BitcoinWorldهونغ كونغ تلوّح بإجراءات إنفاذ ضد منصات الدفع غير المرخّصة

أبلغ مكتب الخدمات المالية والخزانة في هونغ كونغ المشرّعين بأن الجهات التنظيمية ستتخذ إجراءات إنفاذ عند الضرورة ضد منصات الدفع التي تعمل من دون التراخيص المطلوبة، وذلك بعد أن سجّلت هيئة النقد في هونغ كونغ 16 شكوى بشأن خدمات مشتبه بها لتخزين القيمة من دون ترخيص بين يناير 2024 وسبتمبر 2026، وفقًا لموقع Crypto.news.

قال مسؤولون في هونغ كونغ إن الجهات التنظيمية ستتخذ إجراءات ضد منصات الدفع التي تعمل من دون التراخيص المطلوبة. وتلقت هيئة النقد في هونغ كونغ 16 شكوى بشأن خدمات مشتبه بها لتخزين القيمة من دون ترخيص خلال الفترة من يناير 2024 إلى سبتمبر 2026، وثبتت صحة إحداها، بحسب رد خطي قدّمته الحكومة إلى المجلس التشريعي في 7 أكتوبر.

أفاد موقع Crypto.news أن الرد قُدّم كتابةً من قبل جوزيف تشان، السكرتير بالإنابة للخدمات المالية والخزانة، بعد التشاور مع هيئة النقد في هونغ كونغ وإدارة الجمارك والضرائب غير المباشرة. ونقلت وسيلة الإعلام المحلية PANews في هونغ كونغ، استنادًا إلى شبكة المدفوعات عبر الهاتف المحمول، الرسالة نفسها في 10 أكتوبر، مشيرةً إلى أن تشان قال إن الإجراءات المناسبة للإنفاذ ستُتخذ عند الحاجة ضمن الإطار التنظيمي القانوني لحماية العملاء والجمهور.

الحقائق الرئيسية

• تلقت هيئة النقد في هونغ كونغ 16 شكوى بشأن الاشتباه في تقديم خدمات للقيمة المخزنة من دون ترخيص بين يناير 2024 وسبتمبر 2026، وأثبت المحققون صحة شكوى واحدة، وأفاد صاحبها بأنه لم يتكبد أي خسارة مالية.

• قدّم السكرتير بالإنابة جوزيف تشان الرد في 7 أكتوبر أمام المجلس التشريعي، بعد التشاور مع هيئة النقد في هونغ كونغ وإدارة الجمارك والضرائب غير المباشرة.

• بموجب قانون أنظمة الدفع ومرافق القيمة المخزنة، يُعد إصدار مرفق للقيمة المخزنة أو تشغيله في هونغ كونغ من دون ترخيص جريمة، ما لم ينطبق استثناء قانوني.

• تخضع خدمات صرف العملات والتحويلات المالية العابرة للحدود لنظام ترخيص منفصل تديره إدارة الجمارك والضرائب غير المباشرة، وقد أُنشئ بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

• أفادت PANews بأن تشان وصف المنصات المسجلة فقط كشركات تكنولوجيا مالية، من دون أي ترخيص مالي، بأنها مصدر القلق المحدد الذي دفع إلى إصدار التحذير.

مصدر الشكاوى

جاء رد الحكومة إجابةً عن سؤال للنائب تشان تشون-ينغ بشأن مجمّعي المدفوعات الذين يستقطبون التجار الصغار برسوم منخفضة وعروض «اشترِ الآن وادفع لاحقًا». وأشار إلى تقارير عن حالات تخلف عن السداد ومدفوعات زائفة تسببت في خسائر للتجار، وأثار مخاوف بشأن المنصات المسجلة فقط كشركات تكنولوجيا مالية، من دون تراخيص للخدمات المالية أو إفصاحات علنية عن شركائها وعملياتها.

وفيما يتعلق بالإنفاذ، قال تشان: «في الحالات التي يُشتبه فيها بتشغيل مرفق للقيمة المخزنة من دون ترخيص أو عدم الامتثال لقانون أنظمة الدفع ومرافق القيمة المخزنة، ستتدخل هيئة النقد في هونغ كونغ مباشرةً». وأفاد الرد بأن الهيئة ستنسق، بحسب الحالة، مع الجهات الرقابية الأخرى، وستحيل المسائل إلى أجهزة إنفاذ القانون. وتتابع الهيئة القضية مع الشركة المعنية في الحالة الوحيدة التي ثبتت صحتها، وستقرر اتخاذ إجراءات إضافية مع تقدم القضية.

تُحدَّد متطلبات الترخيص بحسب النشاط لا بحسب الشركة

يوضح رد الحكومة الجهة المسؤولة عن كل نوع من الخدمات. فتخضع مرافق القيمة المخزنة لهيئة النقد في هونغ كونغ. وتذكر الإرشادات الاستهلاكية الصادرة عن الهيئة البطاقات مسبقة الدفع متعددة الأغراض والمحافظ الإلكترونية كأمثلة، وتشمل المرافق التي تحتفظ بقيمة تُستخدم للدفع للمُصدر والأطراف الثالثة المشاركة، أو للتحويلات بين المستخدمين. أما المرافق المخصصة لغرض واحد، والمستخدمة فقط لشراء سلع أو خدمات من مُصدرها، فتقع خارج نظام الترخيص هذا، وكذلك وسائل الدفع التي لا تتضمن وظيفة تخزين القيمة، مثل بطاقات الائتمان وApple Pay.

تندرج خدمات صرف العملات والتحويلات المالية العابرة للحدود ضمن اختصاص إدارة الجمارك والضرائب غير المباشرة، التي قالت الحكومة إنها ستتخذ إجراءات إنفاذ بحق المخالفات لنظام ترخيص مشغّلي خدمات الأموال. وحددت الحكومة الخدمات المساندة لأعمال مشغّل مرخّص للقيمة المخزنة باعتبارها أحد الاستثناءات القانونية. أما خدمات «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» التي تقدمها البنوك، فتبقى خاضعة لإشراف هيئة النقد في هونغ كونغ، بينما يتعين على مقدمي الخدمات الآخرين الذين يمارسون أعمال الإقراض الحصول على ترخيص مُقرض أموال بموجب قانون مُقرضي الأموال.

تقيّم كلتا الجهتين كفاءة المتقدمين ونزاهتهم وقدرتهم على العمل بإنصاف أثناء مراجعة التراخيص، وتشمل المتطلبات التحقق من العملاء وحفظ السجلات والتعامل مع أموال العملاء. وللتحقق من مقدم خدمة، توضح إرشادات هيئة النقد في هونغ كونغ أن لكل مشغّل مرخّص للقيمة المخزنة رقم ترخيص فريدًا يمكن مطابقته مع السجل العام، وتحذر من أن مستخدمي المحافظ أو البطاقات مسبقة الدفع التي تُشغّل خارج نظام الترخيص قد لا تكون مصالحهم محمية.

لماذا يهم الأمر

أمضت هونغ كونغ السنوات الأخيرة في توسيع نطاق منظومة مرخّصة للأصول الرقمية والمدفوعات، ويؤكد هذا التحذير مجددًا أن العمل ضمنها متطلب قانوني وليس خيارًا تسويقيًا. ويُعد التجار والشركات الصغيرة، وهم الفئة التي ركز عليها سؤال تشان تشون-ينغ، الأكثر عرضة للمخاطر: إذ قد يخسرون أموالهم بسبب التخلف عن السداد أو المدفوعات الزائفة على منصة لم تحصل قط على ترخيص، وبالتالي لم تخضع قط لقواعد التحقق من العملاء وأموالهم التي يتعين على المشغّلين المرخّصين الالتزام بها. وتنطبق الأدوات نفسها التي ذكرتها الحكومة — وهي السجل العام وخدمة التحقق من رقم الترخيص — على المحافظ والبطاقات مسبقة الدفع في قطاع الأصول الرقمية أيضًا، حيث أصبح الترخيص هو الحد الفاصل بين مقدمي الخدمات الخاضعين للرقابة وغير المدعومين رقابيًا.

ما الذي ينبغي متابعته

تتمثل الخطوة الملموسة التالية في معرفة كيفية انتهاء متابعة هيئة النقد في هونغ كونغ مع الشركة المرتبطة بالشكوى الوحيدة التي ثبتت صحتها، وما إذا كان ذلك سيؤدي إلى مزيد من إجراءات الإنفاذ أو إحالة القضية إلى أجهزة إنفاذ القانون. كما أن نشاط الترخيص الأوسع في قطاع خدمات العملات المشفرة بهونغ كونغ مستمر، إذ سبق للحكومة أن عرضت خططًا لإصدار تراخيص جديدة لأربعة أنواع من خدمات العملات المشفرة.

الأسئلة الشائعة

كم عدد الشكاوى التي تلقتها هيئة النقد في هونغ كونغ بشأن خدمات القيمة المخزنة غير المرخصة؟

وردت 16 شكوى بين يناير 2024 وسبتمبر 2026، وفقًا لرد صادر في 7 أكتوبر عن مكتب الخدمات المالية والخزانة أمام المجلس التشريعي، نقل عنه موقع Crypto.news. وأثبت المحققون صحة حالة واحدة، وأفاد صاحب الشكوى بأنه لم يتكبد أي خسارة مالية.

ما المقصود بمرفق القيمة المخزنة الذي يحتاج إلى ترخيص في هونغ كونغ؟

تذكر الإرشادات الاستهلاكية لهيئة النقد في هونغ كونغ البطاقات مسبقة الدفع متعددة الأغراض والمحافظ الإلكترونية كأمثلة. ويشمل نظام الترخيص المرافق التي تحتفظ بقيمة تُستخدم للدفع للمُصدر والأطراف الثالثة المشاركة، أو للتحويلات بين المستخدمين. أما المرافق المخصصة لغرض واحد، والمستخدمة فقط لشراء سلع أو خدمات من مُصدرها، فتقع خارج هذا النظام.

هل تحتاج منصات صرف العملات والتحويلات المالية إلى ترخيص مختلف؟

نعم، لكن الترخيص صادر عن جهة رقابية مختلفة. وقالت الحكومة إن المنصات التي تقدم خدمات صرف العملات أو التحويلات المالية العابرة للحدود تحتاج إلى ترخيص من إدارة الجمارك والضرائب غير المباشرة بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ما لم ينطبق استثناء قانوني.

كيف يمكن للعميل التحقق مما إذا كان مقدم خدمات الدفع مرخصًا في هونغ كونغ؟

توضح إرشادات هيئة النقد في هونغ كونغ أن لكل مشغّل مرخّص للقيمة المخزنة رقم ترخيص فريدًا يمكن التحقق منه عبر السجل العام. وتحذر الهيئة من أن مستخدمي المحافظ أو البطاقات مسبقة الدفع التي تُشغّل خارج نظام الترخيص قد لا تكون مصالحهم محمية.

نُشر هذا المقال «هونغ كونغ تحذر من إجراءات إنفاذ ضد منصات الدفع غير المرخصة» أولًا على BitcoinWorld.