قد يحدث هذا لأي شخص...

لذلك إليكم دليلًا حول «ما الذي ينبغي فعله» و«كيف تستعدون لذلك»

لنفترض أن الموقف هو التالي:
كسبتم المال بجهدكم، أو بعتم سيارة، أو حوّلتم مدخراتكم إلى بنك آخر. ثم تتلقون طلبًا: «أكّدوا مصدر الأموال».

قد لا تكون إجابة «هذا مالي» كافية. فقد يحتاج البنك إلى مستندات)


📁 ما الذي يجب الاحتفاظ به حسب مصدر الأموال:

✅ الراتب
عقد العمل، وشهادات الدخل أو كشوف الرواتب، وكشوف الحساب التي توضح المبالغ الواردة من صاحب العمل.

✅ العمل الحر والعمل لحسابك الخاص
العقود مع العملاء، والفواتير، ومحاضر استلام العمل أو أي إثباتات أخرى على إنجاز العمل، وكشوف الحساب التي توضح المدفوعات. والوثائق الضريبية، إذا كانت مطلوبة لنشاطك.

✅ بيع شقة أو سيارة أو ممتلكات أخرى
عقد البيع والشراء، ووثائق ملكية الممتلكات، وإثبات استلام المبلغ. من المهم أن يكون من الممكن ربط المبالغ والتواريخ الواردة في المستندات بإيداع الأموال.

✅ تأجير مسكن
عقد الإيجار وإثباتات المدفوعات من المستأجر.

✅ الاستثمارات
تقارير الوسيط، وسجل الصفقات والمدفوعات، وإثباتات إيداع الأموال وسحبها. واحتفظ أيضًا بالمستندات التي تثبت مصدر الأموال التي استثمرتها في البداية.

✅ العملات المشفرة
سجلات البيانات المُنزّلة من المنصة، وسجل عمليات الشراء والبيع والإيداع والسحب، وعناوين المحافظ ومعرّفات المعاملات. قد تحتاج أيضًا إلى إثبات مصدر الأموال التي استخدمتها لشراء العملات المشفرة.

✅ هبة أو ميراث
مستندات تثبت الهبة وهوية الواهب، أو مستندات الميراث، بالإضافة إلى إثبات استلام الأموال. وتعتمد المستندات المطلوبة تحديدًا على البلد ومتطلبات البنك.

✅ تحويل بين حساباتك الخاصة
كشوف حساب من الطرفين: الحساب الذي خرجت منه الأموال والحساب الذي وصلت إليه. لكن التحويل إلى حسابك لا يوضح سوى حركة الأموال — وقد يُطلب منك أيضًا إثبات مصدرها الأصلي.

🔎 تحقّق من مستنداتك

يجب أن يتضح منها:
• لمن تعود ملكية الأموال؛
• من دفع، ومقابل ماذا؛
• متى أُودع المبلغ وما قيمته؛
• كيف يرتبط هذا الإيداع بالمعاملة التي يستفسر عنها البنك.

مثلًا: بعت سيارة ← استلمت المبلغ ← حولت الأموال إلى حساب آخر تملكه. احتفظ بالمستندات التي تثبت كل خطوة في هذه السلسلة.

🛠 ما الذي يمكنك فعله الآن

أنشئ مجلدًا آمنًا باسم «مصدر الأموال»، وضع فيه العقود والشهادات والتقارير وكشوف الحساب. واجعل أسماء الملفات واضحة، مثل: «بيع سيارة — عقد — 2026».

نزّل ملفات PDF والسجلات الرسمية كلما أمكن. لا تعتمد على لقطات الشاشة وحدها، ولا تفترض أن سجلّ المعاملات سيظل متاحًا في التطبيق إلى الأبد.

📩 إذا أرسل البنك طلبًا بالفعل

1. تحقّق من صحة الطلب عبر تطبيق البنك أو قنوات الدعم الرسمية.
2. استفسر عن المعاملة التي يجري التحقق منها، والمستندات المطلوبة، والمهلة المحددة.
3. اكتب توضيحًا موجزًا يذكر مصدر الأموال وتاريخها ومبلغها وكيفية انتقالها لاحقًا.
4. أرفق الإثباتات واحتفظ بالمراسلات.

أرسل المستندات عبر قناة رسمية تابعة للبنك. ولا تشارك كلمات المرور أو رموز الرسائل النصية أو العبارة الأولية لمحفظتك مع أي شخص.

تساعدك قائمة التحقق هذه على الاستعداد للمراجعة، لكنها لا تضمن عدم تجميد الحسابات. تختلف المتطلبات من بنك إلى آخر ومن بلد إلى آخر — لذا اتبع الطلب المحدد الذي تلقيته.

احفظ المنشور وتحقّق: هل تستطيع اليوم شرح مصدر مدخراتك؟ 👀