أصبحت سيتي غروب وبنك أوف أمريكا أحدث المؤسسات المالية الأمريكية التي تقيّد وصول وكلاء الذكاء الاصطناعي التابعين لجهات خارجية إلى حسابات العملاء. وأكدت سيتي صراحةً أنها لا تسمح لوكلاء أو مساعدين أذكياء تابعين لجهات خارجية بتسجيل الدخول إلى حسابات العملاء أو إجراء معاملات مباشرةً عبر منصتها المصرفية الرقمية، وذلك لحماية حسابات العملاء ومعلوماتهم. كما صرّح برايان موينيهان، الرئيس التنفيذي لبنك أوف أمريكا، بأن البنك يقيّد وصول وكلاء الذكاء الاصطناعي إلى ودائع العملاء، مؤكداً ضرورة تدخل الإنسان ومنحه التفويض قبل تحويل الأموال من الحسابات، تفادياً لعمليات تحويل غير مصرح بها وخارجة عن السيطرة.
يتمثل الشاغل الرئيسي للمؤسسات المصرفية ومحللي الأسواق في هروب الودائع وتضرر الأرباح. ومع إطلاق أنواع مختلفة من وكلاء الذكاء الاصطناعي الشخصيين، تبرز مخاوف من أن ينقلوا تلقائيًا الأموال النقدية غير المستثمرة، ذات الفائدة المنخفضة، إلى حسابات ذات عوائد أعلى. وأشار تورستن سلوك، كبير الاقتصاديين في أبولو، إلى أن جيه بي مورغان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارغو تحتفظ حاليًا بنحو 1.6 تريليون دولار من الودائع غير المدرة للفائدة، أي ما يعادل 16% من التزاماتها. وإذا أدى التحسين الآلي لتوزيع الأموال النقدية بواسطة الذكاء الاصطناعي إلى اضطرار البنوك لرفع أسعار الفائدة على الودائع إلى 3%، فستتحمل البنوك الثلاثة تكاليف فوائد إضافية تُقدّر بنحو 47 مليار دولار سنويًا، ما سيوجه ضربة مباشرة إلى قاعدة التمويل منخفض التكلفة التي تعتمد عليها في الإقراض.
ترحّب الجهات التنظيمية حاليًا، في أحاديث خاصة، بالنهج الذي تتبعه البنوك في تقييد وكلاء الذكاء الاصطناعي، لكنها ترى أن هناك حاجة مستقبلًا إلى مزيد من التشريعات لتوضيح إجراءات تفويض العملاء وتحديد الجهة المسؤولة عند وقوع أخطاء في المعاملات. وقال جيمي ديمون، الرئيس التنفيذي لبنك جيه بي مورغان تشيس، أيضًا إنه لن يسمح للوكلاء الأذكياء الخارجيين بالدخول إلى أنظمة البنك بحرية قبل تطوير أدوات آمنة داخليًا. وفي مواجهة الصدمات المحتملة للسيولة الناجمة عن التكنولوجيا، يشير خبراء استشاريون في القطاع إلى أن البنوك ستعتمد مستقبلًا بدرجة أكبر على آليات تحفيزية، مثل برامج ولاء العملاء، لتعزيز ارتباطهم بالودائع واستقرار قاعدة التزاماتها.