فرضت وزارة الخزانة الأمريكية غرامات تجاوزت 1.21 مليار دولار على Bank of America، ثاني أكبر بنك في البلاد، بسبب انتهاكات لوائح مكافحة غسل الأموال والعقوبات.
وفقًا لشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، فُرضت غرامات على البنك لإخفاقه في معالجة مخاطر كبيرة على الأمن القومي أو الإبلاغ عنها بالشكل الكافي، بما في ذلك شبكات غسل الأموال المرتبطة بالصين والمعاملات المالية غير المشروعة على امتداد الحدود الجنوبية الغربية للولايات المتحدة. وحتى الآن، تُعد هذه الغرامات ثالث أكبر مبلغ تفرضه الوزارة على الإطلاق.
ستدفع Bank of America مبلغ 750 مليون دولار إلى مكتب مراقب العملة الأمريكي
تشمل الغرامة البالغة 1.2 مليار دولار مبلغًا قياسيًا قدره 750 مليون دولار يُدفع إلى مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC)، وهو أكبر مبلغ غرامة تفرضه الوكالة حتى الآن. كذلك، توصل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) إلى تسوية بقيمة 11.6 مليون دولار بشأن انتهاكات البنك المزعومة للعقوبات المفروضة على إيران وروسيا والمخدرات والإرهاب الدولي.
وقالت هيئة مراقبة العملة (OCC) في بيانها الصحفي إنها توصلت إلى أن نظام التتبع المعيب بشدة لدى المؤسسة سمح بمرور تريليونات الدولارات من دون رقابة مناسبة. وأجبر هذا الخلل البنك على تقديم بلاغات متأخرة عن معاملات مثيرة للريبة تتعلق بمليارات الدولارات، ارتبط جزء كبير منها بغسل أموال مشتبه به.
وأضافت أن البنك كان على علم منذ سنوات بأن المعاملات التي يُحتمل أن تكون غير مشروعة لا تُحال إلى التحقيق، لكنه أخفق في معالجة هذا القصور الجوهري في الامتثال. وأشارت كذلك إلى أن قيادة الامتثال وموظفي البنك لم يكونوا مؤهلين بما يكفي لإدارة برنامج قوي لمكافحة غسل الأموال.
وقالت الوكالة إن عدم توفير تدريب مخصص على كيفية التحقيق في المعاملات المشبوهة والإبلاغ عنها على نحو سليم أدى في نهاية المطاف إلى تقديم البنك تقارير امتثال معيبة ومتأخرة إلى الجهات التنظيمية.
تُعد بلاغات الأنشطة المشبوهة جزءًا مهمًا من جهود النظام المالي الأمريكي لمكافحة التمويل غير المشروع. وتقدم البنوك هذه البلاغات إلى شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) عندما تثير المعاملات مخاوف بشأن احتمال وجود نشاط غير قانوني.
يمكن للجهات التنظيمية وأجهزة إنفاذ القانون استخدام هذه المعلومات لتحديد الشبكات المالية المشبوهة، والتحقيق في الجرائم المحتملة، وتتبع حركة الأموال. وقد تجعل البلاغات المتأخرة أو غير المكتملة من الصعب على السلطات اكتشاف الأنماط عبر معاملات أو مؤسسات متعددة، لا سيما عندما يتعلق النشاط المشتبه به بتحويلات عبر الحدود وشبكات معقدة لغسل الأموال.
كما أشارت وزارة الخزانة، أقرت Bank of America بانتهاك قانون السرية المصرفية لعام 1970، الذي يُلزم البنوك بمساعدة السلطات على منع غسل الأموال. وقال البنك: «إن الامتثال لمتطلبات مكافحة الجرائم المالية أمر بالغ الأهمية، ونحن مسؤولون عن القيام بذلك على النحو الصحيح. وقد عملنا مع الجهات التنظيمية للتوصل إلى تسويات هذه العقوبات، الناجمة عن الانتهاكات الواردة في أمر الموافقة الصادر عام 2024 عن مكتب مراقب العملة، والذي أُعلن عنه سابقًا، وعن تحقيق شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)»
يلزم قانون السرية المصرفية المؤسسات المالية بالحفاظ على برامج فعالة لمكافحة غسل الأموال، والاحتفاظ بسجلات مناسبة للمعاملات، وإبلاغ السلطات بالأنشطة المالية المشبوهة. وتساعد هذه التدابير أجهزة إنفاذ القانون على كشف غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى.
قد تؤدي المؤسسات المالية التي لا ترصد المعاملات المشبوهة أو لا تبلغ عنها إلى ثغرات يستغلها المجرمون لتمرير الأموال غير المشروعة عبر النظام المالي. وتُظهر قضية Bank of America أهمية أنظمة الرصد الفعالة والإبلاغ في الوقت المناسب لمساعدة الجهات التنظيمية على تحديد المخاطر المالية.
وأضاف البنك أنه أنفق حتى الآن مليارات الدولارات على التكنولوجيا ووظّف آلاف الأشخاص لمكافحة الجرائم المالية. ومع ذلك، أقر بأن ثمة المزيد مما ينبغي القيام به، وأنه يعمل على معالجة المسائل المتبقية التي أشارت إليها الجهات التنظيمية.
وفيما يتعلق بالغرامات أيضًا، أشار وزير الخزانة الأمريكي سكوت بيسنت إلى أن إجراء الوزارة يبيّن أن حتى أكبر البنوك في البلاد ليست بمنأى عن المساءلة القانونية.
واجهت Binance غرامة قدرها 4 مليارات دولار
لم تتجاوز هذه الغرامة الأخيرة سوى غرامتين في تاريخ وزارة الخزانة: غرامة Binance البالغة 4 مليارات دولار في عام 2023، وتسوية TD Bank البالغة 3 مليارات دولار في عام 2024.
وفقًا لما أوردته Cryptopolitan، تنحى تشانغبينغ تشاو عن منصبه رئيسًا تنفيذيًا في عام 2023، فيما أقرت Binance بإخفاقاتها. واعترفت منصة تداول العملات المشفرة بانتهاك قانون السرية المصرفية وتجاهل برامج العقوبات، بسبب إخفاقها في تطبيق أنظمة مناسبة لتتبع المعاملات المشبوهة.
في ذلك الوقت، انتقد المدعي العام الأمريكي آنذاك، ميريك غارلاند، منصة التداول بشدة، مؤكدًا أن استخدام تقنيات مبتكرة للتحايل على الأطر القانونية لا يجعل الشركة جهةً تُحدث تغييرًا في السوق، بل يجعلها مجرمة.
فُرضت على Binance غرامة قدرها 4 مليارات دولار، وأُخضعت للمراقبة لمدة خمس سنوات. وفي وقت لاحق، حُكم على مؤسس Binance تشانغبينغ تشاو بالسجن أربعة أشهر، لسماحه بتحويل منصته إلى ملاذ لتمويل الإرهاب والاتجار بالمخدرات ومواد الاعتداء الجنسي على الأطفال.
وفي سياق مماثل، وافق بنك TD Bank الكندي على دفع غرامة قدرها 3 مليارات دولار بعد أن أدت أوجه قصور هيكلية إلى انتشار غسل الأموال بصورة ممنهجة على مدى سنوات. وكان غارلاند قد قال: «لقد أوجد TD Bank بيئة ازدهرت فيها الجرائم المالية. وبجعل خدماته ملائمة للمجرمين، أصبح واحدًا منهم».
لا تكتفِ بقراءة أخبار العملات المشفرة، بل افهمها. اشترك في نشرتنا الإخبارية، فهي مجانية.