TL;DR
Kontroly Know Your Customer (KYC) vyžadují, aby poskytovatelé finančních služeb znali a ověřovali zákazníky. Děje se tak v rámci úsilí o dodržování předpisů v oblasti boje proti praní špinavých peněz/boje proti financování terorismu (APU/MPT) s cílem bojovat proti finanční kriminalitě a zajistit hloubkovou kontrolu klienta.
KYC proaktivně bojuje proti trestné činnosti tím, že shromažďuje a ověřuje informace o zákaznících. Tyto kontroly zvyšují důvěru v odvětví a pomáhají poskytovatelům finančních služeb řídit jejich rizika. KYC se v kryptoměnových burzách stalo samozřejmostí. Někteří kritici však tvrdí, že odstraňuje aspekty anonymity a decentralizace, kterými je kryptoměna známá.
Úvod
KYC je obecný regulační požadavek, který musí poskytovatelé finančních služeb splnit. Tyto kontroly především bojují proti financování zakázaných činností a praní špinavých peněz. KYC je klíčovým opatřením v předpisech proti praní špinavých peněz, takže je zvláště důležité pro kryptoměny. Finanční instituce a poskytovatelé služeb, jako je Binance, musí stále více zavádět robustní postupy KYC k ochraně svých zákazníků a majetku.
Co je KYC?
Pokud jste si již otevřeli účet na kryptoměnové burze, pravděpodobně jste již museli provést kontrolu KYC. KYC vyžaduje, aby poskytovatelé finančních služeb shromažďovali informace, které ověřují identitu jejich zákazníků. To lze provést například prostřednictvím úředního průkazu totožnosti nebo výpisu z účtu. Stejně jako předpisy APU i zásady KYC pomáhají bojovat proti praní špinavých peněz, financování terorismu, podvodům a nezákonným převodům finančních prostředků.
Typicky je KYC proaktivnější než reaktivní přístup. Většina poskytovatelů finančních služeb bere podrobnosti o zákaznících v procesu registrace před tím, než mohou provádět finanční transakce. V některých případech lze účty vytvořit bez KYC, ale jejich funkčnost bude omezena. Například Binance umožňuje uživatelům otevírat účty, ale zakazuje obchodování, dokud nebude dokončeno KYC.
Při vyplňování KYC můžete být požádáni o poskytnutí:
ATD
Sim
Cestovní pas
Kromě ověření identity zákazníka je důležité také potvrzení jeho polohy a adresy. Váš doklad totožnosti poskytne základní informace, jako je jméno a datum narození, ale další údaje jsou nutné například pro stanovení vaší daňové oblasti. Pravděpodobně budete muset dokončit více než jednu fázi KYC. Poskytovatelé finančních služeb musí často také pravidelně znovu ověřovat totožnost zákazníků.
Kdo řídí dodržování KYC?
Předpisy KYC se v jednotlivých zemích liší, ale existuje mezinárodní spolupráce ohledně základních požadovaných informací. V USA zákon o bankovním tajemství a zákon Patriot Act z roku 2001 zavedly většinu procesů AML a KYC, které dnes existují. EU a země Asie a Tichomoří vyvinuly své vlastní předpisy, ale existuje mnoho podobností s USA. Směrnice EU proti praní špinavých peněz (AMLD) a předpisy PSD2 poskytují hlavní rámec pro země EU. Na globální úrovni koordinuje mezinárodní spolupráci v oblasti regulačních požadavků Finanční akční skupina (FATF).
Proč potřebujeme KYC v kryptoměnách?
Vzhledem k tomu, že jsou kryptoměny pseudonymní, jsou často používány k praní nepovolených finančních prostředků a vyhýbání se placení daní. Zlepšení regulace kryptoměn zlepší její reputaci a zajistí, že daně budou zaplaceny v době splatnosti. Existují tři hlavní důvody, proč jsou v odvětví kryptoměn vyžadovány kontroly KYC:
1. Blockchainové transakce nelze vrátit zpět. Neexistuje žádný správce, který by vám pomohl, pokud uděláte chybu. To znamená, že prostředky mohou být odcizeny nebo převedeny a nelze je vybrat.
2. Kryptoměny jsou anonymní (pseudonymní). K otevření kryptopeněženky nemusíte zasílat žádné osobní údaje.
3. Předpisy jsou stále nejasné ohledně zdanění a zákonnosti kryptoměn v mnoha zemích.
Ačkoli to prodlužuje dobu potřebnou k založení účtu, KYC má jednoznačně výhody. Průměrný zákazník si toho nemusí být vědom, ale KYC má významný vliv na bezpečnost vašich finančních prostředků a boj proti trestné činnosti.
Jaké jsou výhody KYC?
Výhody KYC nejsou vždy jasné. Výhody však přesahují boj proti podvodům a mohou zlepšit finanční systém jako celek:
1. Věřitelé mohou snáze vyhodnotit svá rizika zjištěním identity a finanční historie zákazníka. Tento proces vede k zodpovědnějšímu poskytování úvěrů a řízení rizik.
2. KYC bojuje proti krádežím identity a dalším typům finančních podvodů.
3. KYC snižuje riziko praní špinavých peněz od začátku jako proaktivní opatření.
4. KYC zvyšuje důvěru, bezpečnost a odpovědnost poskytovatelů finančních služeb. Tato pověst má nepřímý dopad na finanční odvětví jako celek a může povzbudit investice.
KYC a decentralizace
Od svého vzniku se kryptoměny zaměřovaly na decentralizaci a svobodu od prostředníků. Jak již bylo zmíněno, kdokoli si může vytvořit peněženku a vlastnit kryptoměnu, aniž by o sobě musel uvádět jakékoli podrobnosti. Právě kvůli tomu se však kryptoměny staly oblíbenou metodou praní špinavých peněz.
Vlády a regulační orgány obvykle vyžadují výměny k dokončení kontrol KYC u zákazníků. Zatímco povinné KYC je u kryptopeněženek velmi obtížné implementovat, vhodnější jsou služby, které vyměňují fiat za kryptoměny. Někteří investoři se o kryptoměny zajímají spekulativně, jiní aktivněji oceňují jejich základní hodnotu a užitečnost.
Argumenty proti KYC
KYC má jasné výhody, ale někteří kritici jej stále považují za kontroverzní. Argumenty proti KYC jsou v kryptoměnovém prostoru stále častější kvůli jeho historii a pozadí. Většina kritiky obvykle pochází z problémů týkajících se soukromí a nákladů:
1. S prováděním kontrol KYC jsou spojeny dodatečné náklady, které jsou často přenášeny na zákazníky prostřednictvím poplatků.
2. Někteří jednotlivci nemají potřebnou dokumentaci pro kontroly KYC nebo nemusí mít pevnou adresu. To jim ztěžuje přístup k některým finančním službám.
3. Nezodpovědní poskytovatelé finančních služeb mohou postrádat zabezpečení dat a hackerské útoky mohou vést ke krádeži vašich osobních údajů.
4. Někteří kritici tvrdí, že jde proti decentralizaci kryptoměn.
Zavírání
Proces KYC je průmyslovým standardem pro finanční služby a krypto burzy. KYC je jednou z nejdůležitějších funkcí v boji proti praní špinavých peněz a jiné trestné činnosti. Kontroly KYC se mohou zdát jako potíže, ale poskytují vynikající zabezpečení. V rámci širších opatření APU vám KYC umožňuje obchodovat s kryptoměnami na burzách, jako je Binance, s větší jistotou a bezpečností.