Zdroj/Bloomberg

Kompilace/Ning

Shan-Hanes se v tu chvíli cítil zoufale.

Časného rána 5. července se Hanes, šéf malé banky v Elkhartu v Kansasu, sešel ve své kanceláři s jedním ze svých nejbohatších vkladatelů. V tu chvíli vznesl trochu zvláštní požadavek.

Generální ředitel Heartland Tri-State Bank požádal klienty, zda by mu půjčili 12 milionů dolarů, protože chtěl vyplatit investici v kryptoměně. Za tuto transakci Hanes slíbil, že splatí peníze po 10 dnech a poskytne vysoký úrok ve výši 1 milionu USD jako odměnu pro zákazníka.

Hanes řekl, že byl napojen na osobu, která mu pomohla investovat do kryptoměny, ale vyskytl se problém s bankovním převodem, takže je nyní potřeba více investic a část peněz byla převedena na subjekt v Hongkongu.

Klient, místní farmář, se zeptal, zda jsou peníze vlastními prostředky banky. Odpověď byla, že to byly zaručeně nebankovní prostředky, ale osobní prostředky, ale stále pochyboval, i když neměl důvod nevěřit. ho přítel: Hanes, 52, je uznávanou a známou osobností v Airhartu, městě s asi 1800 obyvateli na jihozápadě Kansasu. Nejen, že je členem školní rady, občas káže v místním kostele a občas o víkendech seká sousedům trávník, ale loni byl zvolen do čela Kansas Bankers Association.

Nejmenovaný klient přesto zdánlivě lákavou půjčku odmítl a nedůvěřoval obchodu, protože bankroty bank po celé zemi jsou pod drobnohledem. Hanesovi řekl, že investice vypadala jako podvod s kryptoměnami. Farmář řekl Hanesovi, že pokud chce své peníze zpět, měl by okamžitě odjet do Hongkongu, aby je získal.

Asi o týden později, poté, co se zákazník od zaměstnance banky dozvěděl, že Hanes poukázal 12 milionů USD, okamžitě našel člena představenstva společnosti Heartland a informoval ředitele, že měl v souvislosti se schůzkou poměr s Hanesem , zeptejte se banky, zda může hrozit likvidační riziko. Zástupci banky následně kontaktovali regulátory a 28. července Kansas Bank Commissioner's Office vyhlásil bankrot Heartlandu a oficiálně jej uzavřel.

Vzhled Heartland Bank, zdroj: Bloomberg

Federal Deposit Insurance Corporation, která byla označena jako správce banky, v prohlášení uvedla, že očekává, že její pojišťovací fond utratí 54 milionů dolarů na ochranu zájmů vkladatelů, přičemž maximální výplata pro jednoho vkladatele dosáhne 500 000 dolarů. To také dokazuje vážnost věci ze strany - celková aktiva Heartland Bank jsou pouze 139 milionů USD, ale nyní je instituce povinna zaplatit téměř polovinu svých aktiv za kompenzaci. Je vidět, že skutečná výše deficitu nemůže být podceňován. O několik dní později, státní bankovní komisař David Herndon řekl Financial Times, že Heartland byl prohlášen za bankrot kvůli kryptografickému podvodu Herndon v e-mailu uvedl, že jakmile bude FDIC jmenován, zapojení agentury skončí.

Federální korporace pro pojištění vkladů (FDIC), která prověřuje všechny zkrachovalé americké banky, se odmítla vyjádřit. Hanes nebyl obviněn z protiprávního jednání, ale na podrobné otázky neodpověděl. Tato zpráva je založena na rozhovorech se třemi lidmi obeznámenými s událostmi před uzavřením banky, kteří kvůli citlivosti věci hovořili pod podmínkou anonymity.

Dvě hodiny jízdy od Dodge City na Route 56, Elkhart se nachází v jihozápadním rohu Kansasu, kde se setkává Colorado a Oklahoma. V centru takového města vítá návštěvníky socha losa a symbolizuje odolnost a jednotu obyvatel.

Slovy jednoho místního obyvatele se této sevřené komunitě podařilo získat 10 000 dolarů pro ty, kteří to potřebují, pouhým prodejem kuřete a nudlí. A jako jedna z pouhých dvou bank ve městě hraje Heartland důležitou roli v komunitě – od sponzorování každoroční krajské veletržní večeře až po poskytování „Friendship Fund“ pro ty, kteří potřebují zdravotní výdaje. Hanesova banka se specializuje na poskytování úvěrů zemědělským výrobcům a je duší komunity. Nyní má ale budova, kde banka sídlí, nový nápis: Dream First Bank, název instituce, která na konci července získala aktiva Heartland Bank.

Elkhart je malé město a cizinci na vás mohou mávat, když projíždějí kolem, ale také jsou zvědaví, kdo jste a co děláte, což znamená, že drby se v malém městě stále šíří rychle. Poté, co banka zkolabovala, obklíčila banku vozidla z jiných států a probíhala nekonečná diskuse. V posledních týdnech přivedli agenti FBI k místním soudům k výslechu komunitní vůdce s vazbami na banku. Obyvatelé Elkhartu se znali tak dobře, že mohli říct, koho vyslýchají auta zaparkovaná venku. (Mluvčí FBI řekl, že agentura nemůže potvrdit ani vyvrátit existenci vyšetřování.)

Hanes zahájil svou bankovní kariéru v roce 1993 jako úředník pro úvěry na farmách ve First National Bank of Elkhart, předchůdci Heartlandu. Vedl akvizici banky v roce 2011 a ponechal ji v místním vlastnictví, podle svědectví, které později poskytl zákonodárnému sboru Kansasu. Hanes využil každé příležitosti k cestě z Earhart do Washingtonu, DC, kde opakovaně svědčil před Kongresem o důležitosti komunitních bank. Jako prezident Kansas Bankers Association se setkal tváří v tvář s Rohitem Choprou, ředitelem Úřadu pro finanční ochranu spotřebitelů. Senátor Roger Marshall, R-Kansas, popsal Hanese jako „pýchu Elkharta“ v roce 2019:

Hanes dnes vypovídal před podvýborem pro obchodování s komoditami, energií a úvěry sněmovního výboru pro zemědělství, kde nastínil problematiku farmářských úvěrů na venkově v Americe z pohledu bankovního sektoru. Výborně!

https://t.co/kFazSelLZB pic.twitter.com/vviJvFU9i5

— Kansas Bankers Association (@KansasBankers) 11. prosince 2019

Většiny lidí v Elkhartu se selhání banky nedotklo a jejich účty byly jednoduše převedeny do Dream First Bank. Akcionáři však riskují ztrátu celé své investice. Akcie banky vlastní holdingová společnost Elkhart Financial Corp. a nepodléhají nucené správě ze strany Federal Deposit Insurance Corporation. Podle prohlášení Federálního rezervního systému z roku 2021 patřil Hanes a členové jeho rodiny mezi největší akcionáře banky v té době;

Jedna z dalších akcionářů, mezi něž patří rodiny vlastnící místní podniky, učitelé, důchodci a farmáři, pod podmínkou anonymity uvedla, že nevěří, že by Hanes měl nějaké nekalé úmysly. Dodala, že v této situaci neexistuje žádná odměna ani zpětná vazba, i když jste naštvaní kvůli prohře. Ale řada farmářů, kteří nejsou akcionáři, vyjádřila nad Hanesem frustraci a uvedla, že ti, kteří čelí vyhlídce na ztrátu svých penzijních aktiv, byli nespravedlivě zacíleni a že měl právo být po schůzce znepokojen. Dva lidé obeznámení se situací uvedli, že ve skutečnosti šlo o bankovní peníze zapojené do podvodu s kryptoměnami.

Heartland Bank byla kdysi známá jako První národní banka Elkhartu. Jeho kancelář nese plakety se jmény bývalých ředitelů, zdroj Blomberg

Přesné detaily podvodu však nejsou jasné. Herndon, státní bankovní komisař, zaslal Bloomberg News e-mailem odkaz na výstrahu, kterou v září vydala Síť pro vymáhání finančních zločinů Ministerstva financí USA, která se snaží chránit finanční systém a vydávat varování před takzvaným „zabíjením prasat“.

Tento model se neliší od domácího prasečího talíře, až na to, že se vyskytuje v oblasti investic do virtuálních měn. Podvodníci najdou oběti těžbou seznamovacích aplikací a webů sociálních sítí Podvodníci si vytvoří falešný profil, který se bude vydávat za nesprávné číslo prostřednictvím sociálních sítí, WhatsApp, Tinder nebo jiných seznamovacích webů nebo dokonce náhodných textových zpráv nebo starých známých, aby kontaktovali potenciální oběti. s cílem zapojit se do srdečných diskusí s obětí ve snaze stát se jejím „novým přítelem“ nebo „milencem“.

Poté, co se stanou přáteli s určitou úrovní důvěry, pomalu přesvědčí oběť, aby investovala do kryptoměny, doporučí falešnou webovou stránku nebo aplikaci, která vypadá jako pravá, ale je ovládána podvodníkem. V rané fázi investice oběti obvykle na začátku udělají malou investici a podvodník zajistí, že se jim investice vrátí přiměřeně, a dokonce zajistí výběr hotovosti, aby prokázal soulad s APP. Jakmile finanční prostředky dosáhnou určité výše, podvodníci všechny finanční prostředky odeberou a zmizí a anonymita účtů ve virtuální měně je obtížně dohledatelná.

Při takové operaci jsou oběti oklamány, aby nabízely stále větší částky peněz – jako výkrm prasat na porážku. Oběti podobných taktik a dalších podvodů s investicemi do virtuálních měn přišly jen ve Spojených státech o miliardy dolarů, podle údajů donucovacích orgánů citovaných ministerstvem financí. Pokud jde o Hanese, je velmi pravděpodobné, že bude kvůli tomu podveden.

Hanes chápe roli, kterou on a jeho banka hrají v Elkhartovi. "Přemýšlejte o tom, co by to udělalo s mnoha venkovskými komunitami, kdyby neměly přítomnost místní banky," řekl v roce 2021 zákonodárcům v Kansasu. „Kolik středoškolských výsledkových tabulek, darů krajských veletrhů, sponzorských darů rec týmů, lahví na vodu pro školní děti, dárců stipendií, členů občanských organizací, sponzorů Dne Santa Clause a průvodových plavidel by zmizelo bez podpory místních komunitních bank a jejich zaměstnanců by to neviděli? "

Dream First Bank není úplně místní společnost. Společnost, která má sídlo 72 mil daleko v Syrakusách v Kansasu, uvedla, že pracovních míst zaměstnanců se změna nedotkne. Kolaps Heartlandu následuje po letošním kolapsu čtyř regionálních věřitelů, včetně Silicon Valley Bank a Silvergate.

Pokud jde o Hanese, je bez práce. Odstoupil ze školní rady a z Kansas Bankers Association. Obyvatelé Elkhartu řekli, že ho viděli několikrát ve městě. Podle obyvatel ale může zůstat většinu času jen doma, protože vyšetřování pokračuje. Jeho nový dům ve stylu ranče – americký styl, s basketbalovým košem a velkým dvorkem – je kousek od soudu FBI.