Bankovní poplatky jsou jednou z těch realit, které často přijímáme, aniž bychom je příliš zpochybňovali. Důvod je jednoduchý: téměř nikdo skutečně nečte ceník své banky. Příliš dlouhé, příliš technické, někdy odrazující. Výsledek: většina klientů neobjevuje náklady ve chvíli, kdy se rozhodují, ale až poté, co proběhnou srážky.
Po léta to bylo tolerováno. Ale v roce 2026 se tento zvyk výrazně rozpadá. Nejen proto, že rozpočty jsou pod tlakem, ale především proto, že se zvyky změnily: Francouzi porovnávají, rozhodují, mění služby… a očekávají od své banky stejnou jasnost, jakou požadují od digitální služby.
Skutečný zlom tedy není pouze otázkou nárůstu. Je to otázka standardu: finance, kde náklady musí být viditelné, srozumitelné a předvídatelné.
Rozptýlené poplatky, které nakonec hodně váží
V roce 2025 průměrný francouzský klient zaplatil 229 eur ročně na bankovních poplatcích, což je nárůst o 1,7 % ve srovnání s rokem 2024. Tehdy projekce již předpovídaly pokračování nárůstu v roce 2026, kolem 2 až 2,5 %.
Problém není pouze v částce: je to způsob, jakým se vytváří. Bankovní poplatky nejsou vnímány jako cena, ale jako rozdrobený účet. Sérii mikrořádků, které se sčítají, aniž bychom si to plně uvědomovali.
Nejbanálnější poplatky jsou často nejvíce iritující: průměrně 22,10 € za vedení účtu v roce 2025 (+6,8 %), prostě za to, že máte účet. Nebo také poplatky za karty, které mohou být od 30 € do více než 140 € ročně (+3,2 % průměrně v roce 2025).
K tomu se přidávají náklady na každodenní život: výběry mimo síť, platby v zahraničí, „výjimečné“ operace. Ve Francii, po několika bezplatných měsíčních výběrech, stojí další výběr často kolem 1 €. Mimo eurozónu se účet rychle zvyšuje: 3 € + 2 až 3 % z částky.
A existuje ještě méně pochopená mechanika: poplatky spojené s nečinností. Účet může být považován za nečinný po 12 měsících bez pohybu, s poplatky, které mohou dosáhnout 30 € ročně. Některé online banky také účtují nečinnost karty, s částkami uvedenými mezi 10 € a 50 € v závislosti na typu karty.
Incidenty: tam, kde se důvěra rozpadá
Tam, kde se téma stává explozivním, je to na straně incidentů: přečerpání, odmítnutí inkasa, překročení povolení. Ne proto, že by služba neměla být účtována, ale proto, že s tím spojené poplatky zůstávají vnímány jako nepřiměřené.
Poplatek za zásah, který se účtuje, když překročíte své povolené přečerpání nebo když je provedena operace, když účet není dostatečně zásoben, může vzrůst až na 8 € za operaci, s limitem 80 € měsíčně (4 € a 20 €/měsíc pro osoby ve finanční tísni).
Povolené přečerpání také ilustruje nejednoznačnost: představené jako flexibilita funguje jako velmi krátkodobý úvěr, který může dosáhnout až 18 %. A co je důležité, týká se to velkého objemu Francouzů: 22 % by bylo v přečerpání téměř každý měsíc, často již od 16. dne v měsíci.
Hnutí, které již probíhá
Tento přechod není pouze kulturní: je také regulační. Až do roku 2024 byl okamžitý převod obvykle účtován mezi 0,50 € a 1 €. Od 9. ledna 2025 evropská regulace ukládá jeho bezplatnost. Signál je jasný: dostupnost a transparentnost plateb se stávají rámcem, nikoli obchodní možností.
V tomto kontextu se srovnání mezi tradičními bankami a kryptobankami hraje méně na stabilitě než na zkušenosti.
Tradiční banky vs kryptobanky: zkušenost především
Kryptobanky se neliší pouze přístupem k službám spojeným s digitálními aktivy. Jejich síla spočívá především v tom, že navrhly bankovní zkušenost přizpůsobenou současným standardům: náklady jsou více viditelné, okamžité upozornění, okamžité sledování operací, logika řízení spíše než objevování „později“.
Ve srovnání s nimi tradiční banky zůstávají spojeny s historickým modelem: složitými cenovými tabulkami, fragmentovanými poplatky, špatně čitelnými balíčky a informacemi, které se ne vždy dostanou včas. Vyvíjejí se, samozřejmě, ale vnímání nesouladu přetrvává.
Vývoj očekávání se také odráží ve sledování praktik: v roce 2020 bylo šest francouzských bank sankcionováno DGCCRF za poplatky považované za nepřiměřené, s celkovou částkou přesahující 2,8 milionu eur.
V roce 2026 probíhá přechod
Bankovní poplatky nezmizí. Téma není slibovat bezplatnou banku. Téma, v roce 2026, je jinde: vybudovat vysvětlitelnou finance, kde uživatel ví, co platí, proč to platí a kdy.
Přesně to urychlují kryptobanky: konec překvapení a vznik standardu jasnosti. Éra „malých řádků“ není u konce, ale ustupuje. A tento přechod již probíhá.
6 reflexů pro snížení bankovních poplatků
Prozkoumejte své poplatky: Analyzujte své výpisy z účtu a zejména roční výpis poplatků zaslaný vaší bankou. Identifikujte opakující se poplatky (vedení účtu, karta, incidenty) a ty, kterým se můžete vyhnout.
Opravdu porovnejte nabídky: Více než 200 institucí dnes nabízí platební služby, každá s vlastními sazbami a slovníkem. Udržovat banky v konkurenci je nejúčinnější způsob, jak platit méně.
Sázejte na „online“: Online banky a neobanky často nabízejí nižší náklady, zejména díky odstranění poplatků za vedení účtu, což může představovat úsporu přibližně dvaceti eur ročně.
Přizpůsobte svou kartu svému používání: Vysoce kvalitní karta může být užitečná (pojištění, limity), ale pokud ji nevyužíváte, přechod na levnější variantu okamžitě snižuje účet.
Snižte výběry mimo síť: Dodržujte počet bezplatných výběrů, upřednostňujte svou bankovní síť a provádějte větší, ale méně časté výběry, abyste omezili poplatky.
Omezení vašeho přečerpání: Pokud se incidenty hromadí, prodiskutujte se svou bankou přizpůsobené povolení k přečerpání (nebo zvýšení limitu), abyste se vyhnuli efektu „sněhové koule“ poplatků.
Na paměti: s průměrnými ročními poplatky 229 € v roce 2025, převzetí kontroly probíhá prostřednictvím tří jednoduchých páček: pochopit, porovnat a případně změnit.
O autorovi
Chloé Desenfans je podnikatelka v oblasti kryptoměn od roku 2018. Své týmy vyvíjí a strukturuje značky sdílející společnou DNA: digitální aktiva a jejich konkrétní využití.
Je zakladatelkou Wigl, služby pro placení, která smiřuje, v rámci jedné aplikace, eura a kryptoměny, s možností až 7 % cashbacku na každodenní nákupy, aby byly digitální aktiva jednoduchá, užitečná a dostupná každý den.