Better Mortgage и Coinbase сделали свой ипотечный продукт под залог биткоина доступным для всех, позволив покупателям жилья в США использовать биткоин в качестве обеспечения первоначального взноса без его продажи, сообщили компании в среду.
Согласно справочному центру Coinbase, продукт объединяет ипотечный кредит, обеспеченный Fannie Mae, с отдельным кредитом на первоначальный взнос, обеспеченным биткоином (BTC). Заемщики должны предоставить в залог BTC стоимостью не менее 250% от суммы кредита на первоначальный взнос, причем заложенные BTC переводятся на кастодиальный счет Better в Coinbase Prime.
По данным Coinbase, оба кредита имеют одинаковые процентную ставку и срок амортизации и погашаются единым ежемесячным платежом. Заложенные BTC возвращаются после полного погашения или рефинансирования ипотеки с учетом условий кредита.
Одно лишь снижение цены биткоина не приводит к маржин-коллам или изменению условий ипотеки. Однако Better может ликвидировать заложенные BTC, если заемщик допустит просрочку платежей на 60 дней, согласно Coinbase.
Заемщики должны быть резидентами США с подтвержденной учетной записью Coinbase и по-прежнему соответствовать требованиям Better к кредитоспособности, доходу и другим параметрам андеррайтинга. Участники Coinbase One также имеют право на скидку в размере 1% от Better, но не более $10 000, которую можно использовать для оплаты расходов и комиссий при закрытии сделки.
Better и Coinbase впервые объявили об ипотеке, обеспеченной токенами в марте, первоначально открыв к ней доступ в рамках программы раннего доступа.
Криптоактивы укрепляют позиции на ипотечном рынке США
Продукт Better и Coinbase появился на фоне более широких усилий по учету цифровых активов при андеррайтинге ипотечных кредитов в США.
В июне 2025 года Федеральное агентство по жилищному финансированию поручило Fannie Mae и Freddie Mac разработать предложения по учету криптовалюты, хранящейся на регулируемых в США централизованных биржах, в качестве актива при оценке рисков по ипотечным кредитам на жилье для одной семьи — без требования конвертировать ее в доллары США.
Директива FHFA, предписывающая Fannie Mae и Freddie Mac учитывать криптовалюту при оценке ипотечных рисков. Источник: Уильям Пулте
Директива также обязала эти два предприятия, финансируемые государством, рассмотреть меры по снижению рисков, связанных с волатильностью криптоактивов, и представить любые предлагаемые изменения своим советам директоров на утверждение до рассмотрения FHFA.
Другие американские кредиторы также начали двигаться в этом направлении. Ипотечный кредитор и обслуживающая компания Newrez объявила в январе, что с февраля будет учитывать определенные криптовалютные активы при рассмотрении ипотечных заявок, в том числе на покупку жилья и рефинансирование.
Расширение финансирования покупки жилья под залог биткоина происходит на фоне того, что цены на жилье в США остаются близкими к историческим максимумам. По данным Бюро переписи населения США и Министерства жилищного строительства и городского развития США, собранным ФРС Сент-Луиса, медианная цена продажи нового дома в США в 2026 году составляла около $400 000.
Медианные цены на новые дома в США снизились с 2022 года, но остаются исторически высокими. Источник: ФРС Сент-Луиса