Podle společného výzkumu zveřejněného Circle a Uniswap 19. ledna by využití protokolů decentralizovaného financování (DeFi) na devizovém trhu mohlo potenciálně snížit náklady na převody peněz až o 80 %.

Výzkumný dokument nazvaný „On-chain Foreign Exchange and Cross-border Payments“ byl autorem Austin Adams (Uniswap Data Scientist), Gordon Liao (Circle Chief Economist) a další.

Autoři výzkumného článku analyzovali obchodní aktivitu USDC a EUROC společnosti Circle na Uniswap od července 2022 do ledna 2023. Zjistili, že celkový objem transakcí digitální měny byl 128 milionů USD, přičemž v určité dny byla zaznamenána obchodní aktivita až 8 milionů USD.

Podle výzkumu se během sledovaného období USDC a EUROC obchodovaly za kurzy velmi blízké směnným kurzům objeveným na rozsáhlém devizovém trhu pro USD a EUR. Autoři se domnívají, že směnárna DeFi poskytuje důvěryhodnou alternativu ke konvenčnímu forexu s konkurenceschopnou cenou a cenovou efektivitou, i když její obchodní aktivita je stále relativně malá.

Výzkumníci se snaží prozkoumat potenciální snížení nákladů, které by bylo možné realizovat na devizovém trhu pomocí decentralizovaných finančních protokolů, jako je Uniswap. Za tímto účelem porovnali náklady spojené s konvenčním korespondenčním bankovním systémem forexu s náklady souvisejícími s Forexem DeFi.

Výzkumníci použili data ze Světové banky k výpočtu nákladů na převod 500 USD prováděný prostřednictvím mezinárodního bankovního systému. Poté tuto cenu porovnali s nákupem stablecoinu (buď USDC nebo EUROC) na burze, pomocí Uniswapu jej směnili za druhý coin, převedli jej na jinou osobu a nechali tuto osobu na burze vyměnit zpět za původní měnu.

Výzkumníci dospěli k závěru, že zatímco model DeFi zahrnuje různé poplatky, včetně poplatků za směnu, síťových poplatků, poplatků za obchodování DeFi a nákladů spojených s odesíláním a přijímáním peněz z burzy. Podle odhadů Světové banky jsou tyto poplatky stále výrazně nižší, až o 80 %, než průměrné náklady na převod.

DeFi revoluční světové finanční systémy

Decentralizované finance, nebo zkráceně DeFi, přináší revoluci v tom, jak přemýšlíme o tradičních finančních systémech. Díky využití technologie blockchain a chytrých smluv mohou platformy DeFi nabízet různé finanční služby bez potřeby centralizovaných zprostředkovatelů. To vedlo k explozi inovací ve vesmíru a rostoucímu počtu uživatelů přitahovaných transparentností, bezpečností a dostupností platforem DeFi.

Jedním z nejzajímavějších aspektů DeFi je možnost přístupu k široké škále finančních služeb pro každého, kdo má připojení k internetu. To zahrnuje vše od půjček a půjček přes obchodování a investování až po pojištění a spoření. Odstraněním potřeby tradičních zprostředkovatelů, jako jsou banky a finanční instituce, mohou platformy DeFi nabízet tyto služby za výrazně nižší náklady a s větší transparentností.

Dalším klíčovým aspektem DeFi jsou chytré smlouvy, což jsou samovykonatelné smlouvy s podmínkami smlouvy přímo zapsanými do řádků kódu. To umožňuje automatizaci mnoha finančních procesů a může pomoci snížit riziko podvodů a chyb. Inteligentní smlouvy navíc mohou pomoci zajistit soukromí a bezpečnost uživatelů tím, že ukládají všechna data v decentralizované blockchainové síti.

Růst DeFi byl fenomenální, celková hodnota zablokovaná v platformách DeFi dosáhla v roce 2021 více než 30 miliard dolarů a počet uživatelů na těchto platformách roste stejně rychle. To vedlo k přílivu institucionálních investorů a tradičních finančních společností, které se chtějí do akce zapojit.