يمكن للمستثمر العادي تطبيق هذه الطريقة عمليًا:
- احتفظ أولًا بهامش أمان: ادّخر نفقات الأسرة لمدة 6 إلى 12 شهرًا كصندوق للطوارئ. أما الأموال المخصصة لشراء منزل أو التعليم خلال السنوات الثلاث المقبلة، فمن الأنسب إدارتها بحذر.
- حدّد نسبة الأسهم إلى السندات: إذا كنت قادرًا على تحمّل تقلبات أكبر وكانت فترة استثمارك أطول، يمكنك زيادة حصة صناديق الأسهم؛ أما إذا كنت تفضّل الاستقرار، فارفع حصة السندات والنقد. ومن النسب الشائعة 60% لصناديق الأسهم و40% لصناديق السندات، على أن تتحدد النسبة الفعلية وفقًا لقدرتك على تحمّل المخاطر.
- اختر صناديق مؤشرات واسعة ومنخفضة التكلفة: اجعل استثماراتك أساسًا في صناديق مؤشرات واسعة تغطي قطاعات متعددة، ذات رسوم منخفضة وخطأ تتبّع محدود. أما صناديق القطاعات والموضوعات فتتسم بتقلبات أكبر، لذا تناسبها حصة صغيرة من المحفظة.
- استثمر على دفعات: إذا كان لديك دخل مستمر، يمكنك الاستثمار المنتظم بمبلغ ثابت في موعد محدد. وإذا كان لديك مبلغ جاهز، يمكنك تقسيمه إلى دفعات عدة، للحد من أثر الاستثمار عند ذروة واحدة.
- أعد موازنة المحفظة بانتظام**: راجعها كل ستة أشهر أو سنة. إذا ابتعدت حصة أحد الأصول كثيرًا عن النسبة المستهدفة، فبِع جزءًا من الأصول التي ارتفعت كثيرًا، وأضف إلى الأصول التي انخفضت كثيرًا، كي تعود المحفظة إلى النسب المحددة مسبقًا.
اختر «إعادة استثمار الأرباح الموزعة»، لتُحوَّل العوائد تلقائيًا إلى وحدات إضافية وتواصل التراكم. وبعد بلوغ هدف العائد المحدد مسبقًا، يمكنك استرداد جزء من استثماراتك على دفعات، والاحتفاظ ببقية الاستثمار الأساسي.
$SPCX.US
$MU.US
$AAPL.US
- احتفظ أولًا بهامش أمان: ادّخر نفقات الأسرة لمدة 6 إلى 12 شهرًا كصندوق للطوارئ. أما الأموال المخصصة لشراء منزل أو التعليم خلال السنوات الثلاث المقبلة، فمن الأنسب إدارتها بحذر.
- حدّد نسبة الأسهم إلى السندات: إذا كنت قادرًا على تحمّل تقلبات أكبر وكانت فترة استثمارك أطول، يمكنك زيادة حصة صناديق الأسهم؛ أما إذا كنت تفضّل الاستقرار، فارفع حصة السندات والنقد. ومن النسب الشائعة 60% لصناديق الأسهم و40% لصناديق السندات، على أن تتحدد النسبة الفعلية وفقًا لقدرتك على تحمّل المخاطر.
- اختر صناديق مؤشرات واسعة ومنخفضة التكلفة: اجعل استثماراتك أساسًا في صناديق مؤشرات واسعة تغطي قطاعات متعددة، ذات رسوم منخفضة وخطأ تتبّع محدود. أما صناديق القطاعات والموضوعات فتتسم بتقلبات أكبر، لذا تناسبها حصة صغيرة من المحفظة.
- استثمر على دفعات: إذا كان لديك دخل مستمر، يمكنك الاستثمار المنتظم بمبلغ ثابت في موعد محدد. وإذا كان لديك مبلغ جاهز، يمكنك تقسيمه إلى دفعات عدة، للحد من أثر الاستثمار عند ذروة واحدة.
- أعد موازنة المحفظة بانتظام**: راجعها كل ستة أشهر أو سنة. إذا ابتعدت حصة أحد الأصول كثيرًا عن النسبة المستهدفة، فبِع جزءًا من الأصول التي ارتفعت كثيرًا، وأضف إلى الأصول التي انخفضت كثيرًا، كي تعود المحفظة إلى النسب المحددة مسبقًا.
اختر «إعادة استثمار الأرباح الموزعة»، لتُحوَّل العوائد تلقائيًا إلى وحدات إضافية وتواصل التراكم. وبعد بلوغ هدف العائد المحدد مسبقًا، يمكنك استرداد جزء من استثماراتك على دفعات، والاحتفاظ ببقية الاستثمار الأساسي.
$SPCX.US
$MU.US
$AAPL.US