Každé 3·12 si v kryptosvětě zaslouží připomenutí.

Minulou středu oznámila společnost Silvergate Capital konec operací a konečnou likvidaci minulý pátek, SVB (Silicon Valley Bank) vyhlásila bankrot poté, co utrpěla 42 miliard dolarů a 12. března byla banka Signature přímo uzavřena regulačními orgány;

Vlivem této série kritických úderů bitcoin klesl minimálně na méně než 20 000 amerických dolarů, zatímco USDC utrpěl krátkodobé „neukotvené“ výkyvy Po zavedení nouzových záchranných opatření se celkový trh zotavil, ale jde o těžší test přijel.

Čím dál více bank se bude vyhýbat kryptotrhu pod dvojím tlakem volatility trhu a zpřísňujících se regulací, jaké jsou v současnosti banky přátelské ke kryptoměnám ve Spojených státech jako důležitý kanál pro vklady a výběry?

Buď zkolabovat ve FTX, nebo přežít v SVB

Spojené státy byly kdysi nejtolerantnější ekonomikou pro kryptobanky v roce 2020, včetně špičkových bank, jako je JPMorgan Chase, a tradičních bank jako Silvergate Capital a Signature Bank banky.

Ale kolaps FTX vše změnil V lednu 2023 tři americké bankovní regulační agentury, Federální rezervní systém, Úřad měnové kontroly (OCC) a Federální korporace pro pojištění vkladů (FDIC) společně vydaly prohlášení, v naději, že to bude možné. pro banky by bylo lepší se zapojit do šifrování souvisejících podniků a přísně kontrolovat soulad každého podniku.

V této souvislosti se mnoho bank úzce spojených s šifrovacím byznysem, zejména FTX, rozhodlo stáhnout se z šifrovacího trhu.

Krypto-friendly banky se chystají odejít

•JPMorgan

Samotná JPMorgan Chase spustila systém Onyx, který umožňuje okamžitý převod a vypořádání multibankovních aktiv ve více měnách na povolené distribuované účetní knize. V únoru 2022 JPMorgan Chase spustila Decentraland a stala se první bankou, která zřídila služby v Metaverse. Kromě toho se také zaměřuje na poskytování služeb pro platby v kryptoměnách, jako je zpracování plateb za kryptoměny, řešení technologie blockchain atd.

V březnu 2023 však JPMorgan Chase & Co. oznámila, že přerušuje vztahy s kryptoměnovou burzou Gemini, což Gemini později popřelo. Coinbase také uvedla, že bude pokračovat ve spolupráci s JPMorgan Chase.

• Metropolitan Bank Holding Corp

Rozhodnete-li se 9. ledna 2023 úplně odejít z trhu s šifrováním, šifrovací byznys tvoří 1,5 % provozních příjmů, šifrovací vklady tvoří 6 % celkových vkladů a obchodní vztahy s posledními čtyřmi šifrovacími zákazníky skončí v roce 2023.

Metropolitan Bank tvrdila, že od roku 2019 nepřilákala nové zákazníky kryptoměn, ale doufá, že si udrží vklady stávajících zákazníků kryptoměn a očekává se, že po vydání regulačních dokumentů zcela opustí kryptotrh.

• Moonstone Bank (Farmington State Bank)

Od ledna 2023 měla banka přibližně desítky zákazníků využívajících kryptoměny a všechny kryptoúčty byly fakticky uzavřeny.

Před rokem, v lednu 2022, Moonstone obdržel investici 11,5 milionu dolarů od SBF's Alameda Research. Na Bahamách likvidátoři zjistili, že Moonstone držel téměř 50 milionů dolarů v FTX vkladech na dvou účtech, jejichž stav je v současnosti neznámý. Manažeři Moonstone odmítli poskytnout vyšetřovatelům podrobnosti o účtech, podle návrhu z prosince 2022 podaného bahamskými likvidátory.

V současné době Moonstone oznámil, že se „vrací ke svému původnímu poslání komunitní banky a přestává sledovat obchodní model založený na inovacích a již nebude poskytovat bankovní služby kryptoprůmyslu“.

• Provident Bank

Hlavním orgánem banky odpovědným za šifrování je BankProv. Její obchodní směr v oblasti šifrování je především těžba, poskytování služeb, jako jsou vklady, půjčky, bankovní převody a převody ACH, platby v reálném čase a vzdálené vklady šifrovacím společnostem. Startup Treasury Prime navíc poskytuje kryptopodnikům přístup přes API k BankProv.

Ke konci roku 2022 se její portfolio úvěrů na těžbu kryptoměn snížilo na 41,2 milionu USD, neboli 50% pokles, a ztráta ve třetím čtvrtletí roku 2022 činila 27,5 milionu USD, a proto BankProv postupně opustí obchod s úvěry na těžbu kryptoměn.

• Evolve Bank & Trust

Kromě „důsledků“ FTX způsobil BlockFi také vážné poškození Evolve Bank & Trust. Vyvíjejte dříve vydané kreditní karty pro zákazníky BlockFi a měli určitou expozici vůči FTX.

Evolve uvádí, že neposkytuje úvěrové služby společnosti FTX ani jejím přidruženým společnostem a společnost Evolve neinvestovala ani neobchodovala s kryptoměnami.

Kromě výše uvedených čtyř bank, které nejsou určeny, stále existuje několik skutečně přátelských bank, které s šifrovacím průmyslem postupují a ustupují.

Krypto-přátelské banky se stále drží

•The Bank of New York Mellon (Bank of New York Mellon)

Bank of New York Mellon je největší světová instituce pro úschovu aktiv, v současné době spravuje více než 43 bilionů tradičních aktiv s denním clearingovým objemem více než 2 biliony amerických dolarů a je výhradním zmocněncem pro vypořádání státních dluhopisů USA.

V březnu 2022 si emitent stablecoinů USDC vybral Bank of New York Mellon jako depozitáře poté, co bude podpis uzavřen, Circle použije Bank of New York Mellon k vypořádání.

•Zákaznická banka

Customers Bank používá svůj vlastní vyvinutý token CBIT k výměně hotovosti v USD mezi zákazníky. Tokeny CBIT lze používat ve spojení s platební platformou TassatPay, systémem okamžitých převodů B2B založeným na technologii blockchain.

Díky real-time a bezpečné povaze blockchainových transakcí mohou banky těžit z velkých objemů nízkonákladových vkladů, které poskytují obrovskou likviditu a rozšířené čisté úrokové marže, aby podpořily pozitivní růst úvěrů. Banka oznámila během své zprávy o příjmech za třetí čtvrtletí 2021 vklady ve výši 1,5 miliardy dolarů z obchodu s kryptoměnami.

Po incidentu s FTX Customers Bank oznámila, že nemá žádné vklady ani jiné obchodní styky s FTX nebo jakýmikoli přidruženými společnostmi, ani neposkytla půjčky žádným zákazníkům v důvěrném odvětví.

Po krachu SVB a Sinagture Bank má Circle, emitent USDC, stále nějaké rezervy v Customers Bank.

•Přes břeh řeky

V dubnu 2022 Cross River Bank dokončila financování ve výši 620 milionů USD vedené společností a16z. Jeho hlavním obchodním modulem je BaaS (Banking as a Service). Komponenta BaaS pokrývá platby, včetně stahování karet, převodů účtů a plateb v reálném čase. Služby mohou být poskytovány pro běžné účty, spořicí účty a kreditní a debetní karty.

Coinbase i Circle jsou jejími zákazníky a Circle po SVB oznámila, že od 13. března 2023 bude Cross River Bank zákazníkům poskytovat služby pro ražení a vyplacení USDC.

• Cesta

Podobně jako Cross River Bank je také bankou, která poskytuje BaaS (bankovnictví jako služba), úzce spolupracuje s Coinbase a je také kooperativním vydavatelem Coinbase Card, který jí poskytuje služby spojené s vydáváním kreditních karet.

Pathward je také banka registrovaná FDIC a poskytuje zákazníkům služby pojištění vkladů do 250 000 USD.

Nepřímý přístup k bankám podporujícím kryptoměny

Kromě bank, které přímo poskytují služby kryptofiremám nebo zákazníkům, existuje také speciální bankovní systém, který kryptofirmy kontaktuje nepřímo nebo prostřednictvím spolupráce.

• FirstFoundation Bank

First Foundation Bank se spojila s NYDIG, aby uživatelům umožnila provádět bitcoinové transakce prostřednictvím aplikace, což zákazníkům umožňuje nakupovat, prodávat a držet bitcoiny. Zákazníci však ve skutečnosti nevlastní žádné konkrétní, na řetězci identifikovatelné bitcoiny, ale spíše konkrétní částku a vlastní kapitál, který se odráží na jejich osobním bitcoinovém účtu NYDIG.

NYDIG zároveň převádí finanční prostředky ze všech zákaznických prodejů bitcoinů do banky a výnosy z prodeje bitcoinů banky jsou uloženy na osobní účet First Foundation Bank dle vašeho výběru, aby byla transakce dokončena.

•Sutton Bank

Sutton podporuje CashApp a předplacené karty pro nepřímou podporu šifrovacích služeb. Oficiální prohlášení však uvádí, že Sutton Bank vystupuje pouze jako vydavatel karty. Uživatelé mohou používat CashApp k použití prostředků na kartě, ale prostřednictvím účtu online bankovnictví nelze vyhledávat žádnou historii prostředků v aplikaci.

Pokud jde o debetní kartu Robinhood, Sutton nepřebírá žádné funkce zákaznické podpory a je zcela na Rboinhoodovi, aby nastavil smlouvu o používání karty.

•Quontická banka

Quontic Bank používá bitcoiny jako rabatovou odměnu za maximální využití kreditní karty. Minimální požadavek na vklad pro uživatele je 500 USD a 1,5 % z každé částky spotřeby bude jako odměna akumulováno v bitcoinech denominovaných v amerických dolarech. Ale výběry z bankomatu, převody, platby účtů, platby ACH a bankovní převody nepřinášejí odměny za bitcoiny.

Závěr: Beyond the Thunderstorm

Kromě toho, že tato bankovní bouře ovlivnila americký bankovní systém, měla také určitý dopad na bankovní systémy v jiných regionech Vzhledem k regulační politice ne všechny banky mohou poskytovat služby v amerických dolarech, ale zůstala alespoň řada práce Doufejme, že hlavní mezi nimi jsou některé evropské banky, zejména švýcarské banky, jako jsou SEBA a Sygnum, dvě hlavní banky přátelské ke kryptoměnám, stejně jako tradiční velké banky jako Vontobel a Swissquote.

Existuje také řada malých evropských zemí, jako je LHV Pank v Estonsku, Gorenjska Banka ve Slovinsku, Bank Frick v Lichtenštejnsku a BlueOrange Bank v Lotyšsku.

a odlehlé ostrovní země, jako je Pacific Private Bank na Vanuatu, DeltecBank a Ansbacher na Bahamách.

Obecně lze říci, že bankovní průmysl ve Spojených státech zahájí velký posun V roce 2020 OCC (Office of the Currency of the Currency) zahájila platební chartu, která umožní krypto společnostem, jako je Kraken/Paxos, vstoupit do národního finančního systému.

Po bouřce FTX a kolapsu tří bank minulý týden, regulační politiky preventivně zasáhly do bankovního systému, můžeme jen čekat a uvidíme, zda banky v budoucnu znovu přijmou krypto společnosti.