Изграждане на доверие в крипто екосистемата: рамка за централизирани борси
Основни изводи
Ние сме в средата на преломен момент за пространството на цифровите активи. Възстановяването на доверието на потребителите и регулаторите ще бъде от решаващо значение за бъдещето на цялата индустрия, която все още е в начален етап.
Задължение е на ключовите играчи в индустрията, като централизираните крипто борси (CEX), да се активизират и да докажат, че злонамерените участници не определят екосистемата на цифровите активи.
Стремейки се да води с пример, Binance формулира приложима рамка за централизиран обмен на криптовалути, предназначена да улесни изграждането на обществено доверие в крипто екосистемата.
Цифровите активи притежават огромен потенциал за насърчаване на финансовата свобода и подобряване на живота на хората, като предлагат модел на по-справедлив, прозрачен и ефективен трансфер на информация и стойност онлайн. И все пак тази индустрия е все още в начален стадий и трябва да действаме изключително внимателно, тъй като все повече хора навлизат в това иновативно пространство и му поверяват парите си. Развитията през последната година, които разтърсиха крипто екосистемата, подчертаха изключителното значение на доверието и безопасността.
Отговорност за възстановяване на доверието
Възстановяването на доверието на потребителите и регулаторите ще бъде от решаващо значение за бъдещето на цялата индустрия. До голяма степен централизираните крипто борси представляват пространството в очите на обществеността и политиците, които сега ще изискват дори повече от това, което в момента се изисква от традиционните финансови институции, когато става въпрос за прозрачност и сигурност.
По този начин централизираните борси, заедно с всички други играчи в пространството на дигиталните активи, носят основната отговорност да демонстрират, че шепа злонамерени участници не определят тази индустрия. Спечелването на политиците, регулаторите и доверието на общността ще изисква поставяне на управлението на риска, прозрачността и сигурността на първо място. Като най-голямата крипто борса по обем в световен мащаб, Binance приема своето задължение към пространството на цифровите активи и се стреми да води с пример.
За тази цел ние споделихме действаща рамка, която ръководи собствените ни усилия за изграждане на сигурна крипто екосистема, основана на доверие. Ние сме в това заедно и нито един играч в индустрията не може да издържи тази тежест сам. За да помогнем на нашата екосистема да върви напред, ние призоваваме всички централизирани борси и други блокчейн фирми да възприемат този дух на отговорност. По-долу са описани областите, които считаме за основни за изграждането на доверие, както и конкретни насоки, които предлагаме във всяка от тези области.
Компоненти на доверието
Боравене с клиентски активи
Основната отговорност на доставчиците на крипто услуги е да защитават средствата на потребителите. Клиентските активи трябва да се използват само по начините, които клиентите изрично са разрешили.
Борсите трябва да позволяват на потребителите да решават къде и как да съхраняват своите цифрови активи. Депозирането и тегленето на средства към и от борсата трябва да бъде прост, рентабилен и безпроблемен процес. Решенията за съхранение, които борсите използват, трябва да отговарят на най-високите стандарти за сигурност, така че потребителските активи да останат в безопасност от злонамерени участници по всяко време.
В Binance потребителските активи са защитени от резерви в съотношение 1:1 и никога не се използват за неоторизирани цели. Освен това поддържаме най-високите стандарти за сигурност за нашата инфраструктура за сигурност на портфейла.
Прозрачност на средствата на потребителите
Основна предпоставка за доверие е прозрачността на средствата на потребителите. Потребителите, които ни доверяват парите си, имат пълното право да проверят съхранението на своите активи, съхранявани на централизирана борса по всяко време – чрез доказателство за резерви или подобна система за разкриване. Независимо от метода, той трябва да бъде технически адекватен, интуитивно разбираем, редовно актуализиран и подлежащ на проверка.
Binance предприе няколко важни стъпки към по-голяма прозрачност на средствата на потребителите. Изградихме и внедрихме система за доказване на резерви, базирана на Merkle, за потребителите, за да проверят своите активи, държани на нашата платформа през ноември 2022 г. През февруари 2023 г. укрепихме нашето основно решение за прозрачност на средствата на потребителите, като внедрихме доказателства zk-SNARK, тип протокол за нулеви знания. Комбинирайки доказателство за нулеви знания и информация от дървото на Merkle, той дава на потребителите нов и подобрен начин за проверка на състоянието на резервите на Binance по поверителен и сигурен начин. Вече всеки може да провери дали нетният баланс на всеки потребителски акаунт е неотрицателен и че всички потребителски активи са част от заявения от Binance общ нетен баланс на потребителските активи.
Управление на риска
Точно както при всяка друга организация, която борави със средствата на потребителите, пруденциалните съображения са централни за централизираните крипто борси. Рисковете от използването на дълга за финансиране на растежа се изострят от нестабилността на цифровите активи, така че компаниите в това пространство трябва да практикуват консервативен подход към структурирането на своя капитал. В Binance вярваме, че не е разумно да се поема дълг, за да се финансира растеж, поради което капиталовата структура на Binance е без дългове.
Ако дадена CEX борса предлага опаковани токени за използване в различен блокчейн, такива активи винаги трябва да бъдат обезпечени 1:1 в техния собствен блокчейн и трябва да има начин общността да провери дали това е така. Binance предлага набор от опаковани токени за използване в различни блокчейни, като BTCB и BBTC. Нашите опаковани токени винаги са обезпечени 1:1 и всеки може да провери това.
Нискокачествените крипто проекти, чиято основна цел е да прокарат търговията с техните токени на голяма борса, също могат да представляват риск за клиентите на тези платформи. Централизираните борси имат критична отговорност да прилагат строг процес на управление за допускане на крипто активи до търговия на техните платформи, за да защитят потребителите. Binance се придържа към стриктни протоколи за проверка, преди да листне нови активи. За илюстрация, от 450 проекта, които са подали заявления за Лаунчпад и Лаунчпул на Binance през първата половина на 2022 г., в крайна сметка само токените на 5 от тях са листнати успешно.
Централизираните борси трябва да въведат предпазни мерки, за да предпазят потребителите от непредвидени обстоятелства, които могат да доведат до загуба на средства. За тази цел Binance поддържа своя Фонд за защита на активите на потребителите (SAFU) на стойност $1 млрд.
В крайна сметка, най-добрият начин да защитите потребителите от рисковете, свързани с цифровите активи, е да ги обучите за тези рискове и начините за справяне с тях. Всички борси трябва да отделят ресурси, за да осигурят на клиентите (както и на по-широката общност, включително регулатори, служители на правоприлагащите органи и политици) достатъчно знания за своите продукти, услуги и по-широката индустрия. Образователните материали трябва ясно да обясняват рисковете, присъщи на различните продукти, за да могат потребителите да правят информиран избор. Пример за такъв ресурс е Binance Academy – портал за блокчейн и крипто обучение, който хоства безплатни образователни ресурси на над 25 езика, включително около 400 статии в допълнение към видеоклипове и онлайн курсове по различни теми. През ноември 2022 г. Binance Academy стартира първата си серия онлайн курсове, като скоро ще бъдат добавени още.
Надигащ се прилив
Вярваме, че надигащият се прилив повдига всички лодки. Като следваме тези указания, можем да направим всеки в пространството на цифровите активи по-безопасен. Колкото повече блокчейн платформи решат да вдигнат летвата на прозрачност и отговорност, толкова по-добре ще бъдем като индустрия. Говорейки от позиция на смирение, ние призоваваме нашите колеги в пространството на Web3 да се присъединят към нас в този стремеж към екосистема, изградена върху сигурност и доверие.