مجموعة من بيانات استطلاع رأيتها أمس جعلتني أفكر خطوة أخرى في مسألة «الدفع بالعملات المستقرة في المتاجر».
يُظهر (مؤشر تفضيلات الأصول الرقمية) الذي نشرته شركة المدفوعات Lydian في 11 نوفمبر أن 72% من المشاركين الفلبينيين يفضّلون التسوق لدى المتاجر التي تقبل الدفع بالعملات المستقرة. وكانت الفلبين أيضًا السوق التي سجّلت أعلى نسبة من الأشخاص الذين استخدموا العملات المستقرة فعليًا خلال الأيام الثلاثين الماضية بين الأسواق الناشئة الخمس المشمولة في الاستطلاع، إذ بلغت النسبة 36%. أجرى الاستطلاع Sapio Research في سبتمبر، وشمل الأرجنتين وإندونيسيا وكينيا والإمارات العربية المتحدة والفلبين، بمشاركة 7500 شخص، أي 1500 شخص في كل سوق.
لكن في الاستطلاع نفسه جانب آخر: اعتبر 42% من المشاركين الفلبينيين أن مخاطر الأمان والاحتيال هي العائق الرئيسي أمام الاستخدام اليومي للعملات المستقرة، وهي أعلى نسبة بين الدول الخمس؛ ورأى 47% أن ارتفاع رسوم المعاملات مشكلة عند الدفع؛ كما أن 27% منهم يرسلون أو يستقبلون أموالًا عبر الحدود مرة واحدة على الأقل شهريًا.
بمعنى آخر، الرغبة في الدفع لا تعني الجرأة على ذلك. فالمشكلة ليست أن الناس لا يريدون وسيلة الدفع هذه، بل يخشون أن يحدث خطأ بعد إرسال المال: هل العملة مستقرة؟ هل وصل المال؟ وإلى من يلجؤون إذا أخطأوا في الدفع؟
والتجار يتحركون أيضًا. ففي 10 نوفمبر، أعلنت Anchorage Digital عن شراكة مع Lydian، حيث يتولى Anchorage Digital Bank إصدار العملات المستقرة واستردادها وحفظها، بينما تتولى Lydian خدمات الدفع وأنظمة نقاط البيع: يدفع المستهلكون بالعملات المستقرة، ويستلم التجار العملة المحلية مباشرة، من دون الحاجة إلى حيازة العملات بأنفسهم أو إدارتها. وما يجعل المتجر يجرؤ على قبولها هو وجود جهة تتولى التعامل مع سؤال «ماذا نفعل بعد استلام العملة؟».
تقييمي هو أن عدد المتاجر التي تقبل العملات المستقرة سيزداد، لكن مسؤولية الدفع تظل على عاتقنا. وهذه الأمور الخمسة هي ما أتحقق منه دائمًا قبل أن أدفع بعملة مستقرة لدى أي تاجر.
أولًا، أتحقق من استقرار العملة.
قبل الدفع، ألقي نظرة على حالة ربط العملة التي أريد الدفع بها، عبر أداة PayAll لمراقبة فك الارتباط. عند فك الارتباط، ترسل الأداة تنبيهًا وتتيح خيارات المتابعة أو الإيقاف المؤقت أو التحويل الفوري—فإذا كانت هناك مشكلة في العملة نفسها، فلن أدفع حتى في أرخص متجر.
ثانيًا، أتحقق من صحة فاتورة الدفع.
يجب أن يتطابق المبلغ والعملة والشبكة مع ما هو مذكور في فاتورة الدفع. وإذا أمكن مطابقة الفاتورة تلقائيًا، فلن أحوّل المال اعتمادًا على عنوان وارد في سجل محادثة فحسب. فالعنوان قد يكون منسوخًا، أما الفاتورة فقد تمت مطابقتها مع الحساب.
ثالثًا، أتحقق من مدة تثبيت سعر الصرف.
تثبّت فاتورة الدفع في PayAll سعر الصرف لمدة 15 دقيقة، وبعدها تنتهي صلاحية الطلب تلقائيًا. إذا انتهت صلاحيته، فلا تحاول الدفع على أي حال؛ أنشئ طلبًا جديدًا. فالدفع بسعر صرف منتهي الصلاحية قد يؤدي إلى دفع مبلغ أقل أو أكثر، وكلاهما يسبب المتاعب.
رابعًا، أتحقق مما إذا كان عنوان استرداد الأموال قد أُدخل.
هذا أهم ما أحرص عليه: يجب إدخال عنوان استرداد الأموال عند إنشاء فاتورة الدفع، ولا يمكن تغييره بعد إنشائها، وفي حال فشل التحويل تُعاد الأموال بالعملة الأصلية. إذا دفعت بالخطأ أو لم يرسل الطرف الآخر البضاعة، فإمكانية استرداد المال تتوقف على ما إذا كان هذا الحقل قد مُلئ.
خامسًا، أتحقق مسبقًا مما يحدث عند دفع مبلغ أقل أو أكثر.
يمكن استكمال المبلغ الناقص أو تأكيد الدفع وفقًا للمبلغ المستلَم فعليًا؛ أما المبلغ الزائد فيُرد تلقائيًا أو يُضاف إلى رصيد البائع. القواعد موضحة كلها للمستخدم. ألقِ نظرة عليها قبل الدفع، ولن تضطر إلى الجدال بعده.
من الجيد أن يجرؤ المتجر على قبولها، وأن يكون هناك بنك مستعد لتقديم الدعم من الخلف. فهذا يعني أن العملات المستقرة تتحول من أرقام في المحفظة إلى أموال يمكن استخدامها عند نقطة البيع. لكن ما يجعلها عملية حقًا بالنسبة إليّ ليس مجرد «إمكانية الدفع»، بل التأكد من هذه الأمور الخمسة قبل الدفع: استقرار العملة، وصحة الفاتورة، وتثبيت سعر الصرف، ووجود سبيل للاسترداد، ووضوح القواعد. وحين أتأكد من كل ذلك، أمسح رمز الاستجابة السريعة.