Xülasə

“Müştərilərinizi tanıyın (KYC)” yoxlaması, maliyyə xidmətləri təminatçılarının müştərilərini tanıması və təsdiqləməsi tələbləridir. Bu, maliyyə cinayətləri ilə mübarizə aparmaq və müştəri due diligence təmin etmək üçün onların anti-pul yuyulması/terrorizmlə mübarizə (AML/CFT) uyğunluq işinin bir hissəsi kimi həyata keçirilir.

KYC müştəri məlumatlarını toplamaq və təsdiqləmək yolu ilə cinayət fəaliyyətinə qarşı aktiv mübarizə aparır. Bu yoxlamalar, sektora olan etimadı artırır və maliyyə xidmətləri təminatçılarının risklərini idarə etməyə kömək edir. KYC kriptovalyuta mübadilələrində artıq adi hal almışdır. Lakin, bəziləri bunu kriptovalyutanın anonimliyi və mərkəzsizləşmə fikrinə zidd olduğunu düşünür.


Giriş

KYC, maliyyə xidmətləri təqdimatçılarının yerinə yetirməli olduğu ümumi tənzimləmə tələblərindən biridir. Bu yoxlamalar əsasən qanunsuz fəaliyyətlərdən gələn vəsaitləri və pul yuyulmasını hədəf alır. KYC, pul yuyulmasına qarşı tənzimləmələrin əsas tədbiridir, xüsusən də kriptovalyutalar üçün əhəmiyyətli təhlükəsizlik təminatıdır. Binance kimi maliyyə institutları və xidmət təqdimatçıları müştəriləri və onların aktivlərini qorumaq üçün daha əhatəli KYC proqramları həyata keçirməlidir.



KYC nədir?

Əgər siz kriptovalyuta mübadiləsində hesab açmısınızsa, KYC yoxlamasını tamamlamağınız lazım ola bilər. KYC, maliyyə xidmətləri təqdimatçılarının müştərilərinin kimlik məlumatlarını toplamasını tələb edir. Məsələn, bu, rəsmi şəxsiyyət təsdiq etmə və ya bank hesabı çıxarışı ilə mümkündür. AML qanunvericiliyi ilə bərabər, KYC siyasəti pul yuyulması, terrorizmin maliyyələşdirilməsi, fırıldaqçılıq və qanunsuz vəsait transferləri ilə mübarizədə kömək edir.

KYC, adətən, aktiv bir yanaşmadır, passiv deyil. Əksər maliyyə xidmətləri təqdimatçıları maliyyə əməliyyatlarından əvvəl yeni istifadəçi prosesində müştəri məlumatlarını alırlar. Bəzi hallarda, KYC olmadan hesab yaratmaq mümkündür, amma adətən, müvafiq funksiyalar məhdudlaşdırılır. Məsələn, Binance istifadəçilərə hesab açmağa icazə verir, lakin KYC tamamlanmadan ticarəti məhdudlaşdırır.

KYC-nin tamamlanması zamanı sizdən aşağıdakı məlumatları təqdim etməyiniz tələb oluna bilər:

  • Şəxsiyyət vəsiqəsi

  • Sürücü vəsiqəsi

  • Pasport

Müştərinin kimliyini təsdiqləməkdən əlavə, onların yerləşdiyi yer və ünvanın təsdiqlənməsi də vacibdir. Şəxsiyyət vəsiqəniz adınızı və doğum tarixini təmin edəcək, lakin məsələn, vergi qüvvənizi müəyyən etmək üçün daha çox məlumat tələb oluna bilər. Siz bir neçə KYC yoxlama prosesini tamamlamalısınız. Maliyyə xidmətləri təqdimatçıları adətən müştərilərinin kimliyini mütəmadi olaraq yenidən təsdiqləməlidir.


KYC uyğunluğunu kim nəzarət edir?

KYC tələbləri ölkəyə görə fərqlənir, amma tələb olunan əsas məlumatlarda beynəlxalq əməkdaşlıq mövcuddur. ABŞ-da, (Bank Gizlilik Qanunu) və 2001-ci il (Patriot Qanunu) bu gün gördüyümüz əksər AML və KYC proseslərini təsis edib. Avropa İttifaqı və Asiya-Pasifik ölkələri öz qanunvericiliklərini hazırlayıb, amma ABŞ-la çox üst-üstə düşür. Avropa İttifaqının pul yuyulmasına qarşı direktivləri (AMLD) və PSD2 qanunu, Avropa ölkələrinə əsas çərçivə təqdim edir. Qlobal səviyyədə, Maliyyə Fəaliyyətləri üzrə Xüsusi Qrup (FATF) tənzimləmə şərtləri üzrə beynəlxalq əməkdaşlığı koordinasiya edir.


Niyə kriptovalyuta mübadiləsində kimlik doğrulaması tamamlanmalıdır?

Kriptovalyutanın anonimliyi səbəbindən, bu, tez-tez pul yuyulmasında və vergi qaçırmada istifadə olunur. Kriptovalyutaların tənzimlənməsini yaxşılaşdırmaq, onların reputasiyasını artırmağa və vergi ödənişlərini vaxtında etməyə kömək edir. Kriptovalyuta sahəsində KYC yoxlamalarının tələb edilməsinin əsas səbəbləri bunlardır:

1. Blokçeyn əməliyyatları geri dönməzdir. Əgər siz səhv edirsinizsə, administrator kömək edə bilmir, bu da vəsaitlərin oğurlanması və ya köçürülməsi riskini artırır və onu geri qaytarmaq mümkün deyil.

2. Kriptovalyutanın anonimliyi. Kriptovalyuta cüzdanı yaratmaq üçün heç bir şəxsi məlumat təqdim etməyə ehtiyac yoxdur.

3. Bir çox ölkədə vergi və kriptovalyutanın qanuniliyinə dair tənzimləmə hələ də qeyri-müəyyəndir.

KYC-nin hesab açmaq üçün tələb olunan vaxtı artırmasına baxmayaraq, onun aydın üstünlükləri var. Adi istifadəçilər bunu hiss etməyə bilər, amma KYC, vəsaitlərin təhlükəsizliyini təmin etmək və cinayətkarlıqla mübarizə aparmaqda əhəmiyyətli təsirə malikdir.


KYC-nin üstünlükləri nədir?

KYC-nin üstünlükləri hamısı aşkar deyil. Ancaq bu, yalnızca fırıldaqçılıqla mübarizə aparmağa kömək etmir, həm də bütün maliyyə sistemini yaxşılaşdırır:

1. Kredit verənlər müştərinin kimliyini və maliyyə tarixçəsini müəyyən edərək, onların risklərini daha asan qiymətləndirə bilərlər. Bu proses daha məsuliyyətli kredit verməyə və risklərin idarə edilməsinə gətirib çıxarır.

2. Kimlik oğurluğu və digər maliyyə fırıldaqları ilə mübarizə aparır.

3. Proaktiv bir tədbir olaraq, pul yuyulması riskini əhəmiyyətli dərəcədə azaldır.

4. Maliyyə xidmətləri təqdimatçılarına etibar, təhlükəsizlik və hesabatlılığı artırır. Bu etibar, bütün maliyyə sektoruna müsbət təsir göstərməyə kömək edir və daha çox investisiyaları təşviq edir.

 

KYC və mərkəzləşdirilməmişlik

Kriptovalyutalar, başdan bəri mərkəzləşdirilməmiş və aracıdan azad olmağa yönəlib. Daha əvvəl qeyd edildiyi kimi, hər kəs cüzdan yarada və kriptovalyuta saxlaya bilər, öz şəxsi məlumatlarını təqdim etmədən. Bu, kriptovalyutanın qanunsuz şəxslər tərəfindən pul yuyulmasında istifadə edilməsinə səbəb olur.

Hökumət və tənzimləyici orqanlar adətən mübadilə məntəqələrinin müştərilərinin KYC yoxlamalarını tamamlamasını tələb edirlər. Qanuni valyutanı kriptovalyutaya çevirmək xidmətləri, KYC-nin tətbiqi üçün daha uyğun olsa da, mərkəzləşdirilməmiş cüzdanlar üzərində məcburi KYC-nin tətbiqi çətindir. Bəzi investorlar kriptovalyutalara spekulyativ yanaşır, digərləri isə onların əsas dəyərini və faydasını daha fəal şəkildə qiymətləndirirlər.


KYC-yə qarşı arqumentlər

KYC-nin aydın üstünlükləri var, amma bəziləri üçün hələ də mübahisələr mövcuddur. Tarixi və konteksti səbəbindən, kriptovalyuta dünyasında KYC-yə qarşı mübahisələr daha geniş yayılmışdır. Adətən, tənqidlərin əksəriyyəti gizlilik və xərclərlə bağlıdır:

1. KYC yoxlamalarının icrası əlavə xərclər yaradır ki, bu da adətən müştərilərə ötürülür.

2. Bəzi istifadəçilərdə KYC yoxlaması üçün lazım olan sənədlər yoxdur və ya sabit ünvanları olmaya bilər. Bu, onların bəzi maliyyə xidmətlərinə çatmalarını çətinləşdirir.

3. Məsuliyyətsiz mübadilə məntəqələri və ya xidmət təqdimatçıları məlumat təhlükəsizliyini təmin edə bilməz və ya şəxsi məlumatlarınızın oğurlanmasına səbəb ola bilər.

4. Bəzi fikirlər bunu kriptovalyutanın mərkəzləşdirilməmişliyinə zidd hesab edirlər.

cta2


Nəticə

KYC prosesi (kimlik doğrulama) maliyyə xidmətləri və kriptovalyuta mübadiləsi üçün sənaye standartıdır. Bu, pul yuyulması və digər cinayət fəaliyyətləri ilə mübarizədə ən vacib funksiyalardan biridir. KYC yoxlamaları bəzən narahatlıq doğura bilər, amma onlar böyük təhlükəsizlik təmin edir. KYC, geniş bir pul yuyulması qarşısını alma tədbirinin bir hissəsi olaraq, Binance kimi mübadilə məntəqələrində kriptovalyutanın daha təhlükəsiz və etibarlı bir şəkildə ticarətini təmin etməyə kömək edir.