فرض البنك المركزي الأيرلندي غرامة قدرها 3,252,618 يورو على ذراع النقود الإلكترونية الأيرلندية التابعة لـCoinbase، بسبب إخفاقها في حماية أموال العملاء واعتمادها المفرط على الشركة الأم في الولايات المتحدة لإدارة إجراءات الرقابة هذه.
هذه ثاني عقوبة تفرضها أيرلندا على عمليات Coinbase الأوروبية خلال أقل من عام.
ثغرات في حماية الأموال على مدى خمس سنوات
ذكرت الجهة التنظيمية أن المخالفات امتدت من 1 نوفمبر 2020 إلى 19 أغسطس 2025، وأنها تندرج ضمن لوائح النقود الإلكترونية لعام 2011.
تُصدر شركة Coinbase Ireland Limited نقودًا إلكترونية يستبدلها العملاء بعملات تقليدية. ويمكن للعملاء بعد ذلك استخدام هذه الأموال للتداول عبر المنصة. ووقعت الشركة في مأزق بسبب القواعد المتعلقة بإبقاء هذه الأموال منفصلة عن أموال الشركة.
أدرج البنك المركزي المشكلات التي واجهها في عمليات كوينبيس أيرلندا، مشيرًا إلى افتقارها إلى إطار عمل ملائم للاستعانة بمصادر خارجية، واعتمادها على مجموعة كوينبيس التي تتخذ من الولايات المتحدة مقرًا لها لتطبيق ضوابط حماية مصممة وفقًا للقواعد الأيرلندية وقواعد الاتحاد الأوروبي.
وذكر البنك المركزي أيضًا أن المنصة لم تحتفظ بخبرات داخلية كافية للإشراف على هذا العمل. وقال كذلك إنه وجد أن حساب الحماية المخصص لكوينبيس أيرلندا كان يعاني نقصًا في التمويل لفترات طويلة، بسبب ضعف تصميم الأنظمة وقلة اختبارات الضوابط.
كما لم تكن آليات التصعيد الداخلي كافية للتنبيه إلى التغييرات الجوهرية وإبلاغ البنك المركزي بها.
أقرت كوينبيس أيرلندا بالمخالفات ووافقت على الوقائع التي فرض البنك المركزي الغرامة على أساسها. وبلغت الغرامة الأولية المفروضة عليها 4,646,597 يورو، لكنها خُفّضت لاحقًا بنسبة 30% بموجب نظام التسوية، لتصل إلى 3.25 ملايين يورو.
كما اقترنت الغرامة بتوجيه توبيخ. غير أن العقوبات لم تدخل حيز التنفيذ بعد، إذ لا تزال بحاجة إلى مصادقة المحكمة العليا.
ماذا يقول المنظّم عن الغرامة؟
تم التوصل إلى التسوية قبل الإعلان عنها بيوم واحد. وقالت كارين أوليري، مديرة الإنفاذ في البنك المركزي، إن شركات الدفع والأموال الإلكترونية عليها «التزام أساسي بحماية أموال العملاء بالكامل».
وقالت أوليري إنهم «لا يتهاونون مطلقًا مع أوجه القصور في ترتيبات حماية الأموال».
منذ الإعلان، انخفض سعر سهم كوينبيس (ناسداك: COIN) بأكثر من 3.8%، ليُتداول عند نحو 170 دولارًا.
كيف اختلطت الأموال؟
وفقًا لرواية كوينبيس نفسها، أدت خمس مشكلات سابقة إلى فرض الغرامة عليها، وتقول الشركة إنها عالجت تلك المشكلات الآن.
وقالت إنه خلال ضغوط القطاع المصرفي الأمريكي في عام 2023، في أعقاب أزمة بنك سيلفرغيت، وجّهت 30 عميلًا إلى إيداع أموالهم في حساب تابع لشركة كوينبيس إنك لدى بنك أمريكي آخر. وأضافت أن هذا الإجراء أدى إلى اختلاط أموال العملاء الأيرلنديين بأموال مرتبطة بكيان آخر تابع لكوينبيس.
وحدث اختلاط مماثل بعد الانتقال الذي أعقب خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، حين واصل بعض العملاء إرسال الأموال إلى حسابات بريطانية قديمة. كما سُدّدت عمليات سحب اليورو لعملاء أمريكيين وبريطانيين تابعين لوحدات أخرى في كوينبيس من حساب الحماية الأيرلندي، لأسباب تتعلق بالسيولة.
أما المشكلة الرابعة فكانت خطأً برمجيًا في لوحة المعلومات المستخدمة لحساب متطلبات الحماية اليومية. وقالت الشركة إن ذلك أدى إلى نقص في رصيد الحساب بلغ نحو 0.54% في المتوسط خلال عام 2023 والنصف الأول من عام 2024. وتمثلت أوجه القصور الخامسة في عدم إبلاغ البنك المركزي بالتغييرات التي طرأت على ترتيبات الحماية لديها.
وقالت المنصة إن أموال أي عميل لم تُفقد، وإن العملاء لم يُحرموا من الوصول إلى أموالهم. وذكرت أيضًا أنها أبلغت الجهة التنظيمية بكثير من هذه المسائل في يناير 2024.
وقال متحدث باسمها إن المشكلات «نشأت إلى حد كبير في سياق اتخاذ كوينبيس خطوات لحماية العملاء خلال فترات الاضطراب الشديد».
ما التغييرات التي أجرتها كوينبيس؟
تقول الشركة إنها أضافت ضمانًا مصرفيًا بقيمة 25 مليون يورو وعيّنت مسؤولًا متفرغًا عن حماية الأموال، قبل أن يجعل البنك المركزي هذا المنصب مطلبًا على مستوى القطاع.
وتقول أيضًا إن عملية الحماية الجديدة خضعت لعمليتي تحقق مستقلتين من جهات خارجية منذ يناير 2025، ولم تعد هناك أي مسائل معلقة. كما نقلت كوينبيس مقرها الأوروبي إلى لوكسمبورغ.
هذه ليست المرة الأولى التي يتعامل فيها المنظّم مع مثل هذه المسائل. ففي نوفمبر 2025، غرّم كوينبيس أوروبا 21.5 مليون يورو بسبب ثغرات في مراقبة المعاملات، أدت إلى عدم التحقق من أكثر من 30 مليون معاملة بحثًا عن مخاطر غسل الأموال. ووُصفت الغرامة بأنها رابع أكبر غرامة يفرضها المنظّم المالي الأيرلندي على الإطلاق.
أفاد موقع كريبتوبوليتان بأن قيمة التسوية آنذاك بلغت 24.7 مليون دولار.
لا تكتفِ بقراءة أخبار العملات المشفرة. افهمها. اشترك في نشرتنا الإخبارية، فهي مجانية.