تزداد عمليات الاحتيال المالي، لتصل الخسائر إلى 8.8 مليار دولار في عام 2022 وحده. ووفقًا للجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية (FTC)، ارتفعت الخسائر الناتجة عن الاحتيال المالي بنسبة 30% من 2021 إلى 2023. ويُرسم هذا صورة قاتمة لوجه “الخلفي” المظلم لتقدم التكنولوجيا الرقمية، حيث بات المحتالون يستفيدون من الذكاء الاصطناعي التوليدي (AI) لصياغة عمليات احتيال أكثر تعقيدًا وواقعية.

تشير تقارير متعددة إلى أن المحتالين يمكنهم إنشاء روبوتات محادثة تقلّد الحوار البشري، وتطلب تفاصيل مالية شخصية، وإنشاء برمجيات خبيثة، وكتابة رسائل تصيّد إلكتروني متقدمة، وحتى تقليد أصوات البشر. كما أن الفورية التي توفرها المدفوعات الفورية عبر الخدمات المصرفية الرقمية تمنح المحتالين فرصة لخداع المستخدمين كي ينقلوا الأموال فورًا، ما يترك ضحايا الاحتيال دون أمل يذكر في استعادة أموالهم أو دون أي أمل.

تعد منصات إدارة المخاطر مثل فييدزاي جزءًا من المعركة المستمرة ضد الجرائم المالية. وبفضل التعلّم الآلي والبيانات الضخمة، تمتلك منصات من هذا النوع تقنيات متقدمة وأمانًا عالي المستوى لمواجهة عمليات الاحتيال المالية المتقدمة.

ما هي فييدزاي وكيف تعمل؟

فييدزاي هي منصة عمليات مخاطر (RiskOps) تستخدم تقنيات التعلّم الآلي والذكاء الاصطناعي لتزويد بائعي التجزئة والبنوك ومقدمي خدمات الدفع بحلول لمنع الاحتيال. تمتلك المنصة حضورًا عالميًا وتهدف إلى حماية الأشخاص من المخاطر المرتبطة بالتجارة الإلكترونية والخدمات المصرفية.

تأسست فييدزاي في البرتغال في عام 2011، وهي الآن مقرها في كاليفورنيا وتقدم خدماتها في 190 دولة. وتُعد الشركة من أبرز قادة السوق في مجالها، حيث طوّرها مؤسسوها في الأصل—نونو سيباستياو (Nuno Sebastião) وباولو ماركيز (Paulo Marques) وبيدرو بيزارو (Pedro Bizarro)—لتقديم معلومات تشغيلية وحلول لاكتشاف الاحتيال.

اليوم، تطورت فييدزاي إلى مجموعة من حلول قائمة على الذكاء الاصطناعي تستهدف تحديدًا اكتشاف الاحتيال ومنع الجرائم المالية. ويُعدّ كبار عملاء فييدزاي بنوكًا ومؤسسات مالية راسخة مثل سيتي بنك (Citibank) وستاندرد تشارترد (Standard Chartered) ومجموعة ليدز لخدمات البنوك (Lloyds Banking Group).

فييدزاي، منصة RiskOps تستخدم التعلّم الآلي

تستند فييدزاي إلى مفهوم RiskOps، وهي ممارسة تعمل على تحويل إدارة المخاطر إلى إجراءات تشغيلية عبر أساليب عادلة ومتمحورة حول العميل. كما تمكّن RiskOps المؤسسات المالية من اكتشاف السلوكيات المشبوهة، وتحديد المحتالين، ومكافحة الاحتيال.

تساعد RiskOps المؤسسات المالية على إدارة الهوية والبيانات وتعزيز التعاون عبر مختلف الأنظمة بكفاءة أكبر—ما يتيح للمؤسسات تقديم خدمات أفضل وموثوقة لعملائها.

تقنيًا، ما تفعله منصات RiskOps مثل فييدزاي هو تزويد المؤسسات المالية بإطار عمل لإدارة المخاطر المالية بشكل أكثر فعالية. إن توحيد نهج إدارة المخاطر ومنع الاحتيال يجعل من السهل تقييم مفاهيم مجردة وصعبة التعريف مثل “المخاطر”. وبناءً على ذلك، تستطيع هذه المؤسسات قياس المخاطر وتحليلها بثقة واتخاذ قرارات أفضل بناءً على هذه النتائج.

تستخدم منصة فييدزاي التعلّم الآلي لمعالجة الأحداث والمعاملات بسرعة، مع تقديم نتائج يسهل فهمها عبر طبقة دلالية قابلة للقراءة من قِبل البشر. يقوم نموذج التعلم لديها بمعالجة وتحويل تدفقات متعددة من البيانات ورؤى من مصادر مختلفة لإنشاء ملفات تعريف تفصيلية للغاية للعملاء، ما يجعل تحديد الأنشطة الاحتيالية والضحايا المحتملين أسهل.

تقلل فييدزاي من مخاطر الاحتيال وغسل الأموال على المؤسسات المالية عبر جمع البيانات من مصادر متنوعة، مثل بيانات عبر القنوات، وعبر المنتجات، وبيانات من جهات خارجية.

يساعد هذا على التمييز بين المعاملات الأصيلة وتلك الاحتيالية، كما يوفر نظرة شاملة لكيفية تفاعل كل فرد مع البنك. كما تجعل هذه الملفات الشخصية من السهل تحديد العملاء الأكثر عرضة لأن يكونوا ضحية لعمليات الاحتيال—حتى قبل أن تستهدفهم عملية احتيال.

تكتشف المنصة الاحتيال بسرعة وبشكل فوري لأنواع مختلفة من المدفوعات مثل البطاقات والتحويلات الفورية والمحافظ الرقمية والسحوبات والإيداعات. كما توفر حلا يعتمد على واجهات برمجة تطبيقات جاهزة للإنتاج (APIs) لمختلف المدفوعات لإعطاء توصيات فورية للمعاملات، مثل ما إذا كان ينبغي اعتمادها أو رفضها.

لِمَ تُستخدم فييدزاي؟

هناك عدة تهديدات ونقاط ضعف تساعد فييدزاي على معالجتها:

معالجة أوجه القصور في الحلول التقليدية القديمة

غالبًا ما تستخدم المؤسسات المالية عدة حلول مخصصة قديمة تعتمد على نهج قائم على القواعد لاكتشاف الاحتيال، لكنها لا تركز تحديدًا على عمليات الاحتيال. ولدى المقاربات التقليدية ثلاثة قيود رئيسية. أولًا، أنها مقيدة بقنوات منعزلة (Siloed)، ما يجعلها عرضة لمخططات الاحتيال التي تنتشر عبر مختلف منتجات الخدمات المصرفية أو منصات الدفع.

ثانيًا، تكشف الحلول التقليدية القديمة عن الاحتيال عبر تحليل إما النشاط السلوكي (مثل أنماط استخدام التطبيق والجهاز، وظهور البرمجيات الخبيثة، والبيانات الحيوية، ونشاط الشبكة) أو النشاط المالي (البيانات المعاملاتية عبر منصات الخدمات المصرفية). ومع ذلك، لا تأخذ هذه الحلول النوعين معًا في الاعتبار، ما يقلل القدرة على تحديد عملية احتيال جارية بسرعة.

وأخيرًا، لا تتكيف إجراءات حماية الاحتيال هذه بسرعة كافية لمواجهة الأساليب الجديدة التي يستخدمها المحتالون. يسد التعلّم الآلي هذه الفجوة عبر استيعاب بيانات جديدة وتوفير رؤى آنية حول سلوك العملاء. صُممت منصة فييدزاي لاكتشاف الاحتيال المالي وغسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير المشروعة بسرعة عبر مقاربات مدعومة بالذكاء الاصطناعي ومخصصة لخصوصيات آليات الدفع المختلفة.

مكافحة إنشاء حسابات وهمية لتعظيم المكافآت

أدى تزايد المعاملات الرقمية، خصوصًا في المشتريات الصغيرة لكن المتكررة، إلى زيادة المكافآت بالنسبة للتجار والمستهلكين. إلا أن هذا النمو يخلق أيضًا فرصة للمحتالين للاستفادة من نظام المكافآت.

يستغل المحتالون التحول نحو المعاملات غير النقدية وزيادة عنصر اللعب (gamification) عبر إنشاء حسابات وهمية وتحريك الأموال في دوائر لجمع المكافآت.

تتخصص فييدزاي في تحليل معاملات الشبكة التي يقوم بها أصحاب الحسابات لاكتشاف شبكات دفع احتيالية مخفية. وهذا يعني أنها تستطيع اكتشاف أنماط احتيالية قد لا تكون واضحة فورًا.

اكتشاف تبديل شريحة SIM

تبديل شريحة SIM هو نوع من الاحتيال حيث يتنكر الجاني بصفته مالك رقم هاتف ويقنع موظف مركز الاتصال أو فرع الخدمة باستبدال شريحة SIM المرتبطة بالضحية. يتم ذلك من خلال تزويد شركة الاتصالات ببيانات الضحية الشخصية.

يحصل المحتالون على البيانات عبر الاختراقات أو خروقات البيانات، أو يستغلون معلومات يشاركها المستخدمون علنًا على وسائل التواصل الاجتماعي. يستخدمون هذه المعلومات لخداع شركات الاتصالات كي تسمح لهم باستبدال شريحة SIM المرتبطة برقم هاتف بشريحة SIM يمتلكونها. وبهذا، يتم تحويل جميع المكالمات الواردة والرسائل النصية إلى المحتال.

تساعد فييدزاي في مكافحة ذلك عبر تحليل بيانات المعاملات، والتي يمكن استخدامها لاكتشاف تبديل شريحة SIM. على سبيل المثال، عندما يتم تنفيذ عدة معاملات من أجهزة مختلفة على نحو متقارب جدًا، ستقوم خوارزميات فييدزاي بوضع ذلك ضمن السلوك المشبوه والتنبيه للمؤسسة المالية بشأن احتمال وقوع عملية احتيال.

ما هي الميزات الرئيسية في فييدزاي؟

أضافت فييدزاي ميزات ScamProtect جديدة إلى نهجها في RiskOps، والذي يهدف إلى تحسين قدرة المنصة على اكتشاف ومنع عمليات الاحتيال قبل أن تلحق ضررًا بالعملاء. ومن بين الميزات الأساسية للمنصة لمنع الاحتيال هي:

بنية RiskOps شاملة

تعمل فييدزاي في الوقت الفعلي وتوفر موقعًا مركزيًا واحدًا لإدخال البيانات وتفسيرها. وتوفر بنيتها الشاملة للمؤسسات مركزًا موحدًا للكشف عن تهديدات الاحتيال الناشئة، وتحديد متطلبات الأعمال الجديدة، وتحليلات تخص تجربة المستخدم والأداء التشغيلي. ومن خلال استخدام فييدزاي، يمكن للبنوك أن تتوقع أين ينبغي أن يكون تركيزها قبل ظهور الاتجاهات.

التدخل المبكر والتعليم

تمكّن قدرات الكشف المبكر لدى فييدزاي البنوك من تحديد إشارات رقمية مثل البصمات الحيوية السلوكية وأنماط أخرى غير معاملاتية قد تشير إلى أن الضحية المحتملة قد تكون تحت تأثير عملية احتيال. ويمكن أن يساعد ذلك البنوك على التدخل وتثقيف العملاء في وقت أبكر ضمن دورة حياة المخاطر قبل أن يقوموا بإجراء دفعة.

للتعامل مع تعقيد احتيالات الاحتيال، يمكن للتنبيهات تسجيل تفسيرات تفصيلية ومؤشرات محددة. ثم يمكن لهذه المعلومات أن توجه الوكلاء لإجراء محادثات أكثر فعالية مع العملاء.

ذكاء اصطناعي يركز على الإنسان

تؤدي التكنولوجيا أحيانًا إلى عوائق إضافية للعملاء، حيث يتم النظر إليهم كنقاط بيانات. وقد يؤدي ذلك إلى تصنيف غير عادل ضمن مجموعات وصعوبات غير لازمة لعملاء البنك (معاملات ملغاة، وطلبات متكررة لاجتماع للتحقق من المشتريات التي يقومون بها، إلخ).

تستخدم فييدزاي بيانات متعددة الأبعاد تعطي الأولوية للعملاء عبر الذكاء الاصطناعي لمعالجة هذه المشكلة. ومن خلال إنشاء ملفات تعريف للمخاطر عالية الدقة بناءً على سلوك كل فرد، يمكن للبنوك تحديد التغيرات ومنع الجرائم المالية بسهولة أكبر—مع الحفاظ على رضا العملاء.

مراقبة المدفوعات الواردة

لإقناع شخص بالاحتيال، يحتاج المحتال إلى إرسال الأموال إلى حساب يتحكم فيه. لكن مع فييدزاي، يمكن للبنوك الآن مراقبة المدفوعات الواردة والصادرة، ما يمنحها فرصًا أكبر لمنع حدوث عملية احتيال.

يؤدي المراقبة المستمرة للمنصة لكل عميل إلى بناء ذكاء يساعد على تحديد السلوكيات الاحتيالية بسرعة. ثم يتيح مدير فييدزاي (Feedzai Case Manager) للأشخاص الرئيسيين اتخاذ إجراء فوري على التنبيهات، وأتمتة العمليات، وتنظيم عبء عمل الفريق.

يمكن للمنصة توجيه تنبيهات محددة إلى مجموعات من الوكلاء استنادًا إلى تدريبهم عبر إدارة الأدوار وقوائم الانتظار (Queues). بالإضافة إلى ذلك، تتضمن المنصة لوحات معلومات وتقارير تصنّف أنواع الاحتيال، مما يسهل تتبع عمليات الكشف وإدارة التنبيهات.

التخصيص

يمكن لفيدزاي تخصيص قواعدها وتصنيفها لإدراج بنود محددة مرتبطة بالاحتيال، والتي يمكن تعديلها استجابةً لتغير المخططات الاحتيالية. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمنصة اعتماد نهج إقليمي باستخدام معلمات مثل رموز البنوك أو الولايات أو أنواع المنتجات، مما يتيح للمؤسسات تطوير استراتيجيات مخصصة عند الحاجة.

مستقبل عمليات RiskOps المدعومة بالذكاء الاصطناعي

من المتوقع أن يشهد نموًا تحويليًا في المستقبل عمليات RiskOps التي يتيحها الذكاء الاصطناعي. وسيتم إحداث ثورة في تقييم المخاطر والكشف والتخفيف عبر مختلف القطاعات عبر خوارزميات تعلم آلي متقدمة وتحليلات تنبؤية.

سيكشف التحليل السريع لكميات كبيرة من البيانات عبر الذكاء الاصطناعي عن أنماط معقدة وأوجه شذوذ، ما يمكّن من إدارة مخاطر استباقية. كما سيتحسن تفاعل الاستجابة، مما يقلل نقاط الضعف عبر استخدام المراقبة في الوقت الحقيقي وخوارزميات قابلة للتكيف. وستؤدي تحليلات المشاعر ومعالجة اللغة الطبيعية إلى تحسين فهم المخاطر، بما في ذلك العوامل الاجتماعية وعوامل السمعة.

علاوة على ذلك، ستعمل سير عمل تعاونية تجمع بين الذكاء الاصطناعي والإنسان على تحسين اتخاذ القرار، وستُمكّن مهارات التعلم الذاتي لدى الذكاء الاصطناعي المنصة من التكيف المستمر مع المخاطر المتطورة. وفي النهاية، ستُدخل عمليات RiskOps المدعومة بالذكاء الاصطناعي حقبة من الدقة والكفاءة والمرونة، مع التخفيف من التهديدات وتعزيز بيئات أكثر أمانًا.