Bankovní výbor Senátu Spojených států uspořádal 28. března slyšení o regulační reakci na nedávné krachy bank. Vypovídali úředníci Federální korporace pro pojištění vkladů (FDIC), Federálního rezervního systému a ministerstva financí. Předseda FDIC Martin Gruenberg hovořil o příčinách selhání Silicon Valley Bank (SVB) a Signature Bank, včetně role digitálních aktiv a reakcích agentury na krizi.

Vysoká úroveň nepojištěných vkladů a rychlý růst byly běžnými faktory březnových kolapsů bank, řekl Gruenberg. Gruenbergovo vyprávění začalo uzavřením Silvergate Bank zaměřené na digitální aktiva, oznámeným 8. března, ačkoli tento příběh začal bankrotem FTX.

FTX představovalo méně než 10 % celkových vkladů Silvergate Bank, ale banka ztratila 68 % svých vkladů v důsledku krachu FTX, což pro banku spustilo fatální řetězec událostí. Gruenberg řekl:

„Problémy, se kterými se Silvergate Bank setkala, ukázaly, jak tradiční bankovní rizika, […] když nejsou adekvátně řízena, mohou vést ke špatnému výsledku.“

FDIC bylo o běhu na SVB informováno ve čtvrtek 9. března večer. SVB uzavřelo 10. března a FDIC spolupracovalo s bankou po celý víkend a podařilo se mu znovu otevřít mostní banku následující pondělí. Gruenberg poznamenal, že stejně jako Silvergate Bank, i SVB soustředila své aktivity do jediného sektoru – společností rizikového kapitálu.

Signature Bank byla diverzifikovanější než Silvergate Bank nebo SVB. Bylo to částečně kvůli rozhodnutí banky snížit svou expozici digitálním aktivům po bankrotu FTX a mediální kontrole vazeb banky na kryptoburzu. Banka obdržela více negativní pozornosti související s FTX v únoru, kdy byla žalována za údajné napomáhání FTX smísení účtů.

Odliv vkladů z banky Signature začal 9. března a stal se akutním následující den, v pátek, přičemž přibližně 20 % vkladů bylo vybráno během několika hodin. Vedení nemohlo poskytnout přesné finanční údaje a situace se zhoršila:

"Vyřešení záporného zůstatku vyžadovalo dlouhodobé společné úsilí mezi Signature Bank, regulátory a Federal Home Loan Bank of New York, aby přislíbily kolaterál a získaly potřebné finanční prostředky z diskontního okna Federálního rezervního systému na pokrytí negativních odtoků."

"Toho bylo dosaženo s minutami, než se zavřela telefonní místnost Federálního rezervního systému," dodal Gruenberg.

Gruenberg poznamenal, že Silvergate Bank a Signature Bank používaly digitální platformy, které umožňovaly provádět transakce 24 hodin denně. Byly to „jediné dvě známé platformy tohoto typu v rámci amerických pojištěných institucí“.

Senátor Warren a předseda FDIC Martin Gruenberg si vyměnili pár slov, než začneme dnešní slyšení regulačního dozoru, které začíná právě teď. Následujte!! pic.twitter.com/Tzw14NH3Os

— Brendan Pedersen (@BrendanPedersen) 28. března 2023

Gruenberg uvedl předběžný odhad nákladů Fondu pojištění vkladů na řešení ztrát SVB a Signature Bank ve výši 22,5 miliardy dolarů. Dodal, v návaznosti na několik vládních úředníků v posledních dnech, že:

"Stav amerického finančního systému zůstává zdravý navzdory nedávným událostem."

FDIC vydá komplexní zprávu o systému pojištění vkladů; Ředitel rizik FDIC zveřejní do 1. května zprávu o dohledu korporace nad Signature Bank. Kromě toho FDIC vydá ten měsíc návrh nové tvorby pravidel pro zvláštní hodnocení.

Ostatní řečníci při slyšení podali stručnější svědectví. Náměstkyně ministerstva financí pro domácí finance Nellie Liangová popsala, jak ministerstvo financí jednalo s FDIC a Federálním rezervním systémem během krachu bank. Místopředseda Fedu pro dohled Michael S. Barr poměrně odborně diskutoval o selhání SVB a následných krocích vlády.