Dünya və texnologiya irəlilədikcə, gündəlik əşyalar, məsələn, pul da inkişaf edir. Bir vaxtlar əmtəə olan duz, mis və ya qızıl, sonradan bank tərəfindən buraxılan kağız pula çevrildi və gələcəkdə mərkəzi bank tərəfindən idarə olunan bir sistemdə bitlərə çevriləcək.

CBDC-lər, ölkələrin mərkəzi bankları tərəfindən buraxılan rəqəmsal valyutalardır və gündəlik həyatımızda istifadə olunan nağd pulun yerini tutmaq üçün təqdim olunur. Onlar adətən kripto söhbətlərində mövcuddur, çünki fəaliyyət göstərdikləri texnoloji mühiti paylaşırlar və hətta həyata keçirilməsində blockchain texnologiyasını tətbiq edə bilərlər, amma rəqəmsal olmaqdan başqa, reallıqda kripto texnologiyası (və fəlsəfəsi) ilə çox az ortaq cəhətləri var.

Mövcud puldan istifadə etdiyimiz kimi istifadə olunacaq: ödəniş göndərmək və qəbul etmək, vergiləri ödəmək və digər istifadələr üçün. Çin, İsveç kimi ölkələr 2017-ci ildən etibarən öz CBDC-ləri üzərində işləyir.

Bu rəqəmsal valyutanın əsas üstünlükləri aşağıdakılarla bağlıdır:

Maliyyə inklüzivliyi: İnternetə və mobil cihaza malik olan hər kəs bank hesabına ehtiyac olmadan, harada olmasından asılı olmayaraq, hər kəsə ödəniş göndərə və qəbul edə biləcək. Biz bunu artıq fintech-lər və maliyyə tətbiqləri vasitəsilə görürük, amma bunu nağd pulla düşünmək mümkün deyildi.

Qeyri-qanuni fəaliyyətin azaldılması: Bu gün nağd pul hər bir ölkənin səlahiyyətli orqanlarının icazə verdiyi sərhədlərdən xeyli kənarda alış-veriş və xərclər etməyə imkan verir və bunu heç kim nə ilə bağlı olduğunu bilmədən, nəzarət zonasından kənarda saxlaya bilir. Yeni texnologiyaların tətbiqi ilə bu rəqəmsal valyutaların bu aspekti “həll” edə biləcəyi təxmin edilir.

Gündəlik istifadədə rahatlıq: Pulun həyatımızda fiziki yer tutmaması, əksinə telefonlarımızda daşıdığımız məlumat olması gündəlik olaraq daha rahatdır; çünki biz bu barədə düşünməli olmayacağıq. Bu gün nağd pul lazım olan və istifadə etdiyimiz vəziyyətlər.

Bundan əlavə, hesab edirik ki, pulun rəqəmsallaşdırılmasına giriş rolunu oynayaraq, rəqəmsal pulla bağlı daha çox bilmək istəyən bəzi şəxslərin marağını oyada bilər və bununla birlikdə blokçeyn texnologiyası və kriptovalyutalar haqqında öyrənməyə kömək edə bilər—onların təklif etdiyi üstünlüklərlə birlikdə.

Lakin onun üstünlükləri olduğu kimi, gələcək üçün təşviqedici olmayan və fikrimizcə nəzərdən qaçırılmamalı olan mənfi cəhətləri də var.

Daha böyük elektron rahatlıq və qeyri-qanuni fəaliyyətin azalması həm də daha çox nəzarət deməkdir. Bu rəqəmsal pulu buraxan orqanların onunla edilən bütün hərəkətləri izləmək imkanı olacaq; buna görə də dövlətlər bu nəzarəti həyata keçirmək üçün infrastruktur qurduqca və kifayət qədər büdcə ayırdıqca, maliyyə məxfiliyinin böyük ölçüdə itiriləcəyi çox ehtimallıdır. Həmçinin bu, proqramlaşdırıla bilən pull olduğundan, son istifadəçiyə zərər verən müxtəlif funksiyalar proqramlaşdırmaq mümkündür: məsələn, bu pulun yalnız müəyyən məqsədlər üçün və digərləri üçün istifadə edilə bilməsi, eləcə də müddətinin bitməsi (yanlış olaraq istifadə etməyə məcbur etməklə), istifadəçiləri həmin pulla istehlak etməyə yönəltmək və beləliklə onun dəyərini saxlamaq və qorumaq imkanına zərbə vurmaq.

Artıq bu mövzu ilə bağlı çoxlu sayda ekspert rəqəmsal təhdidlərdən danışıb və onların istehlakçıların pulları ilə bağlı muxtariyyətinə zərər verə biləcəyini qeyd ediblər.

Yuxarıda qeyd olunan mənfi cəhətlərdən əlavə, mərkəzi banklar tərəfindən buraxılan pulların onsuz da malik olduğu və istehlakçılar tərəfindən saxlanılan valyutaların dəyərinə təsir edərək, məhdudsuz pul buraxmaq imkanı ilə bağlı olan digər mənfi cəhətlər də var.

Nəticə olaraq, ən çox ehtimal ki, CBDC-lər vasitəsilə pul dünyanın hər yerində qaldırılacaq—istəsək də, istəməsək də. Burada təqdim olunan məlumatlarla biz distopik bir gələcəyi təsəvvür etmədən belə düşünə bilərik ki, CBDC-lər fiat pulun ən pis tərəflərini (nəzarətsiz emissiya və səlahiyyətli orqanlar tərəfindən nəzarət) kriptovalyutaların ən pis tərəfləri ilə (izləniləbilənlik: oradan axan bütün informasiyanın mütləq şəkildə qeydə alınması) birləşdirir.

Bu gələcəklə üzləşərək, gündəlik həyatda məxfiliyimizi necə qorumağa davam edə biləcəyimiz barədə düşünmək vacibdir; bu gün bunun üçün ən yaxşı seçim kriptovalyutalardır və bu məqsəd üçün ən yaxşısı Bitcoin-dir. Gündəlik istifadə üçün bir az daha az rahat olan, lakin axtardığımız bu məxfilik əsasında sərvətimizi müxtəlifləşdirməyə xidmət edə bilən başqa bir seçim qızıldır—onun istifadəsi və xərclənməsi mərkəzi səlahiyyətli orqan tərəfindən avtomatik izlənilmir.

Bu qeyddə təqdim olunan məlumat və analizlər hər hansı investisiya tövsiyəsi kimi qəbul edilmir. Yalnız məlumatlandırma və təhsil məqsədləri üçün təqdim olunur.