Money Services Business (MSB, Money Services Business) v Kanadě a Spojených státech
MSB ve Spojených státech je finanční licence zaměřená na všechna finanční odvětví. Jinými slovy, pokud se zabýváte odvětvími souvisejícími s finančními službami, můžete požádat o americkou MSB.
Kanadská licence MSB je devizovou licencí a rozsah dohledu byl podrobněji rozdělen.
Legislativa a regulační orgány:
Kanada: MSB v Kanadě jsou regulovány zákonem o praní špinavých peněz a financování terorismu (AML/ATF Act) a jsou pod dohledem a řízeny kanadskou Financial Intelligence Unit (Kanadské centrum pro analýzu finančních transakcí a zpráv, FINTRAC).
Spojené státy americké: MSB ve Spojených státech jsou regulovány zákonem o bankovním tajemství (BSA) a jsou pod dohledem a řízeny sítí pro vymáhání finančních zločinů (FinCEN) Ministerstva financí USA.
Požadavky na registraci a shodu:
Kanada: Kanadské MSB se musí zaregistrovat u FINTRAC a dodržovat požadavky na dodržování zákona AML/ATF, včetně hlášení velkých hotovostních transakcí a podezřelých transakcí.
Spojené státy americké: MSB ve Spojených státech se musí zaregistrovat u FinCEN a splnit požadavky na shodu podle zákona BSA, včetně hlášení velkých hotovostních transakcí, hlášení podezřelých aktivit a provádění hloubkové kontroly zákazníků.
Požadavky na kontrolu a hlášení:
Kanada: MSB v Kanadě jsou povinny předkládat pravidelné finanční zprávy, včetně ročních finančních zpráv a měsíčních zpráv o velkých hotovostních transakcích.
Spojené státy: MSB ve Spojených státech jsou povinny předkládat různá hlášení, včetně CTR (Cash Transaction Report) a SAR (Suspicious Activity Report), stejně jako monitorovat a hlásit podezřelé aktivity související s bojem proti praní špinavých peněz a financováním terorismu.
Konkrétní rozdíly v požadavcích na shodu:
Kanada i Spojené státy mají podobné požadavky na dodržování předpisů v oblasti boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu, ale konkrétní předpisy a normy se mohou mírně lišit, takže MSB musí dodržovat předpisy své země.
Registrační proces MSB v Kanadě:
Připravte si dokumenty a informace: Před registrací si musíte připravit potřebné dokumenty a informace, včetně obchodního plánu, informací o organizační struktuře, popisu podnikání, informací o akcionářích atd. Budete také muset jmenovat pověřence pro dodržování předpisů.
Odešlete registrační žádost: Žádost o registraci MSB je třeba podat kanadské Financial Intelligence Unit (FINTRAC). To lze provést online a vyžaduje to podrobné obchodní informace a plán shody.
Platba poplatku: Při odeslání přihlášky budete muset zaplatit příslušné registrační poplatky.
Školení o dodržování předpisů: Jakmile se zaregistrujete, zajistěte, aby pracovníci odpovědní za dodržování předpisů a zaměstnanci absolvovali školení v oblasti boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu.
Zásady a postupy dodržování předpisů: Je třeba vytvořit a implementovat zásady a postupy dodržování předpisů, které jsou v souladu s předpisy AML/ATF, včetně hloubkové kontroly zákazníka, monitorování transakcí a hlášení podezřelých aktivit.
Pravidelné podávání zpráv: Finanční zprávy musí být společnosti FINTRAC předkládány pravidelně
Registrační proces MSB ve Spojených státech:
Získejte potřebné licence: V závislosti na typu podnikání budete možná muset požádat o licenci na finanční služby nebo o licenci k podnikání v oblasti převodu peněz.
Zaregistrujte se u FinCEN: Všechny americké MSB se musí zaregistrovat u sítě pro vymáhání finančních zločinů Ministerstva financí USA (FinCEN). Formulář FinCEN 107 je vyžadován k poskytování podrobných obchodních informací a plánu shody.
Požadavky na hlášení: MSB ve Spojených státech jsou povinny hlásit velké hotovostní transakce a podezřelou aktivitu, včetně podávání zpráv o peněžních transakcích (CTR) a zpráv o podezřelé činnosti (SAR).
Zásady a postupy dodržování předpisů: Je třeba vytvořit a implementovat zásady a postupy dodržování předpisů, které jsou v souladu se zákonem o bankovním tajemství (BSA), včetně hloubkové kontroly klienta, monitorování transakcí a podávání zpráv o dodržování předpisů.
Pravidelné školení: Kontroloři a zaměstnanci musí absolvovat školení v oblasti boje proti praní špinavých peněz a financování terorismu.