TL;DR - XÜLASƏ

Müştəriləri Tanı (KYC) nəzarətləri maliyyə xidmətləri təminatçılarını müştərilərini tanımağa və təsdiqləməyə məcbur edir. Bu, pul yuyulması/terörizmin maliyyələşdirilməsi ilə mübarizə (AML/CFT) üzrə uyğunluq səylərinin bir hissəsi olaraq həyata keçirilir, maliyyə cinayətlərinə qarşı mübarizə aparmaq və müştərilərlə lazımi diqqəti təmin etmək üçün.

KYC prosesləri müştəri məlumatlarının toplanması və təsdiqlənməsi vasitəsilə cinayət fəaliyyətlərinə qarşı proaktiv mübarizə aparır. Bu nəzarətlər sənayedə etimadı artırır və maliyyə xidmətləri təminatçılarına risklərini idarə etməyə kömək edir. KYC prosesləri kriptovalyuta mübadilələrində adi hala gəlib. Lakin bəzi tənqidçilər bunun anonimliyi və kriptovalyutaları məşhur edən mərkəzləşmə aspektlərini aradan qaldırdığını düşünürlər.


Giriş

KYC prosesləri maliyyə xidmətləri provayderlərinin riayət etməli olduğu adi tənzimləyici tələbin bir hissəsidir. Bu nəzarətlər əsasən qeyri-qanuni fəaliyyətlərin maliyyələşdirilməsinə və pulun yuyulmasına qarşı mübarizə aparır. KYC prosesləri pulun yuyulmasına qarşı tənzimləmələrin əsas tədbiridir və bu səbəbdən kriptovalütalar üçün, xüsusən də, mühüm müdafiə elementinə çevrilir. Maliyyə institutları və Binance kimi xidmət provayderləri müştəriləri və onların aktivlərini qorumaq üçün getdikcə daha möhkəm KYC prosedurları tətbiq etməlidirlər.


KYC prosesi nədir?

Əgər siz kriptovalyuta birjasında hesab açmısınızsa, çox güman ki, KYC tipli yoxlamanı tamamlamalı olmusunuz. KYC prosesi maliyyə xidmətləri provayderlərindən müştərilərinin şəxsiyyətini təsdiqləyən məlumatları toplamağı tələb edir. Bu, məsələn, rəsmi şəxsiyyət sənədləri və ya bank çıxarışları vasitəsilə həyata keçirilə bilər. AML tipli qaydalar kimi, KYC siyasətləri pulun yuyulmasına, terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə, fırıldaqçılığa və qanunsuz fond köçürmələrinə qarşı mübarizəyə kömək edir.

KYC prosesləri adətən reaktivdən çox proaktiv yanaşma nümayiş etdirir. Əksər xidmət provayderləri maliyyə əməliyyatlarını həyata keçirə bilməzdən əvvəl “onboarding” prosesi zamanı müştəri ilə bağlı detalları toplayır. Bəzi hallarda KYC olmadan, amma məhdud funksionallıqla hesab yaratmaq mümkün ola bilər. Məsələn, Binance istifadəçilərə hesab açmağa icazə verir, lakin KYC prosesi tamamlanana qədər ticarəti məhdudlaşdırır.

KYC prosesini tamamladıqdan sonra sizdən bunları təqdim etməyiniz tələb oluna bilər:

  • Milli identifikasiya sənədi

  • Sürücülük vəsiqəsi

  • Pasport

Müştərinin şəxsiyyətini yoxlamaqla yanaşı, onun yaşadığı yerin və ünvanın dəqiqləşdirilməsi də vacibdir. Şəxsiyyət sənədləriniz adınız və doğum tarixiniz kimi əsas məlumatları təqdim edəcək, amma məsələn, vergi rezidensiyasını müəyyən etmək üçün daha çox məlumat lazımdır. Çox güman ki, siz bir neçə səviyyəli KYC-i tamamlamalı olacaqsınız. Maliyyə xidmətləri provayderləri tez-tez müştərilərin şəxsiyyətini mütəmadi olaraq yenidən yoxlamalıdır.


KYC uyğunluğuna kim nəzarət edir?

KYC qaydaları hər ölkədə fərqlidir, amma tələb olunan əsas məlumatlarla bağlı beynəlxalq əməkdaşlıq mövcuddur. ABŞ-da 2001-ci ildə Bank Secrecy Act və Patriot Act günümüzdə gördüyümüz AML və KYC proseslərinin çoxunun əsasını qoyub. Avropa İttifaqı və Asiya-Sakit okean ölkələri öz qaydalarını hazırlayıb, lakin onların bir çoxu böyük ölçüdə ABŞ-ınkı ilə üst-üstə düşür. Aİ-nin Anti-Money Laundering Directive (AMLD) və PSD2 qaydaları isə həmin təşkilatın ölkələrində əsas istinad çərçivəsini təmin edir. Qlobal səviyyədə Beynəlxalq Maliyyə Fəaliyyət Qrupu (FATF, ingiliscə FATF) tənzimləyici şərtlərlə bağlı çoxmillətli əməkdaşlığı koordinasiya edir.


Bəs kriptoda niyə KYC lazımdır?

Kriptovalyutaların psevdonim təbiətinə görə onlar çox vaxt qeyri-qanuni vəsaitlərin yuyulması və vergidən yayınma üçün istifadə olunur. Kriptovalutaların tənzimlənməsinin yaxşılaşdırılması onların nüfuzuna müsbət təsir edir və vergilərin lazım olduğu yerdə ödənməsini təmin edir. KYC nəzarətlərinin kriptovalütlar sənayesində zəruri olmasının üç əsas səbəbi var:

1. Blokçeyndəki əməliyyatlar geri dönməzdir. Səhv etsənizə kömək edə biləcək “idarəçi” yoxdur; bu da vəsaitlərin oğurlana və ya köçürülə biləcəyini, sonradan isə geri qaytarmağın mümkün olmadığını deməkdir.

2. Kriptovalyutalar kifayət qədər anonimdir (psevdonim). Kriptovalyuta cüzdanı açmaq üçün hər hansı şəxsi məlumat təqdim etməyə ehtiyac yoxdur.

3. Bir çox ölkədə kriptovalutaların vergiyə cəlb edilməsi və qanuniliyinə dair hələ də müəyyən qeyri-müəyyənlik var.

KYC prosesləri hesab qurmaq üçün lazım olan vaxtı artırsa da, aydın faydalar təqdim edir. Orta müştəri onları mütləq görməyə bilər, amma KYC proseslərinin vəsaitlərinizin qorunması və cinayətkarlıqla mübarizə baxımından ciddi təsiri var.


KYC prosesləri hansı üstünlüklər təqdim edir?

KYC-nin üstünlükləri heç də aydın görünmür. Lakin o, sadəcə fırıldaqçılıqla mübarizə aparmaqdan daha çox şey edir və bütövlükdə maliyyə sistemini yaxşılaşdıra bilər:

1. Kredit verənlər müştərinin kimliyini və maliyyə tarixçəsini müəyyən etməklə risklərini daha asan qiymətləndirə bilirlər. Bu, kreditlərin idarə edilməsinə və riskə daha məsuliyyətli yanaşmaya gətirib çıxarır.

2. İdentitet oğurluğunu və digər növ maliyyə fırıldaqlarını məhdudlaşdırır.

3. Pulun leqallaşdırılması (yuyulması) kimi vəziyyətlərin yaranma riskini proaktiv tədbir olaraq mənbədən azaldır.

4. Maliyyə xidmətləri təchizatçılarında etimadı, təhlükəsizliyi və hesabatlılığı artırır. Bu nüfuz maliyyə sənayesinin bütünlüklə üzərində “dominoya” bənzər təsir göstərir və investisiyalara təşviq edə bilər.

 

KYC və desentralizasiya

Kriptovalyutalar başlanğıcdan etibarən desentralizasiya və vasitəçilərdən azadlığı hədəfləyib. Artıq qeyd etdiyimiz kimi, hər kəs şəxsi məlumat təqdim etmədən kriptovalyutalara sahib olmaq üçün kriptovalyuta cüzdanı yarada və sahibi ola bilər. Lakin elə buna görə kriptovalyutalar pulun yuyulması üçün məşhur bir vasitəyə çevrilib.

Hökumətlər və tənzimləyicilər adətən birjalardan müştərilərinə KYC nəzarətlərini tətbiq etmələrini tələb edirlər. Kriptovalyuta cüzdanları üçün məcburi KYC-nin tətbiqi çətin olsa da, fiat-dan kriptoya mübadilə edən xidmətlər daha uyğundur. Bəzi investorların kriptovalütalara spekulyativ marağı var, digərləri isə onun faydasını və əsas dəyərlərini daha aktiv şəkildə qiymətləndirir.


KYC-yə qarşı arqumentlər

KYC prosesi açıq-aydın üstünlüklər təqdim edir, amma onun tənqidçilər üçün hələ də mübahisəli tərəfi var. KYC-yə qarşı arqumentlər kriptovalyutalar dünyasında daha çox rast gəlinir; bu da onların tarixi və keçmişi ilə bağlıdır. Adətən ən böyük tənqidlər məxfilik və xərclərlə bağlı məsələlərdən qaynaqlanır:

1. KYC nəzarətlərinin həyata keçirilməsi ilə bağlı əlavə xərc yaranır və adətən bu xərc komissiyalar vasitəsilə müştərinin üzərinə düşür.

2. Bəzi insanlar KYC nəzarətləri üçün tələb olunan sənədlərə malik olmaya bilər və ya həqiqətən sabit yaşayış ünvanı yoxdur. Bu da onlara bəzi maliyyə xidmətlərinə çıxışı çətinləşdirir.

3. Məsuliyyətsiz maliyyə xidmətləri provayderləri məlumatların idarə edilməsində təhlükəsizlik çatışdıra bilər və haker hücumları şəxsi məlumatlarının oğurlanmasına səbəb ola bilər.

4. Elə düşünənlər var ki, KYC prosesləri kriptovalütaların desentralizasiyasına ziddir.

cta2


Nəticə

KYC prosesləri maliyyə xidmətləri və kriptovalyuta birjaları üçün sənaye standartıdır. Bu, pulun yuyulması və digər cinayətlərlə mübarizədə ən vacib funksiyalardan biridir. KYC nəzarətləri narahatedici görünə bilər, amma çoxlu təhlükəsizlik gətirir. Ümumilikdə AML tədbirlərinin bir hissəsi kimi, KYC prosesləri sizə Binance kimi birjalarda kriptovalyuta ticarətini daha yüksək etimad və təhlükəsizlik səviyyəsi ilə etməyə imkan verir.