Životopis

Předpisy proti praní špinavých peněz se snaží zastavit nezákonné praní nezákonných finančních prostředků. Vlády a nadnárodní organizace jako FATF vydávají právní předpisy proti praní špinavých peněz.

Praní špinavých peněz bere „špinavé“ peníze a mění je na čisté peníze. Chcete-li to provést, můžete zamaskovat původ finančních prostředků, spojovat je s legitimními transakcemi nebo je investovat do legálních činností.

Crypto je atraktivní způsob, jak prát špinavé peníze kvůli svému soukromí, potížím při vymáhání finančních prostředků a nedostatečně rozvinuté legislativě. Rozsáhlé zabavení kryptoměn ukazuje, že je zločinci pravidelně využívají k praní značných částek peněz.

Binance a mnoho dalších kryptoměnových směnáren sleduje podezřelé chování v rámci dodržování AML a hlásí je úřadům.

Úvod

Předpisy proti praní špinavých peněz (AML) pomáhají bojovat proti praní nelegálních finančních prostředků. To je požadavek, aby centralizované burzy kryptoměn přispěly k bezpečnosti zákazníků a boji proti finanční kriminalitě. Vzhledem k anonymní povaze kryptoměn se jejich regulace do značné míry opírá o sledování chování a identity zákazníků.

Co je AML?

AML se skládá z nařízení a zákonů, které odrazují od pohybu a praní nelegálních finančních prostředků. AML je úzce spojena s Financial Action Task Force (FATF) zřízenou v roce 1989 na podporu mezinárodní spolupráce. Opatření proti praní špinavých peněz se například zaměřují na financování terorismu, daňové úniky a mezinárodní pašování. Forma AML se mezi zeměmi liší, ale existuje globální snaha o sladění se standardy.

Jak pokročila technologie, pokročily i metody praní špinavých peněz. Proto software proti praní špinavých peněz obvykle označí chování, které by mohlo být považováno za podezřelé. Tyto signály a měření zahrnují velké převody peněz, opakované vkládání finančních prostředků na účet a křížové kontroly s uživateli na seznamech sledovaných. Boj proti praní špinavých peněz se netýká pouze kryptoměn. Jakékoli aktivum nebo fiat měna může být sledována v souladu s předpisy AML.

Trvalo čas, než regulace dohnala kryptoměny. Zatímco technologie blockchain neustále inovuje, postupy proti praní špinavých peněz se pravidelně mění, stejně jako opatření pro dodržování předpisů. To však není vždy vnímáno pozitivně. Mnoho nadšenců do kryptoměn oceňuje anonymitu a decentralizaci aktiva. To je důvod, proč je zvýšená regulace a dokumentace uživatelských identit někdy v kryptoměnách považována za neetické.

Čím se liší AML a KYC?

Šeky Know Your Customer (KYC) jsou požadavkem pro finanční instituce a poskytovatele služeb podle zákonů o praní špinavých peněz. KYC vyžaduje, aby uživatel předložil osobní údaje ověřující jeho identitu. Tento proces vytváří odpovědnost za všechny finanční transakce provedené uživatelem. KYC je nedílnou součástí boje proti praní špinavých peněz a podléhá náležité péči ze strany zákazníků. To kontrastuje s jinými praktikami proti praní špinavých peněz, které zahrnují reaktivní vyšetřování podezřelého chování.

Co je to praní špinavých peněz?

Praní špinavých peněz zahrnuje vytváření nezákonných finančních prostředků, jako jsou legitimní peníze, investice nebo finanční aktiva. Zisky pocházejí z trestných činů, jako je obchodování s drogami, terorismus a podvody. Zákony a předpisy týkající se praní špinavých peněz se v jednotlivých zemích liší. Zlepšení sladění pravidel je však cílem mnoha jurisdikcí a FATF.

Existují tři kroky k praní špinavých peněz:

• Investice: zavádění „špinavých“ peněz do finančního systému, například u podnikání založeného na hotovosti.

• Míchání: přesouvání nelegálních finančních prostředků, aby bylo obtížnější je sledovat. Používání kryptoměn je způsob, jak skrýt původ „špinavých“ peněz.

• Mainstreaming: využívání legálních investic a jiných finančních kanálů k opětovnému zavedení „špinavých“ peněz do ekonomiky.

Jak lidé perou peníze?

Výše uvedené tři kroky lze provést několika způsoby. Tradiční metodou je vytváření falešných faktur za hotovostní služby v obchodech, restauracích a dalších podnicích. Jednotlivec nebo organizace využívá podniky jako zástěrku pro praní špinavých peněz. Kyberzločinci vytvářejí falešné faktury a platí je „špinavými“ penězi, čímž je přeměňují v legitimní příjem. Tyto zdroje jsou pak smíchány se skutečnými transakcemi, takže je obtížné je rozlišit.

Nyní je však běžné, že nelegitimní finanční prostředky jsou spíše digitální než fyzické. Tento rozdíl mění metody používané k praní špinavých peněz. Dnes existuje ještě více možností než kdy předtím, jak skrývat a prát „špinavé“ peníze. Můžete například převádět peníze přímo bez použití banky. Platební sítě, jako je Paypal nebo Venmo, poskytují další vrstvu, kterou mohou pračky a regulační orgány sledovat.

Anonymizační technologie, jako jsou VPN a kryptoměny, situaci ještě ztěžují. Může být nemožné spojit konkrétní osobu s praním. Jednou z metod boje proti tomuto problému bylo sledování „výstupních“ kryptoměn. Sledováním blockchainových transakcí na burze můžete propojit vyprané prostředky s účtem kryptoměny nebo bankovním účtem pod něčím jménem. Nákup kryptoměn v hotovosti nebo prostřednictvím peer-to-peer služeb však ztěžuje sledování špinavých peněz, které vstupují do finančního systému nebo jej opouštějí.

Další preferovanou metodou je použití stránek s online hazardními hrami. Zločinci vkládají peníze, které chtějí vyprat, na účet pro online hazardní hry. Poté budou pokračovat v sázkách, aby byl účet legitimní. Nakonec vyberou své prostředky a zůstanou jim vlastní peníze. Obvykle se tak děje s více účty, aby nevzbudilo podezření. Jediný účet s velkým množstvím peněz může způsobit kontroly AML.

Jak AML opatření fungují?

Základní činnosti regulátora kryptoměn nebo směnárny můžete rozdělit do tří kroků:

1. Podezřelé aktivity, jako jsou velké peněžní přítoky nebo odlivy, jsou automaticky označeny nebo hlášeny. Další příklad nekonzistentního chování, jako je nárůst počtu výběrů z účtu s obecně nízkou aktivitou.

2. Během vyšetřování nebo po něm je možnost uživatele vkládat nebo vybírat finanční prostředky pozastavena. Tato akce omezuje jakoukoli možnost praní. Vyšetřovatel poté provede zprávu o podezřelé činnosti (SAR).

3. Pokud existují důkazy o nezákonné činnosti, jsou informovány příslušné orgány a jsou poskytnuty důkazy. Pokud by se našly odcizené finanční prostředky, byly by vráceny původním majitelům, kdekoli to bude možné.

Směnárny kryptoměn obecně zaujímají proaktivní přístup k AML. Vzhledem k velkému tlaku na dodržování předpisů, který je na kryptoprůmysl vyvíjen, je normální, že burzy jako Binance jsou ostražitější a opatrnější, než je nutné. Monitorování transakcí a posílení kontrol jsou dva hlavní nástroje v boji proti praní špinavých peněz.

Co je FATF?

FATF je mezinárodní organizace založená G7 pro boj proti financování terorismu a praní špinavých peněz. Vytvořením souboru standardů, které by vlády po celém světě musely dodržovat, je pro osoby, které perou špinavé peníze, stále obtížnější najít jurisdikce, ve kterých by mohly působit.

Spolupráce mezi vládami také zlepšuje sdílení informací a sledování osob, které perou špinavé peníze. Více než 200 jurisdikcí se zavázalo dodržovat standardy FATF. FATF monitoruje všechny účastníky, aby se ujistil, že dodržují předpisy prostřednictvím pravidelných vzájemných hodnocení.

Proč potřebujeme AML v kryptoměnách?

Kvůli pseudonymitě kryptoměny ji zločinci využívají k praní nezákonných finančních prostředků a k daňovým únikům. Regulace kryptoměn zlepšuje jejich celkovou reputaci a pomáhá zajistit výběr vhodných daní. Zlepšení úsilí v oblasti AML jsou přínosem pro legitimní uživatele kryptoměn, i když vyžadují více úsilí a času od všech stran.

Podle agentury Reuters zločinci v roce 2020 prostřednictvím kryptoměn vyprali přibližně 1,3 miliardy dolarů (US) ve „špinavých“ penězích. Kryptoměny se hodí k praní špinavých peněz z několika důvodů:

1. Transakce jsou nevratné. Jakmile pošlete prostředky prostřednictvím blockchainu, nelze je poslat zpět, pokud je nový vlastník nepošle zpět. Policie a regulační orgány za vás nemohou získat finanční prostředky.

2. Kryptoměny zvyšují anonymitu. Některé měny jako Monero upřednostňují soukromí transakcí. Existují také „směšovací“ služby, které míchají kryptoměny napříč různými peněženkami, aby bylo obtížné je sledovat.

3. Regulace a zdanění kryptoměn zůstávají nejisté. Daňové úřady po celém světě se stále potýkají s efektivním zdaněním kryptoměn, čehož zločinci využívají.

Příklady praní špinavých peněz kryptoměn

Úřady zaznamenaly několik úspěchů při sledování a dopadení zločinců, kteří perou své finanční prostředky prostřednictvím kryptoměn. V červenci 2021 britská policie zabavila kryptoměny v hodnotě přibližně 250 milionů USD používané k praní špinavých peněz. Zabavení je dosud největší kryptofondy ve Spojeném království a překonalo předchozí britský rekord ve výši 158 milionů dolarů stanovený jen před týdny.

Tentýž měsíc brazilské úřady zabavily 33 milionů dolarů v sofistikované operaci praní špinavých peněz. Dva lidé a 17 společností bylo zapojeno do nákupu kryptoměn, aby skryly finanční prostředky nelegálního původu. Zapojená zločinecká organizace založila podniky za tímto jediným účelem. Kryptoměnové burzy také vědomě spolupracovaly se zločineckými organizacemi a nedodržovaly správné postupy proti praní špinavých peněz.

Jak Binance zvládá AML?

Binance proaktivně zavedla četná opatření proti praní špinavých peněz, včetně rozšíření svých schopností detekce a analýzy praní špinavých peněz. Tyto snahy spadají pod program dodržování AML. Binance také úzce spolupracuje s mezinárodními agenturami, aby pomohla dostat velké kyberzločinecké organizace před soud.

Například Binance hrála roli při poskytování důkazů, které vedly k zatčení několika členů ransomwarové skupiny Cl0p. Binance nahlásila podezřelé transakce a trestnou činnost, které byly následně vyšetřovány. Úřady použily tento materiál ve spolupráci s mezinárodními agenturami k identifikaci osob, které perou špinavé peníze a útoků ransomwaru, včetně útoku Petya.

Abych to uzavřel

I když praní špinavých peněz přidává čas do procesu obchodování s kryptoměnami, je důležité chránit všechny. Vládám a organizacím se bohužel nikdy nepodaří zcela vymýtit činnosti spojené s praním špinavých peněz, ale prováděcí předpisy určitě pomáhají. Technologie se zdokonalují v odhalování potenciálního praní špinavých peněz a hlavní burzy kryptoměn berou svou roli v boji proti zločinu vážně.