Xülasə
Şəxsiyyətin yoxlanılması (KYC) maliyyə xidmətləri təqdim edən təşkilatların müştərilərinin kimliyini müəyyənləşdirməsini və yoxlamasını tələb edir. Bu, pul yuyulmasına/terrorizmin maliyyələşdirilməsinə qarşı mübarizə (AML/CFT) istiqamətindəki öhdəliklərin bir hissəsi olaraq maliyyə cinayətlərinin qarşısını almaq və müştərilərə dair düzgün qayğı göstərmək məqsədini güdür.
Şəxsiyyətin yoxlanılması müştəri məlumatlarını toplamaq və yoxlamaqla proaktiv şəkildə cinayətkar fəaliyyətlərlə mübarizə aparır. Bu yoxlamalar sahədə etimadı artırır və maliyyə xidmətləri təqdim edənlərə risklərini idarə etməyə kömək edir. Şəxsiyyətin yoxlanılması artıq kriptovalyuta platformalarında geniş yayılmış bir praktika halına gəlib. Lakin bəzi tənqidçiləri bunun kriptovalyutaların tanınan gizlilik və mərkəzsizləşmə aspektlərini əlindən aldığını iddia edirlər.
Giriş
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi, maliyyə xidmətləri təqdimatçılarının yerinə yetirməli olduğu ümumi tənzimləyici bir şərtdir. Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi əsasən qeyri-qanuni fəaliyyətlərin maliyyələşdirilməsini və bunlardan irəliləyən pul yuyulmasını mübarizə aparır. Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi, pul yuyulması ilə mübarizənin qaydalarında əsas tədbirlərdən biridir, bu da onu rəqəmsal valyutalar üçün xüsusilə vacib edən təhlükəsizlik tədbirlərindən biridir. Maliyyə təşkilatları və xidmət təminatçıları, məsələn, Binance, müştərilərini və onların aktivlərini qorumaq üçün daha sərt şəxsiyyətin təsdiqlənməsi tədbirlərini tətbiq etməyə meyllidirlər.
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi nədir?
Rəqəmsal valyuta ticarət platformasında hesab açdığınızda, ehtimal ki, şəxsiyyətin təsdiqlənməsi yoxlamalarından birini tamamlamalı olmusunuz. Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi maliyyə xidmətləri təminatçılarını müştərilərin şəxsiyyətini təsdiqləmək üçün məlumat toplamağa məcbur edir. Bu, rəsmi şəxsiyyət sənədi və ya bank hesabı çıxarışı kimi sənədlərlə həyata keçirilə bilər. Pul yuyulması ilə mübarizədə olduğu kimi, şəxsiyyətin təsdiqlənməsi siyasətləri də pul yuyulması, terror fəaliyyətlərinin maliyyələşdirilməsi, fırıldaq və qanunsuz maliyyə transferlərini mübarizə aparmağa kömək edir.
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi reaktiv deyil, proaktiv bir yanaşmadır. Əksər maliyyə xidmətləri təminatçıları, müştərinin məlumatlarını ətraflı şəkildə toplamaq üçün qoşulma prosesi zamanı şəxsiyyətini təsdiqləməyə çalışırlar, onlara maliyyə əməliyyatları etməyə imkan verməzdən əvvəl. Bəzi hallarda, şəxsiyyətin təsdiqlənməsi olmadan hesab açmaq mümkündür, amma bununla bağlı təqdim olunan funksiyalar məhdud olur. Məsələn, Binance platforması istifadəçilərə hesab açmağa icazə verir, amma şəxsiyyətin təsdiqlənməsi tamamlanana qədər ticarət etməyə məhdudiyyətlər qoyur.
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi tamamlandıqda, bəlkə də sizdən təqdim etməyiniz istənəcək:
Dövlət tərəfindən verilmiş şəxsiyyət təsdiqi
Sürücülük vəsiqəsi
Pasport
Müştərinin şəxsiyyətini təsdiqləməkdən əlavə, onun yerini və ünvanını təsdiqləmək də vacibdir. Şəxsiyyət sənədləri adətən adınız və doğum tarixiniz kimi əsas məlumatları təqdim edir, lakin vergi residence ünvanınızı təsdiqləmək üçün bəzi əlavə məlumatlar tələb olunur. Ehtimal ki, siz şəxsiyyətin təsdiqlənməsi mərhələlərinin bir neçəsini tamamlamalısınız. Maliyyə xidmətləri təminatçıları tez-tez müştərilərinin şəxsiyyətini müəyyən dövrlərdə yenidən təsdiqləməyə ehtiyac duyurlar.
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi ilə bağlı tələbləri kim tənzimləyir?
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi ilə bağlı tənzimləmə qaydaları ölkədən ölkəyə fərqlənir, lakin tələb olunan əsas məlumatlarla bağlı beynəlxalq əməkdaşlıq vardır. ABŞ-da, 2001-ci ildən etibarən Bank Gizliliyi Aktı və Patriot Aktı qəbul edilmişdir ki, bu da bugünkü günə qədər tanıdığımız pul yuyulması və şəxsiyyətin təsdiqlənməsi prosedurlarının əksəriyyətini əhatə edir. Avropa İttifaqı və Asiya-Sakit Okean ölkələri öz tənzimləmə qaydalarını müəyyən etdilər, lakin bunlar ABŞ qaydaları ilə böyük ölçüdə üst-üstə düşür. Avropa İttifaqının Pul Yuyulması ilə Mübarizə (AMLD) və İkinci Ödəmə Xidmətləri Tənzimləməsi (PSD2) Avropa İttifaqı üçün əsas çərçivədir. Qlobal səviyyədə, Maliyyə Fəaliyyəti üzrə İşçi Qrupu (FATF) tənzimləmə vəziyyətləri ilə bağlı çoxmillətli əməkdaşlığı koordinasiya edir.
Niyə rəqəmsal valyutalarda pul yuyulması ilə mübarizə aparmalıyıq?
Rəqəmsal valyutaların anonim xarakteri səbəbindən, cinayətkarlar onları qeyri-qanuni pul yuyulmasında və vergi ödəməkdən yayınma məqsədilə istifadə edirlər. Rəqəmsal valyutaların tənzimləmə qaydalarının yaxşılaşdırılması, onların nüfuzunu artırır və vergi ödəmələrini vaxtında təmin edir. Rəqəmsal valyutalar sahəsində şəxsiyyətin təsdiqlənməsi yoxlamalarına ehtiyac duymağımızın üç əsas səbəbi vardır:
1. Blokçeyn zəncirindəki əməliyyatlar geri qaytarıla bilən deyil. Səhv etdiyiniz zaman sizə kömək edə biləcək bir idarə yoxdur, yəni, pulunuz oğurlana və ya köçürülə bilər və bu halda geri qayıtma mümkün deyil.
2. Rəqəmsal valyutalar anonymdir (yəni, saxta şəxsiyyət daşıyırlar). Rəqəmsal valyuta cüzdanı açmaq üçün heç bir şəxsiyyət məlumatı təqdim etməyə ehtiyac yoxdur.
3. Tənzimləmə qaydaları bir çox ölkədə hələ də vergi və rəqəmsal valyutalar qanunu ilə bağlı qeyri-müəyyəndir.
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi hesab açmaq üçün tələb olunan vaxtı artırsa da, bunun aydın faydaları vardır. Adi istifadəçi bu faydaları mütləq hiss etməyə bilər, lakin şəxsiyyətin təsdiqlənməsi sizin pulunuzun təhlükəsizliyi və cinayətlər ilə mübarizə üzrə əhəmiyyətli təsir göstərir.
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsinin əsas faydaları nələrdir?
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsinin faydaları tamamilə aydın deyil. Ancaq şəxsiyyətin təsdiqlənməsi, fırıldaqçılıqla mübarizədən çox daha çox fayda təmin edir və maliyyə sisteminin ümumi fəaliyyətini yaxşılaşdıra bilər:
1. Kreditorlar müştərinin şəxsiyyətini və maliyyə tarixini təsdiqlədikdə risklərini asanlıqla qiymətləndirə bilərlər. Bu proses daha məsuliyyətli kredit verməyə və risklərin idarə edilməsinə səbəb olur.
2. Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi, şəxsiyyət oğurluğu və digər maliyyə fırıldaqları ilə mübarizə aparır.
3. Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi, pul yuyulması riskini əvvəldən, əsasən baş vermədən, azaltmağa kömək edir.
4. Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi maliyyə xidmətləri təqdimatçıları arasında etimadı, təhlükəsizliyi və hesabatlılığı artırır. Bu nüfuzdakı yaxşılaşma, maliyyə sektoruna ümumi təsir göstərə bilər və investisiyanı təşviq edə bilər.
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi və mərkəzləşməmə
Rəqəmsal valyutalar başlanğıcdan mərkəzləşmədən qaçmağa və vasitəçilərdən azad olmağa yönəlib. Bildiyimiz kimi, hər kəs şəxsiyyət məlumatı təqdim etmədən rəqəmsal valyuta yarada və saxlaya bilər. Ancaq dəqiq səbəblərə görə, rəqəmsal valyutalar pul yuyulmasının məşhur bir vasitəsi halına gəlib.
Hökumətlər və tənzimləyici orqanlar adətən ticarət platformalarından müştərilərinin şəxsiyyətini təsdiqləmək üçün yoxlamaları tamamlamağı tələb edirlər. Rəqəmsal valyuta cüzdanlarına şəxsiyyətin təsdiqlənməsi tətbiq etmək çox çətin olsa da, yerli valyutaları rəqəmsal valyutalara dəyişdirən xidmətlər daha uyğun olur. Bəzi investorlar rəqəmsal valyutalarda spekülasiya etməyə maraqlıdır, digərləri isə onların dəyərləri və əsas faydaları ilə daha çox maraqlanır.
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi ilə bağlı tənqidlər
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsinin açıq faydaları var, lakin hələ də mübahisəli və tənqidi mövzudur. Şəxsiyyətin təsdiqlənməsinə yönəlmiş tənqidlər daha çox rəqəmsal valyuta dünyasında yaygındır, çünki onun tarixi və arxa planı vardır. Bu tənqidlər adətən gizlilik və xərc ilə bağlı problemlərdən irəliləyir:
1. Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi tətbiqlərinin müştəri tərəfindən ödənilən əlavə xərcləri vardır.
2. Bəzi fərdlərin şəxsiyyətlərini təsdiqləmək üçün lazım olan sənədləri olmaya bilər və ya sabit bir ünvanları yoxdur. Bu, onların müəyyən maliyyə xidmətlərindən istifadə etmələrini çətinləşdirir.
3. Məsuliyyətsiz maliyyə xidmətləri təminatçıları məlumatların təhlükəsizliyini təmin edə bilərlər, və kiber hücumlar sizin şəxsi məlumatlarınızın oğurlanmasına səbəb ola bilər.
4. Bəziləri iddia edir ki, şəxsiyyətin təsdiqlənməsi rəqəmsal valyutaların mərkəzləşməsinə qarşıdır.
Son fikirlər
Şəxsiyyətin təsdiqlənməsi maliyyə xidmətləri sektoru və rəqəmsal valyuta ticarət platformaları üçün bir standartdır. Bu, pul yuyulması və digər cinayətlərə qarşı mübarizədə ən vacib tədbirlərdən biridir. Bəzi insanlar bu yoxlamalardan narahat ola bilərlər, amma bu, sizin təhlükəsizliyinizi əhəmiyyətli dərəcədə artırır. Daha geniş pul yuyulması ilə mübarizə tədbirlərinin tərkibində, şəxsiyyətin təsdiqlənməsi sizə Binance kimi platformalarda rəqəmsal valyuta ticarətini daha etibarlı və təhlükəsiz şəkildə həyata keçirməyə imkan tanıyır.