إيرلندا تستعد لفرض ضوابط أكثر صرامة على الأنشطة المرتبطة بالعملات المشفرة، إذ يهدف تدبير حكومي إلى تقليل مخاطر استخدام الأصول الرقمية في غسل الأموال وتمويل الإرهاب وغيرها من الأنشطة غير المشروعة.
تأتي هذه الإجراءات ضمن خطة إيرلندا الوطنية الأولى لمكافحة غسل الأموال (AML)، ومكافحة تمويل الإرهاب (CFT)، ومكافحة تمويل الانتشار. وتقول الحكومة إن الإطار سيُدخل التزامات إضافية على مقدمي خدمات الأصول المشفرة الذين يعملون داخل البلاد.
تأتي هذه الاستراتيجية بينما يواصل المنظمون الأوروبيون بناء نهج أكثر اتساقًا تجاه الأصول الرقمية ضمن إطار أسواق الأصول المشفرة (MiCA). وبالنسبة لشركات التشفير، يعني ذلك أن الامتثال أصبح بشكل متزايد جزءًا أساسيًا من العمل في السوق الأوروبية بدلًا من أن يكون طبقة اختيارية.
تحويلات المحافظ الخاصة تواجه تدقيقًا أكبر
أحد أبرز التغييرات يتعلق بالمعاملات التي تتضمن محافظ مشفرة مملوكة بشكل خاص.
وبموجب النهج المقترح، قد تواجه مقدمو خدمات الأصول المشفرة متطلبات تحقق معززة عندما ينقل العملاء الأموال إلى محافظ أو منها لا تسيطر عليها منصات تداول منظمة أو وسطاء آخرون معترف بهم.
تُستخدم المحافظ الخاصة أو محافظ الحفظ الذاتي على نطاق واسع في صناعة العملات المشفرة لأنها تتيح للمستخدمين التحكم في أصولهم دون الاعتماد على منصة تداول. ومع ذلك، من منظور تنظيمي، قد تجعل من الصعب على المؤسسات المالية تحديد من يتحكم في العنوان في النهاية ومن أين جاءت الأموال.
وبالتالي تشير استراتيجية أيرلندا إلى تعزيز الفحوصات في الحالات التي قد تكون فيها معلومات إضافية ضرورية لتحديد مصدر أموال التشفير وجهتها.
كما تعتزم الحكومة تعزيز إجراءات العناية الواجبة المتعلقة بشركات التشفير الموجودة خارج أيرلندا أو الاتحاد الأوروبي. وقد يفرض ذلك مسؤوليات امتثال إضافية على الشركات المحلية التي تتعامل مع شركات الأصول الرقمية الخارجية.
MiCA تعيد تشكيل القواعد التنظيمية للتشفير في أيرلندا
تأتي خطط أيرلندا بينما تواصل البلاد تنفيذ اللوائح الأوروبية الخاصة بالتشفير.
وقالت وزارة المالية في الحكومة إن التشريع المصمم لإدخال متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في الإطار التنظيمي للبلاد بموجب MiCA كان قد بلغ مرحلة متقدمة جدًا.
تمثل MiCA واحدة من أكثر المحاولات شمولًا في العالم لوضع قواعد مشتركة لشركات الأصول المشفرة. وهي تغطي مجالات تشمل العملات المستقرة، ومقدمي خدمات التشفير، وحماية المستهلك، وسلوك السوق.
بالنسبة لأيرلندا، تضيف استراتيجية مكافحة غسل الأموال الجديدة طبقة أخرى إلى هذا الهيكل التنظيمي. والهدف ليس مجرد تنظيم تداول العملات المشفرة بحد ذاته، بل أيضًا التأكد من أن المؤسسات المالية وشركات الأصول الرقمية لديها ضمانات أقوى ضد سوء الاستخدام الإجرامي.
هذا تمييز مهم. فالمنظمون يتعاملون بشكل متزايد مع شركات التشفير باعتبارها جزءًا من النظام المالي الأوسع، ما يعني أن توقعات الامتثال بدأت تشبه تلك المفروضة على الخدمات المالية التقليدية.
قد تواجه المدفوعات بالعملات المشفرة مزيدًا من الاهتمام في مجال المقامرة
كما تتناول استراتيجية أيرلندا مجالًا آخر جذب اهتمام المنظمين: المقامرة.
قالت الحكومة إنها تعتزم وضع معايير للصناعة بشأن قبول الأنشطة المرتبطة بالعملات المشفرة كمصدر للأموال المخصصة للمقامرة.
وقد يصبح ذلك مهمًا بشكل خاص مع تسهيل الأصول الرقمية للتحويلات عبر الحدود، وتمكين المستخدمين من نقل الأموال دون الاعتماد بالكامل على القنوات المصرفية التقليدية.
من منظور الامتثال، يحتاج مشغلو المقامرة إلى معرفة مصدر أموال العملاء. ويمكن للمعاملات المشفرة أن تضيف تعقيدًا إلى هذه العملية، خصوصًا عندما تمر الأموال عبر محافظ أو منصات تداول متعددة قبل وصولها إلى منصة المقامرة.
قد تشجع المعايير المقترحة في أيرلندا الشركات على زيادة التدقيق قبل قبول الأموال المرتبطة بالعملات المشفرة.
أيرلندا كانت تقيّم مخاطر التشفير منذ سنوات
لا تمثل الاستراتيجية الأخيرة أول محاولة من أيرلندا للتعامل مع المخاطر المحيطة بالأصول الرقمية.
في يونيو، نشرت الحكومة الأيرلندية أول تقييم وطني لها لمخاطر التشفير منذ سبع سنوات. وأبرز ذلك التقييم المخاوف المتعلقة بالاستخدام المحتمل للأصول الرقمية في الجرائم المالية، وأشار إلى أنه كان من المتوقع إدخال معايير الصناعة خلال النصف الثاني من عام 2027.
تبني استراتيجية مكافحة غسل الأموال الجديدة على ذلك العمل السابق.
وعند النظر إليهما معًا، تشير التطوراتان إلى أن أيرلندا تتحرك نحو نهج أكثر تنظيمًا، حيث ستواجه شركات التشفير توقعات أوضح بشأن التحقق من العملاء، ومراقبة المعاملات، والعلاقات مع الشركات الخارجية.
ما الذي قد تعنيه القواعد الجديدة لشركات التشفير
بالنسبة للمنصات المنظمة وغيرها من مقدمي خدمات التشفير، قد تؤدي متطلبات مكافحة غسل الأموال الأقوى إلى زيادة تكاليف التشغيل.
قد تحتاج الشركات إلى الاستثمار بشكل أكبر في مراقبة المعاملات، والتحقق من العملاء، وتحليلات البلوكشين. كما قد تواجه الشركات التي تتعامل كثيرًا مع محافظ الحفظ الذاتي أو المنصات الخارجية إجراءات امتثال إضافية.
أما بالنسبة للمستهلكين، فقد يكون الأثر أقل وضوحًا لكنه يظل ملحوظًا.
قد تتطلب بعض التحويلات معلومات أو تحققًا إضافيًا، لا سيما عندما تتعلق بعناوين أو جهات عالية المخاطر تقع خارج الأطر التنظيمية المعروفة. وقد يجعل ذلك بعض المعاملات أبطأ، لكن المنظمين سيجادلون بأن الضوابط الأقوى يمكن أن تساعد في منع تعرض المستخدمين الشرعيين للنشاط المالي غير المشروع.
سيكمن التحدي في إيجاد توازن بين الإنفاذ الفعّال والحفاظ على الفائدة الأساسية للحفظ الذاتي وشبكات البلوكشين اللامسموح بها.
تحليل شخصي: أيرلندا تختار التنظيم بدلًا من التقييد
في رأيي، نهج أيرلندا أكثر أهمية لصناعة التشفير من كونه مجرد تحديث آخر لمكافحة غسل الأموال.
لا يبدو أن الحكومة تتعامل مع العملات المشفرة كنشاط ينبغي دفعه خارج النظام المالي. وبدلًا من ذلك، فهي تحاول إدخال شركات التشفير بشكل أعمق داخل الإطار المنظم، مع زيادة التدقيق في المجالات التي يصعب مراقبتها.
وقد يفيد ذلك الشركات الراسخة في نهاية المطاف.
قد يكون تطبيق القواعد الواضحة مكلفًا، لكنها تخلق أيضًا بيئة أكثر قابلية للتنبؤ للشركات الراغبة في الامتثال. وقد يواجه المشغلون الأصغر حجمًا أو غير المستعدين جيدًا صعوبة في تلبية المتطلبات الإضافية، بينما قد تحصل الشركات التي تمتلك بنية امتثال قوية على ميزة تنافسية.
سيكون السؤال الأكبر هو كيفية تعامل أيرلندا مع الحفظ الذاتي. ففرض ضوابط معقولة على المعاملات المشبوهة أو عالية المخاطر أمر منطقي، لكن القيود المفرطة على التحويلات العادية عبر المحافظ الخاصة قد تخلق عوائق أمام المستخدمين الشرعيين.
وبالتالي فإن فعالية السياسة ستعتمد بدرجة كبيرة على كيفية تطبيق المنظمين للقواعد، وليس فقط على مدى صرامتها على الورق.
تتجه سياسة أيرلندا المتعلقة بالتشفير نحو مزيد من التنظيم
تُظهر أحدث استراتيجية لمكافحة غسل الأموال في أيرلندا مدى سرعة تطور البيئة التنظيمية المحيطة بالأصول الرقمية.
يتحول التركيز من مجرد تحديد ما إذا كان ينبغي السماح بالعملات المشفرة إلى أسئلة أكثر تفصيلًا حول كيفية عمل شركات التشفير، وكيفية مراقبة أموال العملاء، وكيفية التعامل مع المعاملات الدولية.
بالنسبة للمنصات، والجهات الحافظة، وغيرها من مقدمي خدمات الأصول المشفرة، أصبحت الرسالة واضحة بشكل متزايد: الامتثال التنظيمي سيكون جزءًا محوريًا من ممارسة الأعمال في أيرلندا.
ومع استمرار MiCA في تشكيل سوق الأصول الرقمية في أوروبا، قد يوفّر نهج أيرلندا أيضًا مؤشرًا على كيفية تعامل الولايات القضائية الأخرى في الاتحاد الأوروبي مع المخاطر المرتبطة بالمحافظ الخاصة، وشركات التشفير الخارجية، والمقامرة الممولة بالعملات المشفرة.
إخلاء مسؤولية: هذه المقالة لأغراض المعلومات وتحليل السوق فقط. وهي ليست نصيحة مالية أو استثمارية أو قانونية.
أهم النقاط
تستعد أيرلندا لقواعد أقوى لمكافحة غسل الأموال في قطاع التشفير كجزء من أول استراتيجية وطنية لها لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومكافحة تمويل الانتشار.
قد تواجه مقدمو خدمات التشفير فحوصات معززة تتعلق بالمحافظ الخاصة أو محافظ الحفظ الذاتي.
كما قد تواجه المعاملات التي تتضمن شركات تشفير خارجية عناية واجبة أكثر صرامة.
تطوّر أيرلندا إطارها التنظيمي للتشفير بالتوازي مع لوائح MiCA التابعة للاتحاد الأوروبي.
تخطط الحكومة لوضع معايير للصناعة بشأن استخدام الأموال المرتبطة بالتشفير في المقامرة.
أشار تقييم المخاطر الوطني السابق للتشفير في أيرلندا إلى أنه كان من المتوقع إدخال معايير الصناعة خلال النصف الثاني من عام 2027.