SWIFT oznámila nový globální platební systém, který má učinit mezinárodní převody pro spotřebitele a malé podniky rychlé a předvídatelné jako místní platby.
Iniciativa, která byla odhalena 29. ledna, bude spuštěna ve fázích v roce 2026, s plánem na funkční produkt v první polovině roku. Více než 40 bank již participuje na vývoji rámce.
Na první pohled vypadá oznámení jako rutinní upgrade infrastruktury. Ve skutečnosti naznačuje strategickou změnu — odráží mnohé problémy, na které Ripple roky upozorňoval.
Mezinárodní platby SWIFT se radikálně změní
Nový platební systém SWIFT cílí na mezinárodní platby pocházející od spotřebitelů a malých a středních podniků, což je oblast, která tradičně trpí pomalým dodáním, nejasnými poplatky a nepředvídatelnými směnnými kurzy.
V rámci programu se účastnící banky zavazují k přísným pravidlům. Tato pravidla zahrnují předchozí zveřejnění poplatků a směnných kurzů, zajištění dodání plné hodnoty a celkový přehled o stavu platby.
Jednoduše řečeno, zákazníci by měli vědět, kolik platí, kolik příjemce dostane a kdy platba dorazí, před odesláním peněz.
Uvědomuje si SWIFT hrozbu blockchainu?
Mezinárodní platby se staly slabým místem bank.
Místní platby v mnoha zemích jsou nyní vyřizovány během sekund. Mezinárodní převody stále trvají dny, procházejí několika prostředníky a často ztrácejí hodnotu na cestě.
Finanční technologie a sítě založené na blockchainu využily tuto mezeru. Ripple vždy tvrdil, že současný model bankovních převodů již nesplňuje moderní očekávání.
Oznámení SWIFT odráží rostoucí tlak k vyplnění této mezery.
Ty stejné problémy, které Ripple identifikoval, nyní uznává SWIFT
Roky Ripple považoval mezinárodní platby za nedostatečné z důvodu tří základních důvodů.
Odesílatelé málokdy znají celkové náklady předem.
Platby se pohybují pomalu a nepředvídatelně.
Banky musí předem financovat přeshraniční účty, což spojuje kapitál.
Nový systém SWIFT se přímo zabývá dvěma hlavními problémy: transparentností a očekáváním.
Tato shoda není náhoda. Ukazuje to, že bolestivé body, které Ripple zdůraznil, byly skutečné — i když SWIFT zvolil jiná řešení.
I přes zlepšení nezmění model SWIFT skutečný způsob vypořádání peněz mezi bankami.
Peníze budou i nadále procházet řetězci bankovních převodů. Banky se budou i nadále spoléhat na předfinancované účty v cizích měnách. Kapitál zůstane uzamčen, aby podpořil mezinárodní toky.
Program zlepšuje pocit platby pro zákazníky. A nemění způsob, jakým banky spravují likviditu za kulisami.
Toto omezení určuje, kde končí řešení SWIFT.
Experimentování bank Ripple stojí za sledování
Poslední bankovní partnerství Ripple sledují jiný přístup.
Místo zaměření na standardy zpráv a aplikaci předpisů, cílí Ripple na mechanismy vypořádání. Cílem je snížit potřebu předfinancovaných účtů prostřednictvím blockchainových železnic a regulovaných stabilních měn.
Banky v oblastech jako Saúdská Arábie, Švýcarsko a Japonsko testují tento model v regulovaných prostředích. Tyto pokusy nejsou určeny k nahrazení SWIFT. Týkají se snížení nákladů na kapitál v určitém koridoru.
Hodnota nabídky Ripple se soustředí na rozvahu, nikoli na front-end.
Úzká cesta pro Ripple
Krok SWIFT zvyšuje očekávání v celém odvětví. Transparentnost a jistota provedení budou nyní základními požadavky.
To snižuje schopnost Ripple se odlišit pouze rychlostí a viditelností. Zároveň to nezrušuje poptávku po alternativních vypořádacích modelech.
Na chodbách závislých na kapitálu nebo rozvíjejících se trzích zůstává efektivita likvidity nevyřešena. Zde pokračuje přístup Ripple v přitahování bank.
Obecně SWIFT nezávisí na technologii blockchainu. Neintegruje XRP. A není to vzdání se bankovních služeb.
Místo toho uznává stejné strukturální problémy, na které Ripple roky poukazoval — s tím, že si zvolila řešení, které zachovává stávající systém.
