الوجبات السريعة الرئيسية

• في العدد الجديد من اللعب وفقًا للقواعد، نلقي نظرة على مقاييس "اعرف عميلك" (KYC) الخاصة بـ Binance - وهي مجموعة من السياسات والإجراءات التي تضمن أننا نعرف من هم مستخدمينا لإبعاد العناصر السيئة عن نظامنا البيئي. 

• تتيح إجراءات "اعرف عميلك" لمقدمي الخدمات المالية حماية المستخدمين من الأنشطة الضارة مثل الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب، مع ضمان الالتزام بالمعايير التنظيمية. 

• تمكن عملية KYC الصارمة والشاملة في Binance من تحديد العملاء بدقة، وتقييم المخاطر، والحفاظ على نظام بيئي جدير بالثقة لجميع المستخدمين، وبالتالي دعم النظام الأساسي المتوافق والآمن.

اعرف عميلك (KYC) هو إجراء مفروض قانونيًا تقوم بموجبه المؤسسات المالية، بما في ذلك البنوك ومنصات تداول العملات الرقمية ومقدمو الخدمات المالية الآخرون، بجمع بيانات تعريفية ومعلومات اتصال من العملاء الحاليين والمحتملين. والغرض الرئيسي منه هو منع الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب والأنشطة غير المشروعة الأخرى، وضمان العناية الواجبة بالعملاء كجزء من جهود الامتثال لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT).

مصطلح “KYC” نفسه هو مصطلح متخصص في هذا القطاع، كان يستخدمه في الأصل متخصصو الامتثال، لكنه أصبح شائعًا الآن بين متداولي ومستثمري العملات الرقمية. ومن منظور المستخدم، فإن “KYC” مرادف للتحقق من الهوية.

من دون ممارسات فعالة لـ KYC، يصبح تقييم مخاطر المستخدمين أمرًا معقدًا، وقد تسهم المؤسسات المالية من غير قصد في تسهيل الأنشطة غير القانونية. وتُعد أطر KYC القوية في صناعة العملات الرقمية وسيلة لحماية المستخدمين من المخترقين ومُتلاعبِي السوق ومغسلي الأموال. تلتزم Binance بعملية KYC صارمة تُعد من بين الأكثر صرامة في القطاع. وإليك كيف يعمل فريق الامتثال لدينا على التأكد من أننا نعرف من هم عملاؤنا، وأنه لا توجد عناصر سيئة على منصتنا قد ترغب في إساءة استخدام منظومة Binance.

دور KYC في العملات الرقمية

تتمثل الوظيفة الأساسية لـ KYC في قطاع الأصول الرقمية في تحديد العناصر السيئة المحتملة، ومنع وصولها إلى المنظومة، ومنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من السلوكيات المرتبطة بالاحتيال، بما يضمن بيئة أكثر أمانًا للجميع. ويتيح برنامج KYC الشامل لشركات العملات الرقمية معرفة عملائها حقًا وقياس المخاطر التي يشكلونها على منصاتها وعلى المجتمع الأوسع بدقة.

وعليه فإن دور KYC في صناعة العملات الرقمية هو نفسه كما في التمويل التقليدي، أي حماية الشركات وعملائها ومجتمعاتها من خلال عدم السماح للعناصر السيئة بالوصول.

يتيح مسار انضمام KYC القوي لمقدمي خدمات الأصول الرقمية إزالة المجهولية، وجمع معلومات مهمة عن العملاء، وإنشاء تحقق فعال من الهوية، وإجراء تحليل قائم على المخاطر يؤدي إلى القرار النهائي بشأن قبول طلب العميل أو رفضه.

تطوير عمليات وبروتوكولات KYC

هنا في Binance، نأخذ منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل الانتشار على محمل الجد. ونحن نتبع نهجًا قائمًا على المخاطر لمواجهة هذه التهديدات بما يتسق مع أفضل الممارسات الدولية.

نقيّم القوانين واللوائح الخاصة بكل موقع جغرافي نعمل فيه، ونبني برنامج الامتثال لدينا في تلك الولاية القضائية لتلبية تلك المتطلبات إلى جانب الالتزام بالمتطلبات الدولية. وتشكل تشريعات مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، بالإضافة إلى توجيهات وحدة الاستخبارات المالية المحلية، أساس نهجنا في KYC.

يتم تطوير إجراءات KYC في Binance عبر عملية تعاونية تشمل كبار أعضاء فريق KYC، وخبراء الموضوع من الإدارات القانونية والتقنية والعمليات، وأعضاء فريق الإدارة العليا. وتتكون المكونات الرئيسية لإطار KYC من التحقق من الهوية (بما في ذلك مقارنة القياسات الحيوية مع الهوية الصادرة عن الحكومة، وفحص صحة الهوية، وفحوصات الحيوية، وقدرات التعرف الضوئي على الحروف (OCR) للتحقق من المعلومات التي يدخلها العميل)، وتحديد الموقع الجغرافي عبر عنوان IP، والعناية الواجبة المعززة، إضافة إلى الفحص مقابل قواعد بيانات العقوبات، والأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEP)، ووسائل الإعلام السلبية، وقوائم إنفاذ القانون والجرائم المالية والتنظيمية.

يركز فريق الامتثال في Binance على الحفاظ على برنامج KYC يفي بجميع المتطلبات القانونية والتنظيمية، مع ضمان أيضًا تجربة قوية لمستخدمينا. وإحدى الطرق التي نفعل بها ذلك هي التقييم المستمر للتقنيات المبتكرة والشركاء المحتملين من الموردين الذين يمكنهم المساعدة في تقليل الاحتكاك المرتبط بإجراءات KYC. ومن الأمثلة الجيدة على ذلك سرعة وكفاءة عملية التحقق من الهوية لدينا، التي تستخدم أحدث تقنيات الفحص والتحليل والتحقق البيومترية.

التحقق من الهوية (IDV)

يُعد التحقق من الهوية حجر الأساس لأي برنامج KYC في أي شركة مالية تتعامل مباشرة مع المستهلكين. وبالطبع، هذا ليس الجزء المفضل لدى المستخدمين من التجربة على منصة العملات الرقمية، لكن مكانة Binance بوصفها رائدة مسؤولة في القطاع تفرض علينا إعطاء أولوية لسلامة مستخدمينا فوق كل اعتبار. وبالاستفادة من دعم شركات رائدة في القطاع مثل Onfido وSumSub، إلى جانب الكثير غيرها، فإن تجربة التحقق من الهوية على Binance سلسة وفعالة بقدر ما يمكن أن تكون.

غالبًا ما يحاول مغسلو الأموال والمخترقون إخفاء مصدر الأموال غير المشروعة عبر توزيع مبالغ صغيرة على العديد من الحسابات. وإذا كانت لدى المنصة قدرات ضعيفة للتحقق من الهوية، فقد يجد العناصر السيئة طريقة لتسجيل عدة حسابات لتحقيق هذا الغرض — على سبيل المثال، باستخدام هويات مزيفة أو الاستفادة من السياسات المتساهلة عندما تسمح المنصات بإنشاء الحسابات دون هويات صادرة عن الحكومة. وإذا لم تكن هناك فحوصات قوية للهوية، فقد يعود المستخدم الخبيث إلى إحدى المنصات بعد أن تم ضبطه وهو ينفذ معاملات غير مشروعة: ولن يحتاج إلا إلى بريد إلكتروني بديل.

تفرض سياسة KYC الصارمة لدى Binance نهجًا لا يتسامح إطلاقًا مع التسجيل المزدوج والهويات المجهولة، وهو ما تتيحه فحوصات دقيقة للتحقق من المستندات والحيوية. وتقلل هذه الإجراءات بدرجة كبيرة من فرص دخول الأموال غير المشروعة إلى منظومة Binance وإلى فضاء Web3 الأوسع.

إجراءات KYC لدى Binance

يعد التحقق من الهوية خطوة ضرورية لكل من يرغب في إجراء معاملات بالأصول الرقمية على Binance. ويسمح للحسابات غير الموثقة بوصول أساسي إلى موقع Binance: حيث يمكنها استكشاف عروضنا، والمطالبة بـ NFTs ورموز المشجعين وبطاقات الهدايا، ولكن لا يمكنها تحت أي ظرف من الظروف التفاعل مع أي من منتجات التداول لدى Binance.

يتم تنظيم عملية KYC لدى Binance إلى ثلاث طبقات — Intermediate وAdvanced وAdvanced Pro. وقد تختلف المتطلبات المحددة بحسب الولاية القضائية التي يوجد فيها المستخدم، ولكن في معظم البلدان تكون الخطوات الأساسية كما يلي:

1. جمع وتأكيد المعلومات الشخصية للعميل، التي يقدّمها المستخدم ويُثبتها عبر وثيقة هوية صالحة صادرة عن الحكومة.

2. فحص للحيوية في الوقت الحقيقي يقارن وجه المستخدم بالوثيقة الصادرة عن الحكومة التي قدّمها.

3. التحقق من هوية المستخدم مقابل World-Check Risk Intelligence، وهي أكبر قاعدة بيانات للأفراد ذوي المخاطر العالية والخاضعين للعقوبات وذوي النفوذ السياسي.

يجب على المستخدمين المقيمين في الولايات القضائية التي تفرض متطلبات إلزامية لإثبات العنوان تقديم معلومات عنوان صالحة بالإضافة إلى ذلك قبل أن يتمكنوا من الحصول على وصول كامل إلى منظومة Binance. أما الموجودون خارج هذه البلدان فلا يحتاجون إلا إلى تقديم إثبات العنوان إذا كانوا يرغبون في زيادة حد السحب اليومي للعملات الورقية من 50,000 دولار إلى 2 مليون دولار.

إذا كنت بحاجة إلى حد للإيداع والسحب يتجاوز بشكل كبير الحدود القياسية للطبقتين Intermediate وAdvanced، يمكنك طلب زيادة بعد أن تفصح عن مصادر ثروتك، ومصادر الأموال القادمة إلى Binance، وما إذا كنت أنت أو أي من أفراد عائلتك مدرجًا في قائمة الأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEPs). ويضمن ذلك أن يكون كل طلب لرفع الحدود بشكل كبير مشروعًا ومتناسبًا مع صافي الثروة المثبت للمستخدم.

يُظهر تحليل مقارن لبعض أكبر منصات تداول العملات الرقمية لسياسات اعرف عميلك (KYC) أن متطلبات التحقق من الهوية لدى Binance تُعد من الأكثر شمولًا في هذا المجال، مما يعكس التزامنا بوضع سلامة مستخدمينا ومنظومتنا في المقام الأول.

أفكار ختامية

يلعب إطار اعرف عميلك (KYC) القوي لدى Binance دورًا حاسمًا في حماية المنصة ومستخدميها والمجتمع الأوسع من التهديدات المحتملة مثل الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب. ومن خلال تنفيذ عملية شاملة لـ KYC تشمل التحقق من الهوية، والفحص مقابل قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص ذوي النفوذ السياسي (PEP)، والعناية الواجبة المعززة، والمصممة والمنفذة بالتعاون بين مختلف الفرق، تتمكن Binance من الحفاظ على مستوى عالٍ من السلامة والامتثال عبر ولايات قضائية متعددة. ويبرز هذا التزام Binance بأن تكون رائدة مسؤولة في القطاع ضمن مجال العملات الرقمية، مع إعطاء الأولوية لأمن المستخدمين والالتزام بالمتطلبات التنظيمية المحلية والدولية على حد سواء.

قراءات إضافية

• الالتزام بالقواعد: مشهد الامتثال للعملات الرقمية اليوم

• الالتزام بالقواعد: نظرة عامة على برنامج الامتثال لدى Binance

• اعرف عميلك (KYC) في العملات الرقمية - مقارنة

تحذير من المخاطر: تخضع الأصول الرقمية لمخاطر سوقية عالية وتقلبات سعرية كبيرة. قد تنخفض قيمة استثمارك أو ترتفع، وقد لا تسترد المبلغ المستثمر. أنت وحدك المسؤول عن قراراتك الاستثمارية، وBinance غير مسؤولة عن أي خسائر قد تتكبدها. الأداء السابق ليس مؤشرًا موثوقًا للأداء المستقبلي. يجب أن تستثمر فقط في المنتجات التي تعرفها والتي تفهم مخاطرها. ينبغي لك أن تقيّم بعناية خبرتك الاستثمارية ووضعك المالي وأهدافك الاستثمارية ومدى تحملك للمخاطر، وأن تستشير مستشارًا ماليًا مستقلًا قبل اتخاذ أي قرار استثماري. لا ينبغي تفسير هذه المادة على أنها مشورة مالية. لمزيد من المعلومات، راجع شروط الاستخدام وتحذير المخاطر.