غرّمت أيرلندا Coinbase مجدداً، وهذه المرة بمبلغ 3.25 ملايين يورو.

لم تكن الغرامة هذه المرة بسبب غسل الأموال، بل بسبب فصل الحسابات. وخلص البنك المركزي الأيرلندي إلى أن Coinbase Ireland خلطت، بين نوفمبر 2020 وأغسطس 2025، أموال العملاء بأموال شركات أخرى تابعة للمجموعة. وظلت أرصدة الحسابات المنفصلة أقل من المطلوب يومياً لمدة لا تقل عن 18 شهراً، وبلغ متوسط العجز 0.54% من 2023 إلى النصف الأول من 2024.

بلغت الغرامة الأصلية 4.6466 ملايين يورو، لكن بعد تخفيضها إلى 70% مقابل الإقرار بالمخالفة، استقرت عند 3.2526 ملايين يورو.

لماذا الغرامة إذا لم تُفقد أي أموال؟

لأن التدقيق في فصل الأموال لا يتعلق بالنتيجة، بل بالالتزام بالقواعد: فقد أُسندت مهمة حفظ الأموال بالكامل إلى الشركة الأم الأمريكية، ولم يكن هناك من يراقبها محلياً، كما لم تواكب الأنظمة والاختبارات المطلوب. ظلت الحسابات تعاني عجزاً يومياً، ورغم أن العجز لم يكن كبيراً، فإن جوهر الأمر هو استخدام أموال العملاء كأموال تشغيلية للمجموعة.

تقول Coinbase إنه لم يخسر أي عميل ولو سنتاً واحداً، ولم يعجز أحد عن سحب أمواله. وهذا صحيح، والغرامة حقيقية أيضاً.

باختصار، في عصر التراخيص، لا ينصب التدقيق على ما إذا كنت قد حققت أرباحاً، بل على ما إذا كانت الحسابات منفصلة.

أموال العملاء يجب أن تبقى أموالاً للعملاء.