يساعد إجراء "اعرف عميلك" (KYC) مقدمي الخدمات على تحديد عملائهم والتحقق منهم. ويتم ذلك كجزء من مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، وكذلك لمكافحة الجرائم المالية وضمان نزاهة العملاء.
يُكافح KYC بنشاط النشاط الإجرامي من خلال جمع المعلومات عن العملاء والتحقق منها. ترفع مثل هذه الفحوصات من مستوى الثقة في القطاع وتساعد مقدمي الخدمات المالية على إدارة مخاطرهم. في بورصات العملات المشفرة، أصبحت ممارسة KYC أمرًا شائعًا. ومع ذلك، ينتقد كثيرون أنها تُضعف المزايا الرئيسية للعملات المشفرة—الخصوصية واللامركزية.
مقدمة
يُعد KYC مطلبًا تنظيميًا عامًا يُلزم مقدمي الخدمات المالية بالالتزام به. تهدف هذه الممارسة في المقام الأول إلى مكافحة تمويل الجرائم وغسل الأموال التي تم الحصول عليها بطرق غير قانونية. ولهذا السبب يصبح KYC إجراءً مهمًا لتعزيز الأمن، خصوصًا في مجال العملات المشفرة. تُصبح المؤسسات المالية ومقدمو الخدمات، مثل Binance، مضطرين بشكل متزايد إلى تنفيذ مثل هذه الإجراءات لحماية عملائهم وأصولهم.
ما هو KYC؟
إذا فتحت حسابًا في بورصة عملات مشفرة، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى اجتياز فحص KYC. ضمن KYC، يُجبر مقدمو خدمات التمويل على طلب معلومات من العميل تثبت هويته.قد يكون ذلك وثيقة هوية رسمية أو كشفًا بنكيًا. وبقدر ما هي الحال مع متطلبات AML، تساعد عملية KYC على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والاحتيال والتحويلات غير القانونية للأموال.
يساعد KYC على منع المخالفات بدلًا من التعامل معها بعد وقوعها. تطلب معظم الخدمات المالية بيانات العميل أثناء عملية التسجيل—قبل أن يتمكن من إجراء المعاملات المالية. في بعض الحالات قد يتم إنشاء الحسابات دون اجتياز KYC، لكن عندها ستكون قدراتها محدودة. تتيح Binance، على سبيل المثال، للمستخدمين إنشاء حسابات، لكنها تحد من إمكانية ممارسة التداول حتى يتم إتمام إجراء KYC.
أثناء إجراء KYC قد يُطلب منك المستندات التالية:
وثيقة إثبات الهوية (ID)
رخصة القيادة
جواز السفر
بالإضافة إلى التحقق من هوية العميل، من الضروري أيضًا تأكيد مكان وجوده وعنوانه. ستتضمن الوثائق التي تُثبت الهوية المعلومات الأساسية (الاسم، تاريخ الميلاد)، لكن على سبيل المثال، لتحديد وضعك الضريبي كمقيم، ستحتاج إلى مستندات أخرى. غالبًا ستحتاج إلى اجتياز عدة مراحل من KYC. يجب على مقدمي الخدمات المالية إجراء فحوصات دورية لهويات عملائهم.
من ينظم معايير KYC؟
تختلف قواعد KYC باختلاف البلد، لكن توجد اتفاقية دولية بشأن الحد الأدنى من المعلومات المطلوبة. في الولايات المتحدة، حدّد قانون السرية المصرفية وقانون باتريوت لعام 2001 معايير إجراءات AML وKYC، والتي تُطبق اليوم أيضًا. كما وضعت دول الاتحاد الأوروبي ومنطقة آسيا والمحيط الهادئ قواعدها الخاصة، لكن لديها الكثير من أوجه الشبه مع القواعد الأمريكية. تُعد توجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال (AMLD) وقواعد PSD2 من الأحكام الأساسية السارية في دول الاتحاد الأوروبي. وعلى المستوى العالمي تتولى هذه المشكلة مجموعة العمل المالي لمكافحة غسل الأموال (FATF).
لماذا تُعد عملية KYC ضرورية في مجال العملات المشفرة؟
بسبب الطبيعة المجهولة للعملات المشفرة، يستخدمها المجرمون لغسل الأموال غير القانونية والتهرب من دفع الضرائب. ويؤثر التنظيم الأكثر دقة لقطاع العملات المشفرة بشكل إيجابي على سمعته ويضمن دفع جميع الضرائب. توجد ثلاثة أسباب رئيسية تجعل ممارسة KYC ضرورية في صناعة العملات المشفرة:
1. معاملات سلسلة الكتل (blockchain) غير قابلة للإلغاء. إذا ارتكبت خطأً في معاملة ما، فلن يتمكن أحد من إلغائها وإعادة أموالك إليك. وهذا يعني أنه يمكن سرقة الأموال أو نقلها بواسطة الجهات المهاجمة دون إمكانية الاسترجاع.
2. توفر العملات المشفرة قدرًا من عدم الكشف عن الهوية (يستخدم المستخدمون أسماءً مستعارة). لا يتعين عليك تقديم بيانات شخصية لإنشاء محفظة عملات مشفرة.
3. لا تزال عملية فرض الضرائب والتشريعات المتعلقة بالعملات المشفرة في كثير من البلدان غير محددة بشكل واضح.
على الرغم من أن KYC تستغرق وقتًا عند إنشاء الحساب، فإن فائدة هذه الممارسة يصعب المبالغة في تقديرها. قد لا تكون هذه الفائدة واضحة تمامًا للعميل العادي، لكن KYC تساعد على ضمان سلامة الأموال ومكافحة الجريمة.
المزايا الرئيسية لـ KYC
ليست كل مزايا KYC واضحة. تساعد هذه الممارسة ليس فقط على التصدي للاحتيال، بل أيضًا على تحسين النظام المالي بشكل عام:
1. يمكن للمقرضين تقييم مخاطرهم بسهولة أكبر، من خلال معرفة هوية العميل وسجله المالي. يساهم KYC في تقديم ائتمان أكثر مسؤولية وإدارة أفضل للمخاطر.
2. يوجه KYC جهوده لمكافحة سرقة البيانات الشخصية وأنواع أخرى من الاحتيال المالي.
3. يعمل KYC كإجراء وقائي للحد من غسل الأموال.
4. يعزز KYC ثقة العملاء في مقدمي الخدمات المالية، ويساعد على متابعة سلامة هذه الخدمات وخضوعها للمساءلة. تؤثر سمعة مقدمي الخدمات بشكل مباشر على القطاع المالي ككل، ويمكن أن تحفز الاستثمارات.
KYC واللامركزية
كانت العملات المشفرة منذ البداية موجهة نحو اللامركزية والحرية من الوسطاء. كما تحدثنا بالفعل، يمكن لأي مستخدم إنشاء محفظة وتخزين العملات المشفرة بداخلها دون تقديم معلومات عنه. ومع ذلك، وبسبب هذه الأسباب تحديدًا، بدأت العملات المشفرة تُستخدم بنشاط في غسيل الأموال.
عادةً ما تطلب حكومات الدول والجهات التنظيمية أن تجري جميع البورصات فحوصات KYC لعملائها. ومن الصعب جدًا جعل إجراء KYC إلزاميًا لمحافظ العملات المشفرة، لذلك تُعد خدمات تحويل/تبادل العملات الورقية (Fiat) إلى العملات المشفرة أفضل ملاءمة لتطبيق KYC. يستخدم بعض المستثمرين العملات المشفرة للمضاربة، بينما يقدّر آخرون حقًا قدراتها ومزاياها.
الحجج ضد KYC
يتمتع إجراء KYC بعدد من المزايا الواضحة، لكنه لا يزال يثير بعض الجدل. يعارض كثير من الناس KYC بسبب الطبيعة المجهولة تاريخيًا للعملات المشفرة. وبشكل عام، ترتكز معظم الانتقادات على مشكلات تتعلق بالخصوصية والرسوم:
1. توجد تكاليف إضافية مرتبطة بإجراء فحوصات KYC، وغالبًا ما تُحمَّل للعميل على شكل رسوم.
2. لا يملك بعض الأشخاص الوثائق اللازمة لفحص KYC أو عنوانًا ثابتًا. يجعل ذلك من الصعب عليهم الوصول إلى بعض الخدمات المالية المحددة.
3. قد تكون حماية البيانات لدى بعض مقدمي الخدمات غير مسؤولة/ضعيفة، وعندها قد تؤدي عمليات الاختراق إلى سرقة ليس فقط الأموال، بل أيضًا معلوماتك الشخصية.
4. هناك رأي مفاده أن هذه الممارسة تتعارض مع فكرة اللامركزية الخاصة بالعملات المشفرة.
الملخص
تُعد عمليات KYC معيارًا صناعيًا لخدمات التمويل وبورصات العملات المشفرة. وهذه الممارسة تُعد واحدة من أهم التدابير لمكافحة غسل الأموال وغيرها من الجرائم. لا يحب أحد المرور بفحوصات KYC، لكنها بالغة الأهمية لأنها تساعد في توفير الأمن. ضمن تدابير أوسع لمكافحة غسل الأموال، يتيح إكمال فحص KYC تداول العملات المشفرة في بورصات مثل Binance مع قدر كبير من الاطمئنان إلى سلامة الأموال.