مثل المؤسسات المالية الأخرى، يعد التحقق من KYC إلزاميًا لبورصات العملات المشفرة الرئيسية حول العالم حتى تتمكن من الوصول دون انقطاع إلى خدماتها. لماذا يعد التحقق من KYC ضروريًا، وكيف يفيد متداولي العملات المشفرة، وكيف يختلف عن لوائح مكافحة غسيل الأموال؟ هل يتعارض التحقق من "اعرف عميلك" (KYC) مع غرض اللامركزية في العملات المشفرة العامة؟ في هذا المقال سنجيب على كل هذه الأسئلة. 

ماذا يعني KYC؟

KYC هو اختصار «اعرف عميلك». ويشير إلى التحقق الإلزامي من هوية العميل، وغالبًا ما يتم ذلك من قبل جهة مالية. يتضمن هذا التحقق معلومات يمكن استخدامها للتأكد من هويتك، مثل بطاقة هوية سارية، وفواتير خدمات منزلية تُظهر عنوانك، ورقم الضمان الاجتماعي، إلخ.

عادةً ما يتعين على العملاء تقديم بيانات KYC عند فتح حساب، وأحيانًا عند حدوث تغيير في المعلومات. على سبيل المثال، إذا قمت بتغيير اسمك رسميًا بعد بضعة أشهر من إنشاء حسابك، فستحتاج إلى تحديث معلومات KYC الخاصة بك.

إذا لم تكمل عملية KYC، فقد لا تتمكن من الوصول إلى جميع الميزات في منصة تداول العملات المشفرة. على سبيل المثال، تتيح Binance.com لعملائها إنشاء حسابات، واستخدام الميزات الأساسية، وإجراء معاملات محدودة دون إرسال معلومات KYC. ومع ذلك، للحصول على وصول كامل وزيادة حدود الإيداعات والسحوبات، يتعين على العملاء إكمال التحقق من KYC.

ما هي عملية KYC العامة؟

بناءً على طبيعة الأعمال، قد تختلف عمليات KYC لكن عادةً ما تحقق أهدافًا مماثلة. يتضمن KYC الوظائف الأساسية مثل جمع البيانات والتحقق منها. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن العناية الواجبة للعميل والإشراف المستمر.

غالبًا ما يتم تقسيم التحقق من KYC إلى ثلاثة أجزاء وعمليات:

1. برنامج تحديد هوية العميل

هذه هي العملية الأولى، والأبسط أيضًا. وهي ببساطة جمع بيانات العميل والتحقق منها. في البنوك، غالبًا ما تتم هذه المرحلة أثناء التسجيل. بينما في منصات تداول العملات المشفرة وغيرها من المؤسسات المالية الأقل صرامة، تحدث بعد التسجيل.

2. العناية الواجبة للعميل (DD)

بعد التحقق من الهوية، قد تقرر إحدى الشركات التعمق أكثر والتحقق من سجلات العميل السابقة. الهدف من هذا الفحص هو إجراء تقييم للمخاطر. إذا كان العميل قد تم اتهامه سابقًا باحتيال مالي أو كان قيد التحقيق، فسيتم تمييزه أثناء فحص الخلفية.

3. الإشراف المستمر

يضمن الإشراف المستمر أن تكون معلومات KYC محدثة، ويتيح للنظام تحليل المعاملات باستمرار التي قد تبدو مشبوهة. في منصة تداول العملات المشفرة، قد يتم الإشارة إلى معاملات متعددة بحجم كبير ضمن قائمة المراقبة للإرهاب في الولايات المتحدة. ووفقًا لنتائج التحقيق، قد تقوم المنصة بتعليق حساب العميل وإخطار الجهات التنظيمية وجهات إنفاذ القانون اللازمة.

لماذا يُعد التحقق من KYC إلزاميًا في معظم منصات تداول العملات المشفرة؟

تعد لوائح KYC (اختصار «اعرف عميلك») إلزامية في أكبر منصات تداول العملات المشفرة لأنها تضمن الامتثال للقوانين والأنظمة. في الماضي، كانت منصات العملات المشفرة نادرًا ما تطلب معلومات KYC. ومع زيادة سعر العملات المشفرة واهتمام الناس بها، أصبحت المخاوف بشأن الجريمة المرتبطة بغسل الأموال وغيرها من الأنشطة غير القانونية محل تدقيق أكبر.

في عام 2001، تم إدخال وتثبيت التحقق من KYC في القانون الوطني (Patriot Act). ومع ذلك، لم يبدأ تطبيق القانون فعليًا إلا بعد هجمات 11 سبتمبر الإرهابية. كان الهدف من قواعد KYC هو كبح الأنشطة غير القانونية والإشارة إلى أي سلوك مشبوه في أقرب وقت ممكن. تستخدم منصات تداول العملات المشفرة هذه البيانات لتتبع أنماط المعاملات، بهدف ضمان عدم حدوث غسل أموال أو تمويل للإرهاب، على سبيل المثال.

بدون التحقق من KYC، قد تُعتبر منصة تداول العملات المشفرة مسؤولة عندما يتمكن مستخدم من ارتكاب جريمة، لأنها لم تقم بالعناية الواجبة. لذلك تفضل المنصات الكبرى مواصلة الالتزام بقواعد مكافحة غسل الأموال (AML).

ومع ذلك، لا تعني KYC وAML الشيء نفسه.

ما الفرق بين KYC وAML؟

متطلبات KYC («اعرف عميلك») هي مجرد جزء من مصطلح أوسع يُشار إليه عادةً باسم مكافحة غسل الأموال (AML). يشمل مفهوم AML مجموعة واسعة من العمليات التنظيمية المصممة لوقف غسل الأموال. ومن بين عمليات AML الأخرى: فلترة البرامج وإدارة السجلات وتجريم الأفعال. أما التحقق من KYC فهو مجرد عملية ضمن AML تتضمن التحقق من الهوية وتحسين العناية الواجبة.

يؤدي التحقق من KYC وAML وجميع العمليات الأخرى التي يضعها المنظمون إلى صعوبة قيام الإرهابيين والمجرمين المنظمين بإخفاء أنشطتهم غير القانونية، بحيث لا يتمكنون من جعل الأموال الناتجة عن وسائل غير مشروعة تبدو شرعية. ومع ذلك، ورغم أنها ميزة، فإن بعض أعضاء مجتمع العملات المشفرة منقسمون حول ما إذا كانت المنصات يجب أن تجعل الالتزام بـ KYC إلزاميًا أم لا. ويستند هذا الرأي إلى أن لوائح KYC وAML تتعارض مع مفهوم اللامركزية.

كيف يؤثر التحقق من KYC على اللامركزية وإخفاء الهوية؟

من أكثر السمات جاذبية في العملات المشفرة وتقنية سلسلة الكتل هي اللامركزية، ما يعني أن أي سلطة لا تملك السيطرة النهائية على النظام. بدلًا من قاعدة بيانات واحدة، يتم تخزين المعاملات على سلاسل الكتل هذه في العديد من أجهزة الكمبيوتر حول العالم عبر عقد نظير إلى نظير. لذلك، تجعل متطلبات KYC منصات تداول العملات المشفرة أقرب إلى المؤسسات المالية التقليدية عبر تمكين سلطة مركزية.

بالنسبة للمستخدمين الذين يهتمون بروح إخفاء الهوية في سلسلة الكتل اللامركزية، فإن فقدان إخفاء الهوية يُعد ثمنًا مرتفعًا يتوجب دفعه، خاصةً عند إرسال بيانات KYC إلى منصات تداول مركزية. ورغم أن منصات تداول العملات المشفرة تعد بالتعامل بعناية مع المعلومات الخاصة بالمستخدمين، إلا أن كثيرين يفضلون الحفاظ على إخفاء الهوية وعدم المخاطرة. والخوف ليس بلا أساس، إذ لا تزال العديد من المنصات تفتقر إلى أنظمة KYC قوية لضمان حماية معلومات المستهلكين.

في الواقع، وُجدت تقارير عن قراصنة تمكنوا من الحصول على معلومات KYC لمستخدمي العملات المشفرة من خلال استغلال ثغرات في برامج المنصات. وتُعد Binance واحدة من المنصات القليلة التي تمتلك نظامًا آمنًا ومخصصًا لجمع بيانات KYC وإدارتها.

مسؤولية والتزامات Binance فيما يتعلق بـ KYC

تُعد Binance أكبر منصة لتداول العملات المشفرة من حيث القيمة السوقية في العالم. لذلك فهي ملتزمة بضمان الامتثال لقواعد KYC. لا يحمي التحقق من KYC المنصة فحسب، بل يوفر أيضًا طبقة أمان إضافية لحساب كل مستخدم، وفي الوقت نفسه يسمح لهم بالاستمتاع باستخدام غير مقيد لخدمات Binance.

مزايا التحقق في Binance: استمتع بمستويات محسّنة

تتمثل إحدى أهم مزايا التحقق من KYC في Binance في أن المستخدمين يحصلون على مستوى محسّن مع عمولات أقل وحدود أعلى للسحب. بينما لا يستطيع المستخدمون غير الموثقين سحب أكثر من 0.06 BTC كحد أقصى يوميًا، يمكن لحاملي الحسابات الموثقة سحب ما يصل إلى 100 BTC يوميًا.

يرجى ملاحظة أن التحقق من KYC يُخصَّص بشكل أساسي للمستخدمين الذين يختارون خيارات المعاملات باستخدام بطاقتي الائتمان والخصم. كما سيستفيد من إكمال بيانات KYC في Binance الأشخاص الذين يرغبون في إجراء معاملات كبيرة بانتظام. أما من لا يكتمل لديهم التحقق فقد يواجهون بعض المشكلات عند سحب الأموال من حساباتهم في Binance. لذلك تشجع Binance جميع المستخدمين على إكمال عملية KYC في أقرب وقت ممكن.

كيفية إجراء التحقق من KYC في Binance

في Binance، تكون عملية التحقق من KYC سهلة للغاية. ستوضح لك الخطوات التالية كيفية التحقق من حسابك في Binance.

1. قم بزيارة Binance.com.

إذا كنت مستخدمًا جديدًا، فستحتاج إلى إنشاء حساب باستخدام عنوان بريدك الإلكتروني وكلمة المرور. تستغرق عملية إنشاء الحساب عادةً ما لا يزيد عن خمس دقائق. وإذا كنت مستخدمًا بالفعل، فما عليك سوى تسجيل الدخول باستخدام بياناتك.

1. اضغط على «التعريف».

في الزاوية العلوية اليمنى من شاشة جهاز الكمبيوتر لديك، اضغط على صورة ملفك الشخصي. هذا هو مركز المستخدم الخاص بك. سترى قائمة بالخيارات مباشرة بعد بيانات المستخدم الخاصة بك. اضغط على «التعريف» للمتابعة إلى الخطوة الثالثة.

1. انقر على «التحقق».

في الصفحة التالية، ستشاهد زرًا أصفر سميكًا عليه كلمة «التحقق». وبهذه الطريقة سيتم بدء عملية التحقق. ضع في اعتبارك أن مستندات التحقق تعتمد على جنسيتك. لذلك، بعد اختيار جنسيتك، قم برفع مستند الهوية الخاص بك، والاسم، والعنوان، وصورة تعريف، والرمز البريدي، وأي معلومات أخرى.

1. أكمل عملية التحقق.

أكد أن جميع التفاصيل التي تم إرسالها صحيحة للتأكد من قبول التحقق الخاص بك. أكمل العملية وابدأ التداول. وبدلًا من ذلك، بعد إكمال التحقق الأساسي يمكنك اختيار طريقة تحقق متقدمة.

تحتوي Binance على ثلاثة مستويات للتحقق: أساسي ومتوسط ومتقدم.

لا ينبغي أن تستغرق مشاركة جميع بياناتك لإجراء التحقق أكثر من ساعة واحدة. بعد ذلك، يتعين عليك الانتظار حتى تتم معالجة التحقق الخاص بك.

أرسل تحقق KYC إلى Binance. إذا لم يكن لديك حساب في Binance بعد، سجّل للبدء.

باختصار

يُعد التحقق من KYC جزءًا حاسمًا من مكافحة غسل الأموال في القطاع المالي، بما في ذلك قطاع العملات المشفرة. تساعد هذه اللوائح المالية على خلق بيئة آمنة وخالية من الجرائم كي تنجح الشركات. قد لا تستمتع بإخفاء هوية كامل أثناء معاملاتك بالعملات المشفرة، لكن Binance وغيرها من منصات التداول الرئيسية تعمل على الالتزام المستمر بقواعد KYC لحماية مستخدميها.

هل أنت جاهز لبدء مغامرتك في عالم العملات المشفرة مع Binance؟

ابدأ بالتسجيل عبر حساب على Binance.com أو حمّل تطبيق تداول العملات المشفرة من Binance. بعد ذلك، تحقق من حسابك لزيادة حد شراء العملات المشفرة.

أكمل التحقق الأساسي والمتقدم في Binance

بعد التحقق من حسابك، توجد طريقتان رئيسيتان لشراء العملات المشفرة في Binance باستخدام الأموال: يمكنك شراء العملات المشفرة باستخدام أموال Binance عبر التحويل البنكي أو قنوات البطاقات، أو شراء العملات المشفرة باستخدام أموال من بائعين آخرين على Binance P2P.

إخلاء المسؤولية: ينطوي الاستثمار في العملات المشفرة على مخاطر عالية في السوق. لا تتحمل Binance مسؤولية خسائر التداول الخاصة بك. يجب ألا تُعتبر الآراء والادعاءات السابقة نصيحة مالية.

لمزيد من المعلومات، اقرأ المقالات المفيدة التالية:

• كيف يمكنك إكمال التحقق من الهوية؟

• كيفية إكمال التحقق من الهوية لشراء العملات المشفرة عبر بطاقة الائتمان أو الخصم

• كيفية شراء العملات المشفرة عبر بطاقة الائتمان أو الخصم على موقع الويب والتطبيق

• كيفية شراء العملات المشفرة عبر التحويل البنكي أو النقد