لم يعد المحتال بحاجة إلى اختراق حسابك المصرفي لسرقة أموالك. فقد يكفي إعلان استثماري على إنستغرام أو رسالة مقنعة عبر واتساب لإقناعك بإرسال المال بنفسك.
يظهر هذا التحول في أرقام الاحتيال في المملكة المتحدة. فقد بلغت خسائر ضحايا عمليات الاحتيال الاستثماري في المملكة المتحدة 221.5 مليون جنيه إسترليني في عام 2025، بزيادة قدرها 40% عن العام السابق، وفقًا لمؤسسة «يو كيه فاينانس». واقترب إجمالي خسائر الاحتيال من 1.3 مليار جنيه إسترليني.
ارتفعت الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال التي أذن فيها الأشخاص بالدفع بنسبة 19%، بينما انخفض الاحتيال الذي تُنفذ فيه المدفوعات من دون إذن بنسبة 5%.
وهذا يترك شركات الدفع أمام محاولة إيقاف تحويلات يؤكد عملاؤها أنفسهم أنها مشروعة.
أخبر شيت شاه، الرئيس التنفيذي لشركة Wirex Limited، ذراع المدفوعات التابعة لـWirex والخاضعة للتنظيم في المملكة المتحدة، موقع BeInCrypto أن جزءاً كبيراً من المشكلة يبدأ خارج النظام المصرفي.
وفقاً لـUK Finance، تبدأ 66% من حالات الاحتيال عبر الدفع الفوري المصرّح به (APP) على الإنترنت. ورصدت Wirex نمطاً مشابهاً في النصف الأول من عام 2026، حين كانت عمليات الاحتيال الاستثماري عبر وسائل التواصل الاجتماعي أكثر أنواع الاحتيال شيوعاً لديها.
«نرى أن الاحتيال يتحول من السرقة إلى الخداع، وينبع جزء كبير منه من عمليات الاحتيال الاستثماري التي تبدأ على وسائل التواصل الاجتماعي، وكانت أكثر الأنواع شيوعاً مما رصدناه.»
قد تكتسب فرصة استثمارية زائفة أو رسالة من شخص ينتحل صفة موظف مصرفي ثقة الضحية قبل وصول طلب المال.
وقال شاه إن بعض الضحايا يقاومون حتى تدخل فرق مكافحة الاحتيال، لأنهم يعتقدون أنهم ليسوا ضحايا احتيال.
«ثم يوافق الضحية على الدفع طوعاً، وغالباً ما يدافع عن قراره إذا شككت فيه فرق الجرائم المالية.»
عند تلك المرحلة، يصبح إيقاف المعاملة أصعب بكثير.
«وهذا ما يجعل الإيقاف أصعب على شركة مثل Wirex: فعندما يصل إلينا أمر الدفع، يكون الإقناع قد حدث بالفعل في مكان آخر، ويكون الضحية قد وقع في الفخ.»
ولا تقتصر الضحايا على فئة عمرية واحدة. فأصغر ضحية محتملة لدى Wirex كان عمرها 20 عاماً، وأكبرها 82 عاماً. وتراوحت أعمار المشتبه بهم في الاحتيال بين 18 و86 عاماً.
«لم تعد هذه جريمة يرتكبها الشباب وحدهم، وكذلك الأمر بالنسبة إلى تجنيد أصحاب الحسابات الوسيطة.»
ويشتبه شاه في أن الذكاء الاصطناعي يساعد المجرمين على اختبار رسائل جديدة وتوسيع نطاق الرسائل الناجحة، لكنه يقول إن Wirex لا تستطيع الجزم بذلك.
قد لا يكون الشخص الذي تتحدث معه كل يوم حقيقياً.أصبحت عمليات الاحتيال العاطفي المدعومة بالذكاء الاصطناعي تهديداً خطيراً في عالم العملات المشفرة، لأنها لا تبدأ باختراق محفظة. بل تبدأ ببناء الثقة.غالباً ما تبدأ على تطبيق مواعدة أو منصة تواصل اجتماعي أو تطبيق مراسلة. إليك… pic.twitter.com/PX0XdZeBpv
— Wirex (@wirexapp) June 27, 2026
منصات التواصل تستضيف الاحتيال، والمصارف تدفع الثمن
يرى شاه أن عبء إيقاف عمليات الاحتيال هذه يقع بصورة مفرطة على عاتق الشركات التي تتولى معالجة المدفوعات.
بموجب القواعد البريطانية التي دخلت حيز التنفيذ في 7 أكتوبر 2024، يمكن للضحايا المستحقين للتعويض عن عمليات الاحتيال عبر الدفع الفوري المصرّح به (APP) باستخدام نظامي Faster Payments وCHAPS استرداد ما يصل إلى 85,000 جنيه إسترليني عن كل مطالبة. وعادةً ما تتقاسم شركتا الدفع المُرسِلة والمستقبِلة هذه التكلفة بالتساوي.
لكن عملية الاحتيال ربما بدأت على منصة تابعة لشركة أخرى تماماً.
«حتى لو فعلنا كل ما بوسعنا لإبلاغ العميل بأنها عملية احتيال، لا تواجه شركات التكنولوجيا الكبرى ووسائل التواصل الاجتماعي أي تبعات، ما يعني أنه لا حافز لديها لإيقافها. بل إن هذه المنصات تحقق أرباحاً من إعلانات الاحتيال، ومن الوصول والتفاعل اللذين يتيحان انتشار الاحتيال.»
يدرس المنظمون إجراء تغييرات. ففي يوليو 2026، نشرت Ofcom مسودات قواعد تتضمن نحو 40 إجراءً مقترحاً لمكافحة الإعلانات الاحتيالية عبر وسائل التواصل الاجتماعي ومحركات البحث ومنصات الفيديو.
انتهت المشاورات في 2 أكتوبر. ومن المتوقع صدور الموقف النهائي في منتصف عام 2027، على أن تظل موافقة البرلمان مطلوبة بعد ذلك.
سبعة ملايين دفعة، والدفعات التي أوقفتها Wirex
يغطي تقرير الشفافية للنصف الأول من عام 2026 الصادر عن Wirex أكثر من 7 ملايين معاملة، بلغت قيمتها نحو 600 مليون جنيه إسترليني، خلال الفترة من يناير إلى يونيو.
وفقاً للشركة، أوقفت Wirex خسائر محتملة من عمليات الاحتيال بقيمة 442,149 جنيهًا إسترلينيًا عبر 238 تدخلاً، وحظرت 225,000 جنيه إسترليني إضافية من الأموال المشتبه في ارتباطها بجرائم، وقدمت 183 بلاغاً عن أنشطة مشبوهة إلى الوكالة الوطنية لمكافحة الجريمة.
توضح الأرقام ما تقول الشركة إنها اعترضته، لكنها لا تكشف حجم الاحتيال الذي أفلت من الرصد، ما يجعل تقييم النجاح بالاعتماد على الأرقام الإجمالية وحدها أمراً صعباً.
تقول Wirex إن 246 قاعدة للوقاية كانت تعمل في أي وقت خلال الفترة. كما تستخدم الذكاء الاصطناعي لربط السلوكيات المشبوهة عبر كميات كبيرة من البيانات.
قد يكون «موظف الدعم» في رسائلك الخاصة هو المحتال الذي يفرغ محفظتك.أصبحت عمليات الاحتيال عبر دعم العملاء المزيف من أكثر التهديدات شيوعاً في عالم العملات المشفرة، خصوصاً على X وTelegram وDiscord وReddit ومنتديات المجتمعات التي يطلب فيها الناس المساعدة علناً.إليك السبب… pic.twitter.com/6ZffeDqyki
— Wirex (@wirexapp) May 21, 2026
وصف شاه كيف ساعدت التكنولوجيا في كشف شبكة إجرامية بدت في البداية وكأنها مشكلة محلية.
«رصدنا نشاطاً يشبه نشاط أصحاب الحسابات الوسيطة ضمن شريحة من العملاء، وبدا الأمر وحده مشكلة إقليمية. وباستخدام التحليل المدعوم بالذكاء الاصطناعي لمعالجة بيانات الحسابات والمعاملات على نطاق واسع، اكتشفنا السلوك نفسه يتكرر عبر الحدود. ربما لم يكن محلل يراجع الحالات واحدة تلو الأخرى ليربط بين هذه الخيوط بهذه السرعة، لكننا حولنا ذلك إلى قاعدة كشف دائمة.»
تقول Wirex إن المحللين يظلون أصحاب القرار النهائي. وتخطط الشركة لإطلاق Sentinel، وهي أداة لمراجعة قضايا غسل الأموال بمساعدة الذكاء الاصطناعي، وTradecraft، وهو نظام يدرّب المحللين باستخدام سيناريوهات احتيال مولّدة بالذكاء الاصطناعي.
حين يجمّد مصرفك حساب الشخص الخطأ
تخلق عمليات التحقق من الاحتيال مشكلة أخرى. فقد يمنع تجميد حساب مجرماً، لكنه قد يحرم عميلاً بريئاً من الوصول إلى أموال يحتاج إليها.
أقرّ شاه بأن Wirex اتخذت قرارات خاطئة في بعض الحالات، بما فيها نزاعات وصلت إلى خدمة أمين المظالم المالية.
«ما تعلمناه هو أن التجميد ليس إجراءً محايداً وخالياً من المخاطر لمجرد أنه إجراء احترازي. أحياناً نخطئ في القرار: نتأخر كثيراً في التجميد فتكون الأموال قد اختفت، أو نجمّد أموال عميل شرعي ونتسبب في ضرر حقيقي، حتى لشخص كان أصلاً في وضع هش.»
بالنسبة إلى شاه، فإن سرعة الشركة في حل هذه الحالات لا تقل أهمية عن القرار الأصلي.
«إن تجميد الحساب من دون توضيح هو من أكثر الأمور التي قد تسبب الضيق لشخص ما، خصوصاً إذا كان يعتمد على تلك الأموال. تعلمنا أن سرعة حل المشكلة تكاد تضاهي دقة القرار الأصلي في أهميتها، وأن المصارحة مبكراً — حتى مع محدودية المعلومات — تقلل الضرر، حتى عندما يكون التجميد مبرراً.»
أفادت Wirex بأن الشكاوى انخفضت بنسبة 42%، وأن الإحالات إلى أمين المظالم تراجعت بنسبة 67% في النصف الأول من عام 2026 مقارنة بالنصف الثاني من عام 2025. لكن هذه الأرقام لا تلغي الأخطاء الفردية.
الرقم الذي تريد Wirex خفضه
يرى شاه أن قياس فعالية منع الاحتيال يجب أن يستند إلى نتائج العملاء. فقد لا تكشف مراجعة الامتثال وحدها عن حالات التجميد الخاطئ أو عمليات الاحتيال التي لم تُكتشف.
«يخبرك الامتثال ما إذا كنت قد وضعت الضوابط اللازمة، لكنه لا يخبرك إن كانت تعمل. يمكنك اجتياز التدقيق بفضل إطار عمل موثق جيداً، ومع ذلك قد تسمح بمرور عمليات احتيال أو تجمّد أموال الأشخاص الخطأ. لذلك نسأل أنفسنا: ما الذي حدث فعلياً للعميل؟»
انخفضت بلاغات الأنشطة المشبوهة لدى Wirex بمقدار الربع في النصف الأول من العام. ويقول شاه إن الأولوية هي جعل البلاغات مفيدة للمحققين بدلاً من زيادة عددها.
ويريد أيضاً تقليص الوقت الفاصل بين رصد نمط احتيال جديد ووضع قاعدة للكشف عنه.
حتى إن شاه يأمل أن ينخفض المبلغ البالغ 442,149 جنيهًا إسترلينيًا الذي جرى توفيره من عمليات الاحتيال في نهاية المطاف.
«بكل صراحة، أود أن ينخفض هذا الرقم؛ لا لأن قدرتنا على كشف الاحتيال تراجعت، بل لأن جزءاً أقل منه يصل إلينا من الأساس. ويتوقف ذلك على تحسين الوقاية في المراحل السابقة، وعلى فرض عواقب حقيقية على المنصات التي تبدأ عليها عمليات الاحتيال هذه. وما أريد أن يرتفع هو نسبة ما نوقفه من كل ما يصل إلينا.»
ومفاد كلامه أن إيقاف عمليات الاحتيال في مراحلها الأولى سيحمي الناس قبل أن تصل أي دفعة إلى المصرف.
وفي الوقت الراهن، تُترك شركات الدفع لاتخاذ القرار النهائي، وغالباً ما يكون المحتالون قد كسبوا ثقة الضحية بالفعل.