تخطط هيئة السلوك المالي البريطانية (FCA) لأتمتة جزء كبير من أعمالها الرقابية والتنفيذية باستخدام الذكاء الاصطناعي.

تخطط هيئة السلوك المالي لأن تصبح ما تسميه «جهة تنظيمية ذاتية التصرّف»، وهي تمضي في ذلك من دون وضع أي قواعد خاصة بالذكاء الاصطناعي للشركات التي تشرف عليها.

كيف ستصبح هيئة السلوك المالي جهة تنظيمية ذاتية التصرّف؟

أُبلغ أعضاء البرلمان في لجنة الخزانة خلال جلسة استماع للأدلة في 13 أكتوبر أن هيئة السلوك المالي البريطانية ستؤتمت جزءًا كبيرًا من أعمالها الرقابية والتنفيذية.

قالت جيسيكا روسو، كبيرة مسؤولي البيانات والمعلومات والاستخبارات في هيئة السلوك المالي، إن أتمتة عمليات الجهة التنظيمية يُتوقع أن تساعد على رصد الأضرار عند بوابة الترخيص.

أبلغت روسو اللجنة أن الذكاء الاصطناعي يساعد بالفعل مسؤولي القضايا على قراءة النصوص غير المنظَّمة ومعالجة المعلومات الاستخباراتية بسرعة أكبر في مجالات الترخيص والإشراف والإنفاذ. لكنها أوضحت أن كل قرار لا يزال يحتاج إلى موافقة بشرية «في الوقت الراهن».

أفادت التقارير بأن عضو اللجنة جون غلين سأل هيئة السلوك المالي (FCA) عمّا إذا كانت ستتبنى نموذج الإشراف القائم على الوكلاء الذي أوصت به مراجعة ميلز، فأجابت روسو بأن الهيئة التنظيمية تعمل على أن تصبح «هيئة تنظيمية قائمة على الوكلاء».

نُشرت مراجعة ميلز في يوليو 2026، وأعدّها المدير التنفيذي السابق في هيئة السلوك المالي، شيلدون ميلز. وتوصي المراجعة بأن تطوّر الهيئة نموذج إشراف قائمًا على الوكلاء ومدعومًا بالذكاء الاصطناعي، بحجة أن الهيئة التنظيمية تحتاج إلى صلاحيات أوسع. كما دعت السلطات إلى النظر في ما إذا كان ينبغي إخضاع النماذج اللغوية الكبيرة (LLMs)، مثل ChatGPT وClaude وGemini، للقواعد المالية.

ذكر الرئيس التنفيذي نيخيل راثي أن من أوائل المهام التي أُسندت إلى أداة الهيئة القائمة على الوكلاء تدقيق التقارير التنظيمية، إذ يعيد البرنامج التقارير إلى الشركات للتنبيه إلى الأرقام غير المتسقة.

قال راثي إن الهدف هو إتاحة مزيد من الوقت للمشرفين البشريين للتركيز على الحالات الأعلى خطورة. لكنه قال للنواب أيضًا إنه لا يستطيع الموافقة على أن الهيئة تحتاج إلى صلاحيات إضافية قبل أن تستخدم صلاحياتها الحالية بالكامل.

وأشار إلى تعديل في مشروع قانون الخدمات والأسواق المالية لعام 2026، ينقل التزام خدمة أمين المظالم المالية من «يجوز الإحالة» إلى «يجب الإحالة»، وقال إن ذلك «قد يؤدي إلى ما بين 1,000 و3,000 إحالة».

ذكرت روسو أن مطوري النماذج المتقدمة يتعاونون مع الهيئة التنظيمية، ويتبادلون تفاصيل عن ثغرات النماذج والمخاطر السيبرانية، ثم تحيل الهيئة هذه المعلومات إلى الشركات المالية.

هل ستطبّق هيئة السلوك المالي قواعد للذكاء الاصطناعي؟

تعتزم هيئة السلوك المالي الاعتماد على أطر الذكاء الاصطناعي المعمول بها بالفعل، ولا سيما واجب مراعاة مصالح المستهلكين، وهو مجموعة من المعايير التي تلزم الشركات بتحقيق نتائج جيدة للعملاء الأفراد.

في إفادتها أمام تقرير لجنة الخزانة الصادر في يناير عن الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، قالت روسو إن الهيئة لا «تحتاج إلى وضع قواعد جديدة للذكاء الاصطناعي»، في ظل كلٍّ من نظام كبار المديرين والاعتماد المهني وواجب مراعاة مصالح المستهلكين. ولا يوجد في المملكة المتحدة تشريع خاص بالذكاء الاصطناعي، فيما تستخدم هذه التقنية بالفعل نحو 75% من شركات الخدمات المالية البريطانية.

تشير مراجعة ميلز إلى أن 9% فقط من المستهلكين يستعينون بالمشورة المالية التقليدية، وأن نحو 900,000 بالغ في المملكة المتحدة لا يملكون حسابًا مصرفيًا، فيما يبلغ إجمالي الأموال المودعة في حسابات منخفضة الفائدة نحو £300 billion. ويُبدي واحد من كل خمسة بالغين في المملكة المتحدة استعدادًا للسماح للذكاء الاصطناعي باتخاذ قرارات مالية نيابةً عنهم، بينما يثق نحو 26% بالفعل في روبوتات الدردشة متعددة الأغراض للحصول على مشورة مالية.

قال راثي للنواب إن هناك نقاشًا نشطًا حول ما إذا كان ينبغي تنظيم روبوتات الدردشة التي تقدم معلومات عامة فحسب، لا مشورة مخصصة لشخص بعينه، وأضاف أن القرار يعود إلى البرلمان.

وفي سياق منفصل، انتهى عقد هيئة السلوك المالي مع شركة Palantir للعمل في مجال الجرائم المالية.

من المقرر أن تنشر روسو رد هيئة السلوك المالي على نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة خلال أسبوع 19 أكتوبر، إلى جانب نتائج برنامجها للاختبار المباشر للذكاء الاصطناعي، الذي أُعلن عنه في أبريل. وضمت المجموعة الثانية التي خضعت لاختبارات مباشرة بالتعاون مع الشريك التقني Advai كلًّا من Barclays وExperian وScottish Widows التابعة لمجموعة Lloyds Banking Group وUBS.

يُختتم الاختبار بحلول نهاية العام، على أن يصدر تقرير التقييم في الربع الأول من عام 2027.

إذا كنت تقرأ هذا، فأنت متقدم بالفعل. واصل ذلك مع نشرتنا الإخبارية.