TL;DR
Kryptoměny umožňují uživatelům poskytovat a brát půjčky v kryptoměnách s poplatky nebo úroky. Okamžitě můžete získat půjčku a začít investovat jen poskytnutím zástavy. To lze provést prostřednictvím DeFi půjčování DApps nebo kryptoměnových směnáren. Když zajištění klesne pod určitou hodnotu, musíte jej zvýšit na požadovanou úroveň, abyste se vyhnuli likvidaci. Když splatíte půjčku plus poplatky, kapitál se odemkne.
Můžete také získat půjčky bez zástavy známé jako bleskové půjčky. Musíte zaplatit zpět ve stejné transakci. Pokud tak neučiníte, bude úvěrová transakce stornována dříve, než bude mít možnost dokončit. Krypto půjčky usnadňují poskytování a přijímání půjček a tento proces je plně automatizován inteligentními smlouvami. Pro většinu lidí je to snadný způsob, jak vydělat APY na krypto aktivech pomocí HODLingu nebo přístupu k levnému kreditu.
Nicméně, stejně jako jakýkoli jiný projekt, chytrý kontrakt nebo investice do blockchainu, i kryptopůjčky zahrnují finanční rizika. Pokud například jako zajištění použijete volatilní coin, můžete být přes noc zlikvidováni. Chytré smlouvy mohou být také hacknuty, napadeny nebo zneužity, což často vede k obrovským ztrátám.
Před poskytnutím a převzetím půjčky si uvědomte, že ztratíte úschovu svých coinů. Tím se vymkne vaší kontrole a sníží se likvidita. Věnujte pozornost všem podmínkám půjčky, abyste pochopili, kdy můžete získat přístup k prostředkům a jaké poplatky jsou kryty. Půjčky se svým účtem Binance můžete začít čerpat již dnes na stránce Krypto půjčky.
Úvod
Při přemýšlení o ziscích a ztrátách v kryptoměnách přicházejí na mysl nestálé ceny a hlučné trhy. To však není jediný způsob, jak vydělat peníze na blockchainu. Krypto půjčování je snadno dostupná služba, která vám umožňuje půjčovat finanční prostředky s relativně nízkým rizikem. Na druhou stranu můžete také rychle získat přístup k půjčkám digitálních aktiv za nízké úrokové sazby. Uzavírání a poskytování půjček je s kryptoměnami často snadné, efektivní a levné, takže je to možnost, kterou stojí za to prozkoumat pro obě strany půjčky.
Co je to kryptopůjčka?
Krypto půjčky fungují tak, že vezmou krypto od jednoho uživatele a za poplatek je dají jinému uživateli. Přesný způsob správy půjček se mění z jedné platformy na druhou. Služby půjčování kryptoměn najdete na centralizovaných i decentralizovaných platformách, ale základní principy zůstávají stejné.
Nemusíte být ani dlužníkem. Můžete generovat pasivní příjem a vydělávat úroky uzamčením kryptoměny ve fondu, který spravuje vaše prostředky. V závislosti na spolehlivosti použitého smart kontraktu obvykle existuje malé riziko ztráty finančních prostředků. Může to být způsobeno tím, že dlužník poskytuje kolaterál nebo půjčku spravuje platforma CeFi (centralizované finance), jako je Binance.
Jak kryptopůjčky fungují?
Krypto půjčky obvykle zahrnují tři strany: věřitele, dlužníka a platformu DeFi (decentralizované finance) nebo krypto burzu. Ve většině případů musí dlužníci před půjčením kryptoměn poskytnout zajištění. Flash půjčky můžete využít i bez zajištění (více o tom níže). Na druhé straně půjčování můžete mít chytrý kontrakt, který razí stablecoiny, nebo platformu, která půjčuje prostředky od jiných uživatelů. Věřitelé přidávají krypto do fondu, který pak řídí celý proces a předává jim část úroků.
Druhy kryptopůjček
Flash půjčka
Flash půjčky vám umožňují půjčit si finanční prostředky bez nutnosti zajištění. Tento název je uveden proto, že půjčky jsou poskytovány a spláceny v jednom bloku. Pokud nelze částku úvěru vrátit s úroky, transakce bude zrušena dříve, než bude možné ji blokově ověřit. To v podstatě znamená, že k půjčce nikdy nedošlo, protože nebyla nikdy potvrzena a přidána do řetězce. Inteligentní smlouvy řídí celý proces, takže není vyžadována žádná lidská interakce.
Chcete-li využít bleskovou půjčku, musíte jednat rychle. V těchto požadavcích je patrná i role smart kontraktů. S logikou inteligentní smlouvy můžete vytvářet transakce nejvyšší úrovně, které obsahují dílčí transakce. Pokud některá dílčí transakce selže, transakce nejvyšší úrovně nebude úspěšná.
Podívejme se na příklad. Představte si, že obchodujete s tokeny v hodnotě 1,00 USD (USD) v likviditním fondu A a 1,10 dolaru v likviditním fondu B. Nemáte však prostředky na nákup tokenů z prvního fondu, abyste je prodali ve druhém fondu. Můžete tedy zkusit využít flash půjčky k vyřešení těchto arbitrážních příležitostí v jednom bloku. Představte si například, že naší primární transakcí by bylo vzít si půjčku ve výši 1 000 BUSD od platformy DeFi a poté ji splatit. Poté jej můžeme rozdělit na několik menších dílčích transakcí.
1. Prostředky z půjčky jsou převedeny do vaší peněženky.
2. Nakoupíte kryptoměnu v hodnotě 1 000 USD z fondu likvidity A (1 000 tokenů).
3. Prodáte 1 000 žetonů za 1,10 $ a vyděláte 1 100 $.
4. Půjčku spolu s poplatky za půjčku převedete do smart smlouvy flash půjčky.
Pokud některou z těchto dílčích transakcí nelze provést, věřitel zruší půjčku dříve, než k ní dojde. Pomocí této metody můžete dosáhnout zisku s bleskovými půjčkami bez rizika pro sebe nebo zajištění. Mezi klasické příležitosti pro bleskové půjčky patří swapy zajištění a cenová arbitráž. Můžete však použít pouze flash půjčky na řetězci, protože přesun prostředků do jiného řetězce by porušil pravidlo jedné transakce.
Zajištěné půjčky
Zajištěné půjčky poskytují dlužníkům více času na využití finančních prostředků poskytnutím zajištění. MakerDAO je jedním z příkladů, protože uživatelé mohou poskytovat různé kryptoměny k zálohování svých půjček. Vzhledem k tomu, že kryptoměna je nestálá, pravděpodobně budete mít nízký poměr půjčky k hodnotě (LTV), například 50 %. Toto číslo znamená, že vaše půjčka bude mít hodnotu pouze poloviny zajištění. Tento rozdíl poskytuje prostor pro kolísání hodnoty kolaterálu, pokud se sníží. Jakmile kolaterál klesne pod částku půjčky nebo jinou stanovenou hodnotu, finanční prostředky budou prodány nebo převedeny na věřitele.
Například půjčka 50 % LTV ve výši 10 000 BUSD po vás bude vyžadovat složení etheru (ETH) v hodnotě 20 000 USD (ETH) jako zajištění. Pokud hodnota klesne pod 20 000 $, budete muset přidat další prostředky. Pokud klesne pod 12 000 $, budete zlikvidováni a věřitel obdrží své prostředky zpět.
Když si vezmete půjčku, dostanete většinou nově vyražené stablecoiny (jako DAI) nebo krypto, které vám někdo půjčil. Věřitelé vloží svá aktiva do inteligentní smlouvy, která může také uzamknout prostředky na určitou dobu. Jakmile budete mít finanční prostředky, můžete si s nimi dělat, co chcete. Musíte však přidat zajištění podle cenových změn, abyste zajistili, že úvěr nebude likvidován.
Pokud se poměr LTV stane příliš vysokým, možná budete muset zaplatit pokutu. Inteligentní smlouvy budou řídit proces, díky čemuž bude transparentní a efektivní. Až bude půjčka splacena spolu s dlužnými úroky, dostanete zástavu zpět.
Výhody a nevýhody kryptopůjček
Půjčování kryptoměn je běžně používaným nástrojem v prostoru DeFi již několik let. Navzdory své popularitě však existují určité nevýhody. Než se rozhodnete experimentovat s poskytováním nebo přijímáním půjček, ujistěte se, že máte vyvážený pohled:
Zisk
1. Snadno dostupný kapitál. Krypto půjčky jsou poskytovány každému, kdo může poskytnout záruku nebo vrátit finanční prostředky ve formě bleskové půjčky. Tato kvalita umožňuje snadné získání od tradičních finančních institucí a není vyžadována žádná kontrola kreditu.
2. Chytré smlouvy spravují půjčky. Chytré smlouvy automatizují celý proces, díky čemuž je poskytování a přijímání úvěrů efektivnější a škálovatelnější.
3. Je snadné generovat pasivní příjem s malým úsilím. HODLers mohou dát krypto do trezoru a začít vydělávat APY, aniž by museli sami spravovat půjčky.
Slabost
1. Vysoké riziko likvidace v závislosti na vašem zajištění. I u vysoce přezajištěných půjček mohou ceny kryptoměn náhle klesnout a vést k likvidaci.
2. Inteligentní smlouvy mohou být zranitelné vůči útokům. Špatně napsaný kód a zneužití zadních vrátek mohou vést ke ztrátě zapůjčených prostředků nebo zajištění.
3. Přijímání a poskytování úvěrů může zvýšit riziko vašeho portfolia. Zatímco diverzifikace portfolia je dobrý nápad, používání půjček k tomu zvyšuje riziko.
Co je třeba zvážit, než si vezmete kryptopůjčku
Použitím důvěryhodné platformy pro půjčování a stabilních aktiv jako kolaterálu budete s největší pravděpodobností úspěšní při získávání krypto kolaterálu. Před poskytnutím nebo přijetím půjčky však zvažte také následující tipy:
1. Pochopte rizika spojená s poskytováním úschovy vašich kryptocoinů. Jakmile mince opustí vaši peněženku, musíte věřit někomu jinému (nebo chytré smlouvě), že s nimi naloží. Projekty mohou být cílem hackingu nebo podvodu a v některých případech nemusí být vaše coiny okamžitě dostupné pro výběr.
2. Před půjčením kryptoměn si promyslete tržní podmínky. Vaše coiny mohou být na určitou dobu uzamčeny, což znemožňuje reagovat na poklesy kryptotrhů. Poskytování nebo přijímání půjčky s novou platformou může být také riskantní a možná bude lepší počkat, až bude platforma důvěryhodnější.
3. Přečtěte si podmínky půjčky. Existuje velké množství možností, jak si vzít půjčku. Měli byste hledat lepší úrokové sazby a výhodné podmínky.
Slavný projekt půjčování kryptoměn
Duch
Aave je protokol DeFi pro sdílení Etherea, který nabízí různé kryptopůjčky. Můžete poskytovat a brát půjčky, stejně jako vstupovat do likviditních fondů a přistupovat k dalším službám DeFi. Aave je možná nejznámější pro svou práci v popularizaci flash půjček. Chcete-li půjčit prostředky, vložíte tokeny do Aave a získáte tokeny. Tento token funguje jako účtenka a získaný úrok bude záviset na zapůjčené kryptoměně.
Abrakadabra
Abracadabra je víceřetězcový projekt DeFi, který uživatelům umožňuje vsadit své úročené tokeny jako záruku. Uživatelé získávají úročené tokeny při ukládání svých prostředků do úvěrových fondů nebo optimalizátorů výnosů. Vlastněním těchto tokenů budete mít přístup k počátečnímu vkladu spolu se získanými úroky.
Ke svému úročenému tokenu můžete přidat další hodnotu tím, že jej použijete jako zástavu pro půjčku stablecoinů Magic Internet Money (MIM). Jednou ze strategií je vložit stablecoiny do chytrého kontraktu pro hospodaření s výnosy a poté použít úročené tokeny ke generování MIM. Dokud váš stablecoin nezaznamená volatilitu, šance na likvidaci zůstanou nízké.
Binance
Kromě směnárenských služeb nabízí Binance řadu krypto finančních produktů, které mohou uživatelé půjčovat, brát si půjčky a vytvářet pasivní příjem. Pokud nechcete přistupovat k DApps a spravovat svou vlastní peněženku DeFi, použití možnosti CeFi (centralizované finance) může být mnohem jednodušší. Binance poskytuje přístup k jednoduchým kryptografickým půjčkám prostřednictvím různých tokenů a coinů, včetně bitcoinů (BTC), ETH a BNB. Prostředky na tuto půjčku pocházejí od uživatelů Binance, kteří chtějí vydělat úrok na krypto, kterým je HODLing.
Jak si půjčit pomocí kryptopůjček na Binance?
Kryptoměny si můžete snadno půjčit přímo ze svého účtu Binance. Nejprve se přihlaste a otevřete stránku Krypto půjčky.
1. Zadejte částku a krypto, kterou si chcete půjčit.
2. Vyberte aktivum, které chcete poskytnout jako zajištění. Částka, která má být udělena, bude zobrazena v tomto poli na základě počáteční LTV viditelné v pravém bočním panelu.
3. Vyberte požadované časové období pro vypůjčení aktiv.
4. Jakmile budete spokojeni s podrobnostmi o své půjčce, klikněte na [Začít si půjčovat nyní].
Zavírání
Když se to dělá zodpovědně, platformy pro půjčování kryptoměn poskytují hodnotu jak dlužníkům, tak věřitelům. HODLers nyní mají další možnost generování pasivního příjmu a investorů a uvolnění potenciálu svých finančních prostředků tím, že je použijí jako kolaterál. Ať už si pro správu svých půjček vyberete projekt DeFi nebo CeFi, pochopte související podmínky a ujistěte se, že upřednostňujete používání důvěryhodné platformy. Technologie blockchain usnadnila přístup a poskytování úvěrů, díky čemuž jsou kryptopůjčky mocným nástrojem pro zájemce.