ليرة تركية؛ د

أصبح التداول من نظير إلى نظير (P2P) شائعًا بشكل متزايد بين متداولي العملات المشفرة، ولكن مثل أي نوع من التداول، فإنه يأتي مع مخاطر محتملة. يمكن للمتداولين الذين يدركون هذه المخاطر حماية أنفسهم من الخسائر المحتملة وفهم العملية بشكل أفضل. هناك العديد من الاحتياطات التي يمكنك اتخاذها - تابع القراءة لمعرفة ماهيتها وتعرف كيف ومتى يتم تطبيقها.

مقدمة

يتضمن تداول العملات المشفرة من نظير إلى نظير (P2P) شراء وبيع العملات الرقمية دون الحاجة إلى وسيط خارجي. يتيح تداول P2P للمشترين والبائعين تحديد أسعارهم واختيار الأطراف المقابلة لهم وتحديد موعد التعامل. كما أنه يسمح للمتداولين المجتهدين وذوي الخبرة بالاستفادة من ظروف التداول المواتية لتلبية احتياجاتهم.

تسهّل أسواق العملات المشفرة P2P التداول المباشر للعملات المشفرة بين المستخدمين الأفراد. لا توجد سلطة مركزية أو وسطاء، ما يمنح المستخدمين تحكمًا أكبر بأموالهم ويساعدهم على حماية هويتهم أثناء إجراء المعاملات.

على الرغم من هذه المزايا، توجد أيضًا مخاطر مرتبطة بالتداول عبر P2P يجب أن يكون جميع المستخدمين على دراية بها قبل التداول. من المخاطر الشائعة التي يواجهها المتداولون: إثباتات دفع مزيفة، واحتيال ردّ المبالغ، وتحويلات غير صحيحة، وهجمات man-in-the-middle، واحتيال التثليث، والتصيد الاحتيالي.

هل تداول P2P آمن؟

كما هو الحال في أي نوع من أنواع التداول، فإن تداول P2P ينطوي على مخاطر، وتتفاوت حسب شركة/منصة التداول وإجراءاتها الأمنية. بينما كانت المنصات الأقدم تواجه مخاطر أكبر من السرقة والاحتيال، فقد قامت العديد من منصات تداول P2P الأحدث بتحسين إجراءاتها الأمنية بشكل كبير.

في الوقت الحالي، توفر منصة P2P الجيدة عادةً خدمة ضمان وتحديثات أمنية منتظمة وعملية صارمة للتحقق من الهوية (من بين تدابير أخرى) لضمان سلامة المستخدمين.

ومع ذلك، حتى مع وجود تدابير أمان مناسبة، فإن أي نشاط تداول ينطوي على مخاطر — ولا يُعد تداول P2P استثناءً.

عمليات الاحتيال الشائعة في تداول P2P

إثبات دفع أو رسالة نصية SMS مزيفة

قد يقوم المحتالون بتعديل إثباتات الدفع رقميًا لإقناعك بأنهم أرسلوا الدفع بالفعل ويدفعونك لتحرير العملات المشفرة لهم. ومن الأمثلة على ذلك احتيال الرسالة النصية المزيفة. يقوم المجرمون بتزوير رسالة نصية تخطر الضحية بما يفيد باستلام دفع مزعوم.

كيفية تجنب هذا الاحتيال: كَبائع، يجب عليك الموافقة على المعاملة فقط بعد التأكد من استلام الدفع في محفظتك أو حسابك البنكي.

احتيال ردّ المبالغ (Chargeback)

قد يستخدم مستخدم خبيث ميزة ردّ المبالغ (chargeback) في منصة الدفع المختارة لعكس/إلغاء الدفع بمجرد استلامه لأصولك. في كثير من الحالات، يحاولون الدفع عبر حساب طرف ثالث. بعض طرق الدفع، مثل الشيكات والمحافظ الإلكترونية عبر الإنترنت، تجعل طلبات ردّ المبالغ أسهل.

كيفية تجنب هذا الاحتيال: لا تقبل المدفوعات من حسابات طرف ثالث. وإذا حدث ذلك، ابدأ طلب استرجاع/إجراء وأعد الأموال إلى حساب الشخص الذي أرسل لك الدفع.

تحويل غير صحيح

كما هو الحال مع احتيال ردّ المبالغ، قد يحاول المحتال سرقة أصولك عبر التواصل مع البنك للإبلاغ عن معاملة غير صحيحة وطلب عكسها. قد يضغط بعض المحتالين عليك حتى بعدم الإبلاغ عن الحادث باستخدام أساليب تخويف، مثل ادعاء أن بيع العملات المشفرة أمر غير قانوني.

كيفية تجنب هذا الاحتيال: لا تدع نفسك تتعرض للتخويف بسبب مثل هذه الأساليب. اجمع الأدلة بشكل منهجي، مثل لقطات شاشة للمعاملة ومراسلاتك مع المجرم.

هجمات man-in-the-middle

في هجوم man-in-the-middle، يعمل شخص خبيث كوسيط بين مستخدم وتطبيق أو مؤسسة أو شخص آخر ويتواصل باسم هذا الطرف الآخر، بهدف سرقة الأصول أو المعلومات السرية مثل المفاتيح الخاصة. تشمل الفئات الثلاث الرئيسية لهجمات man-in-the-middle الاحتيال المرتبط بالعلاقات، وعمليات الاحتيال المتعلقة بالاستثمار، وعمليات الاحتيال المتعلقة بالتجارة الإلكترونية (التجارة الإلكترونية).

1. احتيال المراسلة/العاطفة (Romance). في هذا السيناريو، يتظاهر المحتال بأنه يُقيم علاقة عبر الإنترنت مع ضحيته. بعد أن يكتسب ثقة الضحية، يتلاعب المحتال بها للحصول على المساعدة، مدّعيًا وجود مشاكل مالية وطلب بعض المال أو العملات المشفرة، أو يطلب مشاركة معلومات سرية مثل المفاتيح الخاصة. وعندما يحقق أهدافه الخبيثة، يقطع الاتصال تمامًا مع الضحية.

2. احتيال الاستثمار. يتضمن احتيال الاستثمار مجرمًا يقنع ضحيته بالاستثمار في مشروع/فرصة محددة. من خلال تقديم نفسه كوسيط (“man in the middle”) بين الضحية وفرصة الاستثمار، يمكن للمحتال توجيه أموال المستخدم إلى ما يريده تحت ذريعة “استثمارها”.

3. احتيال التجارة الإلكترونية. يتضمن احتيال التجارة الإلكترونية (التجارة الإلكترونية) أن يتظاهر المحتال بأنه بائع عبر الإنترنت، ويعرض سلعًا مرغوبة مع خصم. يصرّ المحتال على أن تقوم ضحاياه بإرسال الدفعات بالعملات المشفرة إلى محفظته، وبعد ذلك يختفي دون تسليم المنتجات التي وعد بها.

كيفية تجنب هذا الاحتيال: لا ترد على طلبات التداول في أي منصة تواصل اجتماعي. قبل إجراء أي معاملة وأثناءها، تواصل مع الطرف المقابل حصريًا على المنصة الرسمية.

احتيال التثليث

يتضمن احتيال التثليث اثنين من المحتالين ينفّذان أمرين من نفس البائع في وقت شبه متزامن، مما يدفع البائع إلى تحرير مبلغ أكبر من العملات المشفرة مقارنةً بقيمة الدفعة التي تم دفعها.

على سبيل المثال، يقوم المشتري A بإصدار أمر شراء بقيمة 5.000 BUSD بالعملات المشفرة (الأمر A)، بينما يقوم المشتري B بإصدار أمر مكافئ بقيمة 6.000 BUSD (الأمر B).

بعد ذلك يقوم المشتري B بتحويل 5.000 BUSD إلى البائع، بينما يقوم المشتري A بتعليم الأمر A على أنه مُدفوع. عندها يقوم البائع بتحرير العملات المشفرة للمشتري A، وبذلك تُستكمل عملية الأمر A بقيمة 5.000 BUSD. يرسل المشتري B بعد ذلك 1.000 BUSD أخرى إلى البائع، ويزود البائع بإثبات دفع بقيمة 5.000 BUSD (المستخدم للأمر A)، إلى جانب إثبات دفع بقيمة 1.000 BUSD. ثم يطلب من البائع تحرير الأصول الرقمية الخاصة بالأمر B.

ونتيجةً لذلك، قام البائع بتحرير إجمالي 5.000 + 6.000 = 11.000 BUSD بالعملات المشفرة، لكنه استلم فقط 6.000 BUSD.

كيفية تجنب هذا الاحتيال: تحقق دائمًا من حسابك البنكي أو محفظتك للتأكد من أنك استلمت المدفوعات الصحيحة لجميع معاملات P2P المعلّقة.

الاحتيال بالتصيد (Phishing)

التصيد الاحتيالي هو نوع من الهجمات يستخدم فيه المحتال ملفًا شخصيًا مزيفًا لخداع المستخدمين وجعلهم يرسلون الأصول أو المعلومات إليه. على سبيل المثال، قد يتظاهر المحتال بأنه ممثل من فريق دعم العملاء في منصة P2P للحصول على معلومات خاصة أو حسابات تشفيرية.

كيفية تجنب هذا الاحتيال: قد يرسل المحتالون تنبيهات أمنية مزيفة مرتبطة بحسابك عبر البريد الإلكتروني أو رسالة نصية. عند التحقق من الرسائل، تجنب النقر على الروابط غير المعروفة حتى تكون قد تحققت من المصدر. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تطلب المساعدة فقط من وسيط/منصة P2P الرسمية.

كيفية تحديد المخاطر

قبل التداول

1. راجع ملفات تعريف إعلانات P2P. قبل بدء أي تداول مع أي مستخدم، حلّل المرشحين المحتملين. من الجوانب المهمة عند تحليل ملف تعريف P2P:

   • عدد الصفقات: الأرقام المنخفضة ليست بالضرورة أمرًا سيئًا، لكن ارتفاع عدد المعاملات المكتملة قد يكون مؤشرًا على أن الطرف المقابل في P2P موثوق.

   • معدل الإتمام: كن حذرًا إذا كان هذا الرقم أقل من 80%، فقد يشير ذلك إلى أن المتداول لديه عادة إلغاء المعاملات.

   • تقييمات التاجر أو المستخدمين: قد تعني التعليقات الإيجابية القليلة أو كثرة التعليقات السلبية مخاطرة أعلى عند التداول.

2. تحقق من الإعلانات بعناية. قيّم كل إعلان من إعلانات P2P لتحديد ما إذا كان يلبي احتياجاتك وأهدافك. ضع في اعتبارك السعر والكمية وطرق الدفع المقبولة والقيود (مثل حدود التداول) وغيرها من الشروط والأحكام. على سبيل المثال، قد يكون فرق كبير جدًا بين سعر P2P وسعر السوق في منصات تداول أخرى سببًا للشك.

أثناء التداول

1. انتبه عند التفاعل مع مشتري P2P. تشمل إشارات التحذير:

   • ضغط المشتري لِتُحرّر العملات المشفرة.

   • طلب المشتري معلومات غير ضرورية.

   • عدم ردّ المشتري.

   • طلب المشتري الحصول على قرض.

   • يدفع المشتري أقل من قيمة السعر المحددة في الأمر.

   • يدفع المشتري أكثر من قيمة السعر المحددة في الأمر.

   • طلب من المشتري للتواصل خارج منصة P2P.

   • طلب من المشتري للدفع عبر طرف ثالث.

2. انتبه عند التفاعل مع بائع P2P. تشمل إشارات التحذير:

   • طلب من البائع إلغاء الأمر بعد أن تكون قد دفعت بالفعل.

   • طلب من البائع للتواصل خارج منصة P2P.

   • طلب من البائع التفاوض معك خارج منصة P2P.

   • طلب من البائع عمولة إضافية.

بعد التداول

عند التفاعل مع مشتري P2P، تشمل إشارات التحذير:

• عدم استلام الأصول التي دفعت مقابلها بالفعل.

• استلام شيك من المشتري ثم يتم إرجاعه.

• حظر حسابك البنكي بعد استلام دفعة من مشتري.

• طلب استرداد المبلغ من قبل المشتري عبر حسابه البنكي، بعد أن قمت أنت بتحويل عملاتك المشفرة إليه.

نصائح عامة لحماية نفسك من الاحتيال

تداول عبر منصات ذات سمعة جيدة

اختر أبرز منصات P2P التي توفر لمستخدميها ميزات أمان قوية. من الميزات الشائعة:

1. ميزات إدارة المخاطر. تساعد المنصة التي تفرض متطلبات محددة قبل الشراء أو البيع في تقليل الإعلانات غير الفعالة أو غير الموثوقة أو منخفضة الجودة. والأفضل إذا كانت المنصة توفر منطقًا متقدمًا لمطابقة الأوامر لربط المستخدمين فقط مع المتداولين الموثوقين والتجار الذين تم التحقق منهم، بالإضافة إلى خوارزميات لإدارة المخاطر لمراقبة الأنشطة المشبوهة.

   قد يتم حتى تحسين بعض الخوارزميات لتقليل أنشطة التداول لدى المستخدمين المحتملين ذوي النوايا السيئة. كما يمكن أن تساعد حدود السحب أو عمليات تحليل أطول في حماية أموال المستخدم.

2. بروتوكولات اعرف عميلك (KYC). تساعد منصات P2P التي تعتمد بروتوكولات KYC المستخدمين المبتدئين على العثور على أطراف مقابلة موثوقة، من خلال تشجيع التحقق من هوية مستخدميها. يتيح ذلك للمبتدئين التداول مع تجار تم التحقق منهم وموثوقين، مع سجل مثبت.

3. خدمات الإشراف/الوساطة (Custody). توفر خدمات الإشراف طريقة آمنة للمشترين والبائعين للتداول في السلع أو الأصول. يقوم طرف ثالث موثوق — عادةً منصة P2P — بالتوسط في تبادل الأموال بين الأطراف المعنية، وضمان الأمان والتداول العادل.

4. دعم العملاء. على الرغم من أن تداول P2P عادة ما يعمل دون وسطاء، إلا أن فريق دعم العملاء في منصة P2P يمكنه التدخل إذا واجه أحد المستخدمين مشكلات أثناء عملية تداول.

5. الدفع الآلي. تتيح طرق الدفع الآلية الجديدة للمنصات P2P معالجة تحرير العملات المشفرة المحتجزة بشكل تلقائي دون تدخل يدوي. يمكن للمشترين استلام أصولهم التي تم شراؤها حديثًا فورًا، ولا يحتاج البائعون إلى التحقق من الدفع لكل أمر أو تحرير الأصول يدويًا.

6. ميزة القفل/الحظر. تتيح لك ميزة القفل حظر المستخدمين المشتبه بهم — إذا كانت لديك تجربة غير سارة مع شخص ما، يمكنك حظر هذا المستخدم ومنعه من التداول معك مرة أخرى.

تواصل فقط على المنصة

تجنب التواصل مع الأطراف المقابلة التجارية على مواقع مشبوهة، وكن حذرًا من الأسعار التي تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها. بالإضافة إلى ذلك، يسهل التواصل عبر قنوات خارجية قيام المحتالين ببدء ادعاءات/اعتراضات كاذبة ضدك ورفض الاعتراف بأن المعاملة قد حدثت.

تحقق من معاملاتك

تذكر التحقق من جميع معلومات الطرف المقابل عند إجراء المعاملات. افحص كل الإيصالات والمعاملات للتأكد من عدم تغيير أي شيء رقميًا. إليك بعض النصائح لتحديد إثبات دفع مزيف:

• نص متراكب

• ألوان مختلفة

• خط مختلف

• اختلاف الأحجام

يمكنك أيضًا استخدام أداة مجانية لتحليل الصور جنائيًا. ابحث عن “كشف الصور المزيفة” أو “أداة تحليل جنائي للصور المعدّلة” للحصول على فكرة عن الميزات المتاحة عبر الإنترنت.

احفظ لقطات الشاشة

احتفظ بسجلات لجميع إثباتات التواصل والمعاملات، في حال احتجت إلى طلب استرجاع/إحالة لشكوى.

اعتمد إعلانات موجهة

إذا كانت لديك شبكة عملات مشفرة قائمة، فتأكد من أن إعلانك يصل فقط إلى الأشخاص الذين ترغب في التداول معهم. أخفِ إعلانك وشاركه فقط مع أشخاص محددين — يمكن أن يكونوا أشخاصًا تعرفهم وتثق بهم أو مستخدمين سبق وتداولت معهم. كما أن إخفاء الإعلانات قد يكون مفيدًا لتنفيذ صفقات بمبالغ كبيرة.

احظر الأطراف المقابلة المشتبه بها

احمِ نفسك من عمليات الاحتيال أو أي سلوك آخر قد يضر بتجربة التداول الخاصة بك. امنع نفسك من خلال حظر المستخدمين الذين كانت لديك معهم معاملات سيئة.

اطلب تفعيل إجراء/استدعاء

إذا واجهت مشكلات، تواصل مع دعم العملاء وقدم اعتراضًا أو أرسل طلب إجراء استدعاء/إحالة. تذكر تقديم جميع الأدلة ذات الصلة حول معاملتك حتى يتمكن دعم العملاء من مساعدتك بأفضل طريقة.

الخلاصة

لحماية أصولك، من الضروري الانتباه إلى المخاطر المحتملة المرتبطة بمعاملات P2P. يتضمن ذلك فهم الشروط والأحكام لأي اتفاق، والانتباه إلى إشارات التحذير، واستخدام منصات توفر ميزات أمان متقدمة.

كن حذرًا عند الانخراط في أي معاملة عبر P2P وتواصل مع دعم العملاء إذا كانت لديك أي أسئلة أو مشاكل. مع الانتباه واتخاذ الاحتياطات اللازمة، يمكنك الاستفادة إلى أقصى حد من مزايا معاملات P2P.

قراءات إضافية

• ما هو التداول من نظير إلى نظير (P2P) وكيفية القيام به؟

• دليل الشبكات من نظير إلى نظير | Binance Academy

• لماذا وكيف تجري أبحاثك الخاصة (DYOR) عند الاستثمار في العملات المشفرة

• خمسة استراتيجيات لإدارة المخاطر

تنبيه بشأن المخاطر وإخلاء المسؤولية: يتم تقديم هذا المحتوى لك “كما هو” فقط لأغراض إعلامية وتعليمية، دون أي نوع من الضمانات. لا ينبغي تفسير هذا المحتوى على أنه نصيحة مالية أو قانونية أو مهنية، ولا يهدف إلى التوصية بشراء أي منتج أو خدمة محددة. يجب أن تطلب مشورتك الخاصة من مستشارين مهنيين. في حالة المساهمات والمقالات المقدمة من مساهمين من جهات خارجية، يرجى ملاحظة أن الآراء المعبر عنها تعود إلى مؤلفها المعني ولا تعكس بالضرورة آراء Binance Academy. لمزيد من المعلومات، يُرجى قراءة تنبيهنا الكامل هنا. قد تتسم أسعار الأصول الرقمية بالتقلب. قد تزيد قيمة استثمارك أو تنخفض، وقد لا تتمكن من استرداد قيمة الاستثمار. أنت وحدك المسؤول عن قرارات الاستثمار الخاصة بك، ولا تتحمل Binance Academy أي مسؤولية عن أي خسائر محتملة قد تتكبدها. لا ينبغي تفسير هذه المواد على أنها نصيحة مالية أو قانونية أو مهنية. لمزيد من المعلومات، يرجى الرجوع إلى شروط الاستخدام وإشعار المخاطر لدينا.