عملات ISO 20022 — لماذا هي مهمة؟ جدول المحتويات

  • ما هي عملات ISO 20022؟

  • قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في عام 2024

    • XRP

    • كاردانو (ADA)

    • الكمية (كيو إن تي)

    • الجوراند (ALGO)

    • ممتاز (XLM)

    • هيديرا هاشغراف (HBAR)

    • ايوتا (ميوتا)

    • شبكة اكس دي سي

  • الخط السفلي

هذا هو الدليل النهائي لعملات ISO 20022 ومعيار ISO 20022 وسبب أهميتها الآن. لقد برز معيار ISO 20022 باعتباره جزءًا مهمًا من البنية التحتية المالية. ويوفر إطارًا موحدًا للكيانات المالية لتبادل البيانات إلكترونيًا. على الرغم من إنشاء ISO 20022 للتمويل التقليدي، إلا أنه يتم الآن توسيع نطاقه ليشمل العملات المشفرة أيضًا.

من خلال توحيد الرسائل المالية، يجلب ISO 20022 النظام وقابلية التشغيل البيني لصناعة العملات المشفرة. كما أنه يضمن التواصل السلس بين المنصات والشبكات المختلفة. ستقوم هذه المقالة بتفصيل الفوائد الرئيسية للامتثال لمعايير ISO 20022 واستكشاف مشاريع التشفير الرئيسية التي تعتمد المعيار.

ما هي الأيزو 20022؟

Source: ISO 20022

في الأساس، يستبدل ISO 20022 خليطًا معقدًا من البروتوكولات المستخدمة في مجال التمويل بلغة واحدة متسقة. وهذا يجعل العمليات سهلة، ويوفر التكاليف، ويحسن دقة البيانات عبر الأنظمة. بالإضافة إلى ذلك، تكتسب العملات المشفرة التي تدمج ISO 20022 توافقًا حاسمًا مع المسارات المالية الحالية. يمكنهم التفاعل مع الأنظمة التقليدية وضخ كفاءات جديدة من خلال تقنية blockchain.

حاليًا، حوالي 72% من البنوك الكبرى متوافقة مع ISO 20022. ومع ذلك، فمن المتوقع أن يتم اعتمادها عالميًا بحلول عام 2025. ومن الجدير بالذكر أن العملات المعدنية نفسها لا تصبح متوافقة في حد ذاتها. وبدلاً من ذلك، تقوم شبكاتها الأم بدمج مصطلحات ISO 20022 وتنسيقات الرسائل في البنية التحتية الخاصة بها. وهذا لا يزال يتيح سهولة التشغيل البيني أسفل الخط.

ما هي العملات المعدنية ISO 20022؟

ISO 20022 هو معيار ناشئ للمعاملات المالية الإلكترونية عالية القيمة بين المؤسسات المالية. وهو يوفر إطارًا موحدًا لتبادل البيانات لتمكين المدفوعات والتسويات عبر الحدود بشكل أكثر سلاسة.

مع تحديث التمويل العالمي ببطء من خلال ISO 20022، قام عدد من مشاريع blockchain المبتكرة أيضًا بدمج الدعم له. وهذا يسمح للعملات المشفرة بالتفاعل مع أنظمة المراسلة المالية الخارجية في المستقبل.

تاريخ عملات ISO 20022

تم إنشاء معيار ISO 20022 في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين لإنشاء لغة مشتركة للاتصالات المالية الإلكترونية. وهو يحل محل بروتوكولات SWIFT/MT الأقدم التي لا تزال سائدة عبر البنية التحتية المصرفية العالمية.

ويجري الآن الانتقال إلى معيار ISO 20022 في جميع أنحاء العالم، بتنسيق من السلطات المركزية مثل البنك المركزي الأوروبي. ومن المقرر أن تنتهي بحلول عام 2025 مع التخلص التدريجي من الشبكات القديمة.

كانت العملات المشفرة الرائدة مثل XRP وStellar مع التركيز على التكامل المصرفي سريعة في اعتماد تنسيقات ISO 20022. وهذا يسمح لهم بالتوصيل بالأنظمة المالية الحالية وأنظمة الدفع التي يتم ترقيتها إلى المعيار.

لماذا تعتبر عملات ISO 20022 مهمة؟

تتمتع عملات ISO 20022 بالقدرة على تسهيل التقدم الكبير في سد الفجوة بين العملات المشفرة والتمويل السائد. ومن خلال الالتزام بمعايير البيانات المعترف بها عالميًا بين المؤسسات المالية، تفتح هذه الأصول الرقمية عدة أبواب رئيسية:

  1. تكامل أكثر سلاسة مع البنية التحتية المصرفية – يمكن أن تتفاعل العملات المشفرة المتوافقة بسهولة مع مسارات الدفع المصرفية الحالية وتكنولوجيا التسوية. وهذا يوفر سهولة الإعداد للأنظمة المالية القديمة.

  2. قابلية التشغيل البيني مع العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) – مع قيام الاقتصادات الكبرى مثل الصين والاتحاد الأوروبي وغيرهما بتطوير العملات الرقمية للبنوك المركزية، سيكون التوافق مع ISO 20022 أمرًا أساسيًا. العملات المعدنية المتوافقة مع هذا المعيار مقاومة للمستقبل.

  3. التكامل المحتمل في نظام SWIFT – الذي تم اعتماده على نطاق واسع من قبل البنوك العالمية، سيكون التكامل مع SWIFT بمثابة دفعة كبيرة في قبول العملات المشفرة السائدة. إن الامتثال لمعايير ISO 20022 يجعل بعض العملات المشفرة أقرب إلى هذا الإنجاز.

  4. الجسر بين الاقتصادات الورقية والاقتصادات المشفرة – مع مشاركة البيانات المتقدمة بين أنظمة العملات، يمكن للشبكات النقدية المركزية واللامركزية التفاعل بشكل أكثر كفاءة. قد يؤدي هذا إلى تسريع اعتماد العملات المشفرة بسرعة.

  5. أمر بالغ الأهمية لاعتماد البنوك والمؤسسات - لتمكين الحفظ والتداول والاستخدام على نطاق واسع من قبل البنوك، تعد وظيفة البيانات السلسة إلزامية. ISO 20022 هو المعيار الصناعي الأول للبنوك اليوم.

قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 في عام 2024

1. ريبل

باعتبارها واحدة من أكبر العملات المشفرة، تلعب XRP دورًا رئيسيًا في سد المدفوعات العالمية بفضل سرعتها وفعاليتها من حيث التكلفة وتكاملها مع التمويل التقليدي.

قامت شركة Ripple، الشركة الأم لـ XRP، بتطوير شبكة blockchain خاصة بالمؤسسات تسمى RippleNet. وهذا يسمح للبنوك والمؤسسات المالية بإرسال الأموال على مستوى العالم. بالإضافة إلى ذلك، تستغرق تسوية المعاملة وقتًا يتراوح من 3 إلى 5 ثوانٍ.

لتسهيل ذلك، تعمل XRP بمثابة "عملة جسر" في RippleNet - مما يوفر السيولة اللازمة للتحويل بين العملات الورقية. وهذا يلغي الحاجة إلى بنية تحتية بطيئة عبر الحدود مثل SWIFT.

من خلال اعتماد معيار ISO 20022، تتيح Ripple اتصالاً أقوى بين النظام المصرفي القديم وقضبان blockchain من الجيل التالي التي تستفيد من عملات XRP المشفرة.

الفوائد الرئيسية لـXRP

  • أسرع وأرخص بكثير من التحويلات التقليدية

  • يعالج ما يصل إلى 1500 معاملة في الثانية

  • يعزز آلية الإجماع الفعالة

  • اعتماد مؤسسي واسع النطاق عبر RippleNet

2. كاردانو (ADA)

تعد Cardano واحدة من أقوى شبكات blockchain ذات التصميم العلمي، والتي تركز على توفير بنية تحتية مالية آمنة ومستدامة.

بعد سنوات من التطوير الأكاديمي، أطلقت Cardano بنجاح وظيفة العقد الذكي في عام 2021. وبالتالي، مكّن ذلك من النمو السريع لنظام DeFi البيئي المزدهر.

من خلال دمج معيار ISO 20022، تضمن Cardano إمكانية التشغيل البيني الكامل بين قدراتها المتقدمة والأنظمة المالية التقليدية. يتيح ذلك الاتصال السلس بالتكنولوجيا المصرفية الحالية وسهولة تأهيل المؤسسات القديمة.

الفوائد الرئيسية لكاردانو

  • يدعم تنفيذ العقود الذكية المعقدة

  • توسيع التطبيقات اللامركزية وعروض DeFi

  • بروتوكول Ouroboros المبتكر لإثبات الملكية

  • حضور كبير في السوق ومجتمع المطورين

3. الكمية (كيو إن تي)

تعمل منصة التشغيل البيني Quant Network على تبسيط التكامل والتواصل بين دفاتر الأستاذ الموزعة المختلفة وكذلك مع أنظمة المؤسسة الحالية.

يوفر منتج Overledger الأساسي لشركة Quant البروتوكول الأساسي لتمكين التطبيقات متعددة السلاسل، مما يضمن الاتصال عبر بيئات blockchain المتنوعة.

من خلال دمج دعم ISO 20022، تسمح Quant للمطورين بإنشاء حلول لا مركزية متوافقة مع شبكات المراسلة المالية التقليدية. وهذا يفتح طريقًا آخر للتعاون بين السلاسل وعبر الصناعة.

الفوائد الرئيسية للكمية:

  • طبقة اتصال تتيح التشغيل البيني متعدد السلاسل

  • أداء عالي قادر على إنتاجية واسعة

  • معايير جاهزة للمؤسسات وموارد للمطورين

  • الحكم اللامركزي من قبل مجتمع كوانت

4. ألجوراند (ALGO)

تقوم شركة Algorand ببناء بنية تحتية لامركزية متطورة للتمويل وما بعده. وهو يركز بشكل خاص على قابلية التوسع والأمان والاعتماد السائد.

من خلال بروتوكول إجماع فريد لإثبات الملكية تم تطويره بواسطة أستاذ معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا سيلفيو ميكالي، توفر Algorand منصة لتطبيقات blockchain في العالم الحقيقي.

من خلال دعم معيار ISO 20022، تضمن Algorand التوافق مع الأنظمة البيئية المالية الحالية مع الاحتفاظ بالإمكانيات المتطورة. وهذا يجعل Algorand متاحًا للمؤسسات التي تسعى إلى الاستفادة من الجيل التالي من القضبان المالية.

الفوائد الرئيسية لألجوراند:

  • يتيح عمليات دفع صغيرة سريعة وبأسعار معقولة

  • يدعم العقود الذكية المتقدمة والتطبيقات اللامركزية

  • آلية توافق الآراء المستدامة بيئياً

  • مدعومة بأساس أكاديمي قوي

5. ممتاز (XLM)

Stellar هو مشروع blockchain مفتوح المصدر يعمل على تطوير شبكة مالية عالمية تهدف إلى توفير القدرة على تحمل التكاليف والسرعة وسهولة الوصول.

في جوهرها، تربط Stellar البنوك وأنظمة الدفع والأشخاص معًا لتسهيل تحويلات العملات السريعة والرخيصة - المصممة خصيصًا للمعاملات والتحويلات عبر الحدود.

من خلال دمج معيار ISO 20022 في مجموعة الرسائل والاتصالات الخاصة بها، تضمن Stellar إمكانية التشغيل البيني السلس بين شبكتها من الجيل التالي والقضبان المالية القديمة.

الفوائد الرئيسية لل ستيلر:

  • تحويلات أسرع وأرخص بكثير

  • يستخدم بروتوكول إجماع النجوم الفريد

  • تركز المنظمات غير الربحية على تحسين الشمول المالي

  • التبادل اللامركزي الأصلي على السلسلة

6. هيديرا هاشغراف (HBAR)

توفر Hedera بنية تحتية لدفتر الأستاذ الموزع على مستوى المؤسسات لبناء تطبيقات لامركزية تتمتع بمزيد من الأمان والعدالة والأداء.

باستخدام إجماع Hashgraph للتسامح مع الأخطاء البيزنطية غير المتزامنة، توفر Hedera إنتاجية سريعة للغاية مع كونها آمنة. يتيح ذلك للمؤسسات تطوير تطبيقات وحلول dApps متوافقة وواقعية.

ومن خلال اعتماد ISO 20022، تستطيع شركة Hedera ربط قدراتها المتقدمة مباشرة بالأنظمة البيئية المالية الحالية. يؤدي هذا أيضًا إلى تحسين إمكانية الوصول والثقة للمؤسسات التي تسعى إلى استخدام منصة DLT السريعة والعادلة والآمنة من Hedera.

الفوائد الرئيسية للهيديرا:

  • معاملات سريعة للغاية، 10000+ في الثانية

  • بنية أمنية قوية

  • كفاءة عالية في استخدام الطاقة من أجل الاستدامة

  • خدمة رمزية مدمجة وعقود ذكية

7. ايوتا (ميوتا)

تقوم IOTA ببناء دفتر أستاذ موزع مفتوح المصدر مصمم خصيصًا للنظام البيئي لإنترنت الأشياء والاقتصادات التي تعتمد على الآلة.

ويستخدم بنية الرسم البياني اللاحلقي الموجه (DAG) تسمى Tangle. تركز IOTA على المعاملات الآمنة والقابلة للتطوير. بالإضافة إلى ذلك، يتيح التصميم البسيط تبادل البيانات بين أجهزة إنترنت الأشياء.

من خلال دمج معيار ISO 20022، تسهل IOTA إمكانية التشغيل البيني بين الأجهزة المتصلة على شبكتها والأنظمة الخارجية. يعمل هذا على سد البنية التحتية المنعزلة لإنترنت الأشياء لدفع التآزر والأتمتة.

الفوائد الرئيسية لأيوتا:

  • المعاملات الدقيقة بدون رسوم

  • التشفير الكمي

  • الأمثل لنقل البيانات والقيمة

  • بنية خفيفة الوزن وقابلة للتطوير

8. شبكة XDC

XDC Network عبارة عن منصة blockchain على مستوى المؤسسات مصممة لتسهيل التجارة العالمية وتمويل سلسلة التوريد. ويستخدم بروتوكول XinFin Hybrid Blockchain ويركز على قطاعات مثل التمويل وسلسلة التوريد والرعاية الصحية وتمويل التجارة. XDC هو الرمز الأصلي للمنصة، والذي يستخدم للمعاملات والحوكمة.

من خلال اتباع معيار ISO 20022، تهدف شبكة XDC إلى تعزيز إمكانية التشغيل البيني مع الأنظمة المالية التقليدية. كما يوفر إطارًا موحدًا للمعاملات الآمنة والفعالة عبر الحدود. يضع هذا التكامل شبكة XDC كحل موثوق ومتوافق للتجارة العالمية.

دلائل الميزات:

  • شبكة XDC عبارة عن سلسلة بلوكتشين هجينة، تجمع بين فوائد سلاسل الكتل العامة والخاصة.

  • يمكنه التعامل مع ما يصل إلى 2000 معاملة في الثانية.

  • تم تصميم المنصة لتتوافق مع المتطلبات التنظيمية.

  • ويمكن استخدامه لتتبع حركة البضائع والمواد من خلال سلسلة التوريد.

الخط السفلي

إن اعتماد معيار ISO 20022 آخذ في التوسع. علاوة على ذلك، تعد العملات المشفرة ISO 20022 في طليعة الدول التي تعمل على تعزيز توافقها، وتحسين الاتصال مع الأنظمة المالية التقليدية، وتعزيز إمكانية التشغيل البيني على نطاق أوسع في مجال العملات المشفرة. يمكن أن تلعب العملات المشفرة ISO 20022 دورًا مهمًا في النظام المالي الكمي، وهو نموذج مالي جديد يهدف إلى استخدام تقنية blockchain والذكاء الاصطناعي وتكنولوجيا الشبكة اللامركزية لإنشاء ممولين بدون وسطاء للعمل.

الهدف الأساسي من ISO 20022 هو تحديث القطاع المالي التقليدي، مما يجعل التعامل مع البيانات أكثر سهولة بالنسبة للمؤسسات. يمكن أن يساعد هذا المعيار العملات المشفرة على الاندماج مع القطاع التقليدي بطرق كانت مستحيلة في السابق.

ظهرت عملات ISO 20022 – قائمة العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 لأول مرة على CoinChapter.