فصل الأموال أمر بديهي في التمويل التقليدي، لكنه ميزة جديدة في المحافظ. في السابق، كان عنوان واحد يدير جميع الأصول، وكان تفويض واحد يكشفها على مستوى الشبكة كلها. أما الآن، فتُقسَّم إلى ثلاث طبقات: الوكيل، والإنفاق اليومي، والمدخرات. وحتى إذا اختُرقت إحدى الطبقات، تظل الخسائر قابلة للتوقع. تقسيم الأموال إلى طبقات ليس تحديًا تقنيًا، بل مسألة عادات، وغالبًا ما لا تتغير العادات إلا بعد تكبّد خسارة.