Co jsou nezajištěné půjčky?

Nezajištěná půjčka je půjčka, která nevyžaduje zajištění půjčky. Banky již nepožadují, aby zákazníci poskytovali zajištění, jako jsou nemovitosti, vozidla, zásoby atd., ale místo toho poskytují úvěry na základě úvěrového ratingu zákazníka.

Jedná se o opak hypotečního úvěru, kdy uživatel potřebuje k zajištění úvěru zastavit majetek, jako jsou nemovitosti, vozidla, zásoby. Pokud dlužník zbankrotuje, jeho aktiva budou zlikvidována, aby se kapitál vrátil věřitelům.

Například:

  • Pro hypoteční úvěry: Abyste si od banky mohli půjčit 100 milionů VND, musíte zastavit vozidla, nemovitosti a další majetek v hodnotě alespoň 150 milionů VND. Pokud zbankrotujete, banka prodá aktivum za likvidační cenu na splacení úvěru.

  • U nezajištěných půjček: K půjčení peněz nepotřebujete zástavu. Místo toho vám banky poskytnou úvěr na základě vyhodnocení na základě vaší úvěrové historie, měsíčního příjmu a účelu, na který budou prostředky použity.

Role nezajištěných úvěrů:

  • Pro ekonomiku: Hrajte důležitou roli při podpoře hospodářského rozvoje tím, že budete lidem pomáhat získávat finanční zdroje na investice, nakupování a spotřebu. Zvyšuje také konkurenceschopnost podniků a vytváří nové pracovní příležitosti.

  • Pro věřitele: Poskytuje věřitelům příležitost vydělat na půjčkách bez zajištění. To pomáhá zvýšit zisky a zlepšit finanční zdraví věřitele.

  • Pro dlužníky: Poskytuje dlužníkům možnost získat financování rychleji a snadněji, aniž by museli složit kolaterál. To pomáhá uspokojit potřeby lidí v oblasti půjček a pomáhá jim realizovat osobní projekty, rozšiřovat podnikání a investovat do různých oblastí.

Výhody nezajištěných úvěrů

Zde jsou výhody nezajištěných půjček:

Není vyžadován žádný kolaterál: To pomáhá dlužníkům optimalizovat míru návratnosti, protože není vyžadováno žádné zajištění, ale přesto si mohou půjčovat a snížit riziko likvidace a ztráty aktiv.

Vybudujte si úvěrovou historii: Pravidelné platby nezajištěných půjček mohou dlužníkům pomoci vybudovat si dobrou úvěrovou historii, což jim může v budoucnu usnadnit získání kapitálového financování.

Vytvoření nového trhu: trh pro lidi, kteří mají více kapitálu a přijímají vyšší rizika výměnou za vyšší úrokové sazby, než kdyby byli uloženi v bance.

Omezení a rizika nezajištěných úvěrů

To je omezení nezajištěných půjček

Věřitel podstupuje vyšší riziko, protože půjčka není kryta aktivem. Pokud dlužník nebude schopen splácet, může věřitel přijít o jistinu.

Naproti tomu dlužníci nesou vysoké úrokové sazby, protože nezajištěné úvěry často nesou riziko nesplácení.

Požadavky na rating jsou přísnější a podmínky půjčky mohou být přísnější.

Výše úvěru je omezena na základě hodnoceného kreditního skóre.

Negativní dopad na úvěr: Pokud dlužník nesplácí úvěr včas nebo nesplácí úvěr v plné výši.

Přehled DeFi Nezajištěné půjčky

Co jsou nezajištěné úvěry DeFi?

DeFi Uncollateralized Lending je model nezajištěných půjček přizpůsobený blockchainu, aby mohl využít trh DeFi. Tímto způsobem může DeFi Uncollateralized Lending přinést transparentnost, globální uživatelskou dostupnost, transakční poplatky a lepší úrokové sazby tím, že eliminuje zapojení finančních institucí.

Rozdíl mezi DeFi a TraFi Uncollateralized Lending

DeFi se však velmi liší od nezajištěných půjček na tradičních finančních trzích. Na tradičních trzích slouží nezajištěné půjčky dvěma účelům:

Na tradičním trhu, pokud společnost nemá žádné nedobytné pohledávky, má roční tržby a zisky a má existující aktiva, jako jsou továrny,...

Nejen firmy, ale i jednotlivci si mohou půjčovat bez zástavy, pokud nemají nedobytné dluhy, stabilní příjem, včas splácejí úvěr a další existující aktiva, jako jsou domy, auta atd.

Existuje však pouze jeden způsob, jak DeFi Uncollateralized Lending. více detailů:

  • Model DeFi UncollateralizedLending podporuje pouze korporátní půjčky na kryptotrhu nebo tradičním trhu a nepodporuje nezajištěné půjčky od jednotlivých uživatelů.

  • To je snadněji pochopitelné, protože projekt Lending může využívat služeb třetích stran k vyhodnocení úvěrového skóre společnosti a snížení rizik. Pokud navíc dojde k prodlení, mohou se uchýlit k právnímu zásahu, jako je tomu v případě BlockFi.

  • Pro běžné uživatele na trhu však projekt Lending nemůže vymáhat dluhy bez splácení. Nemluvě o některých projektech s požadavky KYC, protože nemůžeme přesně vědět, kdo je vlastníkem adresy peněženky, takže padělání je také snadné.

  • Proto DeFi Uncollateralized Lending může fungovat pouze jedním směrem, spíše než oběma směry jako tradiční trhy.

Výhody nezajištěných úvěrů DeFi

Zde jsou některé z výhod kombinace nezajištěných půjček s DeFi:

  • Transakční poplatky jsou nižší než tradiční možnosti půjček, protože platformy DeFi běží na blockchainu, což eliminuje potřebu zprostředkovatelů, jako jsou banky nebo jiné finanční instituce, účtovat vysoké poplatky.

  • Doba zpracování půjček je rychlejší, protože využívají automatizované procesy a chytré smlouvy, čímž odpadá nutnost ručního schvalování a schvalovacích procesů.

  • Zvýšená transparentnost, protože všechny transakce jsou zaznamenány na blockchainu, mohou dlužníci a věřitelé zobrazit podrobnosti smlouvy o půjčce a zajistit, aby podmínky byly spravedlivé a transparentní.

  • Snížit riziko podvodu nebo ztížit podvodníkům provádění úvěrových transakcí. Použití chytrých smluv zajišťuje automatické vymáhání úvěrových podmínek, čímž se minimalizuje riziko podvodu nebo manipulace.

  • Zvýšit dostupnost a likviditu pro každého, kdo má přístup k internetu, a tím zvýšit likviditu úvěru a snížit riziko zúčastněných stran.

  • Kombinace nezajištěných půjček a DeFi může poskytnout obrovský růstový potenciál pro netradiční finanční služby. To pomáhá vytvářet nové investiční příležitosti a přitahovat na trh nové investory.

Jak fungují nezajištěné půjčky

Proces půjčování DeFi Uncollateralized Lending Protocol

Nezajištěné půjčování v DeFi je pouze jednosměrné, to znamená, že uživatelé v DeFi si nemohou půjčovat a mohou půjčovat jiným společnostem až poté, co projektový tým vyhodnotí míru rizika.

Provozní model DeFi Uncollateralized Lending je implementován pomocí následujících kroků:

(1) Podniky, které si chtějí půjčit peníze, se musí zaregistrovat u DeFi Uncollateralized Lending (TrueFi, Maple, Goldfinch, ...) pro KYC (ověření identity) a poskytnout příslušné informace.

(2) Kromě toho musí být uvedeny také příslušné informace, jako jsou: výše úvěru, úroková sazba zaplacená věřiteli, doba trvání úvěru, doba a termín splatnosti úroků, informace o zajištění (připojeny mohou být součásti hmotného nebo nehmotného majetku, např. firemní značka),...

(3) Poté projektový tým DeFi Uncollateralized Lending tyto informace zkontroluje a vyhodnotí rizika, aby byla zajištěna bezpečnost a proveditelnost komunity.

(4) V případě schválení bude půjčka uvedena na webových stránkách, což uživatelům DeFi umožní vložit finanční prostředky (hlavně stablecoiny) pro půjčující společnost.

(5) Dlužník bude odpovědný za platby úroků a splacení půjčky v souladu s původními podmínkami. Věřitel bude po uplynutí lhůty dostávat pravidelné platby úroků a jistiny.

(6) Pokud platba nebude provedena podle podmínek, bude úvěrový projekt DeFi podniknout právní kroky. Pokud však orgány činné v trestním řízení nejsou schopny vymáhat dluh od strany, věřitel stále nese plné riziko ztráty finančních prostředků.

V tomto provozním modelu je proces kreditního bodování nejdůležitější fází pro minimalizaci rizika ztráty kapitálu v případě platební neschopnosti. Dále porozumíme pojmu úvěr.

kreditní skóre

Úvěr je schopnost a povolení jednotlivce, organizace nebo firmy půjčit si peníze nebo používat finanční produkty a služby bez okamžitého zaplacení, ale místo toho k pozdějšímu datu, v určitou dobu nebo v budoucnu.

Hodnocení úvěruschopnosti je proces určování úrovně úvěrového rizika za účelem zjištění schopnosti dlužníka splácet úvěr a rozhodování o dalších podmínkách, jako jsou úrokové sazby, úvěrové limity, pravidelné platby,...

faktory při posuzování úvěru

Faktory úvěrového hodnocení obvykle zahrnují:

  • Úvěrová historie ukazuje na schopnost dlužníka splácet dluh a jeho bonitu při splácení předchozích dluhů.

  • Příjem klienta vypovídá o schopnosti klienta splácet dluh a udržet si stabilní životní úroveň.

  • Stávající dluh zákazníka může také ovlivnit jeho schopnost splácet nový úvěr.

  • V procesu hodnocení úvěrového rizika je také zohledněn majetek klienta. Může zahrnovat nemovitosti, automobily, investice do nemovitostí atd. Nemovitost bude sloužit jako zástava nebo zástava úvěru.

  • Zhodnoťte účel, na který bude úvěr použit. Pokud je zamýšlené použití potenciálně velké podnikání, mohou být finanční instituce ochotny poskytnout úvěr za nižší úrokovou sazbu.

  • Zbývající doba na pracovní smlouvě klienta má vliv i na příjem Reda a tím i na jeho schopnost splácet dluh v budoucnu.

  • Ekonomické podmínky mohou také ovlivnit schopnost zákazníka splácet svůj úvěr. Finanční instituce vyhodnotí současnou ekonomickou situaci a předpovídají budoucí ekonomické podmínky, aby mohly rozhodnout o poskytnutí úvěru zákazníkům.

  • To budou faktory, které vyhodnotí manažerský tým DeFi LendingProtocol. To jsou také informace, které společnosti/organizace, které si chtějí půjčit peníze, musí poskytnout, pokud chtějí prokázat svou schopnost splácet věřiteli.

Projekt DeFi bez zajištění úvěrů

V současné době existuje jen velmi málo projektů DeFi, které působí v oblasti nezajištěných půjček, protože rizika v tomto odvětví jsou vyšší než v jiných odvětvích. Tabulka investičního směru BNB Chain však bude zveřejněna v dubnu 2022. Binance Labs oznámila, že bude investovat do DeFi Uncollateral, protože v současné době je na trhu málo projektů, které mají rozvojový potenciál v této oblasti.

V současné době je na trhu 5 aktivních projektů nezajištěných půjček a uživatelé jsou:

  • TrueFi

  • Maple Finance

  • Stehlík

  • Atlantis

  • Clearpool

#BTC#crypto2023#ETH#Binance#Web3