İnvestisiya etmək sərvətinizi artırmaq, maliyyə müstəqilliyi əldə etmək və gələcəyinizi təmin etmək üçün əla bir yol ola bilər. Lakin, yeni başlayanlar üçün investisiya dünyasında gəzmək qorxuducu və qarışıq ola bilər. Buna görə də, investisiya etməklə bağlı bilmək lazım olan hər şeyi əhatə edən geniş bir bələdçi hazırlamışıq.

İnvestisiya etmədən əvvəlki addım

1. Əsasları Anlamaq: Bu bölmədə biz investisiya etmənin əsas konseptlərini izah edərək təməl qoyuruq.

2. Maliyyə Məqsədləri Müəyyənləşdirmək: İnvestisiyaya başlamazdan əvvəl maliyyə məqsədlərinizi müəyyən etmək vacibdir.

3. İnvestisiya portfelinin qurulması: Yaxşı şaxələndirilmiş investisiya portfelinin yaradılması riski idarə etmək və gəlirləri maksimuma çatdırmaq üçün əsasdır.

4. Fond birjasına investisiya qoyuluşu: Fond birjasına investisiya qoymaq həm həyəcanverici, həm də çətin ola bilər.

5. Obligasiyalar və sabit gəlirli investisiyalar: Daha çox sabitlik və gəlir əldə etmək istəyənlər üçün obligasiyalar və sabit gəlirli investisiyalar portfelində mühüm rol oynaya bilər.

6. İnvestisiya fondları və ETF-lər: İnvstisiya fondları və birjadaxili ticarət olunan fondlar (ETF-lər) müxtəlif aktivlərdən ibarət şaxələndirilmiş portfelə investisiya qoymaq üçün rahat imkanlar təqdim edir.

7. İnvestisiya strategiyaları: Uğurlu investisiya çox vaxt nizam-intizamlı bir strategiyaya riayət etməyi tələb edir.

8. Riskin idarə edilməsi və lazımi araşdırma (due diligence): Riskin anlaşılması və idarə edilməsi investisiyanın ayrılmaz hissəsidir.

9. İnvestisiyalarınızı izləmək və yenidən nəzərdən keçirmək: İnvestisiya etməyə başladıqdan sonra portfelinizin fəaliyyətini mütəmadi izləmək və qiymətləndirmək vacibdir.

Niyə investisiya edirik

İnvestisiya əsrlərdir tətbiq olunan maliyyə strategiyasıdır; həm fərdlər, həm də institutlar müxtəlif investisiya fəaliyyətləri ilə məşğul olurlar.

1. Sərvətin yaradılması və artım: İnvestisiya etməyin əsas motivasiyalarından biri zamanla sərvət yaratmaq və onu böyütmək imkanıdır.

2. Maliyyə məqsədlərinə nail olmaq: İnvestisiya şəxslərin maliyyə məqsədlərinə çatmaq üçün güclü bir vasitədir.

3. Passiv gəlir əldə edilməsi: İnvestisiya həm də aktiv şəkildə işləmədən əldə olunan passiv gəlir mənbəyi kimi xidmət edə bilər.

4. İnflyasiyanı üstələmək: İnflyasiya zamanla pulun alıcılıq qabiliyyətini azaldır.

5. Şaxələndirmə və riskin idarə edilməsi: İnvestisiya müxtəlif aktiv sinifləri və sektorlar üzrə investisiyaları yayaraq şaxələndirmə imkanı yaradır.

6. Kompauddan faydalanmaq: Kompaudun gücü uzunmüddətli investisiya uğurunun əsas hərəkətverici qüvvəsidir.

7. İmkanlardan yararlanmaq: İnvestisiya fərdlərə bazar tendensiyalarından, iqtisadi inkişaflardan və ya yeni yaranan sənayelərdən faydalanmaq üçün imkanlar yaradır.

Pulumuz necə böyüyəcək?

Şəxsi maliyyə mövzusunda bir çoxunun məqsədi qazandığı çətin pulların özünün üçün işləməsinə nail olmaqdır. Bəs pul dəqiq necə artır? Bu məqalədə zamanla pulumuzun böyüməsinə töhfə verən əsas faktorları və mexanizmləri araşdırırıq.

1. Kompaud faiz gücü: Pulun artımının mərkəzində kompaud faiz gücü dayanır.

2. İnvestisiya gəlirləri: Səhmlər, obligasiyalar, investisiya fondları və ya daşınmaz əmlak kimi müxtəlif aktiv siniflərinə investisiya qoymaq ənənəvi əmanət hesabları ilə müqayisədə daha yüksək investisiya gəliri əldə etmək imkanı yaradır.

3. İqtisadi artım və bazar performansı: Ümumi iqtisadiyyatın və maliyyə bazarlarının göstəriciləri pulumuzun artmasında əhəmiyyətli rol oynayır.

4. Dollar dəyərinin orta qiymətinə gəlmə: Dollar dəyərinin orta qiymətinə gəlmə investorlərin bazar şəraitindən asılı olmayaraq müntəzəm aralıqlarla sabit məbləğdə pul investisiya etməsi strategiyasıdır.

5. Risk və mükafat arasındakı kompromis: Daha yüksək artım imkanı çox vaxt artan risklə birlikdə gəlir — bunu anlamaq vacibdir.

6. Zaman üfüqü (time horizon): İnvestisiya etməyə hazır olduğunuz zamanın uzunluğu pulunuzun artımına əhəmiyyətli dərəcədə təsir edə bilər.

Aktiv siniflərini anlamaq

İnvestisiya barədə söhbət gedəndə müxtəlif aktiv siniflərini anlamaq vacibdir. Aktiv sinfi maliyyə bazarlarında oxşar xüsusiyyətlərə malik olan və bənzər şəkildə davranan investisiyalar qrupudur. Hər bir aktiv sinfi öz risk və gəlir profilinə malikdir; buna görə də investisiya portfelinizi bir neçə aktiv sinfi üzrə şaxələndirmək önəmlidir.

1. Səhmlər: Səhmlər, həmçinin “aksiyalar” kimi də tanınır, birjada satılan ictimai şirkətlərdə mülkiyyət paylarını təmsil edir.

2. Kriptovalyuta: Kripto, səhmlər kimi də tanınır; məsələn, Bitcoin, Ethereum, Binance, Polygon və və s.

3. Obligasiyalar: Obligasiyalar hökumətlər, bələdiyyələr və ya korporasiyalar tərəfindən buraxılan borc qiymətli kağızlarıdır. Siz obligasiyanı aldıqda, əsasən emitentə dövri faiz ödənişləri və müddət sonunda əsas məbləğin geri qaytarılması müqabilində pul borc vermiş olursunuz.

4. Pul və pul ekvivalentləri: Pul və pul ekvivalentlərinə əmanət hesablarında saxlanılan vəsaitlər, depozit sertifikatları (CD-lər), pul bazarı hesabları və qısamüddətli dövlət xəzinə vekselləri daxildir. Bu investisiyalar ən likvid sayılır və risk səviyyəsi ən aşağıdır.

5. Daşınmaz əmlak: Daşınmaz əmlak yaşayış evləri, kommersiya binaları və ya torpaq kimi əmlaklara investisiya qoymağı nəzərdə tutur.

6. Kommoditilər: Kommoditilər — qızıl, gümüş, neft, təbii qaz, kənd təsərrüfatı məhsulları və sənaye metallar kimi alınıb satıla bilən xammal və ya ilkin kənd təsərrüfatı məhsullarıdır.

7. Alternativ investisiyalar: Alternativ investisiyalar ənənəvi aktiv siniflərindən kənar geniş aktivlər toplusunu ifadə edir.

İnvestisiya terminləri və anlayışları

İnvestisiya dünyasına dərindən baxarkən əsas investisiya terminləri və anlayışları ilə tanış olmaq vacibdir. Bu terminləri anlamaq təkcə investisiya müzakirələrini daha rahat idarə etməyə kömək etməyəcək, həm də investisiya strategiyalarını və qərarverməni başa düşməyinizi artıracaq.

1. Risk və gəlir: Risk və gəlir investisiyanın əsas anlayışlarıdır. Risk investisiya zərərlərinin və ya qiymət dəyişkənliyinin (volatilliyin) mümkünlüyünü, gəlir isə investisiyadan əldə edilən qazancı və ya mənfəəti ifadə edir.

2. Aktivlərin bölüşdürülməsi (asset allocation): Aktivlərin bölüşdürülməsi investisiya portfelinizi səhmlər, kripto, obligasiyalar, pul və daşınmaz əmlak kimi müxtəlif aktiv sinifləri arasında bölmək prosesidir.

3. Şaxələndirmə: Şaxələndirmə investisiyalarınızı müxtəlif aktiv sinifləri, sektorlar, sənayelər və coğrafi regionlar üzrə yaymaqdan ibarətdir.

4. Portfel: Portfel fərdin və ya müəssisənin əlində olan investisiyalar toplusudur.

5. İnvestisiya gəliri (ROI): İnvestisiya gəliri (ROI) investisiyanın fəaliyyətini qiymətləndirmək üçün istifadə olunan göstəricidir.

6. Kompaud faiz (qarışıq faiz): Kompaud faiz həm ilkin əsas məbləğin, həm də əvvəlki dövrlərdən yığılmış faizlərin üzərinə faiz hesablanması prosesidir.

7. Dollar dəyərinin orta qiymətinə gəlmə (Dollar-Cost Averaging): Dollar dəyərinin orta qiymətinə gəlmə bazar şəraitindən asılı olmayaraq, müəyyən olunmuş aralıqlarla hər dəfə sabit məbləğdə pul investisiya etməkdən ibarət strategiyadır.

8. Bazar kapitallaşması: Bazar kapitallaşması, çox vaxt “market cap” adlandırılır, birja ticarətində olan şirkətin dövriyyədəki (alınmış-satılan) səhmlərinin ümumi dəyəridir.

9. Dividendlər: Dividendlər şirkətlərin mənfəətin bölüşdürülməsi kimi səhmdarlarına etdiyi ödənişlərdir.

10. Ağ buğa və qara ayı bazarları (Bull və Bear markets): Bull və Bear bazarlar maliyyə bazarlarında ümumi tendensiyanı təsvir etmək üçün istifadə olunan anlayışlardır.