Podle Cointelegraphu diskusní dokument Bank of Canada prozkoumal problémy, kterým mohou centrální banky čelit při vytváření inkluzivní digitální měny centrální banky (CBDC). Dokument identifikoval tři typy inkluze nezbytné pro univerzálně dostupnou platební metodu: finanční inkluzi, digitální inkluzi a praktickou dostupnost. Autoři tvrdí, že počet jedinců, kteří čelí bariérám nebo vyloučení, je mnohem větší, než se dříve předpokládalo, a že je třeba vzít v úvahu všechny tři aspekty přístupnosti, aby se zabránilo znevýhodnění určitých skupin.
Například členové First Nations v Kanadě žijí v průměru mnohem dále od finančních institucí než ostatní Kanaďané a jejich finanční začlenění by záviselo na digitálním začlenění. Důležitými faktory jsou také finanční gramotnost a snadnost použití, stejně jako problémy s kognitivní zátěží a použitelností, které mohou narůstat s tím, jak populace stárne. Osoby se zdravotním postižením mohou mít také větší potíže s používáním této technologie. Autoři tvrdí, že problém spočívá v poskytování služeb, spíše než v povaze samotného CBDC, a překonání těchto výzev bude vyžadovat, aby centrální banky čelily problémům, které by jinak byly považovány za daleko od jejich zájmu.