تحدث دانييل أكوستا، رئيس Binance لأمريكا اللاتينية، عن نمو اعتماد العملات المشفرة في المنطقة والتحديات التنظيمية في كولومبيا.

في السنوات الأخيرة، أصبحت أمريكا اللاتينية واحدة من أكثر المناطق ديناميكية لاعتماد العملات الرقمية. عوامل مثل التضخم، وتراجع قيمة العملات المحلية، والسعي إلى بدائل للاستثمار دفعت ملايين المستخدمين إلى استكشاف منظومة العملات المشفرة. في هذا السياق، برزت منصة Binance بوصفها واحدة من الجهات الفاعلة الرئيسية في توسيع نطاق هذه الأصول الرقمية، ليس فقط كمنصة للتداول، بل أيضًا كمحرك للتعليم والبنية التحتية وحلول الدفع.

في مقابلة مع Valora Analitik، أوضح دانيال أكوستا، رئيس Binance في أميركا اللاتينية، كيف يتطور السوق في المنطقة، وما الدور الذي تلعبه اللوائح في مختلف البلدان، وما هي الاتجاهات التي تدفع العملات المشفرة إلى ما هو أبعد من الاستثمار، نحو استخدامها في الحياة اليومية.

أطلقت Binance حملة دعم للأشخاص المتضررين من الزلزال في كولومبيا. مم تتكون وكيف تم تنفيذها؟

كولومبيا هي واحدة من البلدان التي لدينا فيها إحدى أهم المجتمعات في أميركا اللاتينية. وعند رؤية ما حدث، تأثرنا بشدة بكل ما تعانيه البلاد بسبب هذه المأساة، وبدأنا نحلل من داخل Binance كيف يمكننا دعم المجتمع والمناطق الأكثر تضررًا.

وللرد بسرعة، حددنا الأشخاص المقيمين في هذه المناطق، ومن خلال Binance Charity أطلقنا حزمة بقيمة 650,000 دولار أمريكي لتوزيعها على المتضررين.

إحدى المزايا التي نراها مع تقنية البلوكشين هي أننا نستطيع الوصول مباشرةً إلى الأشخاص المتضررين بطريقة أسرع بكثير. لذلك قمنا بذلك من خلال قسائم بقيمة 20 دولارًا من USDT، وهي دولارات رقمية.

لماذا تقرر القيام بذلك بهذه الطريقة؟

عندما وقعت مأساة الزلازل في فنزويلا، رأينا أنه في بعض الأحيان، عندما يتعلق الأمر بتوجيه الأموال عبر بعض المؤسسات أو المنظمات، قد يستغرق وصولها إلى المجتمع وقتًا طويلًا. وهناك أدركنا أننا نستطيع الوصول إلى عملائنا فورًا ومساعدة الكثير من الناس بهذه الآلية.

نواصل النظر في المزيد مما يمكننا فعله لمساعدة المجتمع وكولومبيا عمومًا.

كيف يتطور سوق العملات المشفرة في أميركا اللاتينية؟

لا تزال أميركا اللاتينية تحقق نموًا مهمًا جدًا في العملات المشفرة على المستوى العالمي. ففي العام الماضي شهدنا نموًا يقارب 63% على أساس سنوي، ما يُظهر أن الناس لا يزالون يرون فرصة كبيرة في هذا النظام البيئي.

وهذا ينتقل أيضًا إلى تنظيم هذا القطاع. فقد بدأت دول المنطقة تنظر إلى الموضوع لا من زاوية الخوف، بل من منظور الفرصة.

على سبيل المثال، في أسواق مثل البرازيل توجد بالفعل لوائح سارية، ونحن من أوائل منصات التداول التي ستعمل بموجب هذه الرخصة التنظيمية التي يبدأ تطبيقها بين سبتمبر وأكتوبر. كما حصلنا أيضًا مؤخرًا على ترخيص في الأرجنتين وفي السلفادور.

وكيف كانت تلك العملية في كولومبيا؟

لقد كانت كولومبيا متأخرة قليلًا مقارنةً ببقية الدول في هذا الجانب، لأننا خضنا بالفعل ثلاث محاولات فاشلة للتنظيم عبر مشاريع قوانين، وللأسف لم تُقر. ولم يكن ذلك بسبب معارضة بحد ذاتها، بل لأنها وصلت إلى انتهاء المدة ولم تتمكن من المضي قدمًا في جدول الأعمال.

نحن نعمل كثيرًا الآن مع Colombia Fintech ومع Alianza IN لمواصلة توعية الجهات التنظيمية، ولعلنا نستطيع، في ظل الرئاسة الجديدة، الدفع نحو تحريك الأمور لصالح تنظيمٍ مناسب.

مميز: ستتبرع Binance Charity بمبلغ 650,000 دولار أمريكي وستلغي رسوم P2P لمساعدة المستخدمين في المنطقة المتضررة من الزلزال في كولومبيا

ما الأسواق التي ترى Binance أنها استراتيجية لدفع نموها خلال السنوات المقبلة؟

أعتقد أن جميع المناطق تُظهر تقدمًا قويًا فيما يتعلق بالتبني، لكن لكل منها خصوصياتها. فقد واصلت Binance، على سبيل المثال، النمو كثيرًا في آسيا وأفريقيا وكذلك في أميركا اللاتينية.

لدينا مناطق أكثر تطورًا قليلًا أتيحت لها فرصة الاستثمار في أصول مختلفة لزيادة ثرواتها خلال العقود الماضية. بينما مناطق أخرى، مثل أميركا اللاتينية وأفريقيا، ربما لم تحظَ بنفس القدر من الوصول، لكنها تشهد تبنيًا متسارعًا لأنها ترى طريقة أسهل للوصول إلى أصول أخرى مثل الدولارات الرقمية أو آليات استثمار مختلفة في العملات المشفرة.

في الواقع، ومع هذه الرؤية التي لدينا للتحول إلى «تطبيق مالي شامل»، فإننا نجلب أيضًا أنواعًا أخرى من الأصول إلى العملاء في تلك الأسواق.

ما الاتجاهات التي تلاحظونها في سلوك مستخدمي الأصول المشفرة في أميركا اللاتينية؟

لا تزال المنطقة تتميز كثيرًا بأن الاقتصادات التي تعرضت أو تأثرت أكثر بانخفاض القيمة والتضخم، كانت أول من اتجه إلى العملات المشفرة للاستثمار في الدولارات الرقمية، مثل USDT أو USDC.

ومن ناحية أخرى، وبناءً على التعلم المكتسب حول كيفية عمل النظام البيئي، نرى مزيدًا من الناس يشترون البيتكوين والذهب الرقمي وحتى الأصول المرمّزة التي بدأت تُعرض عبر منصتنا. على سبيل المثال، أسهم في أسواق دولية مثل الولايات المتحدة.

وهذا يرتبط كثيرًا بذلك التعليم والفضول اللذين اكتسبهما الناس، واللذين دفعاهما إلى استكشاف منتجات مختلفة.

كيف يمكن للعملات المشفرة أن تنتقل من كونها أصلًا استثماريًا إلى أن تصبح أيضًا أداة للاستخدام اليومي؟

إحدى المزايا التي نراها في هذا القطاع القائم على تقنية البلوكشين، التي تدعم هذا النظام البيئي بأكمله، هي أنه يمكننا منح العملاء الكثير من الفوائد.

عندما أتحدث، على سبيل المثال، عن التحويلات المالية، لماذا يأتي الناس لتلقي التحويلات في نظام بيئي مثل Binance؟ لأنه يوفر عليهم أولًا الكثير من الوقت عند استلام ذلك التحويل. يمكنك الانتقال من الانتظار يومًا أو يومين أو حتى ثلاثة أيام إلى استلامه في غضون ثوانٍ.

كما أنها تقلل كثيرًا من العمولات أو الوسطاء. ففي التحويلات التقليدية، تكون العمولات المدفوعة لمعالجتها في حدود 5% إلى 6% تقريبًا، بينما في Binance يمكن أن تكون أقل من 50 نقطة أساس، أي أقل من 1%.

ومن ناحية أخرى، بدأنا تطوير العديد من المنتجات على المستوى الإقليمي في دول مثل كولومبيا والبرازيل والأرجنتين، حيث لدينا بالفعل بنية تحتية نتصل من خلالها بأنظمة الدفع المحلية المتوافقة عبر QR. لذا، إذا كان لديك مثلًا رصيد بالبيتكوين وترغب في استخدامه للدفع، فلن تحتاج بعد الآن إلى القلق بشأن ما إذا كان التاجر يقبل البيتكوين أم لا، لأننا نقدم تقنية، عبر شراكات مع شركاء منظمين، تتيح لك الدفع باستخدام أي رصيد من العملات المشفرة، ويتلقى التاجر المبلغ بالعملة المحلية.

وبهذا نزيل احتكاكًا قائمًا، إذ نسهّل على الناس القيام بالمدفوعات باستخدام هذا النوع من الاستثمارات أو الأصول التي يحتفظون بها على المدى الطويل.

ما العناصر التي يجب أن يتضمنها الإطار التنظيمي لحماية المستخدمين دون إبطاء الابتكار؟

ما رأيناه هو أن أحد العناصر الأساسية هو حماية العميل.

هناك أطر تنظيمية تتطلب تسجيلًا محليًا للمنصات التي تقدم الخدمات في الأسواق، حتى يتمكن الناس أولًا من التحقق مما إذا كانت منصة التداول التي سيشترون منها العملة المشفرة مسجلة أم لا. وعنصر آخر هو كيفية إدارة الحفظ أو الفصل بين أصول العملاء على المستوى المحلي.

إضافةً إلى ذلك، هناك جانب الإبلاغ، حيث يتعين على منصات تداول العملات المشفرة الامتثال للسلطات المحلية بمتطلب الإبلاغ عن بعض المعاملات لتجنب غسل الأموال أو الأنشطة غير المشروعة داخل المنصات.

ومن منظورنا، يمكن مع هذا النوع من الضوابط ومعايير الإبلاغ البدء في البناء نحو قطاعات أخرى، لأنه عندما تكون هناك وضوحية على جميع الجبهات، لا يتم فقط حماية المستهلك، بل يُفتح الباب أيضًا أمام دخول مزيد من الأطراف إلى النظام البيئي، سواء المستثمرين الأفراد أو الشركات.

وأقول أيضًا إنه يمكن البدء أولًا بإطار يتيح للجهات التنظيمية أن تتعلم من النظام البيئي، ثم يمكن لاحقًا مناقشة المواضيع الأكثر تعقيدًا حتى لا نقيّد سوقًا يمكن أن يجذب الكثير من الاستثمارات.

ما التقنيات أو الأدوات التي سيكون لها التأثير الأكبر في أميركا اللاتينية خلال السنوات المقبلة؟

إحدى أكبر التطورات التي نشهدها، والتي تتماشى كثيرًا مع رؤيتنا الجديدة كشركة، هي أن تقنية البلوكشين نضجت كثيرًا.

لقد انتقلت من كونها تقنية تجريبية إلى إظهار قيمتها الحقيقية في السوق وفي تمكين الوصول إلى أنظمة بيئية أو أصول مالية مختلفة لا تزال في كثير من الحالات تعمل بتقنيات قديمة جدًا.

الترميز، وهو استخدام تلك التقنية، يتيح جلب كل تلك البنية التحتية لتوسيع هذا الوصول من حيث الاستثمار، مثل سوق الأوراق المالية، سواء كان محليًا أو دوليًا.

وينطبق الأمر نفسه على العملات المستقرة. نحن نعلم بالفعل أن منتجات مثل الدولار الرقمي، الذي يعمل أساسًا اعتمادًا على سعر الدولار، يمكن أن تنتقل أيضًا إلى الأسواق المحلية. وهذا يفتح فرصة لأن بلدان أميركا اللاتينية يمكن أن تبدأ في التفكير بإطلاق عملاتها الرقمية الخاصة، مثل البيزو الكولومبي الرقمي.

ولماذا هذا مهم؟ لأنه يمكن أن يساعد في تعزيز الشمول المالي.

لا يزال قطاع العملات المشفرة محاطًا بالخرافات. ما الرسالة التي ستوجهها إلى الشركات والمستخدمين الذين يحتفظون بشيء من الحذر تجاه الأصول الرقمية؟

إحدى الخرافات الرئيسية التي ما زلنا نراها تتعلق بالنشاط غير المشروع، وهو ما أعتقد أنه بقي في أذهان الناس منذ نشأة هذا النظام البيئي. لكن إذا نظرنا إلى الأرقام، فإن دراسة أجرتها Chainalysis في عام 2025 تُظهر أن 0.14% فقط، أي 14 نقطة أساس من حجم المعاملات في العملات المشفرة، يرتبط بأنشطة غير مشروعة، مقابل ما بين 2% و5% من الناتج المحلي الإجمالي العالمي الذي يُغسل عبر التمويل التقليدي.

وقد تطور هذا كثيرًا لأن نظام البلوكشين البيئي يجلب شفافية كبيرة وإمكانية تتبع لكل المعاملات. وهناك بالفعل العديد من المنصات القوية التي تساعد السلطات على مراقبة المعاملات التي تتم معالجتها في هذا النظام البيئي.

لذا، فهي إحدى الخرافات التي أعتقد أنه من المهم جدًا أن تفهم الحكومات والمؤسسات عمومًا أنها نابعة من تصور قائم على نقص المعلومات، والبيانات تساعد الآن كثيرًا في إزالة الغموض عن هذا الموضوع.

جانب آخر أرى أنه مهم جدًا هو توضيح للناس أن كل ما يُسمى عملات مشفرة لا يعني بالضرورة أنه سيحقق لك عائدًا أو سيجعلك غنيًا. ومثلما يحدث في سوق الأسهم، يجب التثقيف جيدًا جدًا قبل اتخاذ القرارات من أجل التمكن من تحديد الشركات أو المشاريع التي لها قيمة حقيقية.

ومن المهم أيضًا فهم أن العملات المشفرة ليست مجرد مضاربة. يمكن للمرء أن يستثمر باستخدام بنية البلوكشين التحتية، على سبيل المثال، في دولارات رقمية مدعومة ومنظمة، وما تفعله ببساطة هو الانتقال من نظام بيئي متقادم، مثل النظام المصرفي التقليدي الذي لا يستخدم البلوكشين، إلى القدرة على إجراء المعاملات بحرية باستخدام الأصول الرقمية.

ما أدوات التعليم التي توفرها Binance للأشخاص الذين بدأوا للتو في دخول هذا النظام البيئي؟

أحد ركائزنا الأساسية هو التعليم، لأننا نعلم أن العملات المشفرة والبلوكشين تقنيات جديدة ويجب أن نشجع الناس على التعلم أولًا قبل دخول النظام البيئي.

لدينا، على سبيل المثال، أكبر أكاديمية مجانية لتعليم العملات المشفرة في العالم، Binance Academy، والتي تضم بالفعل نحو 40 مليون طالب. وهناك يمكن للناس التعلم، باللغة الإسبانية أو بأكثر من 30 لغة، من الوحدات الأساسية جدًا إلى الأكثر تقدمًا.

كما نمتلك أدوات للذكاء الاصطناعي تساعد الناس على التعلم أو، إذا كانت لديهم أي أسئلة، يمكنهم أيضًا طرحها مباشرةً، وهي تواصل تقديم ذلك التدريب لهم.

إلى جانب ذلك، ولأجل الطلاب، أنجزنا للتو مبادرة تُسمى Binance University Tour، حيث زرنا أكثر من 64 جامعة في أنحاء أميركا اللاتينية مع وحدات تدريبية في البلوكشين.

ما رهانات Binance لعام 2027 في أميركا اللاتينية؟

في أميركا اللاتينية نحن نركز كثيرًا، أولًا، على مواصلة بناء البنية التحتية في جميع أسواقنا الرئيسية. وأقصد بذلك أن يتمكن الناس من إيداع وسحب العملة المحلية إلى Binance بطريقة سهلة، لإزالة ذلك الاحتكاك الذي قد يوجد بين النظام البيئي التقليدي ومنصات التداول، ولمنح المزيد من التسهيلات الاستثمارية داخل منصتنا.

ومن الأمور الأخرى المرتبطة كثيرًا بالبنية التحتية أننا نواصل بناء كل هذه المنتجات الهجينة التي تمنح العملات المشفرة قابلية للاستخدام في الحياة اليومية للناس، مثل توسيع بطاقة Binance وعمليات التكامل في أنظمة الدفع المحلية القابلة للتشغيل المتبادل عبر QR.

نحن أيضًا نركز كثيرًا على هذه الرؤية الجديدة المتمثلة في أن نصبح أكثر من مجرد منصة تداول للعملات المشفرة، وأن نكون ذلك التطبيق المالي الوحيد الذي يمكن للناس استخدامه للوصول إلى عدة أسواق. لماذا؟ لأنه مع كل ما يتعلق بالترميز، ستتمكن من الوصول ليس فقط إلى سوق العملات المشفرة، بل أيضًا إلى الأسهم والدولارات الرقمية وهذا النوع من العملات ضمن المنصة نفسها.

والعمود الأخير هو مواصلة تعزيز التعليم كثيرًا عبر Binance Academy، حتى نتمكن من الوصول إلى المزيد والمزيد من الناس، ولتمكين سكان أميركا اللاتينية من الاستفادة من الوصول إلى كل هذه الأسواق التي لم تكن متاحة لهم من قبل.

#DanielAcosta #Latinoamérica #latam #Binance #Colombia $BTC $BNB $ETH

@CoinDesk @Binance Card @Binance LATAM Official @Binance Academy @Binance Announcement @Binance News @Binance Square Official